Решение № 2-1328/2019 2-1328/2020 от 17 ноября 2020 г. по делу № 2-1328/2019

Дело № 2-1328/2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 ноября 2020 года город Озёрск

Озёрский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Гибадуллиной Ю.Р.

при секретаре Сумкиной С.Т.

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «ХКФ Банк», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика основной долг по кредитному договору № от 16 января 2014 года в сумме 125338 рублей 18 коп., убытки (неполученные проценты) в сумме 47441 рубль 14 коп., штраф (неустойку) 7175 рублей 91 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 4779 рублей 10 коп. (л.д.7-10).

Требования мотивированы тем, что 16 января 2014 года между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, ответчику предоставлен кредит в сумме 167 000 руб. под 24,90 % годовых на срок 60 месяцев, окончательный срок возврата кредита 21 декабря 2018 года. Ответчик не исполняет надлежащим образом своих обязательств по договору, в связи с чем, образовалась задолженность. В соответствии с расчетами банка, задолженность ФИО1 по состоянию на 30.03.2020 года составляет 179955 рублей 23 коп., из которой: 125338 рублей 18 коп. – основной долг, 47441 рубль 14 коп.– убытки банка (не полученные банком проценты за пользование кредитом ), 7175 рублей 91 коп. – неустойка за возникновение просроченной задолженности.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.19).

Ответчик ФИО1. В судебном заседании исковые требования признал частично, пояснив суду, что он погасил задолженность в общей сумме 100000 рублей, в связи с чем задолженность должна составлять около 70000 -80000 рублей. При этом контррасчет представить не может. Не согласен с сумой взыскиваемых процентов и штрафов.

Огласив исковое заявление, выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено из материалов дела, 16 января 2014 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого, ответчику предоставлен кредит в сумме 167000 рублей 00 коп. под 24,9 % годовых на срок 60 месяцев, окончательный срок возврата кредита – 21 декабря 2018 года (л.д.20-21).

Согласно пункту 9 договора (л.д.20) периодичность платежа – ежемесячно, размер ежемесячного платежа- 4883 рубля 08 коп. Дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора. Начало расчетного периода 15 число каждого месяца. Начало платежного периода 15 число каждого месяца следующего за месяцем расчетного периода. Крайний срок поступления минимального платежа на текущий счет 20-1 день с 15 числа включительно (пункты 24-26).

Из содержания договора (пункт 6), графика погашения долга и уплаты начисленных процентов, полученного заемщиком (л.д.13-17) следует, что сумма ежемесячного платежа составляет 4883 рубля 08 коп., за исключением последнего месяца – 4650 рублей 02 коп.

Денежные средства перечислены банком на счет ответчика в полном объеме, что не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

Из расчета задолженности усматривается, что заемщик не исполняет обязательства по кредиту надлежащим образом, платежи по кредитному договору не осуществляет, последний платеж внесен 30.10.2019 года (л.д.16,17).

Факт заключения договора, получения по нему денежных средств, а также неисполнения обязательств по возврату кредита, ответчиком ФИО1 в судебном заседании не оспорен.

Общими условиями договора раздел III пункт 4 (л.д.28-30), установлено право банка в одностороннем порядке требовать от заемщика полного досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, а также расторгнуть договор в случаях, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов.

Согласно пункту 4.2 Тарифов по Банковским продуктам (л.д.27) банком установлена неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту-штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Заключив договор, ФИО1 принял на себя обязательства по возврату кредита в установленные графиком сроки. Нарушение установленных обязательств является основанием для досрочного взыскания с заёмщика суммы кредита и процентов за его пользование.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из представленного истцом расчёта (л.д.14-18), задолженность ответчика по состоянию на 30 марта 2020 года составляет 179955 рублей 23 коп., из которой: 125338 рублей 18 коп. – основной долг, 47441 рубль 14 коп. – убытки банка (не полученные банком проценты за пользование кредитом, 7175 рублей 91 коп. – штраф (неустойка) за возникновение просроченной задолженности.

Расчет задолженности по кредиту:

1) Ответчику предоставлен кредит в размере 167000 руб. Сумма непогашенного основного долга по состоянию на 30 марта 2020 года включительно составила125338 рублей 18 коп. ФИО1 за время пользования кредитом уплачено в счет погашения основного долга 41661 рубль 82 коп., следовательно, основной долг составляет: 167000-41661,82= 125338 рублей 18 коп.

2) убытки банка (просроченные проценты) составили 47441 рубль 14 коп.

Суд полагает, что заявленные ко взысканию убытки фактически представляют собой просроченные проценты по кредитному договору, которые должны были быть получены истцом в случае, если бы его право не было нарушено ненадлежащим исполнением обязательств со стороны ответчика, что согласуется с нормой пункта 2 статьи 15 Гражданского кодекса РФ.

Факт несения заявленных ко взысканию убытков подтверждается представленным расчетом (л.д. 14-18), включающим первоначальный график платежей по договору, исходя из которого и рассчитаны указанные неполученные банком просроченные проценты.

Расчет процентов производится помесячно по формуле: «сумма задолженности» х «процентную ставку – 29,9 % х количество дней : 100 : 365.

За время пользования кредитом согласно графику платежей (л.д.14-16) заемщик уплатил бы банку проценты по 21.12.2018 года в сумме 125751 рубль 74 коп. ФИО1 в счет погашения процентов внесено 78310 рублей 60 коп., таким образом, убытки составят 125751,74-78310,60=47441 рубль 14 коп.

С ответчика за несвоевременную уплату суммы кредита подлежит взысканию неустойка по просроченному возврату кредита и процентов в размере 7175 рублей 91 коп.

Расчет неустойки по просроченному возврату кредита производится по формуле «сумма просроченного кредита» х «количество дней просрочки» х 1% : 100. Ответчиком за время пользования кредитом допускались просрочки, в связи с чем Банком начислена неустойка в сумме 7175 рублей 91 коп. (17-18).

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Так, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Оценив представленные доказательства, а также период задолженности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения подлежащей взысканию с ответчика неустойки, которая признается соразмерно нарушенному обязательству.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Истцом заявлены требования о взыскании расходов по госпошлине в сумме 4799 рублей 10 коп., с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в указанном размере.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 16 января 2014 года по состоянию на 30 марта 2020 года в сумме 179955 рублей 23 коп., в том числе: сумму основного долга- 125338 рублей 18 коп., убытки (неоплаченные проценты)- 47441 рубль 14 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности -7175 рублей 91 коп., а также расходы по госпошлине в сумме 4799 рублей 10 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Озёрский городской суд Челябинской области.

Председательствующий Ю.Р.Гибадуллина

<>

<>

<>

<>

<>

<>