Решение № 2-1550/2019 2-44/2020 2-44/2020(2-1550/2019;)~М-1645/2019 М-1645/2019 от 16 января 2020 г. по делу № 2-1550/2019

Дело № 2-44/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 января 2020 года Северский городской суд Томской области в составе

председательствующего судьи Кокаревич И.Н.

при секретаре Масликовой А.Л.,

помощнике судьи Гавриловой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда в г. Северске гражданское дело по исковому заявлению Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Банк «СИБЭС» (акционерное общество) (далее - Банк «СИБЭС» (АО), Банк) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору о потребительском кредитовании от 02.12.2016 № ** по состоянию на 11.07.2019 в размере 263726, 55 рублей, из которых 193198, 99 рублей - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 1452, 16 рублей - сумма просроченной задолженности по процентам за период с 03.12.2016 по 10.07.2019; 69075, 40 рублей - задолженность по начисленной неустойке за период с 30.05.2017 по 10.07.2019, а также проценты за пользование кредитом из расчета 19,80% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу, начиная с 11.07.2019 по день фактического исполнения обязательства; неустойку за нарушение сроков погашения кредита из расчета 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по основному долгу, начиная с 11.07.2019 по день фактического исполнения обязательства, судебные расходы по уплате государственной пошлины.

В обосновании исковых требований указано, что между Банком и ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании от 02.12.2016 № **, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 297385, 41 руб. на 36 месяцев (до 28.11.2019). Стороны договорились о следующей процентной ставке: с 03.12.2016 по 02.05.2017 - 35,08 % годовых, на оставшийся срок процентная ставка составляет 19,80% годовых. Выдача кредита через кассу Банка подтверждается выписками по текущим и ссудным счетам. Срок возврата по договору о потребительском кредитовании от 02.12.2016 наступил, однако ответчик до сих пор не исполнил обязательства, предусмотренные договором, что привело к возникновению задолженности. Имеется просроченная задолженность по уплате основного долга и процентов более 60 дней. С целью возврата кредита Банк направил ответчику письмо от 18.01.2018 № **, в котором потребовал осуществить полное погашение задолженности по договору. Денежные средства заемщик в соответствии с условиями кредитного договора должен был направлять по указанным реквизитам. До настоящего времени требование Банка ответчиком не исполнено.

Определениями суда к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика, привлечены ООО «Томское финансовое агентство», ООО МКК «Тиара».

Истец Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ответчик ФИО1, третьи лица ООО «ТФА», ООО МКК «Тиара», извещенные надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки не уведомили, не представили доказательств наличия уважительных причин неявки в судебное заседание, ответчик ФИО1 в заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие неявившихся лиц.

Рассмотрев дело, исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьями 309, 310 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 421 ГК РФ закреплены положения о свободе договора, пунктом 1 данной нормы предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 1 статьи 450 ГПК определено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В пункте 4 статьи 450 ГК РФ указано, что сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно пункту 1 статьи 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Пунктом 1 статьи 452 ГК РФ предусмотрено, что соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

В пункте 1 статьи 453 ГК РФ предусмотрено, что при изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде. Согласно пунктам 3, 4 указанной статьи в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В судебном заседании установлено, что 02.12.2016 между Банком «СИБЭС» (АО) и ФИО1 заключен договор о потребительском кредитовании № **, в рамках которого ей был предоставлен кредит на потребительские нужды в сумме 297385, 41 руб., сроком на 36 месяцев, под 35,08 % годовых с даты предоставления кредита по 02.05.2017, и далее под 19,80 % годовых с 03.05.2017 по 28.11.2019. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора.

Предусмотренное договором о потребительском кредитовании условие об уплате заемщиком процентов за пользование кредитом соответствует требованиям п. 1 ст. 809 ГК РФ, согласно которому заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование кредитом.

Таким образом, стороны договорились о конкретных условиях кредитования на 36 месяцев, с конкретной суммой кредита и процентной ставкой. Сторонами был согласован график платежей, который является неотъемлемой частью заключенного сторонами кредитного договора.

В соответствии с п. 20.1 договора кредитор предоставляет заемщику кредит путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика. Кредитор считается надлежащим образом исполнившим обязанность по предоставлению суммы кредита заемщику в момент зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика.

Согласно п. 8 указанного Договора исполнение обязательств заемщиком может осуществляться как в наличном, так и в безналичном порядке. Реквизиты для исполнения обязательств по договору в безналичном порядке, адреса касс приема наличных платежей кредитора, а также адреса касс банковского платежного агента кредитора указываются в приложении № 2 к договору.

В силу п. 8.1 Договора исполнение обязательств заемщиком может осуществляться бесплатно в населенном пункте по месту получения заемщиком предложения заключить договор путем внесения наличных денежных средств в кассы кредитора, банковских платежных агентов кредитора. Адреса касс банковского платежного агента кредитора, принимающего платежи от заемщика, указываются в приложении № 2 к договору.

Аналогичные положения закреплены в п. 4.7 Общих условий договора о потребительском кредитовании.

Согласно п. 3 приложения № 2 к договору потребительского кредитования исполнение обязательств по договору может производиться путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента ООО МФО «ТФА», в том числе в пункте по адресу: <...>.

Согласно п. 2.5 Общих условий договора о потребительском кредитовании заемщик считается надлежаще исполнившим свои обязательства по договору, в том числе в момент передачи денежных средств банковскому платежному агенту кредитора в сумме и сроки, предусмотренные договором.

В силу п. 20.2 договора погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком согласно п. 6 настоящих индивидуальных условий.

Согласно п. 4.1., 4.1.1 Общих условий договора о потребительском кредитовании кредитор вправе потребовать досрочного расторжения договора и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, уведомив об этом заемщика одним из способов, установленных п. 16 Индивидуальных условий, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы кредита, который не может быть менее 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Факт заключения указанного кредитного договора, ознакомления и согласия ответчика ФИО1 с условиями кредитного договора, графиком осуществления платежей подтверждается личными подписями ФИО1 в данных документах.

Как следует из выписки из лицевого счета, банк предоставил ответчику ФИО1 кредит в указанной сумме. Таким образом, истец обязательства по выдаче кредита перед заемщиком ФИО1 исполнил полностью.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 10.07.2019 сумма просроченной задолженности по основному долгу составляет 193198, 99 руб., сумма просроченной задолженности по процентам за период с 03.12.2016 по 10.07.2019 - 1452, 16 руб.

Из представленного истцом расчета следует, что ответчик ФИО1 с 29.05.2017 по 28.05.2018 платежи по кредитному договору не вносила.

Так, истцом учтены в расчете платежи по договору по основному долгу, произведенные ответчиком ФИО1 в период с 21.12.2016 по 26.04.2017, а также истцом учтены платежи, произведенные ответчиком в период с 29.10.2018 по 27.06.2019 в качестве погашения просрочки по основному долгу, всего на сумму 104186, 42 руб. (18664, 60 руб. + 85521, 82 руб.). Сумма оплаченных процентов, учтенных истцом в период с 21.12.2016 по 27.06.2019, составила 117628, 07 руб.

Таким образом, истцом учтены платежи ответчика ФИО1 в общей сумме 221814, 49 руб.

Вместе с тем в расчете истцом не учтены остальные платежи, внесенные ответчиком в кассу платежного агента - ООО МФО «ТФА» за период 26.05.2017 по 27.04.2018, что предусмотрено условиями договора о потребительском кредитовании.

Так, ответчиком ФИО1 суду предоставлены кассовые чеки, согласно которым ответчик вносила в счет оплаты по указанному кредитному договору в кассу ООО МКК «ТФА» наличные денежные средства: 20.12.2016 - 11822, 66 руб.; 23.01.2017 - 11822, 66 руб.; 18.02.2017- 11822, 66 руб.; 25.03.2017 - 11822, 67 руб.; 25.04.2017 - 11477, 84 руб.; 26.05.2017 - 11421,57 руб.; 25.06.2017 - 11 450,98 руб.; 25.07.2017 - 11450, 98 руб.; 28.08.2017 - 11666, 67 руб.; 26.09.2017 - 11666, 67 руб.; 25.10.2017 - 11666,66 руб.; 25.11.2017 - 11666,67 руб.; 26.12.2017 - 11764,70 руб.; 24.01.2018 - 11764,71 руб.; 22.02.2018 - 11764,71 руб.; 26.03.2018 - 11764,71 руб.; 27.04.2018 - 12 000 руб. (итого 198817,52 руб.), указанные платежи также подтверждены справкой ООО «ТФА» от 14.01.2020.

С 28.05.2018 ответчик оплачивала кредит на счет истца Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (БИК получателя 044525000). В кассовых чеках указан получатель СИБЭС АО – Агентство по страхованию вкладов – АСВ, номер кредитного договора **, плательщик - ФИО1, а именно: 28.05.2018 - 11650 руб.; 26.06.2018 - 11 650 руб.; 25.07.2018 - 11 650 руб.; 27.08.2018 - 11 650 руб.; 26.09.2018 - 11 650 руб.; 26.10.2018 - 11 650 руб.; 27.11.2018 - 11 650 руб.; 22.12.2018 - 11 650 руб.; 24.01.2019 - 11 650 руб.; 27.02.2019 - 11 650 руб.; 25.03.2019 - 11 650 руб.; 27.04.2019 - 11 650 руб.; 27.05.2019 -11 650 руб.; 26.06.2019 - 11 650 руб.; 25.07.2019 - 11 650 руб.; 26.08.2019 -11 650 руб.; 28.09.2019 - 11 650 руб.; 19.10.2019 - 11 650 руб., 26.11.2019 - 11 650 руб. (итого 221350 руб.)

Таким образом, за указанный период ответчиком ФИО1 внесено 420167, 52 руб. в счет погашения задолженности по кредитному договору, согласно условиям договора, графику платежей заемщик должна была возвратить банку сумму кредита, а также проценты на общую сумму 419340,04 руб.

Согласно графику платежей (Приложение № 1) заемщик должна была вносить оплату по кредиту ежемесячно (28-31 число) в сумме 11648, 38 руб., последний платеж в размере 11646,74 руб. Из представленных ответчиком чеков об оплате следует, что она ежемесячно оплачивала кредитные платежи в большем размере и ранее указанной в графике платежей даты (досрочно). Четыре платежа - 25.04.2017, 26.05.2017, 25.06.2017, 25.07.2017 были оплачены в меньшем размере, чем указано в графике платежей, соответственно на 170,54 руб., на 226, 81 руб., на 197,40 руб., на 197,40 руб. (с учетом удержания комиссии). Однако указанная недоплата покрывается платежами, произведенными ранее в большем размере, чем это предусмотрено графиком платежей, а также последующим платежами.

Таким образом, расчет, произведенный истцом, суд признает неправильным, поскольку в нем вопреки условиям заключенного с заемщиком договора необоснованно не были учтены средства, внесенные в кассу платежного агента.

Согласно пункту 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (пункт 5 статьи 10 ГК РФ).

Как следует из представленных доказательств, ответчик ФИО1 в спорный период исполняла свои обязательства по договору путем внесения денежных средств в кассу платежного агента ООО МФО «ТФА». Из квитанций за март, апрель 2018 следует, что денежные средства по договору № ** внесены ответчиком в ООО «Дары Океанов».

27.04.2017 между Банком «СИБЭС» (АО) и ООО «Дары Океанов» заключен договор уступки прав (требований).

Определением Арбитражного суда Омской области от 23.01.2018 по делу А46-6974/2017 договор цессии (уступки прав требования) от 27.04.2017, заключенный между Банком «СИБЭС» (АО) и ООО «Дары Океанов», признан недействительной сделкой. Применены последствия недействительности сделки путем восстановления прав и обязанностей Банка «СИБЭС» (АО) по договорам займа и/или договорам о потребительском кредитовании, принадлежащих Банку «СИБЭС» (АО) на дату заключения договора цессии (уступки прав требования) от 27.04.2017 между Банком «СИБЭС» (АО) и ООО « Дары Океанов».

Судебным актом установлено, что поскольку Банк на дату совершения оспариваемой сделки обладал признаком недостаточности имущества, в результате совершения сделки у Банка выбыли активы без получения равноценного встречного предоставления, стоимость уступаемых прав по совокупным связанным сделкам превышала двадцать пять процентов балансовой стоимости активов, а сама сделка являлась крупной, заключенной без соответствующего согласования органов управления банка и в отношении заинтересованного лица с целью причинить имущественный вред кредиторам банка, договор цессии (уступки права требования) от 27.04.2017 № б/н, заключенный между Банком и ООО «Дары Океанов», являлся недействительной сделкой по основаниям, установленным Законом о банкротстве и Гражданским кодексом РФ.

Постановлением Восьмого арбитражного апелляционного суда от 27.04.2018 (резолютивная часть объявлена 24.04.2018) вышеназванное определение оставлено без изменения.

Статьей 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По правилам, установленным ст. 388, 389 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено (ч. 1 ст. 385 ГК РФ).

Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

Если должник получил уведомление об одном или о нескольких последующих переходах права, должник считается исполнившим обязательство надлежащему кредитору при исполнении обязательства в соответствии с уведомлением о последнем из этих переходов права (ч. 2).

Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования (ч. 3).

Частью 1 статьи 408 ГК РФ предусмотрено, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Учитывая, что уплата платежей по договору потребительского кредитования ФИО1 производилась на счет действующего кредитора в соответствии с договором цессии, который на момент внесения платежей недействительным не признан, суд приходит к выводу, что ответчиком в спорный период обязательства исполнялись надлежащему кредитору. Спорные правоотношения между сторонами договора цессии не могут приводить к нарушению прав заемщика, надлежащим образом исполнявшим обязательства по договору.

Кроме того при заключении договора о потребительском кредитовании заемщику был предоставлен График платежей по договору о потребительском кредитовании (приложение № 1 к Договору), в соответствии с которым она осуществляла внесение средств по кредиту через платежного агента в месте, указанном в договоре о потребительском кредитовании (приложение № 2 к Договору).

При этом суд принимает во внимание, что в силу п. 8.1 договора исполнение обязательств заемщиком может осуществляться бесплатно в населенном пункте по месту получения заемщиком предложения заключить договор путем внесения наличных денежных средств в кассы кредитора, банковских платежных агентов кредитора.

Кроме того согласно пунктам 8 и 8.1 Индивидуальных условий договора и приложению № 2 к договору о потребительском кредитовании № **, заемщику предоставлено право определять более удобный для него способ и место исполнения обязательства.

Произвольное лишение кредитором указанного права заемщика влечет за собой нарушение прав и законных интересов последнего, а равно нарушение условий заключенного сторонами договора.

Таким образом, внесенные ответчиком ФИО1 платежи подлежат учету в расчете, так как действия ответчика не выходили за рамки установленных договором условий. Оплата производилась надлежащим образом и в надлежащем месте, надлежащему кредитору.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что внесение денежных средств в кассу платежного агента ООО МФО «ТФА» (ООО МКК «ТФА» - одно и то же юридическое лицо с ИНН <***>), на счет действующего в тот момент кредитора в соответствии с договором уступки прав (требований) ООО «Дары Океанов», а также на счет истца Банка «СИБЭС» соответствовало как общим условия кредитования, так и условиям заключенного между сторонами кредитного договора, содержание которого сторонами не изменялись.

Сведений о невозможности исполнения договора путем внесения в кассу платежного агента ответчику ФИО1 не направлялось.

Таким образом, суд исходит из того, что ответчик ФИО1 исполняла свои обязательства путем внесения денежных средств в кассу платежного агента именно перед истцом. При этом ответчик не может нести ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязательств иными контрагентами истца (платежным агентом), поскольку согласно условиям договора и п. 2.5 Общих условий договора о потребительском кредитовании заемщик считается надлежаще исполнившим свои обязательства по договору, в том числе в момент передачи денежных средств банковскому платежному агенту кредитора в сумме и сроки, предусмотренные договором.

Таким образом, поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 свои обязательства по договору исполняла надлежащим образом, то суд приходит к выводу, что ответчик какой-либо задолженности по указанному договору перед истцом не имеет.

В силу ст. 330 ГПК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

С учетом установленных судом обстоятельств с ответчика ФИО1 не может быть взыскана неустойка, поскольку сам факт нарушения условий договора со стороны ответчика ФИО1 подтверждения не нашел.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку оснований для удовлетворения исковых требований судом не установлено, с ответчика также не могут быть взысканы процессуальные издержки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о потребительском кредитовании от 02.12.2016 № ** по состоянию на 11.07.2019 в размере 263726, 55 рублей, из которых 193198, 99 рублей - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 1452, 16 рублей - сумма просроченной задолженности по процентам за период с 03.12.2016 по 10.07.2019; 69075, 40 рублей - задолженность по начисленной неустойке за период с 30.05.2017 по 10.07.2019, а также процентов за пользование кредитом из расчета 19,80% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу, начиная с 11.07.2019 по день фактического исполнения обязательства; неустойки за нарушение сроков погашения кредита из расчета 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по основному долгу, начиная с 11.07.2019 по день фактического исполнения обязательства, взыскании расходов по уплате государственной пошлины оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Северский городской суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий И.Н. Кокаревич

УИД 70RS0009-01-2019-002648-64