Решение № 2-502/2024 2-502/2024~М-562/2024 М-562/2024 от 15 декабря 2024 г. по делу № 2-502/2024

Дело №

Кизеловского городского суда

Пермского края

УИД59RS0022-01-2024-001263-05


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 декабря 2024 года город Кизел

Кизеловский городской суд в составе

председательствующего судьи Володиной Е.А.,

при ведении протокола секретарем Качуриной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кизеле гражданское дело №2-502/2024 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников в пределах стоимости наследственного имущества, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в Кизеловский городской суд Пермского края с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности в пределах стоимости наследственного имущества: задолженность по банковской карте со счётом № за период с 31.07.2023 года по 21.08.2024 года (включительно) в размере 142 265 руб. 37 коп., состоящей из просроченного основного долга – 123 600 руб., просроченных процентов – 18 665 руб. 37 коп., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 5 267 руб. 96 коп.

В обосновании иска указано, что ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк на основании заявления на получение карты для ФИО4 открыло счет № и предоставило заемщику кредитную карту. С условиями выпуска и тарифами банка, заемщик согласился, что подтверждается подписью в заявление на получении карты. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита. Держателю карты была выдана кредитная карта №*****№ с лимитом в сумме 135 000 руб. под 25,4% годовых. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж, рассчитывается как 5 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период. Держатель карты осуществлял расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись должнику ежемесячно. Банку стало известно, что должник умер ДД.ММ.ГГГГ. Предполагаемым наследником умершего заемщика является ФИО2. По состоянию на 21.08.2024 года (включительно) задолженность перед банком составляет 142 265 руб. 37 коп. Период за который образовалась задолженность с 31.07.2023 года по 21.08.2024 года.

В судебное заседание представитель Публичного акционерного общества «Сбербанк России» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В материалах дела содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Почтовое отправление с судебным извещением по месту регистрации не получает, возвращено в адрес суда без вручения с отметкой «истек срок хранения».

Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ и разъяснения, содержащиеся в п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», в соответствии с которыми юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат, однако бремя доказывания факта направления (осуществления) почтового сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, названные в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В соответствии с п. 1 ч. 1 ст.161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения, сделки юридических лиц между собой и с гражданами. Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса. В соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (займ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу требований ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. На основании ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Статьей 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 12 ГК РФ предусматривает в качестве защиты гражданских прав путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, возмещения убытков, взыскания неустойки.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что ПАО Сбербанк России на основании заявления от 01.06.2023 года ФИО4 предоставил последней кредитную карту – Мир Momentum ТП-1001. Установлен кредит (лимит) – 135 000 руб.; операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита; договор вступает в силу с даты акцепта банком предложения клиентом о заключении договора и действует до полного выполнения клиентом и банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: погашение в полном объеме общей задолженности по карте, закрытия счета; процентная ставка по кредиту – 25,4 % годовых; при выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в общих условиях, по ставке - 0,0 % годовых. Должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж, рассчитывается как 5 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб.+ плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка 36% годовых (л.д. 7-10).

Составными частями заключенного «договора» являются: заявление на получение кредитной карты; индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк; условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, предусмотренные договором. С условиями получения кредитной карты заемщик ознакомлен. Индивидуальные условия подписаны ФИО4 простой электронной подписью.

05.06.2023 года ФИО4 произвела активацию кредитной карты – 123 600 руб.

Из расчета следует, что заемщик обязательства по возврату заемных денежных средств и процентов не исполнял.

Задолженность по основному долгу (ссудная задолженность) – 123 600 руб., задолженность по процентам - 18 665 руб. 37 коп. (л.д. 44-46).

ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ, не исполнив свои обязательства по возврату кредита (л.д. 33).

На основании ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практики по делам о наследовании»).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В случае, если отсутствуют наследники должника, как по закону, так и по завещанию, либо никто из указанных наследников не имеет права наследовать или все они отстранены от наследования (ст. 1117 ГК РФ), либо никто из них не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158 ГК РФ), требования поручителя удовлетворяются за счет выморочного имущества (ст. 1151 ГК РФ).

Из сведений нотариуса нотариальной палаты Пермского края Пермского городского нотариального округа ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что к имуществу ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ имеется наследственное дело №.

Единственным наследником по завещанию, значится ФИО2 (л.д. 69). Свидетельства о праве на наследство еще не выданы. Кроме наследника по завещанию на все имущество ФИО2 у наследодателя еще есть сын ФИО15, который не имеет права на наследство как обязательный наследник. В связи с тем, что ФИО3 пропустил установленный законом срок для принятия наследства (подавал исковое заявление в Орджоникидзевский районный суд г. Перми о признании завещания недействительным, признании права собственности).

Наследственное имущество состоит из:

1/6 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>,

квартиры, расположенной по адресу: <адрес>,

прав на денежные средства в ПАО «Сбербанк» сумме на дату смерти <...>., которые списаны по выписке со счета БК (л.д. 69).

Согласно сведениям ОГИБДД ОП (дислокация <адрес>) МО МВД России «Губахинский» за ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был зарегистрирован автомобиль <...>, госномер №, 2013 года выпуска, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ, дата снятия с учета в связи с наличием сведений о смерти ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 67).

По сведениям филиала ППК «Роскадастр» по <адрес> на дату смерти за ФИО1 зарегистрированы:

1/6 доля в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №. Право общей долевой собственности зарегистрировано в ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ на основании решения Индустриального районного суда <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ;

право собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №. Право собственности зарегистрировано в ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 72).

Из представленной суду справки банка ПАО Сбербанк (вх. 22.11.2024 года), в АС банка отсутствуют оставшиеся денежные средства (л.д. 92).

Наследников, отказавшихся от наследства ФИО4, судом не установлено.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практики по делам о наследовании»).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Банк направлял наследникам ФИО4 требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки по спорному договору – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34). Однако требование осталось без внимания (л.д.24).

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, с учетом требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, суду не предоставлено.

По сведениям филиала ППК «Роскадастр» кадастровая стоимость квартир на дату смерти наследодателя составляет 1 720 640 рублей 81 копейка (883 550,42 + 837 090,39 (1/6 от 5 022 542,36)).

Решением Кизеловского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ постановлено: Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (<...>) к ФИО2(паспорт серия № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>, код подразделения №) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в пределах стоимости наследственного имущества оставшегося после смерти ФИО4, с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 202 177 рублей 31 копейки, состоящей из основного долга – 185 552 рублей 30 копеек, процентов – 16 625 рублей 01 копейки, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 11 221 рубля 77 копеек.

Решением от ДД.ММ.ГГГГ постановлено: Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (№) к ФИО2(паспорт серия № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>, код подразделения №) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ года.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в пределах стоимости наследственного имущества оставшегося после смерти ФИО4, с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 71 126,58 руб., состоящей из основного долга – 61 417,51 руб., процентов – 9 709,07 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 8 333,80, всего взыскать 79 460,38 (семьдесят девять тысяч четыреста шестьдесят) рублей 38 копеек.

Учитывая установленный размер стоимости унаследованного наследником имущества и размер ранее взысканной задолженности по решениям Кизеловского городского суда стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследнику (ответчику), является пределом ответственности по долгам наследодателя.

Определяя размер задолженности, подлежащей взысканию с ФИО2, наследника ФИО4, суд принимает во внимание установленный в судебном заседании размер стоимости унаследованного имущества, поскольку наследники отвечают по долгам наследодателя лишь в пределах стоимости наследственного имущества.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка о взыскании с ФИО2 задолженности по банковской карте со счетом № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 142 265 руб. 37 коп., в том числе основной долг – 123 600 руб., проценты – 18 665 руб. 37 коп.

Судом проверен спорный договор, расчет суммы долга, начисление процентов и признает подсчет правильным.

Таким образом, понесенные истцом судебные расходы подлежат взысканию в его пользу с ответчика ФИО2 в размере 5 267 руб. 96 коп.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (<...>) к ФИО2 (паспорт серия № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>, код подразделения <...>) удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в пределах стоимости наследственного имущества оставшегося после смерти ФИО4, задолженность по банковской карте со счётом № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 142 265 руб. 37 коп., состоящей из просроченного основного долга – 123 600 руб., просроченных процентов – 18 665 руб. 37 коп., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 5 267 руб. 96 коп., всего взыскать 147 533 (сто сорок семь тысяч пятьсот тридцать три рубля) 33 коп.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кизеловский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Е.А. Володина