Решение № 2-4124/2020 2-720/2021 2-720/2021(2-4124/2020;)~М-3941/2020 М-3941/2020 от 12 июля 2021 г. по делу № 2-4124/2020

Дело №... копия

(№...)


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<АДРЕС> 13 июля 2021 года

Орджоникидзевский районный суд <АДРЕС> в составе:

председательствующего судьи Шардаковой Н.Г.,

при секретаре Гординой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к наследникам ФИО1/наследственному имуществу, ФИО2, обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование» о взыскании страховой выплаты и задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов

У С Т А Н О В И Л:

публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее – ПАО «УБРР») обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов по оплате государственной пошлины с потенциальных наследников ФИО1 (наследственного имущества), а также о взыскании страховой выплаты с общества с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование» (далее – ООО «Капитал Лайф Страхование»).

К участию в деле в качестве ответчиков привлечены ТУ Федеральное Агентство по управлению государственным имуществом в <АДРЕС> и ФИО2 (том 1 л.д. 230, ).

ПАО Сбербанк России привлечено в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований.

Требования мотивированы тем, что (дата) между ПАО «УБРР» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты на сумму 282 783 рубля 54 коп. на срок до (дата). Одновременно с заключением указанного договора заемщиком было подписано заявление на присоединение к программе добровольного страхования по Программе добровольного коллективного страхования между ПАО «УБРР» и ООО «Капитал Лайф Страхование».

В соответствии с Программой страхования смерть застрахованного лица является страховым случаем.

Согласно п. 3.2.2 Договора коллективного страхования сумма страховой выплаты равняется сумме задолженности по кредиту на день смерти, что составляло 131 662 рубля 34 коп.

(дата) ФИО1 умерла (л.д. 16).

(дата) банк обратился в страховую компанию за выплатой страхового возмещения, однако (дата) в адрес банка поступил ответ о необходимости представления дополнительных документов, подтверждающих наступление страхового случая. При этом, банк не имеет возможности получения таких документов в отличие от страховой компании, которой предоставлены полномочия на получение всех необходимых медицинских документов по страховому делу.

Истец ПАО «УБРР» о времени и месте рассмотрения дела извещено, в судебное заседание представителя не направило, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 4оборот).

Ответчик ООО «Капитал Лайф Страхование» о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя и направлении в их адрес копии решения суда (л.д. 183-184).

Ранее ООО «Капитал Лайф Страхование» представили письменный отзыв на иск (л.д. 54-57), согласно которому исковые требования о взыскании с них страховой выплаты считают необоснованными. Ссылаются, что п. 3.1.1 Договора коллективного страхования (л.д. 32) предусмотрены исключения (л.д. 33), а пунктом 3.6.1 Договора коллективного страхования предусмотрена обязанность страхователя представить в страховую компанию определенный перечень документов в подтверждение наступления страхового случая. Поскольку банком не были представлены все необходимые документы, ООО «Капитал Лайф Страхование» не имеет возможности установить является ли случай страховым, в связи с чем просят отказать в удовлетворении к ним исковых требований в полном объеме.

Ответчик Территориальное Управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в <АДРЕС>, будучи извещенными о времени и месте рассмотрения дела, представителя в судебное заседание не направили.

Ответчик ФИО2 о времени и месте рассмотрения дела извещена, в судебное заседание не явилась.

Суд, исследовав письменные материалы дела, пришел к следующему.

Согласно части 3 статьи 40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае невозможности рассмотрения дела без участия соответчика или соответчиков в связи с характером спорного правоотношения суд привлекает его или их к участию в деле по своей инициативе.

На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Пунктом 1.5 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (утв. Банком России 24.12.2004 № 266-П) (ред. от 14.01.2015) (далее Положение) предусмотрено, что кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п.1.12. Положения клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (далее - соответственно счет физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее - договор банковского счета).

В соответствии с п.1.15 Положения конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Положениями ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (п. 1). Наследование регулируется настоящим Кодексом и другими законами, а в случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами (п. 2).

На основании ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (п. 1). Наследование регулируется настоящим Кодексом и другими законами, а в случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами (п. 2).

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что на основании пункта 3 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также статьи 4 Федерального закона от 26 ноября 2001 года N 147-ФЗ "О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации" впредь до принятия соответствующего закона, определяющего порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом (пункт 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденного Постановлением Правительства Российской Федерации от 5 июня 2008 года N 432); от имени городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга и муниципальных образований - их соответствующие органы в рамках компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов.

В п. 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации Пленума от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее - постановление N 9) разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Согласно пункту 1 статьи 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Пунктом 3 статьи 1151 ГК РФ предусмотрено, что порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом.

До настоящего времени закон, регулирующий порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, на который имеется ссылка в статье 1151 ГК РФ, не принят.

Согласно пункту 50 постановления N 9 выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность, соответственно, Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Судом установлено, что (дата) между ПАО «УБРР» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты на сумму 282 783 рубля 54 коп. на срок до (дата). Одновременно с заключением указанного договора заемщиком было подписано заявление на присоединение к программе добровольного страхования по Программе добровольного коллективного страхования между ПАО «УБРР» ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», сменившей наименование с (дата) на ООО «Капитал Лайф Страхование» (л.д. 24-29).

Предоставление банком кредитных денежных средств ФИО1 подтверждается выпиской по счету (л.д. 20-23).

В соответствии с Программой страхования смерть застрахованного лица является страховым случаем.

Согласно п. 3.2.2 дополнительного соглашения к Договору коллективного страхования сумма страховой выплаты равняется сумме задолженности по кредиту на день смерти, что составляло 131 662 рубля 34 коп. (л.д. 31-35).

Пунктом 2.3.5 дополнительного соглашения к Договору коллективного страхования предусмотрено, что страховщик обязуется производить страховую выплату при наступлении страхового случая, предусмотренного настоящим договором, путем единоразового перечисления денежных средств на счет выгодоприобретателя в течение 15 рабочих дней со дня получения всех документов, указанных в Программе страхования (л.д. 31 оборот).

Пунктом 1.6 дополнительного соглашения к Договору коллективного страхования и заявлением ФИО1 на присоединение к Программе коллективного страхования предусмотрено, что выгодоприобретателем является Банк (л.д. 29, 31).

Согласно условиям дополнительного соглашения к Договору коллективного страхования исключениями из числа страховых случаев являются смерть в результате, в том числе:

алкогольного опьянения, заболеваний сердца, сосудов, крови и пр., если к моменту наступления страхового события Договор страхования в отношении конкретного лица действовал менее 1 года.

К договору страхования ФИО1 присоединилась (дата).

(дата) ФИО1 умерла (л.д. 16).

Согласно заключению экспертизы, проведенной экспертом Государственного казенного учреждения здравоохранения особого типа <АДРЕС> «<АДРЕС>вое бюро судебно-медицинской экспертизы», от (дата) смерть ФИО1 наступила в результате ишемической болезни сердца: стенозирующий атеросклероз коронарных артерий; мелкоочаговый кардиосклероз; эксцентричная гипертрофия миокарда; гепатоспленомегалия; застойное полнокровие внутренних органов; острая ишемическая дистрофия миокарда; дис- и ателектазы легких; острая эмфизема легких; отек легких; отек головного мозга. Фоновое состояние: наличие этилового спирта в крови 2,5%.

Наследственное дело после смерти ФИО1 не заводилось.

Доказательств того, что ФИО2 фактически приняла наследство, не имеется.

Условиями коллективного страхования предусмотрено, что в связи со смертью застрахованного лица наследниками либо родственниками застрахованного лица предоставляются свидетельство о смерти застрахованного, копия протокола судебно-медицинского вскрытия, медицинские документы и пр. (л.д. 33).

(дата) ПАО «УБРР» обратился в страховую компанию за выплатой страхового возмещения (л.д. 17).

(дата) в адрес ПАО «УБРР» поступил ответ из ООО «Капитал Лайф Страхование» об отказе в выплате страхового возмещения с предложением представить необходимый пакет документов, подтверждающих, что смерть застрахованного лица относится к страховому случаю (л.д. 18-19).

По запросам суда, направленным в кредитные учреждения в <АДРЕС>, о наличии счетов у ФИО1, положительный ответ поступил из ПАО «Сбербанк», с указанием счетов на суммы 12,33 рубля и 9908,79 рублей по состоянию на (дата).

Установив вышеперечисленные обстоятельства, суд приходит к выводу, что смерть ФИО1 является страховым случаем, поскольку не относится к таким исключениям как: смерть в результате алкогольного опьянения, заболеваний сердца, сосудов, крови и пр., если к моменту наступления страхового события Договор страхования в отношении конкретного лица действовал менее 1 года.

Согласно заключению экспертизы, проведенной экспертом Государственного казенного учреждения здравоохранения особого типа <АДРЕС> «<АДРЕС>вое бюро судебно-медицинской экспертизы», от (дата) смерть ФИО1 наступила в результате ишемической болезни сердца. Наличие в крови этилового спирта не явилось причиной смерти ФИО1, что следует из названного заключения.

Поскольку смерть заемщика является страховым случаем, страховая сумма была ФИО1 оплачена, на страховую компанию - ООО «Капитал Лайф Страхование» следует возложить обязанность по выплате страхового возмещения в размере задолженности на день наступления страхового случая, то есть на (дата).

Согласно расчету истца, по состоянию на (дата) размер задолженности ФИО1 составил 172 548 рублей 09 коп.

По состоянию на (дата) у ФИО1 имелась задолженность в размере 131 662 рубля 34 коп. В связи с чем с ООО «Капитал Лайф Страхование» в пользу истца следует взыскать страховую выплату в сумме 131 662 рубля 34 коп.

Размер начисленных процентов на остаток основного долга за период с (дата) по (дата) составляет 40 886 рублей 09 коп.

Из имущества умершей ФИО1 установлено только наличие счетов в ПАО Сбербанк на которых находятся 12 рублей 33 коп. (подразделение 6984/255, номер счета 42№...) и 9 908 рублей 79 коп. (подразделение 6984/255, номер счета 42№...), которое является выморочным.

В связи с чем, на основании п. 1 ст. 1151 ГК РФ, ст. 1175 ГК РФ, суд приходит к выводу о взыскании с Территориального Управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в <АДРЕС> задолженности по кредитному договору в размере стоимости выморочного имущества, то есть в пределах суммы 9 921 рубль 12 коп. В удовлетворении остальной части требований ПАО «УБРР» следует отказать.

Поскольку факта принятия наследства ФИО2 после смерти ФИО1 не установлено, оснований для взыскания с нее задолженности не имеется.

Разрешая вопрос о возмещении истцу понесенных судебных расходов по уплате государственной пошлины, суд исходит из следующего.

На основании подпункта 19 пункта 1 статьи 333.36 НК РФ от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, освобождаются государственные органы, органы местного самоуправления, выступающие по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции в качестве истцов или ответчиков.

При этом приведенная норма закона регулирует отношения, связанные с уплатой или взысканием по результатам рассмотрения дела государственной пошлины в соответствующий бюджет.

Вместе с тем, в данном случае истцом ставится вопрос не о взыскании с ответчика государственной пошлины, а о возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины, которые истец вынужден был понести для восстановления своих прав.

По смыслу статей 98, 100 ГПК РФ судебные издержки возмещаются при разрешении судами материально-правовых споров.

В соответствии с пунктом 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Правила, изложенные в части первой настоящей статьи, относятся также к распределению судебных расходов, понесенных сторонами в связи с ведением дела в апелляционной, кассационной и надзорной инстанциях.

На обязанность возмещения расходов стороне, в пользу которой состоялось решение суда, ответчиком - органом государственной власти и другими государственными или муниципальными органами, указывается в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата) N 13 "О некоторых вопросах применения судами норм Бюджетного кодекса Российской Федерации, связанных с исполнением судебных актов по обращению взыскания на средства бюджетов бюджетной системы Российской Федерации" (пункт 23).

Процессуальное законодательство не содержит исключений для возмещения судебных расходов стороне, в пользу которой состоялось решение суда, и в том случае, когда другая сторона в силу закона освобождена от уплаты государственной пошлины.

Следовательно, Территориальное Управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в <АДРЕС>, являясь ответчиком по делу, не освобождается от возмещения судебных расходов, понесенных истцом в соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ.

Потому в силу ст. 98 ГПК РФ расходы истца по уплате госпошлины подлежат возмещению ответчиками пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а именно: с ООО «Капитал Лайф Страхование» - 3 833 рубля 25 коп., с Территориального Управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в <АДРЕС> – 400 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к наследникам ФИО1/наследственному имуществу, обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование» о взыскании страховой выплаты и задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью ООО «Капитал Лайф Страхование» в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» страховую выплату в сумме 131 662 рубля 34 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 833 рубля 25 коп.

Взыскать с Территориального Управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в <АДРЕС> в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по договору кредитной карты от (дата), заключенному между ПАО «УБРР» и ФИО1, в пределах стоимости наследственного имущества – в сумме 9 921 рубль 12 коп., а также 400 рублей в возмещение расходов по уплате госпошлины.

В удовлетворении остальной части исковых требований и требований о взыскании судебных расходов публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к наследникам ФИО1, ФИО2, Территориальному Управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в <АДРЕС> отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в <АДРЕС>вой суд через Орджоникидзевский районный суд <АДРЕС> в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья (подпись) Н.<АДРЕС>

Копия верна:

Судья Н.<АДРЕС>