Решение № 2-350/2020 2-350/2020~М-2/262/2020 М-2/262/2020 от 3 сентября 2020 г. по делу № 2-350/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 сентября 2020 года г.о. Зарайск

Зарайский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Сподиной Ю. Е., при помощнике судьи Санаровой О. В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-350/2020 по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк (далее по тексту – ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в исковом заявлении следующее:

ПАО "Сбербанк России" и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредита и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты.

Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта Visa Gold по эмиссионному контракту № --- от 06.08.2012 г. Также Ответчику был открыт счет № ---- для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: --- % годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере --- % годовых.

В соответствии с пунктом 3.10. Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а Ответчик обязуется досрочно ее погасить.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту Ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

В связи с изложенным, за Ответчиком по состоянию на 17.03.2020 образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченный основной долг - ---- руб.; просроченные проценты - --- руб.; неустойка - --- руб.

Ответчику было направлено письмо с требованием о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Истец обратился к мировому судье с заявлением о взыскании с ответчика ФИО1 суммы задолженности по кредитной карте в приказном порядке. Мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту, который впоследствии, Определением мирового судьи от 10.02.2020 г. был отменен в порядке ст. 129 ГПК РФ.

Ссылаясь в обоснование заявленных требований на положения ст.ст. 309, 310, 314, 330, 401, 807, 809-811, 819 ГК РФ, истец просит суд взыскать с ответчицы ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по кредитной карте в указанном выше размере, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере --- руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился. Истец извещен о месте и времени рассмотрения настоящего дела надлежащим образом, письменно просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Дело рассмотрено судом в порядке ст.167 ГПК РФ, в отсутствие не явившихся участников процесса, без ущерба для судебного разбирательства.

Суд, тщательно исследовав и оценив все представленные доказательства в их совокупности, приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных требований, исходя из следующего:

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Положениями ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 данного Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1.5 Положения Банка России Положение Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

Согласно п. 1.8 названного Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П, условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с Клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Согласно п. 5.2.8 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» для карт, действующих с 18.07.2012 г., при нарушении Держателем настоящих Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Держателя, либо нарушение действующего законодательства, Банк имеет право:

- приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты;

- направить Держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы Общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата основной и дополнительных карт, выпущенных к Счету, в Банк (л.д. 25-27).

Материалами дела подтверждено, что 16.08.2012 года ФИО1 обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты Visa Gold (л. д. 22).

По результатам рассмотрения данного заявления между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен эмиссионный контракт № ---, ФИО1 истцом была выдана кредитная карта Visa Gold № ---. Дата открытия контракта (начало 1-го отчетного периода – 06.08.2012 г.) (л. <...>).

По условиям кредитного договора ОАО «Сбербанк России» предоставил ФИО1 кредитную карту с кредитным лимитом --- рублей на срок 36 месяцев под --- % годовых. Минимальный платеж по погашению основного долга установлен 5% от размера задолженности (л.д. 21).

Факт предоставления ФИО1 денежных средств по кредитному договору, а также факт возникновения и размер задолженности ФИО1 по указанному кредитному договору подтвержден представленными истцом: Расчетом задолженности, а также Отчетами по кредитной карте, согласно которым по состоянию по состоянию на 17.03.2020 задолженности ФИО1 перед истцом составляет:

- просроченный основной долг - --- руб.;

- просроченные проценты - --- руб.;

- неустойка - --- руб. (л. д. 10-21).

В связи с неисполнением ФИО1 обязательств по уплате ежемесячных платежей и образованием задолженности по кредитному договору, 05.11.2019 г. ПАО «Сбербанк» было направлено ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 19).

Материалам дела также подтверждено, что ПАО «Сбербанк» ранее обращалось к мировому судье 57 судебного участка Зарайского судебного района МО с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитной карте Visa Gold № ---, в общем размере --- руб.

14.01.2020 г. мировым судьей 57 судебного участка Зарайского судебного района МО был вынесен судебный приказ № 2-28/2020 о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по указанному выше кредитному договору.

Определением мирового судьи 57 судебного участка Зарайского судебного района МО от 10.02.2020 г. указанный судебный приказ № 2-28/2020 был отменен, в связи с поступившими от должника ФИО1 возражениями относительно его исполнения.(л. д. 18).

Проверив представленный истцом расчет задолженности ответчика, суд приходит к выводу, что данный расчет соответствует условиям кредитного договора, в том числе условиям о начислении процентов за пользование кредитом, условиям о начислении неустойки в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом и несвоевременного возврата кредита, в связи с чем, принимает этот расчет в качестве достоверного доказательства по делу.

Оснований для снижения заявленного истцом размера неустойки за просрочку оплаты суд не усматривает, поскольку судом не установлено наличия признаков несоразмерности между размерами взыскиваемой неустойки в размере --- руб. и последствиями нарушения обязательства со стороны ответчика за период с июля 2019 г. по март 2020 г., за который начислена неустойка. Следует отметить, что в представленном истцом по запросу суда Отчете по кредитной карте, по состоянию на август 2020 г. указана та же сумма начисленной истцом неустойки - --- руб. Соотношение суммы неустойки и задолженности по кредиту, длительность неисполнения обязательства и размер процентной ставки не свидетельствуют о необходимости снижения размера неустойки.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Возражений по заявленным истцом требованиям в судебном заседании представлено не было.

При изложенных обстоятельствах, заявленные истцом требования суд считает подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из размера удовлетворенных судом требований истца, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит уплаченная при подаче иска госпошлина, в размере --- руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 167, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте Visa Gold № --- в общем размере --- руб. (--- рублей --- копейка), из которых:

- просроченный основной долг - --- руб. (--- рублей --- копейки);

- просроченные проценты - --- руб. (---- рублей --- копеек);

- неустойка - --- руб. (--- рубля --- копеек).

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере ---- руб. (--- рубля --- копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Зарайский городской суд МО в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 17.09.2020 г.

Судья Ю.Е. Сподина