Решение № 2-2843/2019 2-2843/2019~М-2035/2019 М-2035/2019 от 11 августа 2019 г. по делу № 2-2843/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 августа 2019 года Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области, в составе

председательствующего Соболевой Ж.В.

при секретаре Потаповой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец обратился в суд с иском, в котором просил расторгнуть кредитный договор № заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», взыскать сумму задолженности в размере 229 312,99 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11 493,13 руб., проценты за пользования кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 210 990, 45 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 210 990,45 руб., за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, общая площадь 18.1 кв.м., этаж 2 (Два), расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 589 000.00 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 230 000 рублей, с уплатой процентов, в размере 18,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Кредит предоставлялся не неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). Ответчик надлежащим образом взятые обязательства не исполняет, ее задолженность перед Банком составила 229 312,99 рублей.

Представитель истца ФИО3, действующая по доверенности, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивала.

Ответчик ФИО1 о дне слушания дела извещена, в судебное заседание не явилась. Часть 1 ст. 233 ГПК РФ предусматривает, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Из материалов дела следует, что копия искового заявления с приложенными документами, извещения о времени и месте судебного заседания направлены ответчику по месту ее регистрации и жительства: <адрес> заказным письмом с уведомлением о вручении, что не противоречит требованиям ст. 113 ГПК РФ.

Согласно Правилам оказания услуг почтовой связи, утвержденным Постановлением Правительства РФ N 221 от 15 апреля 2005 года, вручение регистрируемых почтовых отправлений осуществляется при предъявлении документов, удостоверяющих личность. По истечении установленного срока хранения неполученные адресатами (их законными представителями) регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу, если иное не предусмотрено между оператором почтовой связи и пользователем.

Вся корреспонденция, направленная отвечтику возвращена в суд по истечении срока хранения, что свидетельствует об уклонении ответчика от получения судебного извещения, что следует расценивать как отказ от его получения.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Учитывая, что ответчик в судебное заседание не явилась, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила об отложении рассмотрения дела, суд считает необходимым рассмотреть дело по существу в ее отсутствие в порядке заочного производства. Ответчик не проявила ту степень заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась в целях своевременного получения направляемых судом извещений.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. ст. 1, 3 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 348 ГК Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. п. 3 и 4 п. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО "Совкомбанк" с заявлением о предоставлении кредита на неотделимые улучшения предмета залога, в соответствии с которым просила Банк предоставить кредит на неотделимые улучшения предмета залога в сумме 230 000 на срок 60 месяцев, под 18,9% годовых, с оплатой ежемесячного платежа в размере 6 146,62 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 230 000 рублей на срок 60 месяцев, на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, в порядке, установленном договором в размере 18,9 % годовых.

Согласно п. 3.3. кредитного договора №, обеспечением исполнение обязательств заемщика по настоящему договору обеспечивается договором залога (ипотеки) объекта недвижимости, принадлежащего заемщику на праве собственности, возникающей в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залог недвижимости) со дня государственной регистрации залога (ипотеки), перечень которого указан в Договоре залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между заемщиком и кредитором.

Согласно п. 1.1 договору залога от ДД.ММ.ГГГГ залогодатель передает залогодержателю в залог (ипотеку) следующее недвижимое имущество: квартиру, общей площадью 18.1 кв.м., этаж 2 (Два), расположенная по адресу<адрес>, кадастровый (или условный) №.

В соответствии с п. 3.1 договора залога недвижимого имущества (ипотека) № № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость предмета залога составляет 589 000 рублей.

В соответствии с пунктом 5.2. кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня (пункт 5.3. кредитного договора).

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором (п.8.2, 13 кредитного договора).

В силу пункта 7.4.1 договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов при просрочке очередного ежемесячного платежа либо его части более чем на 30 дней.

В соответствии с пунктом 7.4.3. в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате Кредита в течение 15 (пятнадцать) дней, считая со дня предъявления Кредитом требования о досрочном возврате Кредита и уплате Процентов, обратить взыскание на Квартиру, находящуюся в залоге у Кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору.

Согласно графику платежей (Приложение N 1 к кредитному договору) размер ежемесячного платежа составляет 6 295,62 рублей.

При заключении кредитного договора ФИО1 подано заявление на включение в программу добровольного страхования жизни от несчастных случаев, болезней и потери работы, по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО "Совкомбанк" и ООО СК «ВТБ Страхование».

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела, из которых также следует, что при заключении договора заемщик была уведомлена о стоимости кредита, до заключения договора им получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках Договора услугах, в том числе об условиях получения кредита, суммах и условиях возврата задолженности по Договору. Данное обстоятельство подтверждается ее подписью в заявлении о предоставлении кредита, заявлении на включении в Программу добровольного страхования, заявлением о включении в программу добровольной финансовой и страховой защиты, анкете заемщика, Графике платежей.

ПАО "Совкомбанк" надлежащим образом исполнил обязательства по предоставлению денежных средств, что подтверждается выпиской по счету. Государственная регистрация ипотеки произведена ДД.ММ.ГГГГ в Управлении Росреестра по Самарской области.

Однако, ответчик обязательства, предусмотренные кредитным договором, надлежащим образом не исполнил, в связи с чем, истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о возврате суммы задолженности в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления, которое осталось без исполнения.

Задолженность ФИО1 по кредитному договору согласно расчету задолженности по состоянию ДД.ММ.ГГГГ составляет 229 312,99 руб., в том числе: просроченная ссуда в размере 210 990,45 руб., просроченные проценты – 14 230,67 руб., проценты по просроченной ссуде - 123,14 руб., неустойка по ссудному договору - 3 739,39 руб., неустойка на просроченную ссуду - 229,34 руб. ФИО1 за весь период пользования кредитом была произведена выплата в размере 50 992,63 рублей.

Размер и структура задолженности заемщика по кредитному договору перед Банком подтверждается расчетом, который ответчиком не оспорен, своих расчетов не представлено, а у суда оснований не доверять расчетам истца не имеется. При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности требований истца и считает необходимым взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в общем размере 229 312,99 руб.

С учетом условий договора, а также ст. 421 ГК РФ, суд считает требования о взыскании с ФИО1 в пользу истца процентов за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 210 990,45 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ до даты вступления решения суда и неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 210 990,45 руб., за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, в законную силу, обоснованными, подлежащими удовлетворению применительно к положениям пункта 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7.

Исходя из того, что возврат полученной денежной суммы и процентов кредитору является существенным условием кредитного договора, так как истец в значительной степени лишается того, на что был вправе претендовать при заключении договора, то суд считает также правомерными и подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора (ст. 450 ГК РФ).

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд также считает подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Исходя из условий договора залога, заключенного между сторонами, денежная оценка предмета ипотеки на дату ДД.ММ.ГГГГ составляла 589 000 руб.

Поскольку данная цена определена на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, и ее размер сторонами не оспорен, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размер 589 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд истцом уплачена госпошлина в размере 11 493,13 рублей, что подтверждается приложенной к делу платежным поручением, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном размере.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56,98,194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 229 312,99 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11 493,13 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 210 990, 45 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 210 990,45 руб., за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество со следующими характеристиками: квартира, общая площадь 18.1 кв.м., этаж 2 (Два), расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 589 000 руб., принадлежащую на праве собственности ФИО1

Решение может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Центральный районный суд г. Тольятти в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий Соболева Ж.В.