Решение № 2-921/2025 2-921/2025~М-659/2025 М-659/2025 от 8 октября 2025 г. по делу № 2-921/2025

Дело №

УИД 21RS0№-05

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Канашский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Орлова Б.З.

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Канашского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте и судебных расходов,

у с т а н о в и л :

Акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк», банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее – ответчик) о взыскании кредитной задолженности, образовавшейся за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в размере № рублей 13 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере № рубля 27 копеек, просроченные проценты в размере 8420 рублей 88 копеек, иные платы и штрафы в размере № рубля 98 копеек, и расходов по уплате государственной пошлины в размере № рублей, ссылаясь в качестве правового обоснования иска на положения статей 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ).

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и банком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности № рублей. Данный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также статьей 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты.

В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

ФИО2 при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах) штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако ФИО2 неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору Банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

На момент расторжения договора размер задолженности ФИО2 был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчику на дату расторжения банком указан в заключительном счете.

Задолженность ФИО2 перед банком составляет № рублей 13 копеек, из которых: № рубля 27 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, № рублей 88 копеек – просроченные проценты, № рубля 98 копеек – штрафы.

Истец – АО «ТБанк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, при обращении в суд с иском заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д.№).

Ответчик ФИО2, извещенный о месте и времени судебного разбирательства по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), в судебное заседание не явился, сведений о причинах неявки в суд не представил; судебное извещение вернулось по истечении срока хранения.

Участвующие по делу лица также извещались публично путем заблаговременного размещения информации о времени и месте рассмотрения гражданского дела на интернет-сайте Канашского районного суда Чувашской Республики http://kanashsky.chv.sudrf.ru в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

Суд в целях своевременности рассмотрения дела счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон и представителя третьего лица в порядке заочного производства.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В силу пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одностороннего документа, подписанного сторонами.

Из положений пункта 3 указанной статьи следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

На основании пункта 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в АО «ТБанк» (л.д.№) на оформление кредитной карты по договору №, в котором он предложил Банку заключить с ним договор, в рамках которого Банк выпустит на его имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком.

Из вышеуказанных документов, подписанных в двустороннем порядке, также усматривается согласие ФИО2 со всеми условиями кредитования.

Следовательно, между АО «ТБанк» и ФИО2 был заключен договор кредитной карты № с максимальным лимитом задолженности в размере 700000 рублей, с неограниченным сроком действия договора. С процентной ставкой на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода 0% годовых; на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода - 12% годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции 30% годовых (пункт 4 индивидуальных условий).

Неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности (пункт 12 индивидуальных условий).

Минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум № рублей (пункт 6 индивидуальных условий).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (статья 819 ГК РФ).

Материалами дела подтверждается, что обязательства по договору банк исполнил в полном объеме, кредит был выдан ФИО2, который воспользовался предоставленными банком кредитными средствами, что подтверждается выпиской по номеру договора № с детализацией проведенных по карте операций (л.№

В пункте 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 3.12 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее – общие условия) кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется Банком в момент ее вручения держателю или при обращении клиента в банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и/или аутентификационные данные, а также другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента, обращение в банк через каналы дистанционного обслуживания для активации кредитной карты означает согласие клиента с представленными ему индивидуальными условиями договора и тарифами (л.д.41(оборотная сторона)-42).

Пунктом 2.3 общих условий установлено, что клиент вправе отказаться от заключения договора кредитной карты, письменно заявив об этом и вернув в банк все кредитные карты. До заключения договора кредитной карты банк также вправе аннулировать или отказать в активации выпущенной клиенту кредитной карты, если клиент не изъявил желание активировать кредитную карту в течение шести месяцев с даты ее выпуска. Банк вправе потребовать от клиента компенсировать расходы на выпуск и доставку кредитной карты (л.д.41 (оборотная сторона)).

Банк имеет право в любой момент может изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента (пункт 7.3.2). Клиент имеет право уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока действия договора кредитной карты (пункт 7.1.1).

Клиент соглашается, что банк имеет право предоставить клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, в том числе для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты, а также для возврата ошибочно поступивших денежных средств и иных денежных средств, подлежащих уплате и/или возврату клиентом.

Банк имеет право предоставить клиенту кредит на сумму расходных операций, в том числе на сумму ошибочно поступивших денежных средств и иных денежных средств, подлежащих уплате и/или возврату клиентом, сверх лимита задолженности (пункты 5.4 и 5.5).

В соответствии с пунктом 5.6 общих условий на сумму представленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку (пункт 5.7). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке (пункт 5.10).

Согласно тарифам по кредитным картам ТП 7.49 (л.д.№ действовавшим на момент заключения договора кредитной карты, беспроцентный период предоставляется до 55 дней; процентная ставка при условии оплаты минимального платежа – 12% годовых, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупку при неоплате минимального платежа – 30% годовых; плата за обслуживание карты - первый год бесплатно, далее № рублей; оповещение об операциях – 59 рублей ежемесячно; страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц; минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей; штраф за неоплату минимального платежа – № рублей, неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых, плата за превышение лимита задолженности – 390 рублей.

Пунктом 4.1 общих условий предусмотрено, что совершение операций с токена, кредитной карты и/или ее реквизитов может осуществляться как с авторизацией, так и без авторизации в случаях, предусмотренными правилами ПС, при этом сумма операции в момент авторизации может отличаться от суммы операции на момент обработки банком реестра операций (л.д.№

В силу пункта 8.1 общих условий банк вправе расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

В этих случая банк блокирует все кредитные карты/токены, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту. Если в момент расторжения договора кредитной карты задолженность клиента перед банком отсутствует, банк вправе расторгнуть договор кредитной карты без направления заключительного счета, информируя клиента о своем решении любым способом по усмотрению банка.

Расчетом задолженности (л.№) подтверждается, что ФИО2 после получения кредита ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им, то есть погашение кредита и процентов по нему производил с нарушениями сроков.

Банк в соответствии с пунктом 8.1 общих условий расторг данный договор кредитной карты путем выставления ответчику ФИО2 заключительного счета (л.д№), из которого усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет № рублей 13 копеек, в том числе: кредитная задолженность – № рубля 27 копеек, проценты – 31998 рублей 88 копеек, иные платы и штрафы – № рубля 98 копеек.

Согласно расчету заявленных требований задолженность ФИО1 перед истцом составляет № рублей 13 копеек, в том числе: основной долг в размере № рубля 27 копеек, проценты в размере № рублей 88 копеек, иные платы и штрафы в сумме № рубля 98 копеек (л.д№

Суд признает расчет просроченной задолженности по кредитному договору обоснованным и арифметически верным, поскольку расчет произведен в соответствии с условиями договора. Ответчиком в нарушение статьи 56 ГПК РФ каких-либо доказательств недостоверности представленного истцом расчета задолженности не представлено. Альтернативного расчета задолженности ответчиками также не представлено.

Ответчик ФИО1 доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору и погашения задолженности в добровольном порядке, суду не представил.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по исполнению кредитного договора нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, ответчиком размер задолженности не оспорен.

При указанных обстоятельствах в силу статьи 811 ГК РФ исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№ истцом при обращении в суд с данным иском уплачена государственная пошлина в общей сумме 6895 рублей, которая в силу положений части 1 статьи 98 ГПК РФ, подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 234 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Иск акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> Республики, имеющего паспорт гражданина Российской Федерации серии №, в пользу акционерного общества «ТБанк» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 196508 (сто девяносто шесть тысяч пятьсот восемь) рублей 13 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере № рубля 27 копеек, просроченные проценты в размере №) рублей 88 копеек, иные платы и штрафы в размере 2024 (две тысячи двадцать четыре) рубля 98 копеек, и в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 6895 (шесть тысяч восемьсот девяносто пять) рублей.

Ответчик вправе подать в Канашский районный суд Чувашской Республики заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Канашский районный суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Канашский районный суд Чувашской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Б.З. Орлов