Решение № 2-1424/2017 2-1424/2017(2-15779/2016;)~М-13035/2016 2-15779/2016 М-13035/2016 от 22 января 2017 г. по делу № 2-1424/2017

Дело № 2-1424/2017 В мотивированном виде
решение изготовлено 23 января 2017 года.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Курган 18 января 2017 года

Курганский городской суд Курганской области в составе председательствующего Палеевой И.П.,

при секретаре судебного заседания Ковелиной Е.А.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью Страховой компании «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя, взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО2 обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя, требуя взыскать с ответчика страховое возмещение в сумме 46990 рублей, неустойку за период с 02.11.2016 года по 28.11.2016 года в размере 3780 рублей, моральный вред – 3000 рублей, штраф – 23495 рублей.

В обоснование указал, что 13.08.2015 года приобрел в салоне связи МТС сотовый телефон марки Samsung <данные изъяты> №. В этот же день между ним и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования сотового телефона (страховой полис №). Страховая сумма в договоре страхования определена в размере 46990 рублей, страховые риски – пожар, взрыв, удар молнии, воздействие жидкости, стихийные бедствия, разбойное нападение, грабеж, хулиганство, кража, воздействие посторонних предметов, воздействие в результате ДТП, воздействие электротока, внешнее механическое воздействие. Страховая премия по договору составила 4500 рублей.

10.08.2016 года с 18 часов 30 минут до 18 часов 50 минут неустановленное лицо, находясь в торговом зале ТЦ «РИО» тайно из кармана одежды ФИО2 похитило сотовый телефон Samsung <данные изъяты>. 18.08.2016 года следователем отдела по расследованию преступлений на территории, обслуживаемой отделом полиции № СУ УМВД России по г. Кургану возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного пп. «в», «г» ч. 2 ст. 158 Уголовного кодекса РФ, 18.10.2016 года вынесено постановление о приостановлении предварительного следствия на основании п. 1 ч. 1 ст. 208 УПК РФ.

19.10.2016 года ситец на основании страхового полиса № обратился с заявлением на выплату страхового возмещения в ООО СК «ВТБ Страхование».

01.11.2016 года ответчик отказа в выплате страхового возмещения со ссылкой на п.п. «г» п. 3.2.1.4.3 Особых условий страхования по страховому продукту «Преимущество для техники/портативная», согласно которому не является страховым случаем по риску «кража» утрата застрахованным имущества в результате хищения застрахованного имущества, произошедшего на территории здания/строения и/или из любого помещения, за исключением случаев, предусмотренных п. «б» ч. 2 и п «а» ч. 3 ст. 158 УК РФ.

ФИО2 не согласен с отказом в выплате страхового возмещения, полагая, что п.п. «г» п. 3.2.1.4.3 Особых условий страхования по страховому продукту «Преимущество для техники/портативная» ущемляет его права.

Считает, что в его пользу подлежит взысканию страховое возмещение в сумме 46990 рублей, неустойка за период с 02.11.2016 года по 29.11.2016 года, в связи с просрочкой выплаты страхового возмещения, в размере 3780 рублей, в счет компенсации морального вреда 3000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50 % от суммы, присужденной в пользу потребителя, 23495 рублей.

В судебное заседание представитель истца ФИО1 на исковых требованиях настаивала, просила удовлетворить в полном объеме, дав пояснения согласно доводам, указанным в иске.

Ответчик ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил, просил рассмотреть дело без его участия, направил в суд возражения на исковое заявление, в которых просил в удовлетворении исковых требований отказать, указав, что отказ в выплате страхового возмещения основан на Условиях заключенного договора и Правил страхования, и не противоречит действующему законодательству. Поскольку обязательства ответчиком исполнены надлежащим образом и в полном соответствии с условиями договора, производные требования истца о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа, ответчик не признает в полном объеме.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, принимая во внимание, что участвующие в деле лица извещены надлежащим образом и за срок, достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебном заседанию, ответчик не сообщил о причинах неявки, не ходатайствовал об отложении судебного заседания, участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, 13.08.2015 года истец приобрел в ЗАО «РТК» сотовый телефон Samsung <данные изъяты>, серийный №, стоимостью 35031 рубль, что подтверждается кассовым чеком.

13.08.2015 года между ФИО2 и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования имущества по страховым рискам «пожар», «взрыв», «удар молнии», «воздействие жидкости», «стихийные бедствия», «разбойное нападение», «грабеж», «хулиганство», «кража», «воздействие посторонних предметов», «воздействие в результате ДТП», «воздействие электротока», «внешнее механическое воздействие», на общую страховую сумму по каждому из рисков 46 990 рублей, вследствие чего истцу выдан страховой полис № с периодом действия с 14.08.2015 года до 13.08.2016 года включительно.

Страховой полис № подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с «Правилами страхования электронной техники», утвержденными Приказом от 31.07.2014 года № 209-од. Особые условия страхования по страховому продукту «Преимущество для техники//портативная+» является неотъемлемой часть. Страхового полиса. В случае если страховой полис и условия отличаются от Правил, применяются положения, изложенные в Полисе и Условиях.

ФИО2 ознакомился с Правилами и Условиями и был с ними согласен, один экземпляр Правил, Условий получил на руки, о чем свидетельствует его подпись в страховом полисе.

Как следует из Постановления о возбуждении уголовного дела от 18.08.2016 года, в период с 18 часов 30 минут до 18 часов 50 минут 10.08.2016 года неустановленное лицо, находясь в торговом зале ТЦ «РИО» расположенного по адресу: <адрес>, тайно из кармана одежды, находящейся на ФИО2, похитило имущество принадлежащее последнему, причинив ему значительный материальный ущерб на сумму 45000 рублей. По данному факту следователем отдела по расследованию преступлений на территории, обслуживаемой отделом полиции № СУ УМВД России по г. Кургану ФИО4 возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п. «в», «г» ч. 2 ст. 158 Уголовного кодекса Российской Федерации.

19.10.2016 года истец обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая.

01.11.2016 года ООО СК «ВТБ Страхование» отказало ФИО2 в выплате страхового возмещения, поскольку заявленное истцом событие не предусмотрено программой страхового покрытия в соответствии с Особыми условиями страхования по страховому продукту «Преимущество для техники//портативная+», являющимися неотъемлемой частью Полиса, в связи с чем у страховщика отсутствуют правовые основания для выплаты страхового возмещения.

Истец не согласен с отказом ООО СК «ВТБ Страхование» в выплате страхового возмещения.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 и 4 ст. 421, п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

При толковании условий договора, как это предусмотрено ч. 1 ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

На основании п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п. п. 1 п. 2 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).

При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора (п. 1 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 1, 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Аналогичные положения содержаться в п. 3.1 Особых условий страхования по страховому продукту «Преимущество для техники//портативная+».

Согласно п. 3.2.1.4 Особых условий страхования по страховому продукту «Преимущество для техники//портативная+» страховым случаем являются разбойное нападение, грабеж, хулиганство, кража. По настоящему событию страховым случаем является причинение застрахованному имуществу ущерба в форме его повреждения или уничтожения, а также утраты застрахованного имущества в результате следующих противоправных действий третьих лиц (правонарушений либо преступлений), ответственность за совершение которых установлена Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях либо Уголовным кодексом Российской Федерации и квалифицируемых в соответствии с указанными кодексами: кража (возмещается ущерб вследствие утраты застрахованного имущества в результате его кражи). Под кражей понимается тайное хищение застрахованного имущества, квалифицируемое по ст. 158 УК РФ.

В силу п. 3.2.1.4.3 Особых условий не является страховым случаем по риску «Кража» утрата застрахованного имущества в результате хищения застрахованного имущества, произошедшего на территории здания/сооружения и/или из любого помещения, за исключением случаев, предусмотренных п. «б» ч. 2 и п. «а» ч. 3 ст. 158 УК РФ (кража с незаконным проникновением в помещение либо иное хранилище) в случае, когда зафиксирован факт повреждения/уничтожения/утраты другого имущества, принадлежащего страхователю (выгодоприобретателю) (п. г).

Таким образом, между сторонами заключен договор страхования риска причинения имущественного ущерба в связи с утратой застрахованного имущества истца (сотового телефона) в результате определенных происшествий, перечисленных в Особых условий страхования, являющихся неотъемлемой частью указанного договора.

Утрата или повреждение имущества должны являться следствием обстоятельств, которые договором отнесены к страховым случаям.

Вместе с тем, хищение застрахованного имущества, произошедшего на территории здания/сооружения и/или из любого помещения, за исключением случаев, предусмотренных п. «б» ч. 2 и п. «а» ч. 3 ст. 158 УК РФ (кража с незаконным проникновением в помещение либо иное хранилище) в случае, когда зафиксирован факт повреждения/уничтожения/утраты другого имущества, принадлежащего страхователю, не является событием, предусмотренным договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Суд учитывает, что ФИО2 ознакомлен с Правилами и Условиями страхования, подтвердил, что принял от ответчика Правила и Условия страхования, следовательно, истец согласился с предложенными ответчиком условиями; оплатив страховую премию, истец не предъявил возражений по заключению договора страхования на иных условиях, о чем имеется его подпись в договоре от 13.08.2015 года. Текст договора стороны подписали добровольно, тогда как согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, - стороны свободны в заключении договора.

Из Постановления о возбуждении уголовного дела от 18.08.2016 года следует, что принадлежащее истцу имущество утрачено при нахождении в торговом зале Торгового Центра «РИО» в результате его хищения третьим лицом, действия которого квалифицированы как п. «в», «г» ч. 2 ст. 158 Уголовного кодекса Российской Федерации, то есть кража, совершенная с причинением значительного ущерба гражданину, из одежды, сумки или другой ручной клади, находившихся при потерпевшем.

Таким образом, истцу причинен имущественный ущерб в результате случая, не входящего в перечень страховых случаев, установленных Особыми условиями страхования, в связи с чем у ответчика не возникло обязанности по выплате страхового возмещения, так как предусмотренный договором страхования от 13 августа 2015 года страховой случай не наступил. Утрата истцом сотового телефона не является достаточным условием для признания произошедшего события страховым случаем.

Довод истца о недействительности подп. «г» п. 3.2.1.4.3 Особых условий, поскольку он ущемляющие права потребителя, суд находит несостоятельным ввиду следующего.

Недействительными в соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» признаются условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 23 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона о защите прав потребителей.

Пункт 1 ст. 963 Гражданского кодекса Российской Федерации содержит перечень оснований, по которым страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения или страховой суммы при наступлении страхового случая. В силу указанной нормы, определяющей последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 и 3 указанной статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Кроме того, согласно статье 964 указанного Кодекса, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Поскольку в п. 3.2.1.4.3 Особых условий страхования указаны не случаи освобождения от выплаты страхового возмещения, а указаны события, при которых случай не может считаться страховым, условия договора страхования, содержащиеся в Особых условиях страхования, не противоречат требованиям закона и не могут быть признаны недействительными.

В связи с тем, что судом не установлено оснований для взыскания страхового возмещения, то не подлежит удовлетворению производное требования о взыскании неустойки за просрочку выплаты страхового возмещения.

В силу ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии со ст. 151, 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего. Моральный вред может заключаться в нравственных переживаниях в связи с заболеванием, перенесенным в результате нравственных страданий.

Согласно статье 15 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку в судебном заседании не установлено нарушений прав ФИО2 со стороны ответчика, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требования о компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-197, абз. 4 ст. 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью Страховой компании «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя, взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Курганский городской суд Курганской области.

Судья И.П. Палеева