Решение № 2-57/2025 2-57/2025(2-717/2024;)~М-679/2024 2-717/2024 М-679/2024 от 20 февраля 2025 г. по делу № 2-57/2025

Дело №2-57/2025

УИД 76RS0004-01-2024-001188-80

Мотивированное
решение

изготовлено 21.02.2025 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 февраля 2025 г. г.Данилов Ярославской области

Даниловский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Ивановой С.С.,

при секретаре Степановой Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Совкомбанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращение взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Совкомбанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований ссылается на то, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 05.12.2014 г., полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 22.11.2023 г., г. между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор № (2451599757). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 632 085 руб., под 22,9 % годовых, сроком на 1 827 дней, под залог транспортного средства ВАЗ 21102, 1999, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 22.06.2024 г. между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено Соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении Договоров. Просроченная задолженность по ссуде возникла 23.04.2024, на 07.12.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 142 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 23.07.2024, на 07.12.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 138 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 283612,03 руб. По состоянию на 07.12.2024 общая задолженность ответчика перед Банком составила 541413,42 руб., в том числе 484645,50 руб., – просроченная ссудная задолженность, 4452,60 руб., – просроченные проценты на просроченную ссуду, 31,82 руб., – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 3876,49 руб., – неустойка на просроченную ссуду, 46490,81 руб., – просроченные проценты, 1901,58 руб., – неустойка на просроченные проценты, 14,62 руб., – штраф за просроченный платеж. От ответчика после подачи иска в суд поступили платежи в сумме 455 857, 97 руб. - 08.12.2024, 7 060, 11 руб. - 17.12.2024. Денежные средства направлены на погашение просроченных процентов по кредиту и просроченного основного долга. Но между тем, ПАО «Совкомбанк» обратился с иском о взыскании задолженности за период с 23.04.2024 по 07.12.2024 в сумме 541 413, 42 рублей. Начисление процентов и неустоек не приостановлено Банком, кредитный договор не расторгнут, следовательно, они начисляются по дату фактического погашения задолженности Ответчиком. Остаток задолженности за период с 23.04.2024 по 07.12.2024, заявленный в иске с учетом частичной оплаты ответчиком задолженности 08.12.2024 и 17.12.2024 и подлежащий взысканию – 78495,34 руб. (541 413, 42 руб. - 455 857, 97 руб. - 7 060, 11 руб.).

Полная задолженность по кредитному договору №10553067346 от 22.11.2023 на 10.01.2025 составляет 81906,60 руб.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по Кредитному договору за период с 23.04.2024 по 07.12.2024, в размере 78495,34 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 35828,27 руб., обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство ВАЗ 21102, 1999, №, установив начальную продажную цену в размере 70613,74 руб., способ реализации - с публичных торгов.

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. Направили письменные пояснения, согласно которых поддерживают исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 78495, 34 руб. с учетом произведенной ответчиком оплаты в сумме 455857, 97 руб. – 08.12.2024, 7060, 11 руб. – 17.12.2024.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, согласно письменного отзыва и пояснений в судебном заседании, обращает внимание, что 27.11.2023 обратилась к кредитору с заявлением об отказе от кредитного договора. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» своевременного ответа на указанное заявление не дали. Устно работник банка пояснила, что изначально необходимо вернуть деньги за страховку. 26.12.2023 ответчик вновь обратилась в банк с заявлением, на что ей пояснили, что страховка не возвращена. 09.01.2024, 10.01.2024 ответчиком получены СМС от банка, что документы от ответчика не получены. 16.01.2024 ответчик обратилась на горячую линию.24.02.2024 истец обратилась с заявлением по вопросу закрытия кредита по состоянию на 27.11.2023, ответа не получила. 11.11.2024 ответчик получила СМС, согласно которого указано, что после оплаты большей суммы 08.12.2024 остаток задолженности составляет 86300 руб.

Третье лицо ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Дело рассмотрено при имеющейся явке.

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в числе и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что 22.11.2023 г., г. между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор <***> (2451599757). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 632 085 руб., под 22,9 % годовых, сроком на 1 827 дней, под залог транспортного средства ВАЗ 21102, 1999, №.

В соответствие с п.20 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита №10553067346 (2451599757) от 22.11.2023 г. Заемщик передает в залог Банку принадлежащий ему на праве собственности транспортное средство: ВАЗ 21102, 1999, №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Во исполнение договорных обязательств истец передал ответчику денежные средства в полном объеме в указанном размере.

В установленный договором срок, также как и на день обращения истца в суд, обязательства по возврату суммы кредита ответчиком в полном объеме не исполнены.

01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». Наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством РФ на основании решения № 8 единственного акционера открытого акционерного общества ИКБ «Совкомбанк» от 08.10.2014 года и определено, как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», что подтверждается свидетельством о постановке на учет Российской организации в налоговом органе по месту ее нахождения серии 44 №000862565. ПАО «Совкомбанк» (ранее ОАО ИКБ «Совкомбанк») является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

Согласно сведений, представленных истцом установлено, что 08.12.2024 ответчиком погашена задолженность в размере 455857, 97 руб., 17.12.2024 в размере – 7060, 11 руб.

Согласно расчету, с учетом внесенных 08.12.2024 и 17.12.2024 платежей, общая сумма задолженности по кредитному договору №10553067346 (2451599757) от 22.11.2023 г., на 07.12.2024 года составляет 78495,34 руб., в том числе 70548,19 руб., – просроченная ссудная задолженность, 2122,64 руб., – просроченные проценты на просроченную ссуду, 31,82 руб., – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 3891,11 руб., – неустойка на просроченную ссуду, 502,32 руб., – неустойка на приобретенные просроченные проценты по ссуде, 1399,26 руб., – неустойка на просроченные проценты по ссудному договору.

Указанный расчет проверен судом и является верным. Представленный истцом расчет ответчиком не опровергнут.

22.08.2024 г., истец направил в адрес ответчика досудебную претензию об уплате задолженности. До настоящего времени указанная задолженность ответчиком в полном объеме не погашена.

Доказательств погашения ответчиком образовавшейся задолженности не представлено.

Доводы ответчика о том, что 27.11.2023 ответчик отказался от кредитного договора, путем обращения к кредитору с соответствующим заявлением, судом отклоняются.

Согласно п.4.2.2 Общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства ПАО «Совкомбанк», в случае, если Заемщик при заключении потребительского кредита не полностью разобрался в потребительских свойствах кредитного продукта, Заемщик вправе в течение 14 календарных дней с даты заключения договора потребительского кредита отказаться от исполнения Договора потребительского кредита, написав заявление в Банк со ссылкой на п.4.2.2 Общих условий и полностью возвратив сумму кредита Банку. В этом случае Заемщик не уплачивает Банку проценты за пользование кредитом за срок фактического пользования кредитом.

В п.3 разд.V Общих условий Договора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» следует, что счет/текущий счет может быть закрыт по письменному заявлению Клиента. При получении Банком письменного заявления клиента о закрытии счета/текущего счета и/или расторжении Договора, в том числе согласно п.28 раздела VI Общих условий Договора, вся задолженность, которая согласно Договору погашаться клиентом с использованием закрываемого счета/текущего счета подлежит полному досрочному погашению. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом не позднее 7 дней с момента получения Банком указанного заявления, если иное не указано в требовании Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору.

В подтверждение своих доводов ответчиком представлены копии заявления от 24.02.2024 г., 27.11.2023 о расторжении кредитного договора, 26.12.2023 о расторжении кредитного договора.

Согласно выписки по счету за период с 22.11.2023 по 07.12.2024 следует, что 22.11.2023 на расчетный счет ФИО2 поступили денежные средства по кредитному договору №2451599757 от 22.11.2023 в общем размере 632085 руб., из которых 107085 руб. плата за присоединение к договору коллективного страхования. 18.01.2024 ответчику произведен возврат страховой премии в размере 107085 руб., 01.03.2024 ответчику произведена выплата денежных средств в размере 54991, 45 руб.

Из представленной истцом информации от 26.08.2024 в адрес ответчика следует, что 01.03.2024 сотрудником Банка был осуществлен звонок, продолжительностью 12 мин. 59 сек. В ходе которого было разъяснено о том, что для закрытия кредита ответчику необходимо перевести денежные средства с дебетовой карты, направлены СМС сообщения, в том числе о внесении до даты списания денежных средств – 22.03.2024 внести денежные средства в размере 500000 руб. на кредитный счет. Деньги внесены не были, в связи с чем закрытие счета не произошло, а с дебетовой карты списывались денежные средства для погашения ежемесячного платежа.

Указанная информация подтверждается Выпиской со счета за период с 22.11.2023 по 07.12.2024.

При указанных обстоятельствах, оснований для расторжения договора в связи с отказом от него должника, при отсутствии у должника достаточных денежных средств для погашения кредита, у Банка не имелос, и Банк правомерно продолжил начислять ответчику проценты в соответствии с кредитным договором, а также штрафные санкции.

Согласно п.20 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита №10553067346 (2451599757) от 22.11.2023 следует, что Заемщик передает в залог Банку принадлежащий ему на праве собственности автомобиль ВАЗ 21102, 1999 г.в., ХТА211020Y0159831. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Согласно ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч.1 ст.341 ГК РФ, права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст.85 ФЗ «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 г. №229-ФЗ, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно ч.ч.1, 3 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п.8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства следует, что в случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Истцом произведен расчет начальной продажной стоимости автомобиля с учетом п.8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением дисконта в размере 29,26 % к начальной продажной цены транспортного средства, стоимость предмета залога составила 70613, 74 руб. Указанный расчет ответчиком не опровергнут, судом принимается.

Учитывая, что ответчиком до настоящего времени задолженность по кредитному договору в полном объеме не исполнена, следует исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору с учетом частичной оплаты ответчиком задолженности удовлетворить, обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль ВАЗ 21102, 1999 г.в., ХТА211020Y0159831, установив начальную продажную цену – 70613, 74 руб., способ реализации – с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1, в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 35828,27 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт № №) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращению взыскания удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по Кредитному договору №10553067346 от 22.11.2023 за период с 23.04.2024 по 07.12.2024, в размере 78495,34 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 35828, 27 руб.

Обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство ВАЗ 21102, 1999, №, установив начальную продажную цену в размере 70613,74 руб., способ реализации - с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Даниловский районный суд Ярославской области в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья С.С. Иванова