Решение № 2-530/2018 2-530/2018~М-423/2018 М-423/2018 от 22 июля 2018 г. по делу № 2-530/2018

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июля 2018 года г. Чебаркуль Челябинской области

Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Устьянцева Н.С.,

при секретаре Семьяновой Т.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «СОГАЗ» (далее - АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском ФИО1, в котором просит расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать страховую премию в размере 7093 рубля 24 копейки (с пересчетом на день вынесения решения суда), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400 рублей.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ») и ФИО1 заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № предметом которого является страхование недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. ФИО1 по договору страхования уплатил страховую премию за периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 2904 рубля; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 2900 рублей 27 копеек; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 3475 рублей 21 копейка. Однако, оплата очередных взносов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3475 рублей 21 копейка, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3475 рублей 21 копейка и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3475 рублей 21 копейка, а всего 10425 рублей 63 копейки, ФИО1 в установленный договором страхования срок не произведена. В адрес страхователя было направлено соглашение о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса. Вместе с тем, никаких действий по погашению задолженности ФИО1 не предпринял. Своим правом на расторжение договора в письменной форме ФИО1 не воспользовался. Неуплата страховой премии по договору страхования является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем АО «СОГАЗ» вправе требовать расторжения договора в судебном порядке <данные изъяты>

Представитель истца АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие <данные изъяты>

Ответчик ФИО1 при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, сведений о причинах неявки суду не сообщил.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

Согласно п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной (п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Положениями п. 2 ст. 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом РФ, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу п. 3 ст. 954 Гражданского кодекса РФ если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Из материалов дела следует, что на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> между АО «СОГАЗ» и ФИО1 был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № <данные изъяты> Предметом данного договора является страхование имущественных интересов страхователя, связанных с владением, пользованием и распоряжением недвижимым имуществом - квартирой, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно п. 8.1 договора страхования срок действия договора страхования с 13 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ до 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ.

В п. 8.2 договора страхования указано, что в течение срока действия договора выделяются периоды страхования, равные одному году (кроме последнего). Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия настоящего договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты следующей за датой окончания предыдущего периода страхования.

В соответствии с п. 4.1 договора страхования размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленного на соответствующий период страхования.

Как следует из п. 4.2.1 договора страховой взнос за первый период страхования, рассчитанный в соответствии с п. 4.1 настоящего договора, составляет 2904 рубля, и уплачивается не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Страховые взносы за последующие периоды страхования, рассчитанные в соответствии с п. 4.1. настоящего договора, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования. Страховой взнос за последний период страхования (в случае, если он не равен 1 (Одному) году уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования. Страховые взносы уплачиваются страхователем в рублях по курсу Банка России на день осуществления платежа в безналичном порядке на расчетный счет страховщика № в филиале «Газпромбанк» ОАО в <адрес> или в кассу страховщика (п.п. 4.2.2 и 4.2.3).

Положениями п. 3.2, 3.3, 3.4 договора предусмотрено, что страховая сумма по договору на каждый период страхования устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%, но не более действительной стоимости недвижимого имущества, и на первый период страхования составляет 2400000 рублей. Размер страховой суммы на каждый период страхования рассчитывается страховщиком на основании справки (или иного согласованного со страховщиком) залогодержателя о размере фактической задолженности по кредитному договору на дату начала периода страхования. В течение срока действия настоящего договора ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет 0,12% от страховой суммы, определенной в соответствии с п. 3.2 настоящего договора.

В соответствии с п. 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании, утвержденных председателем правления АО «СОГАЗ» ДД.ММ.ГГГГ, на основании которых был заключен между сторонами договор страхования при ипотечном кредитовании №, вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе, в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности страховой премии, подлежащей уплате страхователем, ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не произведена оплата очередного взноса в размере 3475 рублей 21 копейка, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3475 рублей 21 копейка, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3475 рублей 21 копейка, всего в размере 10425 рублей 63 копейки <данные изъяты> В связи с неоплатой страховой премии АО «СОГАЗ» направило в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплаченной премией/страхового взноса, предложив погасить задолженность и подписать соглашение о расторжении договора страхования <данные изъяты> Однако соглашение о расторжении договора/полиса страхования ответчиком не подписано и не возвращено АО «СОГАЗ».

Поскольку в судебном заседании было установлено, что, подписывая договор страхования, ответчик ФИО1 как страхователь с условиями договора и правилами страхования был ознакомлен, об основаниях прекращения договора страхования знал, но за период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ оплату очередного взноса страховой премии не произвел, то суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «СОГАЗ» в части расторжения договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскания с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» невыплаченной страховой премии за период действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3475 рублей 21 копейка и за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 180 рублей 90 копеек (3475 рублей 21 копейка (размер страховой премии) * 19 дней (срок пользования договором страхования) / 365 дней).

Вместе с тем, суд не находит оснований для взыскания с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - в размере 3294 рубля 31 копейки и за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 762 рубля 65 копеек (3475 рублей 21 копейка (размер страховой премии) * 78 дней / 365 дней) ввиду следующего.

Применительно к условиям п. 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ договор страхования при ипотечном кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по основанию неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования сроки, прекращается в одностороннем порядке по письменному уведомлению страховщика.

Согласно п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Поскольку заключенным между сторонами договором страхования был предусмотрен односторонний порядок расторжения договора страхования по письменному уведомлению страховщика, такое письменное уведомление было направлено по почте страховщиком АО «СОГАЗ» в адрес ответчика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> то в этом случае у страховщика АО «СОГАЗ» после направления уведомления о расторжении договора страхования отсутствует право требовать уплаты страховой премии за последующие периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу положений ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из материалов дела усматривается, что при подаче иска АО «СОГАЗ» понесло расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400 рублей (6000 рублей (по имущественному требованию, не подлежащему оценке, о расторжении договора страхования) + 400 рублей (по имущественному требованию о взыскании страховой премии)), что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>

В связи с тем, что исковые требования АО «СОГАЗ» были удовлетворены в части, суд полагает необходимым взыскать с ФИО4 в пользу АО «СОГАЗ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6206 рублей 17 копеек (6000 рублей (по имущественному требованию, не подлежащему оценке, о расторжении договора страхования) + 206 рублей 17 копеек (по имущественному требованию о взыскании страховой премии)).

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии удовлетворить частично.

Расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным обществом «СОГАЗ» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «СОГАЗ» страховую премию в размере 3656 рублей 11 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6206 рублей 17 копеек.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «СОГАЗ» в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Чебаркульский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: