Решение № 2-1527/2018 от 13 ноября 2018 г. по делу № 2-1527/2018

дело № 2-1527/18


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 ноября 2018 года г.Рязань

Железнодорожный районный суд г. Рязани в составе судьи Новиковой Е.А.,

при секретаре Данилиной А.Е.,

с участием представителя истца ФИО1, ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, с обращением взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, с обращением взыскания на предмет залога.

Исковые требования мотивированы тем, что 18.07.2016г. между сторонами был заключен кредитный договор №№, согласно условий которого, банк предоставил ответчику кредит в размере 3 000 000 рублей под 11,75% годовых. Кредит предоставлен на покупку недвижимого имущества: квартиры, расположенной по строительному адресу: <адрес>, 2-ая очередь, <адрес>.

Обеспечением обязательств по кредитному договору является ипотека вышеуказанной квартиры в силу закона в соответствии с ФЗ «Об ипотеке».

Ответчик неоднократно нарушал предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов, систематически допускал просрочку по внесению ежемесячного платежа.

31.01.2018г. истец в адрес ответчика направил уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

Данное требование оставлено ответчиком без удовлетворения и по состоянию на 06.03.2018г. задолженность ответчика по кредитному договору №№ от 18.07.2016г. составляет 3 228 635,50 рублей, из которых:

- по кредиту - 2 871 516,50 рублей;

- по процентам – 285 538,47 рублей;

- неустойка за нарушение сроков возврата кредита – 32 047,27 рублей;

- неустойка за нарушение сроков возврата процентов – 39 533,26 рублей.

Согласно п. 8.6 договора №№ участия в долевом строительстве многоквартирного дома, с момента государственной регистрации права собственности Участников на основании договора, квартира будет находиться в залоге в соответствии с положениями ФЗ «Об ипотеке». Залогодержателем с момента государственной регистрации права собственности участников, будет являться ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

Согласно отчету ООО «<данные изъяты>» № рыночная стоимость жилого помещения по состоянию на 03.04.2018г. составляет 2 573 362 рублей.

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №№ от 18.07.2016г. в размере 3 228 635,50 рублей, из которых:

- по кредиту - 2 871 516,50 рублей;

- по процентам – 285 538,47 рублей;

- неустойка за нарушение сроков возврата кредита – 32 047,27 рублей;

- неустойка за нарушение сроков возврата процентов – 39 533,26 рублей.

Обратить взыскание на предмет ипотеки, а именно: право требования жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, 2-ая очередь, <адрес>, кадастровый №. Определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 058 689,60 рублей. Взыскать с ответчика расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в сумме 3 000 рублей, а также госпошлину в размере 24 343,18 рублей и 6 000 рублей.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчица в судебном заседании исковые требования в размере 3 228 635,50 рублей, из которых: по кредиту - 2 871 516,50 рублей; по процентам – 285 538,47 рублей; неустойка за нарушение сроков возврата кредита – 32 047,27 рублей; неустойка за нарушение сроков возврата процентов – 39 533,26 рублей, признала в полном объеме. Согласна на обращение взыскания на предмет залога.

Представители третьих лиц ООО «Альфа Рязань», ООО «Региональная страховая компания», ООО «Проминстрах» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, причины неявки не известны.

Выслушав объяснения представителя истца, ответчицы, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч.1,3 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что 18.07.2016г. между ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО2 заключен кредитный договор №№, согласно которого банк предоставил ответчику кредит в размере 3 000 000 рублей под 16,75% годовых, в связи с наличием страхового обеспечения на условиях и в порядке, предусмотренных разделом 1 Договора, на дату заключения договора процентная ставка по кредиту составляет 11,75% годовых, на срок 120 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии), осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные разделом 2.3 Договора (п.1.2.1, п.1.2.2.1, п.1.2.2.2., п. 1.2.3., п.1.2.2.5. Индивидуальных условий договора, п.2.4.1.1, п.2.4.1.2 Общих условий кредитного договора).

Цель кредита – приобретение в собственность ФИО2 прав на недвижимое имущество – двухкомнатную <адрес> (строительный), на 3 этаже многоэтажного жилого дома по строительному адресу: <адрес>, 2-ая очередь, на земельном участке с кадастровым номером №, общей проектной площадью – 82,79 кв.м, в т.ч. жилая площадь – 37,22 кв.м., площадь лоджий – 4,38 кв.м, стоимостью 3 849 735 руб., путем участия в долевом строительстве по Договору приобретения. На дату подписания кредитного договора собственником прав на указанное недвижимое имущество является продавец: ООО «Альфа Рязань» (п.1.2.4, п.1.2.5 Индивидуальных условий договора).

Согласно раздела 1.1. Индивидуальных условий договора, договор приобретения – Договор №№ участия в долевом строительстве многоквартирного дома от 18.07.2016г., согласно которому Залогодатель приобретает право требования на передачу ему в собственность оконченной строительством квартиры, указанной/-ого в п.1.2.5 Договора, и общего имущества в многоквартирном доме, участие в строительстве которого осуществляется с привлечением средств кредита, предоставляемого по Договору.

Кредит предоставляется заемщику по заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет не позднее 2 рабочих дней, считая с даты подписания заемщиком заявления на выдачу кредита, после государственной регистрации ипотеки Прав требования, при соблюдении условий, предусмотренных п.1.3.1.1, п.1.3.1.2 (п.1.3.1 Индивидуальных условий договора).

Предоставленная согласно п. 1.2.1 Договора сумма кредита по распоряжению заемщика перечисляется в счет оплаты по Договору приобретения путем безналичного перечисления на счет продавца № в Рязанском РФ АО «<данные изъяты>». Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Кредитором суммы кредита на счет (п.1.3.2, п.1.3.3 Индивидуальных условий договора).

Порядок пользования кредитом и его возврата предусмотрен разделом 2.3. Общих условий кредитного договора.

В соответствии с п.1.2.6 Индивидуальных условий договора исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом: квартиры, переданной в залог Кредитору в силу закона в соответствии со ст.64.2 и 77 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним) (п.1.2.6.1), имущественных прав требования Залогодателя к Застройщику, вытекающих из договора приобретения, на Приобретаемое имущество (с даты государственной регистрации ипотеки Прав требований до даты регистрации ипотеки на Приобретаемое имущество) (п.1.2.6.2).

При нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты начисленных за пользование кредитом процентов Заемщик уплачивает по требованию Кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет Кредитора (включительно) (п.2.5.2, п.2.5.3 Общих условий кредитного договора).

Согласно п.2.4.4.1 Общих условий кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями Договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), в том числе в случае просрочки осуществления Заемщиком очередного Ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

Кредитор имеет право обратить взыскание на Предмет ипотеки при неисполнении требования Кредитора в случаях, установленных в п.2.4.4.1 Договора.

Таким образом, факт заключения между сторонами кредитного договора в надлежащей форме на указанных условиях, бесспорно, установлен в судебном заседании.

Данные обстоятельства сторонами не оспариваются и подтверждаются: копией кредитного договора №№ от 18.07.2016г.; копией графика платежей; копией заявления на выдачу кредита от 25.07.2016г.; копией информации о полной стоимости кредита; копией информации об условиях предоставления и погашения кредита по состоянию на дату заключения кредитного договора; копией банковского ордера № от 25.07.2016г.; копией договора участия в долевом строительстве многоквартирного дома №№ от 18.07.2016г.

В судебном заседании установлено, что свои обязательства по кредитному договору истец исполнил, перечислив 25.07.2016г. денежные средства в размере 3 000 000 рублей на счет ответчика, что подтверждается банковским ордером № от 25.07.2016г., заявлением на выдачу кредита от 25.07.2016г.

Ответчица свои обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом, платежи в погашение задолженности по кредитному договору от нее не поступают, что подтверждается выпиской по счету №.

Согласно расчету, представленному истцом и не оспоренному ответчицей, по состоянию на 06.03.2018г. задолженность по кредитному договору составляет 3 228 635 руб. 50 коп., в том числе: по кредиту – 2 871 516 руб. 50 коп.; по процентам – 285 538 руб. 47 коп.; неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита – 32 047 руб. 27 коп.; неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 39 533 руб. 26 коп.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

02.02.2018г. в связи с неисполнением условий по Кредитному договору №№ от 18.07.2016г. истец направил в адрес ответчицы требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате штрафов.

Ответчица не оспаривает, что до настоящего времени задолженность по Кредитному договору №№ от 18.07.2016г. ею не погашена.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (ч. 3 ст. 349 ГК РФ).

На основании ч.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.51 указанного Федерального закона, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст.55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно ст.56 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно имеющегося в материалах дела отчета № от 04.04.2018г. ООО «Аудитпартнер» об определении рыночной стоимости жилого помещения: двухкомнатная <адрес> (строительный номер), находящаяся на 3 этаже многоквартирного жилого Дома, по строительному адресу: <адрес>, д.<адрес>, 2-ая очередь, на земельном участке с кадастровым номером №, рыночная стоимость оцениваемого жилого помещения по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 573 362 рубль.

Доказательств иной стоимости заложенного имущества ответчиком не представлено.

Таким образом, обоснованность исковых требований подтверждается материалами дела, кроме этого от ответчика поступило заявление о признании исковых требований в полном объеме. Признание иска ответчиком принимается судом, поскольку не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, что подтверждено материалами дела (ст.39 ГПК РФ). Указанные обстоятельства в силу ч.3 ст.173 и ст.198 ГПК РФ являются основаниями для вынесения решения судом об удовлетворении иска.

Следовательно, требования истца о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по кредитному договору №№ от 18.07.2016г. по состоянию на 06.03.2018г. в размере 3 228 635 руб. 50 коп., в том числе: по кредиту – 2 871 516 руб. 50 коп.; по процентам – 285 538 руб. 47 коп.; неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита – 32 047 руб. 27 коп.; неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 39 533 руб. 26 коп. подлежат удовлетворению. Ввиду ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства на заложенное имущество следует обратить взыскание, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 058 689 руб. 18 коп.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом по делу понесены судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной за подачу искового заявления, в размере 24 343 руб. 18 коп. и 6 000 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от 27.04.2018г., № от 27.04.2018г., а также расходы по оценке заложенного имущества – 3 000 руб., что подтверждается платежным поручением № от 16.04.2018г., отчетом № от 04.04.2018г. ООО «<данные изъяты>», счетом № от 04.04.2018г. ООО «<данные изъяты>», актом № об оказании услуг по оценке имущества по Заданию на оценку имущества № от 04.04.2018г. В связи с удовлетворением исковых требований указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору №№ от 18.07.2016г. по состоянию на 06.03.2018г. в размере 3 228 635 (Три миллиона двести двадцать восемь тысяч шестьсот тридцать пять) рублей 50 копеек, в том числе: по кредиту – 2 871 516 (два миллиона восемьсот семьдесят одна тысяча пятьсот шестнадцать) рублей 50 копеек; по процентам – 285538 (двести восемьдесят пять тысяч пятьсот тридцать восемь) рублей 47 копеек; неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита – 32047(тридцать две тысячи сорок семь) рублей 27 копеек; неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 39533 (тридцать девять тысяч пятьсот тридцать три) рублей 26 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – принадлежащее ФИО2 на основании Договора участия в долевом строительстве от 18.07.2016г., заключенного с застройщиком ООО «Альфа Рязань», имущественное право требования по передаче объекта долевого строительства, расположенного по (строительному) адресу: <адрес> д.<адрес> (<адрес>) 2 очередь <адрес> кадастровый №. Способ реализации - продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную цену указанного имущества в сумме 2058689,60 (Два миллиона пятьдесят восемь тысяч шестьсот восемьдесят девять) рублей 60 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» судебные расходы в размере 33343,18 тридцать три тысячи триста сорок три) рубля 18 копеек.

Решение может быть обжаловано в Рязанский областной суд через Железнодорожный районный суд <адрес> в апелляционном порядке в течении месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: подпись

Копия верна: судья: Е.А.Новикова