Решение № 2-861/2026 2-861/2026~9-72/2026 9-72/2026 от 6 мая 2026 г. по делу № 2-861/2026

Дело № 2-861/2026

36RS0003-01-2026-000118-10


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Воронеж 22 апреля 2026 года

Левобережный районный суд г.Воронежа в составе:

председательствующего судьи Сусловой О.В.,

при секретаре Иванниковой В.А.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «Альфа-Банк», АО «Альфастрахование-Жизнь» о признании договоров недействительными, взыскании судебных расходов,

установил:

Истец ФИО1 (далее – ФИО1) обратился в суд с исковым заявлением к АО «АЛЬФА-БАНК», АО «Альфастрахование - жизнь» о признании договоров недействительными, указав, что 17.03.2024 произошла блокировка его банковских счетов судебными приставами, в связи с чем он написал заявление в полицию, КУСП № от 18.03.2024 г., впоследствии, на сайте госуслуг узнал о наличии в отношении него исполнительного производства №№ возбужденного на основании исполнительной надписи нотариуса ФИО9 удостоверяющей задолженность ФИО1 перед АО «Альфа-Банк» по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 94600 рублей, процентов в сумме 5267 руб.85 коп. Также истец узнал о наличии договора страхования, заключенного между ним и АО «Альфастрахование - жизнь», по которому из кредитных средств оплачены страховая премия по программе «страхование жизни и здоровья» и по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы».

Указанные договора ФИО1 не подписывал, кредитных денежных средств не получал, в связи с чем просит признать их недействительными, взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4100 рублей.

Истец ФИО1 в судебном заседании поддержал исковые требования, просил их удовлетворить.

Ответчики АО «Альфа-Банк», ООО "Альфастрахование - жизнь" в судебное заседание своих представителей не направили, о слушании дела извещались надлежащим образом, (том 2 л.д. 45-46), в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав участника процесса, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, с учетом требований статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Из исследованных судом доказательств следует, что 07.03.2023 года ФИО1 обратился с заявлением на получение кредита наличными, сумма запрашиваемого кредита 94600 рублей, в том числе, изъявил желание заключить договор страхования с АО «Альфастрахование - жизнь» по программе «Страхование жизни и здоровья+Защита от потери работы», получение дисконта, уменьшающего размер процентной ставки по Договору выдачи Кредита наличными, оформит услугу «Выгодная ставка». Заявление подписано простой электронной подписью (том 1 л.д. 26).

АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № № сумма кредита 94 600 рублей, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 29.99 %, подписано простой электронной подписью (том 1 л.д. 27-29).

Согласно представленным в материалы дела выписке по лицевому счету №№ банк исполнил свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору, предоставил 07.08.2023 ФИО1 кредит в размере 96400 рублей, из которых оплачена комиссия за услугу выгодная ставка в сумме 8557 руб., 08.08.2023 осуществлен платеж по договору № № ООО "Альфастрахование - жизнь" в сумме 932, 41 руб., платеж по Договору № от 07.08.2023 ООО "Альфастрахование - жизнь" в сумме 29 014,68 руб., 21.09.2023 осуществлен перевод в размере 55 000 рублей через систему быстрых платежей на тел№ (том 1 л.д.30).

Согласно агентскому договору №№ заключенному между ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» и ОАО «Альфа-Банк», банк уполномочен совершать от имени и за счет Стаховщика юридические и иные предусмотренные договором действия, связанные с поиском и привлечением физических лиц - клиентов Банка для заключения ими со страховщиком договоров страхования, а страховщик обязуется выплачивать банку причитающиеся вознаграждение в размере и в порядке, определенном договором и дополнительными соглашениями к нему (том 1 л.д.45).

20.01.2026 г. ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» в ответ на обращение ФИО1 сообщило, что страховая премия возврату не подлежит. В связи с этим возврат страховой премии по Договорам Страхования № № №№ не может быть произведен (том 1 л.д.62).

Согласно отчету о заключении договора потребительского кредита в электронном виде применением Простой электронной подписи, Верификация клиента производилась посредством услуги «Альфа-Мобайл», ключ был отправлен на номер телефона =№, сгенерированный ключ совпал с введенным, время ввода ключа не просрочено, сходный и проверочный код совпадают (том 1 л.д.62-64), аналогично были заключены договора страхования №, №№ от 07.08.2023 (том 1 л.д. 65 оборот - 67).

14.03.2024 г. СПИ Левобережного РОСП г. Воронежа возбуждено исполнительное производство №№ ( том 1 л.д.7).

12.05.2024 года данное исполнительное производство окончено (том 1 л.д.8).

22.12.2025 г. истец обратился в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с претензией, в которой потребовал возврата страховой премии в размере 932,41 рубля и 29 014,68 рублей (том 1 л.д.116-117).

13.07.2016 ФИО1 обращался с заявлением в АО «АЛЬФА-БАНК» об открытии на его имя текущего счета для зачисления денежных средств, выразив согласие с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании, подписав заявление своей личной подписью (том 2 л.д.21).

Из ответа ООО «Т2 Мобайл» следует, что 15.06.2006 г. с ФИО1 был заключен договор об оказании услуг связи с выделенным абонентским номером №

09.11.2020 г. в личном кабинете, ФИО1 воспользовался услугой «Смена номера». Абонентский номер № был изменен № (том 1 л.д.146).

С 06.08.2023 г. по 30.08.2023 г. номер телефона № зарегистрирован на имя ФИО10, ДД.ММ.ГГГГ г.р. ( том 1 л.д.178).

Согласно ответу ООО «Озон Банк», была установлена операция, которая проходила по счету клиента ФИО12.

В банке 08.08.2023 года открыт (online) внутренний счет по учету электронных денежных средств № физического лица, прошедшего процедуру упрощенной идентификации, с указанными данными: ФИО11, ДД.ММ.ГГГГ г.р. паспорт № № мобильный телефон +№том 2 лд.43).

Согласно статье 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктами 1, 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с абзацем первым статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абзац второй статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (пункт 4).

В статье 5 Федерального закона от 21 декабря 201 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите) указана информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения заемщика при заключении договора, включая не только общие, но и индивидуальные условия договора потребительского кредита, при этом последние в соответствии с пунктом 9 этой статьи согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Согласно пункту 14 статьи 7 Закона о потребительском кредите документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом.

Федеральный закон от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (пункт 2 статьи 5).

Из пункта 2 статьи 6 указанного Закона следует, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи при условии соглашения сторон о специальном способе достоверного определения лица, выразившего волю на заключение договора.

Однако для заключения сделки необходимо волеизъявление стороны сделки на ее заключение (пункт 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").

Из исследованных судом доказательств установлено, что кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Альфа-Банк», и договоры страхования № № № № от ДД.ММ.ГГГГ. с ООО «Альфастрахование-жизнь» заключены путем подписания простой электронной подписью, при этом идентификация заемщика произведена по номеру телефона № который на дату заключения договоров не принадлежал ФИО1, денежные средства по кредиту в размере 55000 рублей перечислены также по указанному номеру.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что на заключение оспариваемых сделок истец волю свою не выражал, сделки были совершены при использовании номера телефона, не принадлежащего истцу, на который банком были отправлены СМС-сообщения в рамках процедуры идентификации клиента при заключении оспариваемых договоров, что, по мнению суда, свидетельствует о не заключении кредитного договора с АО «Альфа-Банк» № № и договоров страхования № № № № от 07.08.2023 г.

В своих возражениях представитель ООО «Альфастрахование-жизнь» просит применить срок исковой давности, поскольку истец узнал о нарушенном праве 17.03.2024 с момента блокировки счетов (том 1 л.д.39).

Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной (ч. 2 ст. 181 ГК РФ).

Вместе с тем, истец узнал о наличии задолженности перед АО «Альфа Банк» только из постановления судебного пристава-исполнителя от 07.02.2025, поступившего в его профиль на портале «Госуслуги» 30.10.2025, что установлено в постановлении об отказе в возбуждении уголовного дела дознавателя ОД ОП №3 УМВД России по г.Воронежу от 20.11.2025 (том 1 л.д.15).

Учитывая, что с иском ФИО1 обратился 15.01.2026, то срок исковой давности истцом не пропущен.

Истцом заявлено о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4100 рублей.

Как следует из платежного поручения, истцом при подаче иска оплачена госпошлина в размере 4100 руб. (том 1 л.д. 37), которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям.

В соответствии со статьей 333.19 Налогового кодекса РФ размер госпошлины за данный иск, составляющий три требования неимущественного характера, должен составлять 9000 рублей.

За признание кредитного договора недействительным размер госпошлины составляет 3000 рублей, а за признание недействительными двух договоров страхования - 6000 рублей.

При таких обстоятельствах суд считает возможным взыскать с АО «Альфа-Банк» в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 1366 руб.66 коп., а с ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» 2733 руб. 32. коп.

В силу положений ст. 103 ГПК РФ в доход муниципального бюджета городского округа город Воронеж подлежит взысканию государственная пошлина с ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» в сумме 3266 руб. 68 коп., а с АО «Альфа-Банк» в доход местного бюджета - 1633 руб.34 коп.

Суд также принимает во внимание то, что иных доказательств, суду не представлено и в соответствии с требованиями ст. 195 ГПК РФ основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании,

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к акционерному обществу «Альфа-Банк», Обществу с ограниченной ответственностью «Альфастрахование-жизнь» о признании договоров недействительными удовлетворить.

Признать кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ г. заключенный между акционерным обществом «Альфа-Банк» (ИНН № ОГРН №) и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) недействительным.

Признать договор страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между обществом с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование - Жизнь» (ИНН № ОГРН №) и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН № недействительным.

Признать договор страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ

года, заключенный между обществом с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование - Жизнь» (ИНН № ОГРН № и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №), недействительным.

Взыскать с Акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН № ОГРН № в пользу ФИО1 (ИНН № расходы по оплате государственной пошлины в размере 1366 (одна тысяча триста шестьдесят шесть) рублей 66 копейки.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование - Жизнь» (ИНН № ОГРН №) «Альфа-Банк» (ИНН № ОГРН №) в пользу ФИО1 (ИНН № расходы по оплате государственной пошлины в размере 2733 (две тысячи семьсот тридцать три) рублей 32 копейки.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование - Жизнь» (ИНН № ОГРН №) «Альфа-Банк» (ИНН № ОГРН № в доход муниципального бюджета городского округа город Воронеж расходы по оплате государственной пошлины в размере 3266 (три тысячи двести шестьдесят шесть) рублей 68 копеек.

Взыскать с Акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН № ОГРН №) в доход муниципального бюджета городского округа город Воронеж расходы по оплате государственной пошлины в размере 1633 (одна тысяча шестьсот тридцать три) рублей 34 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через районный суд.

Судья О.В. Суслова

Решение изготовлено в окончательной форме 07.05.2026 года