Решение № 2-173/2018 2-173/2018(2-2263/2017;)~М-2842/2017 2-2263/2017 М-2842/2017 от 3 июля 2018 г. по делу № 2-173/2018

Дело № 2 – 173 / 2018


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Анапа «4» июля 2018 года

Анапский районный суд Краснодарского края в составе судьи Стародубцева В.П.,

при секретаре Музыка Я.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Б.О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к Б.О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои исковые требования мотивируют тем, что 1.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 00.00.0000 ОГРН <***>

00.00.0000 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

00.00.0000 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 400000 руб. под 32 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил 4.1 условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 условий кредитования: «банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...».

Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и ты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 00.00.0000 суммарная продолжительность просрочки составляет 962 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла 00.00.0000 суммарная продолжительность просрочки составляет 1249 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 458523.98 руб.

По состоянию на 00.00.0000 общая задолженность ответчика перед банком составляет 291738.7 руб., из них: просроченная ссуда 253838.64 руб.; просроченные проценты 27017.43 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 4698.63 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 6184 руб.; комиссия за смс-информирование 0 руб.; что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просят суд взыскать с ответчика Б.О.Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 291738,70 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение дела в суде в размере 6117,39 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просили суд рассмотреть настоящее гражданское дело по существу в отсутствие представителя истца.

Представитель ответчика Б.О.Н. по доверенности Е.Р.В. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, суду показал, что кредитные средства в размере 318005,84 в ПАО «Совкомбанк» Б.О.Н. не получал. В приходно-кассовом ордере <***> от 00.00.0000 Б.О.Н. не расписывался, экспертиза указанного документа на предмет подлинности подписи Б.О.Н. не проводилась.

Ответчик Б.О.Н., надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, о причинах неявки не сообщил, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие либо об отложении судебного заседания в суд не поступало.

Исследовав и оценив представленные письменные доказательства, суд приходит к выводу, что заявленные ПАО «Совкомбанк» исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Исходя из пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Правилами ст. 820 ГК РФ предусмотрена обязательная письменная форма кредитного договора, несоблюдение которой влечет его недействительность – ничтожность.

Из статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст.435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст.438 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, 00.00.0000 между ПАО «Совкомбанк» и Б.О.Н. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 400 000рублей сроком на 60 месяцев. Факт предоставления. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету с 00.00.0000

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив сумму кредита в размере 400 <***> рублей на счет, открытый заемщику, что подтверждено выпиской по текущему счету клиента.

Определением мирового судьи судебного участка №251 Анапского района Краснодарского края от 00.00.0000. был отменён судебный приказ о взыскании с Б.О.Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» суммы долга по договору от 23.02.2013г. в размере 291738,70 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3058,69 рублей.

Согласно ч.1 заявления-оферты со страхованием ответчик Б.О.Н. обязался: принять график платежей (график оплаты); погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее дня, указанного в графике оплаты; гарантировал банку своевременный возврат кредита.

Обязательства по кредитному договору, заключенному 00.00.0000 между ПАО «Совкомбанк» и Б.О.Н. заемщиком перестали исполняться надлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету клиента Б.О.Н..

Доказательств исполнения надлежащим образом заемщиком Б.О.Н. принятых на себя обязательств по оплате ежемесячных платежей по кредиту ответчиком не представлено.

В соответствии с расчетами сумм задолженности, представленными в материалы дела истцом, сумма задолженности Б.О.Н. по состоянию на 25.10.2017г. перед ПАО «Совкомбанк» составляет 291738,70 рублей.

Истцом - ПАО "Совкомбанк" в адрес ответчика Б.О.Н. направлено уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору в срок до 28.03.2016г., что подтверждается уведомлением и реестром отправляемых писем ПАО "Совкомбанк".

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Доводы представителя ответчика Б.О.Н. по доверенности Е.Р.В. о том, что его доверитель Б.О.Н. не получал кредитные средства от ПАО «Совкомбанк» по договору 00.00.0000 обоснованны, поскольку опровергаются представленным в материалы дела заверенной ПАО «Совкомбанк» копии приходно-кассового ордера <***> от 00.00.0000 в котором Б.О.Н. лично расписался в получении кредитных средств в сумме 318005,84 рублей.

Согласно раздела Д договора о потребительском кредитовании <***> от <***><данные изъяты>

Из договора о потребительском кредитовании (раздел Б) следует, что плата за включение в программу страховой защиты заемщиком 0,25% от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита уплачивается единовременно в дату заключения договора о потребительском кредитовании.

Таким образом, плата за включение в программу страховой защиты составляет 60000 рублей, из расчета 0,25%х400000=1<***>; 1000х60=60000рублей.

С учетом изложенного сумма кредита составила 400000 рублей, из расчета 318005,84 (денежные средства, полученные в кассе отделения банка) + 21994,16 (денежные средства, переведенные на счет Б.О.Н. по договору от 21.12.2010г.) + 60000 (денежные средства за включение в программу страховой защиты заемщиков).

Кроме того, определением Анапского районного суда от 18.12.2017г. по ходатайству представителя ответчика Б.О.Н. по доверенности Т.В.В. была назначена судебная почерковедческая экспертиза на предмет подписания ответчиком Б.О.Н. <данные изъяты>

Согласно выводам судебной экспертизы <***>.1 от 12.03.2018г. все подписи в указанных документах выполнены ответчиком Б.О.Н..

Учитывая изложенное, а также то обстоятельство, что ответчик Б.О.Н. в период пользования кредитом производил выплаты на счет банка на общую сумму 458523,98 рублей, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 25.10.2017г., суд приходит к выводу, что доводы представителя ответчика Б.О.Н. по доверенности Е.Р.В. о не получении Б.О.Н. кредитных средств в размере 400000 рублей не состоятельны.

В соответствии с правилами ст.ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. При этом согласно ст.ст. 4, 45, 46, 47, 56, 57 ГПК РФ обязанность доказывания лежит на сторонах, третьих лицах, заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, на прокуроре, органах, организациях и гражданах, подавших заявление в защиту иных лиц.

Положениями ст. 60 ГПК РФ определено, что обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Анализируя каждое из представленных доказательств, а также доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу, что заявленные ПАО «Совкомбанк» требования о взыскании с Б.О.Н. задолженности по кредитному договору <***> от 00.00.0000 подлежат удовлетворению, поскольку ответчиком не исполнялись надлежащим образом обязательства по погашению долга по кредитному договору, путем взыскания с Б.О.Н. задолженности по основному долгу в размере 291738,70 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, суд полагает необходимым взыскать с Б.О.Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 6117,39 несение которых подтверждено платежными поручениями от 00.00.0000 <***> и от 25.07.2017г. <***>.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Б.О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Б.О.Н. в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" сумму задолженности по договору о потребительском кредитовании <***> от 00.00.0000 в сумме 291738 (двести девяносто одна тысяча семьсот тридцать восемь) рублей 70 копеек.

Взыскать с Б.О.Н. в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" уплаченную государственную пошлину в размере 6117 (шесть тысяч сто семнадцать) рублей 39 копеек.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Анапский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Анапского

районного суда В.П.Стародубцев