Решение № 2-2300/2018 от 16 ноября 2018 г. по делу № 2-2300/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 ноября 2018 года г. Иркутск

Иркутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Недбаевской О.В., при секретаре Комине А.А.,

с участием представителя истца ПАО «Совкомбанк» ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2300/2018 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, ФИО3, в котором просит взыскать задолженность в размере ~~~ руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере ~~~ руб.; обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки ~~~ черный, год выпуска **/**/****, идентификационный номер (VIN) ОТСУТСТВУЕТ, двигатель № №, кузов № №.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что **/**/**** ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица **/**/**** ОГРН №

**/**/**** полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

**/**/**** между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептирования заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме ~~~ руб. под 22 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является залог транспортного средства со дующими индивидуальными признаками: ~~~ черный, год выпуска **/**/****, идентификационный номер (VIN) ОТСУТСТВУЕТ, двигатель № № кузов № №.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ФИО2 нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 %) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредит) случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврат сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительность, более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла **/**/****, на **/**/**** суммарная продолжительность просрочки составляет 299 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере ~~~.

По состоянию на **/**/**** общая задолженность ФИО2 перед Банком составляет ~~~ руб., из них: просроченная ссуда ~~~ руб.; просроченные проценты ~~~ руб.; проценты по просроченной ссуде ~~~ руб.; неустойка по ссудному договору ~~~ руб.; неустойка на просроченную ссуду ~~~ руб.; штраф за просроченный платёж 0 руб.; комиссия за смс-информирование ~~~ руб. Указанное подтверждается расчётом задолженности.

Согласно п.10 Кредитного Договора № от **/**/****, п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку автомобиль – марка ~~~ черный, год выпуска **/**/****, идентификационный номер (VIN) ОТСУТСТВУЕТ, двигатель № №, кузов № № Залоговая стоимость данного транспорта) средства составляет ~~~ руб.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО1 заявленные требования поддержала, подтвердив доводы, изложенные в исковом заявлении. Просила суд учесть, что с момента возбуждения гражданского дела ответчиками в счет погашения задолженности по кредитному договору была внесена сумма в размере ~~~ руб., которая пошла в счет полного погашения задолженности по просроченным процентам, оставшаяся часть – в счет частичного погашения задолженности по просроченной ссуде. В связи с неявкой ответчиков выразила согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства, поддержав заявление, содержащееся в просительной части искового заявления.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились по неизвестным суду причинам, о рассмотрении дела были извещены надлежащим образом, сведений об уважительности причин своей неявки, ходатайств об отложении судебного заседания, возражений по существу заявленных исковых требований суду не представили.

Суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков, в порядке заочного производства.

При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований, исходя из следующего.

В силу п. 2 ст. 850 Гражданского кодекса РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из положений ст.ст. 432, 433, 434, 435, 438 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор заключен путем акцепта Банком оферты клиента.

Таким образом, требования, предъявляемые законом к форме кредитного договора, были соблюдены, свои обязательства по данному договору Банк исполнил.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из материалов дела усматривается, что **/**/**** ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица **/**/****.

**/**/**** полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Установлено и материалами дела подтверждается, что **/**/**** между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме ~~~ руб. под ~~~ % годовых, сроком на 60 месяцев.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 %) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредит) случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврат сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительность, более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

По общему правилу, изложенному в ст.ст. 309, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Банк направил ФИО2 досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

По состоянию на **/**/**** общая задолженность ФИО2 перед Банком составляет ~~~ руб., из них: просроченная ссуда ~~~ руб.; просроченные проценты ~~~ руб.; проценты по просроченной ссуде ~~~ руб.; неустойка по ссудному договору ~~~ руб.; неустойка на просроченную ссуду ~~~ руб.;штраф за просроченный платёж 0 руб.; комиссия за смс-информирование ~~~.

Указанный расчет задолженности подтвержден представленной одновременно с исковым заявлением выпиской по счету за период с **/**/**** по **/**/****. Вместе с тем, как следует из выписки по счету за период с **/**/**** по **/**/****, представленной представителем истца в ходе рассмотрения дела по существу, за время рассмотрения дела в суде ответчиком ФИО2 в счет погашения образовавшейся задолженности была внесена сумма в общем размере ~~~ руб.

Внесенная ответчикам сумма в размере ~~~ руб., согласно пояснениям истца, была зачтена в счет погашения просроченных процентов и частично в счет погашения просроченной ссуды. Таким образом, на момент рассмотрения дела в суде, задолженность ФИО2 перед ПАО «Совкомбанк» составляет: просроченная ссуда ~~~ руб.; просроченные проценты 0 руб.; проценты по просроченной ссуде ~~~ руб.; неустойка по ссудному договору ~~~ руб.; неустойка на просроченную ссуду ~~~ руб.; штраф за просроченный платёж 0 руб.; комиссия за смс-информирование ~~~ руб.

Указанный расчет задолженности, представленный истцом, сомнений у суда в правильности не вызывает, суд находит данный расчет правильным, учитывая при этом, что расчет ответчиками в ходе рассмотрения дела по существу оспорен не был.

Допустимых и относимых доказательств, дающих основание для отказа в иске, либо для уменьшения истребованных сумм, суду стороной ответчика представлено не было. Ответчиком не представлены доказательства того, что он добросовестно и надлежащим образом исполнил обязательства перед истцом – своевременно возвращал денежные средства по кредиту, уплачивал проценты.

Исполнение обязательств по указанному выше кредитному договору обеспечивается поручительством со стороны ФИО3, что подтверждается представленным в материалы дела договором поручительства № от **/**/****, в соответствии с п. 1.1 которого Поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение ФИО2 всех обязательств по Договору потребительского кредита № от **/**/****.

По данному договору поручительства предусмотрена солидарная ответственность Заемщика и Поручителя (п. 1.4. Договора поручительства).

В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, поручитель отвечает в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Учитывая установленные выше обстоятельства, представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к выводу о взыскании в пользу ПАО «Совкомбанк» образовавшейся задолженности с ответчиков ФИО2 и ФИО3 в солидарном порядке. При этом суд учитывает, что само по себе отсутствие указания в просительной части искового заявления ответчика ФИО3 не является основанием для освобождения ее от исполнения обязательств, принятых на себя при подписании договора поручительства, учитывая, что истцом при подаче иска в суд она также заявлена в числе ответчиков.

Рассматривая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Исходя из системного толкования положений п. 1 ст. 348 и ст. ст. 329, 334 ГК РФ требование залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество является самостоятельным требованием, цель которого - получение залогодержателем в случае неисполнения должником своего обязательства удовлетворения из стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Договору потребительского кредита ФИО3 заключила с ПАО «Совкомбанк» договор залога движимого имущества № от **/**/****, предметом которого является автомобиль марки ~~~ черный, год выпуска ~~~, идентификационный номер (VIN) ОТСУТСТВУЕТ, двигатель № №, кузов № №. Стороны согласовали залоговую стоимость данного автомобиля в размере ~~~ руб.

На момент заключения Договора потребительского кредита указанное транспортное средство не было обременено какими-либо обязательствами залогодателя перед третьими лицами и было свободно от их притязаний, под арестом или запретом не состояло (п. 3.2 Договора залога).

Согласно ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 352 ГК РФ залог прекращается обеспеченного залогом обязательства; по решению суда в случае, предусмотренном пунктом 3 статьи 343 настоящего Кодекса; в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса; в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, в том числе при оставлении залогодержателем заложенного имущества за собой, и в случае, если он не воспользовался этим правом (пункт 5 статьи 350.2);

Согласно поступившим по запросу суда сведениям из ОТН и РАМТС ГИБДД транспортное средство марки ~~~ черный, год выпуска **/**/****, идентификационный номер (VIN) ОТСУТСТВУЕТ, двигатель № №, кузов № № принадлежит ФИО3.

Согласно ст.348 ГК РФ на заложенное имущество может быть обращено взыскание для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Поскольку судом установлено, что со стороны ответчиков ФИО2 и ФИО3 допускались неоднократные нарушения обязательств по кредитному договору, то Банк с учетом положения закона и условий договора залога вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 1 июля 2014 года.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

Более того, в соответствии с частями 1 и 2 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей. Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков ФИО2 и ФИО3 в равных долях в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в суд, размер которой, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований составляет ~~~ руб. (~~~ руб. – за требования об обращении взыскания, ~~~ руб. – за требования о взыскании задолженности).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3 – удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, **/**/**** года рождения, уроженца ...., ФИО3, **/**/**** года рождения, уроженки .... в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере ~~~ руб.

Взыскать в равных долях с ФИО2, **/**/**** года рождения, уроженца ...., ФИО3, **/**/**** года рождения, уроженки .... в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере ~~~ руб.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки ~~~ черный, год выпуска **/**/****, идентификационный номер (VIN) ОТСУТСТВУЕТ, двигатель № №, кузов № №. Определить способ реализации - путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности в размере ~~~ руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере ~~~ руб. – отказать.

Ответчики вправе подать в Иркутский районный суд Иркутской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии решения, представив суду доказательства, подтверждающие, что неявка ответчиков была вызвана уважительными причинами, о которых они не имели возможности своевременно сообщить суду, при этом ответчики ссылаются на обстоятельства и представляют доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Иркутский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме заочное решение изготовлено 30 ноября 2018 года.

Судья: О.В. Недбаевская