Решение № 2-3191/2019 2-3191/2019~М-2777/2019 М-2777/2019 от 18 декабря 2019 г. по делу № 2-3191/2019

УИД:16RS0№-13

Копия: Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19.12.2019 <адрес> районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Сакаева А.И.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Татфондбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ Мировым судьей судебного участка № по <адрес> вынесено определение об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ. по делу № по заявлению ПАО «Татфондбанк» к Ответчику о взыскании кредитной задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор № на потребительские нужды. По условиям Договора Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек, со сроком кредитования <данные изъяты>) месяцев и сроком возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ., с уплатой Кредитору процентов за пользование кредитом в размере 18% (Восемнадцать) процентов годовых и иных платежей в соответствии с Договором и графиком платежей (приложение № к договору), являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив ответчику кредит, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по Договору, неоднократно допуская просрочку платежей. В соответствии с п. 4.2. Договора, в случае нарушения сроков плановых платежей в соответствии с Графиком платежей Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку в размере 70% (Семьдесят) процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 70% (Семьдесят) процентов годовых от суммы просроченного платежа а каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности. Уплата неустойки не освобождает Заемщика от исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п.4.5. Договора Кредитор вправе потребовать досрочного исполнение обязательств по кредиту при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. Требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов (далее - Требование) должно быть исполнено в течение 30 дней со дня направления его Заемщику. Требование Исх. №-Исх. от 04.08.2017г. Ответчиком не исполнено. В случае неисполнения данного требования Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 90% (Девяносто) процентов годовых, от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению до даты исполнения соответствующей обязанности (п.4.6. Договора).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность Ответчика перед Истцом составляет <данные изъяты> копеек, в т.ч:

Просроченная задолженность <данные изъяты>

Просроченные проценты <данные изъяты>

Проценты по просроченной задолженности <данные изъяты>

Неустойка по кредиту <данные изъяты>

Неустойка по процентам <данные изъяты>

Неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита <данные изъяты>

Неустойка за неисполнение условий кредитного договора <данные изъяты>

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №№ с ДД.ММ.ГГГГ полномочия по управлению ПАО «Татфондбанк» были возложены на временную администрацию — ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № № у кредитной организации. Публичное акционерное общество «Татфондбанк» (рег. №, <адрес>) с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ (дата объявления резолютивной части) Публичное акционерное общество «Татфондбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, обязанности конкурсного управляющего банком возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Истец просит:

1. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> копеек;

2. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» расходы по оплате государственной пошлины в размере

Представитель истца на судебное заседание не явился. Оповещён надлежащим образом.

Ответчик иск не признал.

В соответствии с условиями ст. 819 ГК РФ в случае, если между сторонами заключён кредитный договор, по которому одна сторона предоставила кредит, другая сторона обязана в соответствии с условиями кредитного договора возвратить кредит в предусмотренные сроки и уплатить проценты на сумму кредита.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса РФ – обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ – односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 395 ГК РФ - за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата либо неосновательного получения или сбережения за счёт другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учётной ставкой банковского процента. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учётной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

Суд установил:

ДД.ММ.ГГГГ Мировым судьей судебного участка № по <адрес> вынесено определение об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ. по делу № по заявлению ПАО «Татфондбанк» к Ответчику о взыскании кредитной задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор № на потребительские нужды. По условиям Договора Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты>) рублей 00 копеек, со сроком кредитования 48 (Сорок восемь) месяцев и сроком возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ., с уплатой Кредитору процентов за пользование кредитом в размере 18% (Восемнадцать) процентов годовых и иных платежей в соответствии с Договором и графиком платежей (приложение № к договору), являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив ответчику кредит, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по Договору, неоднократно допуская просрочку платежей. В соответствии с п. 4.2. Договора, в случае нарушения сроков плановых платежей в соответствии с Графиком платежей Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку в размере 70% (Семьдесят) процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 70% (Семьдесят) процентов годовых от суммы просроченного платежа а каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности. Уплата неустойки не освобождает Заемщика от исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п.4.5. Договора Кредитор вправе потребовать досрочного исполнение обязательств по кредиту при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. Требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов (далее - Требование) должно быть исполнено в течение 30 дней со дня направления его Заемщику. Требование Исх. №-Исх. от 04.08.2017г. Ответчиком не исполнено. В случае неисполнения данного требования Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку за каждый календарный день просрочки в размере 90% (Девяносто) процентов годовых, от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению до даты исполнения соответствующей обязанности (п.4.6. Договора).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность Ответчика перед Истцом составляет <данные изъяты> копеек, в т.ч:

Просроченная задолженность <данные изъяты>

Просроченные проценты <данные изъяты>

Проценты по просроченной задолженности <данные изъяты>

Неустойка по кредиту <данные изъяты>

Неустойка по процентам <данные изъяты>

Неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита <данные изъяты>

Неустойка за неисполнение условий кредитного договора <данные изъяты>

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № с ДД.ММ.ГГГГ полномочия по управлению ПАО «Татфондбанк» были возложены на временную администрацию — ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № у кредитной организации. Публичное акционерное общество «Татфондбанк» (рег. №, <адрес>) с ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ (дата объявления резолютивной части) Публичное акционерное общество «Татфондбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, обязанности конкурсного управляющего банком возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Ранее ответчик добросовестно, в полном соответствии с условиями договора осуществляла платежи по кредиту, впоследствии, в связи с наложением моратория, закрытия офисов банка и отсутствия информации о реквизитах для перечисления денежных средств. Ответчик была лишена возможности выполнения обязательств.

На дату отзыва у банка лицензии на счете заемщика имелись денежные средства в размере достаточном, чтобы погасить имеющийся кредит, данное обстоятельство подтверждено выпиской по счету.

В связи с отсутствием юридического образования Ответчик полагала, что сумма задолженности по кредиту должна была быть полностью погашена и пересчитана с учетом имеющейся на расчетном счете суммы денежных средств.

Однако списание денежных средств в последующем для погашения ссудной задолженности и процентов в соответствии с графиком не произведено вследствие отзыва у банка лицензии на осуществление банковской деятельности.

ДД.ММ.ГГГГ Банк России в соответствии с требованиями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" и Приказами ЦБ РФ N ОД-4536 и ОД-4537 от ДД.ММ.ГГГГ назначил временную администрацию по управлению банком, функции которой возложил на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" и ввел в отношении кредитной организации - ПАО " Татфондбанк " мораторий на удовлетворение требований кредиторов на срок три месяца, который действовал с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Действие указанного моратория распространялось на денежные обязательства и обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли до момента назначения временной администрации по управлению кредитной организацией.

Сумма задолженности Ответчика по основной сумме займа и процентов за пользование займом составляет <данные изъяты> руб., а исковые требования превышают указанную сумму почти в четыре раза, с целью сохранения баланса интересов сторон, требования истца о взыскании неустойки подлежат уменьшению.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда РФ от №).

Ответчик полагает, что взыскание неустойки в связи с нарушением срока плановых платежей по кредиту и по процентам, исходя из ставки в 70% годовых является несоразмерным и рассчитывает неустойку исходя из ставки рефинансирования, согласно ст. 395 ГК РФ, что не нарушит права истца, поскольку сумма неустойки будет составлять сумму определенную по ключевой ставке Банка России.

Основанием для снижения размера неустойки, предъявленной ко взысканию, также является непринятие банком своевременных мер по взысканию кредитной задолженности. На это прямо указал ВС РФ в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательстве (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ): "Суд вправе по заявлению ответчика уменьшить размер подлежащей взысканию с заемщика в пользу банка неустойки в случае непринятия банком своевременных мер по взысканию кредитной задолженности”.

ВС РФ в Определении от ДД.ММ.ГГГГ по делу N 5-КГ14-131 указал, что "с учетом компенсационного характера гражданско-правовой ответственности под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский кодекс РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации за потери, которая будет адекватна нарушенному интересу".

В отношении принятия мер по обеспечению иска в виде наложения ареста на движимое и недвижимое имущество, принадлежащее ответчику на праве собственности, а также запрета ему и другим лицам совершать сделки по отчуждению принадлежащего ему движимого и недвижимого имущества, приостановления государственной регистрации перехода права собственности на принадлежащее ему недвижимое имущество и сделок с указанным имуществом, суд считает отсутствие необходимости удовлетворения требования, поскольку ответчик не отрицает наличие определённого долга, не уклоняется от его погашения.

На основании выше изложенного и, руководствуясь статьями 12,56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Татфондбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

1. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., из них:

Просроченная задолженность <данные изъяты> руб.,

Просроченные проценты <данные изъяты> руб.,

Проценты по просроченной задолженности <данные изъяты> руб.,

Неустойка за неисполнение условий кредитного договора <данные изъяты> руб.

2. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в течение месяца в апелляционном порядке в Верховный суд РТ через Кировский районный суд <адрес>.

Копия верна:

Судья: Сакаев А.И.