Решение № 2-492/2019 от 18 февраля 2019 г. по делу № 2-492/2019

Дело №2-492/2019 УИД: 66RS0006-01-2018-004363-12 КОПИЯ Мотивированное
решение изготовлено 19 февраля 2019 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

14 февраля 2019 года город Первоуральск Свердловской области

Первоуральский городской суд Свердловской области

в составе председательствующего Проскурякова Ю.В.,

при секретаре Бонер А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-492/2019 по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска истец указал, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с кредитным договором ФИО1 получила целевой кредит в размере 722500 руб. сроком до 23.06.2025 под 20,5% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из трех комнат, общей площадью 73,4 кв.м., в том числе жилой площадью 51,7 кв.м., общей стоимостью 850000 руб. по договору купли-продажи. Залог вышеуказанного объекта является надлежащим обеспечением исполнения обязательств ФИО1 Ответчик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, не вносит платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору в соответствии с графиком платежей. По состоянию на 27.09.2018 задолженность перед АО «Россельхозбанк» по кредитному договору составляет 637558 руб. 37 коп, в том числе основной долг – 601549 руб. 13 коп., просроченный основной долг – 7533 руб. 02 коп., проценты за пользование кредитом – 10667 руб. 75 коп., штраф за второй и каждый последующий случай пропуска подряд планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) – 17808 руб. 47 коп. В адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности, до настоящего времени задолженность не погашена. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 637558 руб. 37 коп, расходы по оплате государственной пошлины в размере 15575 руб. 58 коп., расходы на проведение оценки в размере 4000 руб.; обратить взыскание на предметы залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 701600 руб., определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов (л.д.2).

В судебное заседание представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.42) не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, согласно заявлению просила дело рассмотреть в ее отсутствие, на рассмотрение в порядка заочного производства согласна (оборот л.д.2).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом по адресу регистрации и месту жительства (л.д. 75, 89). Заявлений, ходатайств, возражений на иск не представила.

Согласно ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п. 67, 68 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Информация о месте и времени рассмотрения дела судом, указана публично, путем размещения информации на сайте суда за срок, достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебному заседанию, об уважительности причин неявки до начала судебного заседания стороны не сообщили, ходатайств об отложении дела, возражений по иску суду не представили.

С учетом изложенного, и поскольку участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующему в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, в соответствии с ч.4 ст.167, ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца, ответчика, в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309, 310, п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в размере и на условиях, предусмотренных договором, и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьями 809 и 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в соотношении со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно кредитному договору № от 23.ю06.2015, заключенному между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, заемщику был предоставлен целевой кредит в размере 722 500 руб.сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 20,5% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из трех комнат, общей площадью 73,4 кв.м., в том числе жилой площадью 51,7 кв.м., общей стоимостью 850000 руб. по договору купли-продажи (л.д.14-19).

Пунктом 4.7 Кредитного договора установлено, что банк имеет право требовать досрочного возврата кредита, если заемщик ненадлежащим образом исполняет обязанности по уплате кредита и процентов (л.д.16 оборот).

Обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере 722500 руб. АО «Россельхозбанк» выполнило надлежащим образом (л.д.11).

С информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита, расчетом полной стоимости кредита, с графиком платежей ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается ее подписью (л.д.14-19, 20-21).

В соответствии с п.5.2 Кредитного договора, исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей стоимостью 850000 руб. (л.д. 17 оборот).

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 1 Закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ (далее - Закона) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. В силу ст. 13 Закона закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно свидетельства о государственной регистрации квартира, расположенная по адресу: <адрес> на праве собственности принадлежит ФИО1, дата регистрации права ДД.ММ.ГГГГ, установлено ограничение (обременение) права в пользу АО «Россельхозбанк» (л.д.25,26).

Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, просрочки носят регулярный характер, с января 2018 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий кредитного договора ответчиками не производятся (л.д.10).

25.07.2018 в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора (л.д.12, 13).

В соответствии со ст. 6 кредитного договора определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам за первый пропуск очередного платежа 750 рублей, за второй и последующий пропуск очередного платежа 1500 рублей (п. 6.1.2.1); в периоды с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы, из расчета 17% годовых (п.6.1.2.2) (л.д. 18 оборот).

По расчетам истца, по состоянию на 27.09.2018 задолженность перед АО «Россельхозбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 637558 руб. 37 коп, в том числе основной долг – 601549 руб. 13 коп., просроченный основной долг – 7533 руб. 02 коп., проценты за пользование кредитом – 10667 руб. 75 коп., штраф за второй и каждый последующий случай пропуска подряд планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) – 17808 руб. 47 коп. (л.д.4-5).

Данный расчет судом проверен, является верным, оснований не доверять ему у суда не имеется, так как он соответствует условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. Расчет задолженности ответчиком не оспаривается, самостоятельный расчет, а также доказательств погашения суммы просроченной задолженности, ответчиком не представлено.

С учетом изложенного, поскольку материалами дела подтверждается, что ненадлежащее исполнения обязательства со стороны заемщика имело место длительный период времени, просрочки носили регулярный характер, суд полагает, что требования истца о досрочном взыскании с ответчика суммы долга подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Иного соглашения между сторонами при заключении договора достигнуто не было.

Согласно ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Как было указано выше, исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом квартиры.

Поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, то требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество заявлено обоснованно и подлежит удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно подп.4 п.1 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истцом заявлена начальная продажная цена заложенного имущества в соответствии с Отчетом оценщика ООО «Уральская оценочно-консалтинговая компания» № от 30.07.2018 в размере 877000 руб. 80% от которой составляет 701600 руб. (л.д. 30-36). Данный Отчет является полным, развернутым, учитывает характеристики объекта исследования, и содержит обоснование стоимости заложенного имущества.

С данным Отчетом суд полагает возможным согласиться, ответчиком Отчет не оспорен, доказательств иной стоимости заложенного имущества суду не представлено.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных требований.

С ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 15575 руб. 58 коп., уплата которой подтверждается платежным поручением № от 04.10.2018 (л.д.3).

Подлежит взысканию с ответчика в пользу истца и компенсация расходов на проведение оценки в размере 4000 руб., которые подтверждаются заданием на оценку, приложение № к договору № от ДД.ММ.ГГГГ, счетом от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27,28,29).

На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 12, 14, 194-198, 233-234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 637 558 руб. 37 коп., в том числе сумму основного долга – 601 549 руб. 13 коп., просроченный основной долг – 7 533 руб. 02 коп., проценты – 10 667 руб. 75 коп., штраф – 17 808 руб. 47 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 575 руб. 58 коп., расходы по проведению оценки в размере 4000 руб., всего 657 133 руб. 95 коп.

Обратить взыскание на предмет залога, объект недвижимости, принадлежащий на праве собственности ФИО1 на заложенное имущество:

- на квартиру, общей площадью 73,4 кв.м., расположенную по адресу: 623131, <адрес>, кадастровый №, установить начальную продажную стоимость жилого дома, в размере 701 600 руб.

Сумму, вырученные от реализации заложенного имущества направить на погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также на погашение судебных издержек, оплаты государственной пошлины, расходы по проведению оценки в размере.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого ходатайства.

Председательствующий: подпись: Проскуряков Ю.В.

Копия верна. Судья: Проскуряков Ю.В.

Секретарь: Бонер А.А.

На 21 февраля 2019 года заочное решение суда не вступило в законную силу. Подлинник заочного решения суда подшит и находится в гражданском деле № 2-492/2019 Первоуральского городского суда Свердловской области.

Судья: Проскуряков Ю.В.

Секретарь: Бонер А.А.