Решение № 2-366/2020 2-366/2020~М-296/2020 М-296/2020 от 23 ноября 2020 г. по делу № 2-366/2020

2-366/2020

24RS0003-01-2020-000768-10

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Балахта 24 ноября 2020 года

Балахтинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Хафизовой Ю.В.,

при секретаре Ивашиной С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 № о взыскании задолженности по кредитному Договору и возврате государственной пошлины, суд

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился с исковым заявлением к ФИО1 № о взыскании задолженности по кредитному Договору и возврате государственной пошлины, ссылаясь на то, что 10.02.2015 г. между ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и ФИО1 (Далее - Ответчик, Заемщик) был заключен Кредитный Договор № (далее - Договор) на сумму 117 300.00 рублей (процентная ставка по кредиту - 26.90% годовых). Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 117 300.00 рублей на счет заемщика № (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 117 300.00 рублей (сумма на оплату товара) перечислены для оплаты Товара в торговую организацию согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет» и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для ведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий товара). По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора). В соответствии с разделом II Общих условий Договора: проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период - путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора). В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 4 777.63 рублей, с 06.02.2016 г. 4 770.59 рублей. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). Согласно п. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредит) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. До настоящего времени требования Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору заемщиком не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту дожжен был быть произведен 26.01.2018г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 05.04.2016г. по 26.01.2018г. в размере 22 665.42 рублей, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на 18.06.2020г. задолженность Заемщика по договору составляет 124 684.44 руб. В связи с чем, истец просит взыскать с Заемщика ФИО1 ФИО7 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по Договору № от 10.02.2015 г. в размере 124 684.44 рублей, из которых: сумма основного долга - 93 288.72 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 7 936.45 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 22 665.42 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 793.85 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 693.69 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает, в связи, с чем суд считает возможным рассмотреть дело без его участия (л.д.5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещалась надлежащим образом, путем направления судебной повестки по месту регистрации, в связи, с чем суд считает возможным рассмотреть дело без её участия (л.д. 61 ).

В силу ст.233 ГПК РФ, суд с согласия представителя истца рассматривает настоящее дело в порядке заочного производства.

В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 820 ГК РФ Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицами, совершившими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с п.3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ изменить или расторгнуть договор, если соглашение об этом не достигнуто, можно по требованию заинтересованной стороны, причем только в судебном порядке и лишь при наличии определенных оснований.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса

Как установлено в судебном заседании 10.02.2015г. между ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и ФИО1 (Далее - Ответчик, Заемщик) был заключен Кредитный Договор № (далее - Договор) на сумму 117 300.00 рублей. процентная ставка по кредиту - 26.90% годовых. Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита, платежи Заемщиком вносятся ежемесячно равными платежами в размере 4 777,63 рублей в соответствии с графиком погашения по Кредиту, который выдается Заемщику до заключения Договора и является неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий по Кредиту. Количество Ежемесячных платежей 36. Дата перечисления первого Ежемесячного платежа 02.03.2015г. Дата перечисления последующих Ежемесячных платежей – 2 числа каждого месяца. Согласно п. 12 Индивидуальных условий ответственность заемщика за ненадлежащее исполнений условий договора- 0,1% от суммы просеченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать: за просрочку оплаты Ежемесячного платежа - с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по Кредиту и процентам. Согласно дополнительных условий Договора п. 17 при наличии задолженности по Договору Банк вправе обратиться с заявлением о вынесении судебного приказа в судебный участок №72 Свердловского района г. Красноярска. Заемщик согласился, что в случае принятия Банком решения о выпуске Карты к Текущему счету Банк направляет Карту Заемщику на его почтовый адрес заказным письмом в комплекте с Индивидуальными условиями Кредита по Карте (л.д.9-10).Ответчик ФИО1 подписала, заявление о предоставление Кредита, указав, ее среднемесячный доход 17 000,00 рублей. Своей подписью она подтвердила, что получила график погашения по Кредиту; ознакомлена полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Тарифы по расчетно- кассовому обслуживанию счетов физических лиц и Памятка по услуге «SMS» (л.д.11).

ФИО1 подписала Соглашение о комплексном банковском обслуживании. С Тарифами по расчетно – кассовому обслуживанию счетов физических лиц, а также с условиями Договора об оказании Услуги «Интернет- Банк» ознакомлена и согласна (л.д.12).

ФИО1 в торговой организации ИП ФИО5 приобрела товар - профлист на сумму 117 300,00 руб., что подтверждается спецификацией товара № к кредитному договору № от 10.02.2015 г., и подписью ФИО1 (л.д.13).

Согласно Общих условий Договора Банк обязуется предоставить Клиенту денежные средства (кредиты), а Клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных Договором. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Общих условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Даты перечисления сумм первого и каждого последующего Ежемесячного платежа указаны в Индивидуальных условиях по Кредиту. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода возможность списания со Счета денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа. Списание денежных средств со Счета в погашение очередного Ежемесячного платежа производится Банком на основании Распоряжения Клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по Кредиту (далее – Распоряжение Клиента), в последний день соответствующего Процентного периода. При наличии просроченной Задолженности по Кредиту Клиент обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему каждого Платежного периода до момента полного погашения Задолженности по Кредиту по Карте. График погашения по Кредиту Банк предоставляет Клиенту после согласования Индивидуальных условий по Кредиту и до заключения Договора. Операции по зачислению денежных средств на счет и текущий счет, при условии правильного указания Клиентом реквизитов, осуществляется Банком не позднее следующего рабочего дня после поступления в Банк соответствующего платежного документа. При наличии у Клиента Задолженности по Кредитному по карте, поступившая на Текущий счет сумма денежных средств, в случае, если она недостаточная, для полного погашения задолженности по Кредиту по Карте, списывается Банком в день ее поступления на основании Распоряжения Клиента в счет полного или частичного погашения этой задолженности. При этом списания производиться в следующей очереди: в первую очередь- задолженность по уплате процентов за пользование Кредитом по Карте; во вторую очередь – задолженность по возврату части суммы Кредита по Карте (включая Сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего Платежного периода). При этом в составе данной очереди сначала производиться погашение Сверхлимитной задолженности (при её наличии); в третью очередь – штрафы за просрочку оплаты Минимального платежа; проценты за пользование Кредитом по Карте, подлежащие уплате в текущем Платежном периоде; в пятую очередь- 1% от суммы Кредита по Карте, подлежащей возврату в текущем Платежном периоде; в шестую очередь- компенсация расходов Банка по оплате услуг коллективного страхования( при его наличии); суммы комиссий (вознаграждений) Банка (при их наличии); иные платежи, предусмотренные законодательством РФ или Договором, в том числе пени за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по Кредиту по Карте. Задолженность по уплате денежных средств каждой очереди погашается после полного погашения задолженности предыдущей очереди. Проценты за пользование Кредитом по Карте начисляются на сумму Кредита по Карте, начиная со дня, дня следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении Задолженности по Кредиту по Карте (п.4 раздела III Общих условий Договора). Начисление процентов производится Банком по форме простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Индивидуальных условиях по Кредиту по Карте. Расчет процентов для их уплаты Клиентом производится Банком по окончании последнего месяца и каждого Расчетного периода. Задолженность по уплате процентов за пользование Кредитом по карте, компенсации расходов Банка по оплате услуг коллективного страхования( при его наличии), а также комиссий и неустоек, предусмотренных Договором, возникает в первый день Платежного периода, следующего за Расчетным периодом их начисления ( расчета) Банком (л.д.14-18).

Тарифы по Банковским продуктам по Кредитному договору действуют с 01 июля 2014г., согласно которым ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам Банк вправе взимать: за просрочку оплаты Ежемесячного платежа - с 10-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня. Льготный период до 51 дня. В расчет ПСК по Карте включены: платежи по погашению Кредита по карте и по уплате процентов за пользование им. Перечень и размеры иных Ваших платежей по Кредиту по Карте, не включаемых в расчет ПСК, указаны в настоящих Тарифах (л.д.19).

Согласно сведений о работе на 10.05.2015 г., ФИО1, работает ИП ФИО6 продавцом, средняя заработная плата за последние три месяца составляет 17 000 рублей (л.д.20).

Ответчик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженка <адрес>, с 08.02.2006 года зарегистрирован по адресу: <адрес>, что подтверждается ксерокопией паспорта № и ксерокопией страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования № (л.д.21-22).

Согласно информации по счету ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с 09.02.2015 г. по 17.06.02020 г. ФИО1 последний платеж внесла 18.12.2015г. в сумме 4 770,59 руб. (л.д.23-24).

Согласно, расчета задолженности по состоянию на 18.06.2020 год задолженность Заемщика по Договору составляет 124 684.44 рублей, из которых: сумма основного долга - 93 288.72 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 7 936.45 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 22 665.42 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 793.85 рублей (л.д.25-28).

Определением Мирового судьи судебного участка №7 в Балахтинский районе от 12.02.2019 г. ФИО1 срок для предоставления возражений относительно исполнения судебного приказа № 2-1043/2017 от 29.09.2017 г. восстановлен. Данный судебный приказ отменен (л.д.8).

Согласно выписки из ЕГРЛЮ сведения о юридическом лице ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» по состоянию на 18.06. 2020г., имеют следующую информацию: дата регистрации 25.03.1992г., в государственном учреждении Московской регистрационной палаты (л.д. ст.32-40).

В связи, с тем, что ответчик не погасила сумму задолженности истец обратился в суд, и просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному Договору № от 10.02.2015г. - в размере 124 684.44 рублей, из которых: сумма основного долга - 93 288.72 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 7 936.45 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 22 665.42 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 793.85 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 693.69 рублей, а всего 128 378,13 рублей

Оценивая доказательства в их совокупности, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению и взыскивает с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» сумму долга в размере 124 684.44 рублей, из которых: сумма основного долга - 93 288.72 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 7 936.45 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 22 665.42 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 793.85 рублей, поскольку в судебном заседании установлено, что ФИО1 заключила с ООО «ХКФ Банк» кредитный Договор № от 10.02.2015 г. получив денежные средства, и с 18.12.2015 года не производила оплату кредита и не вносила минимальный платеж, чем нарушила условия договора, в связи, с чем Банк имеет право требовать взыскания просроченной задолженности вместе с причитающимися процентами.

В связи, с чем у кредитора возникло право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита.

Представленный истцом расчет задолженности, ответчиком ФИО1 не оспорен, и опровергнут, не был, об уточнении расчета истца или о производстве сверки расчетов ответчик не просила. В связи с изложенным, поскольку данные о противоречии представленного истцом расчета условиям договора отсутствуют, а так же отсутствие возражений ответчика по заявленным требованиям, суд при удовлетворении требований истца исходит из представленных истцом доказательств размера задолженности ответчика.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса.

Учитывая, что судом иск удовлетворен, то с ответчика судебные расходы, понесенные истцом, подлежат взысканию в размере 3 693 рублей 69 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО8 ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес>, проживающей по адресу: <адрес><адрес> в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному Договору № от 10.02.2015г. – в размере 124 684.44 рублей, из которых: сумма основного долга - 93 288.72 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 7 936.45 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 22 665.42 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 793.85 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 693.69 рублей, а всего 128 378,13 рублей.

Разъяснить ответчику право подать в Балахтинский районный суд Красноярского края заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда с подачей жалобы через Балахтинский районный суд Красноярского края.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, с подачей жалобы через Балахтинский районный суд Красноярского края.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 25.11.2020 г.