Решение № 2-4691/2020 от 24 ноября 2020 г. по делу № 2-2953/2020~М-2404/2020

Дело № <адрес>

УИД: №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 ноября 2020 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Воробьевой Н.А.,

при секретаре Волковой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 0% годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19% (двадцать) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно подпункту 5.2 Общих условий договора потребительского кредита: банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем <данные изъяты> календарных дней в течение последних <данные изъяты> календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней. Просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ продолжительность составляет 0 дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты> рублей, из которой: сумма основного долга - <данные изъяты> рублей, неустойка по ссудному договору - <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченную ссуду - <данные изъяты> рублей, штраф за просроченный платеж - <данные изъяты> рублей, иные комиссии - <данные изъяты> рублей. Просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере <данные изъяты> рублей, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, расходы по нотариальному заверению копии доверенности на представителя в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, что суд считает возможным.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте проведения судебного заседания извещена надлежащим образом путем направления судебного извещения по адресу места жительства, возвращенного в адрес суда за истечением срока хранения в отделении почтовой связи.

Статья 113 ГПК РФ предусматривает, что лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63). Извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи (пункт 67).

В пункте 68 названного Постановления разъяснено, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что ранее судом выносилось заочное решение, которое было отменено по заявлению ответчика, соответственно, при надлежащем извещении ответчика суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в соответствии с требованиями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Проверив и изучив материалы дела, доводы исковых требований, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Данным положениям корреспондируют нормы пунктов 1-3 статьи 421 ГК РФ, в силу которых граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно статье 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

На основании пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (пункт 3).

По статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1). Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, <данные изъяты>. Договор заключен в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, Тарифами банка и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредитную <данные изъяты> с лимитом кредитования в размере <данные изъяты> рублей (пункт 1 Индивидуальных условий). Процентная ставка за пользование кредитом определяется тарифами банка (пункт 3 Индивидуальных условий). Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей определены Тарифами банка и Общим условиями (пункт 6 Индивидуальных условий).

Согласно информации по тарифному продукту <данные изъяты>, базовая ставка за пользование кредитом составляет 10% годовых, ставка льготного периода кредитования (36 месяцев) - 0%, начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования, по дату их возврата клиентом.

Срок действия кредитного договора <данные изъяты>), с правом пролонгации и правом досрочного возврата. Размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа. Минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

<данные изъяты>

При заключении договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась с заявлением на подключение пакета услуг <данные изъяты>», при подписании которого ФИО1 согласилась с тем, что данный пакет услуг является отдельной добровольной платной услугой.

Согласно пункту 3 Заявления ответчик была ознакомлена с тем, что размер ежемесячного комиссионного вознаграждения за подключение пакета услуг «<данные изъяты>» составляет <данные изъяты> рублей, но не более <данные изъяты>% от суммы фактической задолженности по договору.

По тарифу <данные изъяты> отдельно оплачивается опция <данные изъяты>» - <данные изъяты>% от суммы задолженности.

Кроме того, указанным тарифом предусмотрена плата за снятие наличных: свои деньги (лимит до <данные изъяты> рублей за отчетный период - <данные изъяты>%), заемные средства (лимит до <данные изъяты> рублей за одну операцию) - <данные изъяты> рублей.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, и не оспорен ответчиком.

В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, допуская систематические просрочки в погашении минимального платежа, что следует из выписок по счету и расчету задолженности.

Как следует из расчета задолженности, просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по процентам ДД.ММ.ГГГГ. Банк направил ответчику ДД.ММ.ГГГГ требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору в течение 30 дней с момента направления претензии с указанием о размере задолженности <данные изъяты> рублей.

Согласно данным истца, общая задолженность ответчика перед банком составила <данные изъяты>, что подтверждается расчетом задолженности.

Данный расчет ФИО1 не оспорен, иной расчет задолженности и доказательства оплаты задолженности не представлены.

Таким образом, установив, что ответчик ФИО1 не исполняет свои обязательства по погашению задолженности по кредитному договору в соответствии с условиями договора, чем существенно нарушает условия кредитного договора, суд признает обоснованным требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредиту, что согласуется с условиями кредитного договора и положений законодательства (статья 811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ при удовлетворении требований истца с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей, расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 57, 67, 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей, расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере <данные изъяты> рублей.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Дзержинский городской суд.

Судья п/п Н.А. Воробьева

Копия верна

Судья Н.А. Воробьева