Решение № 2-3761/2023 2-687/2024 от 8 апреля 2024 г. по делу № 2-3761/2023

Дело № 2-687/24

УИД 54RS0005-01-2023-005436-39


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 апреля 2024 года г. Новосибирск

Железнодорожный районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Лыковой Т.В.,

при секретаре Залевской Е.И.,

с участием:

представителя истца ФИО1, действующей на основании доверенности от 25.10.2023,

ответчика ФИО2,

представителя ответчика ФИО3, действующей на основании доверенности от 10.01.2024,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору ** от 12.12.2019 в размере 1 779 316,17 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 096,58 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что на основании кредитного договора ** от 12.12.2019 ПАО Сбербанк предоставил кредит ФИО4 в размере 2 000 000 рублей, на срок 36 месяцев, под 17% годовых. 07.04.2020 между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключено дополнительное соглашение №1, 02.11.2020 заключено дополнительное соглашение №**, 27.10.2021 заключено дополнительное соглашение №3. Банк исполнил свои обязательства, перечислив денежные средства. Заемщик неоднократно нарушал условия договора, в связи с чем образовалась задолженность за период с 03.11.2020 по 22.08.2023 в размере 1 779 316,17 рублей. Заемщику было направлено требование, которое не исполнено.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении, а также в письменных объяснениях (л.д. 151, 162-163).

Ответчик ФИО2 и ее представитель ФИО3 в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований, по основаниям, изложенным в письменных возражениях (л.д. 104-107), в случае удовлетворения требований, полагали, что размер задолженности не может превышать 1 387 728,95 рублей, указывая на то, что между истцом и ответчиком 12.12.2019 заключен кредитный договор ** на общую сумму 2 000 000 рублей, сроком на 36 месяцев, под 17% годовых. ФИО2 является добросовестным клиентом ПАО Сбербанк, регулярно вносила платежи. Из-за COVID-19 в 2020 г. появились проблемы с платежеспособностью и бизнесом ИП ответчика, для которого брался данный кредит. В связи с чем, ответчик обращался для возможности предоставления отсрочки оплаты кредита с желанием воспользоваться кредитными каникулами (льготными) в соответствии с Постановлением Правительства как в 2020 г., так и в 2022 г. в связи с тем, что кредит оформлен до 1 марта 2022 года (п. 1 ст. 6 106-ФЗ), а снижением доходов произошло более чем на 70%, что соответствует требованием законодательства, согласно которым доход заемщика за месяц, предшествующий месяцу обращения за кредитными каникулами, должен быть более чем на 30% ниже, чем среднемесячный доход гражданина за 2021 год (п. 2 ст. 6 106-ФЗ). Таким образом, причины невозможности оплат носили уважительный характер. В будущем финансового оздоровления не произошло, ИП закрыто. Меры поддержки государство вводило во время пандемии COVID-19 в 2020 г. Каникулы - это льготный период кредитования, во время которого заемщик на свой выбор либо вообще не вносит платежи, либо существенно снижает их размер. В это время банк не может начислять штрафы и пени за просрочку. На кредитную историю заемщика льгота также не влияет. Каникулы 2022 г. были продлены и введены также ст. 13 Федерального закона от 08.03.2022 №46-ФЗ. Срок действия кредитных каникул определяет заемщик. Максимальный период отсрочки не может превышать 6 месяцев (п. 4 ст. 6, п. 4 ст. 7 Федерального закона от 03.04.2020 № Ю6-ФЗ). Согласно разъяснениям ЦБ РФ следует, что: по кредитным картам и потребительским кредитам - по льготной ставке, составляющей 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита (займа), которую рассчитывает Банк России и которая была актуальна на дату направления заемщиком кредитору требования об отсрочке платежей. В зависимости от видов кредита установлен разный порядок выплаты начисленных в течение льготного периода процентов после того, как заемщик возвращается в режим регулярных платежей. В день заявления 07.04.2020 с последующей оплатой 12.10.2020 ЦБ РФ было установлено: Действующие правила п. 4.2.4 СРЕДНЕРЫНОЧНЫЕ ЗНАЧЕНИЯ ПОЛНОЙ СТОИМОСТИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ КРЕДИТОВ (ЗАЙМОВ) В ПРОЦЕНТАХ ГОДОВЫХ за период с 1 октября по 31 декабря 2019 г. (применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых кредитными организациями с физическими лицами во II квартале 2020 года) опубликованные 14.02.2020 года и составляли: от 12,902%, соответственно 2/3 от данного значения, соответственно под 8,6% на остаток основного долга. В день заявления на 2022 г. с последующей оплатой 12.11.2022 ЦБ РФ было установлено: Действующие правила п. 4.2.4 СРЕДНЕРЫНОЧНЫЕ ЗНАЧЕНИЯ ПОЛНОЙ СТОИМОСТИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ КРЕДИТОВ (ЗАЙМОВ) В ПРОЦЕНТАХ ГОДОВЫХ за период с 1 июля по 30 сентября 2021г. (применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых кредитными организациями с физическими лицами в I квартале 2022 года) опубликованные 16.08.2021 года и составляли: от 13,150 %, соответственно 2/3 от данного значения, соответственно под 8,8% на остаток основного долга. Заемщик подходил под все критерии предоставления кредитных каникул. Таким образом, было заключено дополнительное соглашение №1, согласно которому Заемщику предоставляется отсрочка по уплате основного долга на 6 месяцев с 06.05.2020 по 14.09.2020. Отсрочка по погашению процентов предоставляется на 6 месяцев с 06.05.2020 по 14.09.2020 включительно. Ответчиком был внесен очередной платеж 12.10.2020, сумма долга составляла 1 823 706,34 рублей. 02.11.2020 между Кредитором и Заемщиком было заключено дополнительное соглашение №2, согласно которому предоставлена отсрочка по уплате основного долга, а также заемщик ежемесячно с 12.11.2020 по 12.04.2021 уплачивает начисленные срочные проценты в следующем порядке: 0% от ежемесячно начисленных процентов. Платеж был осуществлен 27.05.2021, сумма задолженности по основному долгу составляла 1 831 089,69 рублей. Соответственно природа увеличения задолженности основного долга в период действия Соглашения между сторонами не понятна, не расшифровано как образовалась, полагает ее незаконной. 27.10.2021 было заключено дополнительное соглашение №3, согласно которому отсрочка по уплате основного долга предоставляется на 6 месяцев с 12.11.2021 по 12.04.2022. Отсрочка по выплате процентов не предоставляется. Заемщик также производит платежи в данный период. 31.07.2023 ФИО2 обратилась лично в отделение банка, где согласно выписке со ссудного счета ** следует: итого выдано кредита: 2 000 000 рублей; итого погашено кредита: 612 271,05 рублей; итого погашено просроченной задолженности: 422 298,80 рублей; итого погашено процентов: 700 557,47 рублей; итого погашено просроченных процентов: 550 517,79 рублей; итого погашено пени: 18 906,67 рублей; остаток кредита, включая просрочку: 1 387 728,95 рублей, в том числе остаток просроченной задолженности: 55 870 рублей. Но, при расчете исковых требований Истец использует другие суммы, отличные отданной выписки. Заемщиком лично внесена 28.07.2023 сумма в размере 60 000 рублей, при внесении данной оплаты сотрудник банка не сообщил о наличии претензий или намерении банка взыскать единовременно задолженность в судебном порядке. Согласно сведениям банковской выписки от 31.07.2023, заемщик выплатил: 2 304 551,78 рублей, дополнительными соглашениями выплаты приостанавливались, период возврата кредита был увеличен до 12.12.2024, где согласно новому сформированному графику платежей от 27.10.2021, сумма общей стоимости кредита составляла 2 471 930, 25 рублей, основной долг на 12.11.2021 - 1 636 428,55 рублей. Очевидно, что заемщик исполнял обязательства, уменьшена сумма основанного долга, выплачена часть процентов. В данной части в 2020 г. очевидно банк решил начислить проценты, увеличен платеж ежемесячный до 76 107,21 рублей, указав их как просроченные, а также увеличен срок возврата кредита до 09.06.2023, во втором случае отсрочки банк продлил срок возврата кредита до 12.12.2024, что составило 1,5 года и также начислены проценты. Такие расчеты и начисленные проценты, также увеличенный срок кредитования ставит заемщика в кабальные условия сделки, обогащение банка составит в случае удовлетворения исковых требований: 2 304 551,78 рублей + 1 788 359,19 рублей = 4 092 910, 97 рублей, что приведет к 100% обогащению Истца и ущемлению и банкротству Ответчика. В период с 12.10.2021 по 28.07.2023 заемщиком произведены платежи на сумму 751 398,52 рублей. В период с 13.01.2020 по 30.09.2021 заемщиком произведены платежи на сумму 589 824,71 рублей. После дополнительного соглашения от 07.04.2020 банком произведено в одностороннем порядке удорожание кредита согласно графику платежей от изначальной стоимости кредита на 673 952,88 рублей (расчет прилагается). После дополнительного соглашения от 27.10.2021 банком произведено в одностороннем порядке удорожание кредита согласно графику платежей от изначальной стоимости кредита на 494 846,96 рублей (расчет прилагается). От фактических выплат: 1 341 223,23 рубля + 1 788 359,19 рублей (сумма исковых требований) = 3 129 582,42 рублей, приведет к обогащению Истца на сумму 562 674,42 рублей, данная сумма Истцом не расшифрована начисленные проценты за период кредитных каникул не аргументированы, для чего необходимо получить подробный расчет начисленных процентов по Соглашениям от 07.04.2020 и от 27.10.2021. Кроме этого, согласно выписке происходили непонятные списания очередности, гашение тела кредита указывается как просроченная задолженность, однако в графу слева в «просроченная задолженность» не выносится. На момент подачи искового заявления отсутствовали нарушения прав Истца, оплаты вносились приближенно к графику платежей, распределялись с опозданием на счете с очередностью списания только в интересах банка, с мая 2023 г. по непонятной причине платежи заносились в графу «просроченную задолженность». Оплаты поступали, Ответчик в одностороннем порядке от платежей не отказывался, претензий со стороны банка не поступало, Ответчик обязуется исполнять обязательства далее надлежащим образом. Ответчик полагает, что данную ситуацию, можно было разрешить путем переговоров, т.е. мирным путем. Указанные доводы в исковом заявлении опровергаются подписанными дополнительными соглашениями и значительно увеличенной суммой кредита, где сумма увеличения кредита Заемщику не была рассчитана и озвучена, потребитель был не ознакомлен. Просроченные платежи до 2022 г. не могут явиться основанием для расторжения кредитного договора, так как действовал льготный период, трудное материальное положение Ответчика также обусловлено общей ситуацией в стране. При привычном товарообороте и при запланированной предпринимательской деятельности, данная ситуация не возникла. Исходя из выписки ссудного счета от 31.07.2023 очевидно, что кредитный договор исполнялся, но в августе 2023 г. Истец решил обратиться в суд. Как усматривается из приведенных доводов Истца, исходя из ЕГРИП по состоянию на 23.08.2023 следует, что ИП ФИО2 действительно прекратила предпринимательскую деятельность в качестве ИП, дата прекращения 24.11.2022. Из выписки от 31.07.2023 следует, что платежи в декабре 2022 г. (200 000 рублей) и в 2023 г. поступали практически в соответствии с графиком, соответственно, прекращение деятельности ИП не может служить как безусловное основание для расторжения кредитного договора **. Имеется другой заработок в данный момент. Ответчик принимает все меры для возврата суммы кредита, но единовременное требование выплаты Ответчик исполнить не имеет возможности, что может привести к банкротству Ответчика, чего Ответчик не желает.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Установлено, что 12.12.2019 между ПАО Сбербанк и ИП ФИО5 (в настоящее время Климович) И.А. заключен кредитный договор **, путем присоединения к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие», в соответствии с которым банк обязался выдать заемщику, а заемщик подтвердил готовность принять денежные средства в размере 2 000 000 рублей, с целью развития бизнеса, заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты и другие платежи, на срок до 12.12.2022. Процентная ставка по кредиту составляет 17% годовых, тип погашения кредита – аннуитетные платежи (л.д. 39-45, 54-55).

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, денежные средства в размере 2 000 000 рублей выданы заемщику. Факт получения денежных средств ответчиками не оспаривается.

В силу п. 3.3.2. Общих условия кредитования по продукту «Кредит «Доверие» для Индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью при выборе типа погашения кредита аннуитетными платежами: Размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается Заемщиком самостоятельно по следующей формуле аннуитетных платежей по формуле.

Ежемесячный аннуитетный платеж, определяемый в соответствии с указанной формулой и подлежащий погашению, округляется до целого значения по правилам математического округления.

Размер последнего платежа определяется как сумма остатка задолженности Заемщика по основном) долгу и начисленных процентов на дату последнего платежа.

В силу п. 3.4. Общих условия кредитования по продукту «Кредит «Доверие» для Индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, Заемщик подтверждает, что порядок расчета платежа по указанным формулам ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета.

Заемщик имеет право обратиться к работникам Банка, осуществляющим обслуживание корпоративных Заемщиков, за получением информации о размере ежемесячного платежа, подлежащего погашению.

В силу п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора, заемщик подтверждает, что ознакомился с Общими условиями кредитования по продукту «Кредит «Доверие» действующих по состоянию на 10.07.2017 и размещенных на официальном веб-сайте Банка в сети Интернет по адрес) www.sberbank.ru и в региональной части раздела «Малому бизнесу» сайта территориальных банков, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

В силу п. 2 Общих условия кредитования по продукту «Кредит «Доверие» для Индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, Дата платежа - дата, в которую Заемщик обязан погасить задолженность по кредиту. Дата платежа соответствует дате выдачи кредита.

В силу 3.3 Общих условия кредитования по продукту «Кредит «Доверие» для Индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, исполнение обязательств по Договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии даты платежа в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если Дата платежу (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, платеж может быть произведен в период с даты платежа по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита, уплаты процентов (включительно) без начисления неустойки.

При этом если Дата платежа, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то срок пользования кредитом устанавливается по первый рабочий день (включая этот день), следующий за нерабочим днем, на который приходится Дата платежа. В этом случае проценты начисляются на фактический остаток задолженности по кредиту по дату первого рабочего дня, следующего за нерабочим днем, включительно и уплачиваются в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита, уплаты процентов.

В силу п. 5.1. Общих условия кредитования по продукту «Кредит «Доверие» для Индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью Датой исполнения обязательств по уплате платежей по кредиту является дата списания средств без распоряжения со счетов Заемщика в Банке в погашение обязательств в рамках настоящих Условий кредитования.

В силу п. 6.2. Общих условия кредитования по продукту «Кредит «Доверие» для Индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью банк имеет право в соответствии с условиями Договора банковского счета, заключенного между Банком и Заемщиком, производить списание средств без распоряжения Заемщика со счета Заемщика, указанного в Заявлении, для оплаты комиссий и документально подтвержденных расходов. Банка, возникших в связи с исполнением обязательств по Договору.

Банк имеет право в соответствии с. условиями Договора банковского счета, заключенного между Банком и Заемщиком, производить списание средств без распоряжения Заемщика со счета Заемщика, указанного в Заявлении, при погашении срочной задолженности в дату наступления срока выполнения обязательств или списывать средства по мере их поступления в случае недостаточности денежных средств Заемщика для погашения просроченной задолженности по Договору.

Банк имеет право в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту и другим платежам, предусмотренным Договором, в пределах сумм просроченных платежей и неустойки списать средства без распоряжения Заемщика со учетов Заемщика в Банке или списывать средства по мере их поступления в случае недостаточности денежных средств на указанных счетах Заемщика для погашения просроченной задолженности по Договору,)

В силу п. 5 Заявления о присоединении к условиям банковского счета Клиент дает согласие Банку списывать плату за услуги Банка по заключенным Договорам в соответствии с Условиями, указанными в разделе 3.1 настоящего Заявления, и Правилами банковского обслуживания со счета/счетов, открытого/ых на основании настоящего Заявления, без дополнительного распоряжения Клиента в порядке расчетов по инкассо. При отсутствии денежных средств указанных счетах в сумме достаточной для оплаты комиссии. Клиент дает согласие списывать, комиссию с иных банковских счетов Клиента открытых в Банке (с учетом соблюдения режима совершения расходных операций по счетам), без распоряжения Клиента в порядке расчетов по инкассо.

Дата выдачи кредита является 12.12.2019, следовательно, датой платежа является 12 число каждого месяца, за исключением нерабочих дней.

07.04.2020 заемщик обратился в банк с заявлением об изменении условий кредитного договора (л.д. 53).

Дополнительным соглашением ** от 07.04.2020 к кредитному договору (л.д. 52), заключенному между сторонами, установлено, что кредит выдан на срок 09.06.2023, погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей (приложение №1); погашение основного долга (суммы кредита) по договору начинается через 6 месяцев с даты вступления в силу дополнительного соглашения, в указанный период заемщик ежемесячно уплачивает кредитору срочные проценты, отложенные проценты в соответствии с графиком платежей, сумма основного долга по кредиту в указанный период не изменяется; отсрочка по уплате основного долга предоставляется на 6 месяцев с 06.05.2020 по 14.09.2020 (включительно); в период с 06.05.2020 по 14.09.2020 заемщик ежемесячно уплачивает начисленные срочные проценты в следующем порядке: 0% от ежемесячно начисленных процентов за пользование кредитом на дату подписания дополнительного соглашения оплачивается заемщиком в очередную дату платежа по кредиту. Приложением к дополнительному соглашению является график платежей (л.д. 51).

02.10.2020 между сторонами заключено дополнительное соглашение ** (л.д. 48-49), в соответствии с которым дата возврата кредита 11.06.2024; заемщик уведомлен и согласен, что на дату подписания Дополнительного соглашения задолженность по Договору составляет 2 068 174,93 рублей, которая состоит из: Основной долг в размере 1868930,86 рублей; Срочные проценты в размере 177 88,61 рублей; Просроченные проценты, начисленные и не уплаченные Заемщиком на дату подписания настоящего Дополнительного соглашения в размере 26 568,46 рублей (Учтенные проценты, зафиксированные в дату реструктуризации): Отложенные проценты, зафиксированные в предыдущую реструктуризацию в размере 154 887 рублей, в т.ч. сумма Учтенных процентов, зафиксированных на предыдущую дату реструктуризации в размере 21 886,21 рублей; сумма Учтенных отложенных процентов в размере 133 000,79 рублей; Сумма Учтенных (Срочные проценты) процентов, зафиксированных на дату реструктуризации, оплачивается в соответствии с Графиком платежей (Приложение 1 к Дополнительному соглашению к Кредитному договору) и соответствуют сумме, указанной в разделе «Гашение отложенных процентов». Погашение кредита и имеющейся просроченной задолженности, указанной в пункте 2 Дополнительного соглашения, осуществляется заемщиком в соответствии с Графиком платежей (Приложение 1 к Дополнительному соглашению). Погашение основного долга (суммы кредита) по Договору начинается через 6 месяцев с даты вступления в силу Дополнительного соглашения. В указанный период Заемщик ежемесячно, уплачивает Кредитору срочные проценты, отложенные проценты (при наличии), неустойки (при наличии). Сумма основного долга по кредиту в указанный период не изменяется. В период с 12.11.2020 по 12.04.2021 Заемщик ежемесячно уплачивает начисленные срочные проценты в следующем порядке: 0% от ежемесячно начисленных процентов за пользование кредитом на дату подписания настоящего Дополнительного соглашения, которые оплачиваются Заемщиком в очередную Дату платежа по кредиту. Отсроченные к оплате за вышеуказанный период начисленные срочные проценты (далее Учтенные отложенные проценты) уплачиваются Заемщиком ежемесячно равными долями в Дату платежа, начиная с 12.05.2021. Начисленные, но не погашенные на дату реструктуризации неустойки по Договору отменяются в полном объеме, за исключением неустоек, признанных Заемщиком. Приложением к дополнительному соглашению является график платежей (л.д. 49об.-50).

Дополнительным соглашением ** от 27.10.2021 к кредитному договору (л.д. 47), заключенному между сторонами, установлено, что кредит выдан на срок 12.12.2024. Погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей (приложение №1); погашение основного долга (суммы кредита) по договору начинается через 6 месяцев с даты вступления в силу дополнительного соглашения, в указанный период заемщик ежемесячно уплачивает кредитору срочные проценты, отложенные проценты в соответствии с графиком платежей, сумма основного долга по кредиту в указанный период не изменяется; отсрочка по уплате основного долга предоставляется на 6 месяцев с 12.11.2021 по 12.04.2022 (включительно); отсрочка по выплате процентов не предоставляется. Приложением к дополнительному соглашению является график платежей (л.д. 46).

По состоянию на 22.08.2023 задолженность по кредитному договору составляет 1 796 412,75 рублей, из которых: просроченный основной долг – 1 581 534,06 рублей, просроченное проценты – 197 782,11 рублей.

Заемщику направлено требование о погашении задолженности (л.д. 38). Требование не исполнено.

Проверив произведенные истцом расчет сумм задолженности ответчика (л.д. 59, 60), с учетом разъяснений, данных в судебных заседаниях, а также в письменных объяснениях, данных выписки (л.д. 132-136), суд признает их арифметически верными, соответствующими условиям кредитного договора, условиями дополнительных соглашений.

Согласно ч. 25 ст. 6 Федерального закона от 03.04.2020 №106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» периодичность погашения новой задолженности, образованной после окончания льготного периода, указана как «равными платежами каждые 30 дней». Следовательно, дата платежа будет ежемесячно меняться для заемщика.

Таким образом, для заемщика в течение одного месяца будут установлены разные даты погашения минимального платежа по кредиту и платежа по новому обязательству.

Капитализации подлежат проценты, которые клиент должен был бы уплатить за льготный период по графику до реструктуризации.

В силу ч. 13. ст. 7 Федерального закона от 03.04.2020 №106-ФЗ по окончании (прекращении) льготного периода в сумму обязательств заемщика по основному долгу включается сумма обязательств по процентам, которые должны были быть уплачены заемщиком в течение льготного периода исходя из действовавших до предоставления льготного периода условий кредитного договора, но не были им уплачены в связи с предоставлением ему льготного периода.

Статьей 7 Федерального закона от 03.04.2020 №106-ФЗ не установлен порядок определения размера процентной ставки за пользование кредитом в течение льготного периода, отличный от условий кредитного договора, в связи с чем при применении ч. 13 указанной статьи необходимо исходить из условий кредитного договора о процентной ставке по кредиту, действовавших до предоставления льготного периода.

Согласно Письму Банка России от 27.12.2022 №59-8-2/59892 «О начислении процентов за пользование кредитом (займом) и увеличении срока действия кредитного договора после окончания льготного периода» после окончания льготного периода проценты за пользование кредитом (займом) могут начисляться на остаток основного долга с учетом изменения его размера за счет начисленных в течение льготного периода процентов (их капитализацию).

Следовательно, начисление капитализации произведено правомерно.

Ссылка ответчика на иной размер задолженности не нашла своего подтверждения.

Доводы ответчика относительно выгоды истца судом отклоняются, поскольку ответчик, заключая кредитный договор и дополнительные соглашения к нему, был ознакомлен с их условиями и согласился с ними.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 1 779 316,17 рублей.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает пропорционально удовлетворенной части исковых требований возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

К судебным расходам в силу ст. ст. 88, 94 ГПК РФ относятся расходы по оплате государственной пошлины и издержки, связанные с рассмотрением дела, к которым в свою очередь, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, расходы на оплату услуг представителя, другие признанные судом необходимыми расходы.

За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 17 096,58 рублей (л.д. 63).

С учетом вышеприведенных положений, а также положений ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 17 096,58 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт серия ** **, выдан ГУ МВД России по *** ****, код подразделения **) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН * задолженность по кредитному договору ** от **** в размере 1 779 316,17 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 096,58 рублей.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Новосибирска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Т. В. Лыкова

Решение в окончательной форме принято 08 мая 2024 года.