Решение № 2-288/2019 2-288/2019~М-5/2019 М-5/2019 от 23 января 2019 г. по делу № 2-288/2019

29RS0024-01-2019-000006-72

Дело № 2-288/2019 04 марта 2019 года


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Соломбальский районный суд г.Архангельска в составе

председательствующего судьи Уткиной И.В.,

при секретаре Олупкиной Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований представитель истца указал, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <***> от 26.09.2014 на сумму 121 120 руб., в том числе 100 000 руб. сумма к выдаче, 21 120 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту составляла 49,90%. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 121 120 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 100 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 21 120 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 4 893 руб., с 18.02.2016 – 3 761,92 руб. В период действия договора заемщиком была подключена дополнительная услуга по ежемесячному направлению извещений по кредиту по смс стоимостью 29 руб., которая должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. 17.05.2016 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 16.06.2016. В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с 17.05.2016. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 05.09.2018, таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 17.05.2016 по 05.09.2018 в размере 43 240,70 руб., что является убытками Банка. По состоянию на 20.11.2018 задолженность заемщика по договору составляет 123 277,05 руб. Просили суд взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по договору <***> от 26.09.2014 в размере 123 277,05 руб., из которых сумма основного долга – 66 134,70 руб., сумма процентов за пользование кредитом 12 805,41 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 43 240,70 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 951,24 руб., сумма комиссии за направление извещений – 145 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 665,54 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя истца. В ответ на возражения ответчика относительно пропуска срока исковой давности указали, что задолженность по основному долгу и процентам возникла с 18.02.2016, по убыткам с 18.05.2016, по штрафу с 01.02.2016, в связи с чем Банк полагает, что в данном гражданско-правовом споре отсутствуют основания для применения последствий пропуска срока исковой давности.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился. Просил суд применить срок исковой давности, поскольку о нарушении своих прав истцу стало известно 16.01.2016, и отказать в удовлетворении исковых требований.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Частью 1 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с частью 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Так, согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно статье 821.1 Гражданского кодекса РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Так, в силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

26.09.2014 между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен договор <***>, по условиям которого сумма кредита составила 121 120 руб., в том числе сумма к выдаче 100 000 руб., для оплаты страхового взноса на личное страхование 21 120 руб., срок действия договора 48 месяцев, процентная ставка составляет 49,90%, ежемесячные платежи составляют 5 920,28 руб. и производятся в соответствии с графиком погашения по кредиту, банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го до 150 дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам.

26.09.2014 ФИО1 обратился с заявлением об активации дополнительных услуг: индивидуальное добровольное личное страхование по цене 21 120 руб. за срок кредита, sms-пакет по цене 29 руб. ежемесячно.

Согласно выписке по счету 26.09.2014 ответчику была перечислена сумма кредита в размере 21 120 руб., а также выдана наличными денежными средствами в кассе банка сумма кредита в размере 100 000 руб.

Таким образом, банком условия по договору <***> от 26.09.2014 были исполнены надлежащим образом.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 17.05.2016 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 16.06.2016.

Требования банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно расчету истца сумма задолженности по основному долгу за период с 26.10.2014 по 18.05.2016 составляет 66 134,70 руб., сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом за период с 26.10.2014 по 18.05.2016 - 12 805,41 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 43 240,70 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 951,24 руб., сумма комиссии за направление извещений – 145 руб.

Указанный расчет задолженности ответчиком не опровергнут, оснований считать его неверным у суда не имеется, доказательства частичного или полного погашения указанной задолженности не представлены.

Таким образом, указанная задолженность подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Поскольку 17.05.2016 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору до 16.06.2016, то срок исполнения кредитных обязательств ответчика истекал 16.06.2016, соответственно с указанной даты подлежит исчислению срок исковой давности.

Днем же обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (пункт 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по рассматриваемому спору было сдано в организацию почтовой связи для направления в суд 26.12.2018.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что трехлетний срок исковой давности для обращения в суд с иском к ответчику банком не пропущен.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 665,54 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору <***> от 26.09.2014 в размере 123 277,05 руб. (сумма основного долга - 66 134,70 руб., сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом за период с 26.10.2014 по 18.05.2016 - 12 805,41 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 43 240,70 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 951,24 руб., сумма комиссии за направление извещений – 145 руб.), расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 665,54 руб. Всего взыскать 126 942,59 руб.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Соломбальский районный суд г.Архангельска в течение месяца.

Мотивированное решение составлено 11 марта 2019 года.

Судья И.В. Уткина