Решение № 2-2968/2020 от 20 мая 2020 г. по делу № 2-2968/2020

Дело № 2-2968/2020

УИД 31RS0007-01-2020-000084-26


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21.05.2020 года г. Люберцы

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Савиновой М.Н., при секретаре Манафовой К.Т., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» к ИДА о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратился в суд с иском к ИДА о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала заключило ДД.ММ.ГГ с ответчиком кредитный договор №.

Размер кредита составил 2880000 рублей, процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 10 % годовых, окончательный срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГ.

Цель кредита - приобретение жилого помещения - квартиры, площадью 42 кв.м, кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>, общей стоимостью 3200000 рублей.

Заемщику был открыт ссудный счет № для отражения операций по выдаче кредита. С указанного ссудного счета на счет №, открытый в АО «Россельхозбанк», ИДА было перечислено 2880000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГ.

Заемщик не исполнял обязательства по договору, злостно и систематически нарушал обязательства в срок возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по уплате основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом на основании пункта 6.1. статьи 6 кредитного договора, в соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ кредитор начал начислять неустойку на сумму просроченных платежей.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком в соответствии со статьей 77 Федерального Закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ и пунктом 3.5 договора участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГ в залог (ипотека в силу закона) АО «Россельхозбанк» была предоставлена квартира.

Квартира приобретена ИДА с использованием кредитных средств АО «Россельхозбанк» в размере 2880000 рублей, предоставленных по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ и принадлежит ответчику на праве собственности.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГ рыночная стоимость заложенного имущества составляет 3282000 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ у заемщика сложилась перед кредитором задолженность в общей сумме 2902334,19 рублей, в том числе: основной долг – 2756739,46 рублей; просроченный основной долг – 9225,90 рублей; проценты за пользование Кредитом – 132966,97 рублей; пеня за несвоевременный возврат основного долга – 342,22 рубля, пеня за несвоевременную уплату процентов – 3059,64 рублей.

Ссылаясь на нормы действующего законодательства, истец просил расторгнуть с ДД.ММ.ГГ кредитный договор № от ДД.ММ.ГГ, заключенный между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ИДА; взыскать с ИДА в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в общей сумме 2902334,19 рублей, в том числе: основной долг – 2756739,46 рублей; просроченный основной долг – 9225,90 рублей; проценты за пользование кредитом – 132966,97 рублей; пеня за несвоевременный возврат основного долга – 342,22 рублей; пеня за несвоевременную уплату процентов – 3059,64 рублей; государственную пошлину в сумме 34711,67 рублей; обратить взыскание на предмет залога: квартиру, площадью 42 кв.м, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, определив ее начальную продажную стоимость в размере 2625600 рублей.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице регионального филиала – Центра розничного и малого бизнеса в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ИДА в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, корреспонденция от ответчика с места его регистрации возвращена по истечении срока хранения, что суд расценивает, как уклонение от принятия судебного извещения.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, считаются доставленными и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Кроме того, информация о дате и времени судебного заседания заблаговременно размещена на интернет-сайте суда, откуда ответчик, будучи заинтересованным в исходе дела, мог своевременно узнать о дате и времени его рассмотрения.

Суд определил рассмотреть данное дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствии сторон.

Исследовав письменные материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В судебном заседании установлено, и материалами дела подтверждается, что между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ИДА ДД.ММ.ГГ был заключен кредитный договор №.

Согласно условиям кредитного договора, ответчику был выдан кредит в размере 2880000 рублей, под 10 % годовых, сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГ, на приобретение жилого помещения - квартиры, площадью 42 кв.м, с кадастровым номером: №, расположенной по адресу: <адрес>, общей стоимостью 3200000 рублей.

В соответствии с пунктом 1.1 кредитного договора стороны договорились, что в размере и на условиях кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Кредитором были выполнены обязательства перед заемщиком, вытекающие из кредитного договора и предоставлены заемные денежные средства в размере 2880000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ.

Заемщику был открыт ссудный счет № для отражения операций по выдаче кредита.

С указанного ссудного счета на счет №, открытый в АО «Россельхозбанк», ИДА было перечислено 2880000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГ.

В соответствии с пунктом 4.2.1 кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком, являющимся Приложением 1 к настоящему договору.

Сумма подлежащих уплате процентов за пользование кредитом согласно пункту 4.1 кредитного договора начисляется по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемой на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном п. 1.3 кредитного договора, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями настоящего договора, (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата (дата окончания начисления процентов).

Период начисления процентов (процентный период), начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивается 15 числа (включительно) следующего календарного месяца (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 15 числа следующей календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в пункт 1.5. Если окончание какого-либо Процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Погашение Кредита (основного долга) либо его части и уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего Процентного периода. Проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно.

Статьей 310 Гражданского кодекса РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.

Заемщик не исполнял обязательства по договору, а именно злостно и систематически нарушал обязательства в срок возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГ в срок, установленный для погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, в банк от заемщика вновь не поступили денежные средства.

ДД.ММ.ГГ в срок, установленный для погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, в банк от заемщика вновь не поступили денежные средства.

ДД.ММ.ГГ в срок, установленный для погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, в банк от заемщика вновь не поступили денежные средства;

ДД.ММ.ГГ в срок, установленный для погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, в банк от заемщика вновь не поступили денежные средства.

ДД.ММ.ГГ в срок, установленный для погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, в банк от заемщика вновь не поступили денежные средства.

ДД.ММ.ГГ в срок, установленный для погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, в банк от заемщика вновь не поступили денежные средства.

ДД.ММ.ГГ в срок, установленный для погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, в банк от заемщика вновь не поступили денежные средства.

ДД.ММ.ГГ в срок, установленный для погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, в банк от заемщика вновь не поступили денежные средства.

ДД.ММ.ГГ в срок, установленный для погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, в банк от заемщика вновь не поступили денежные средства.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по уплате основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом на основании пункта 6.1 статьи 6 кредитного договора, в соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ кредитор начал начислять неустойку на сумму просроченных платежей.

Согласно пункту 6.1 статьи 6 кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном вышеуказанной статьей.

Сумма соответствующих пеней определяется в соответствии с п.п. 6.1.2.1, 6.1.2.2 и уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по кредитному договору.

В соответствии с пунктами 4.7 кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит (основной долг).

Банк направил Заемщику требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГ.

ИДА было предложено в срок не позднее ДД.ММ.ГГ исполнить взятые на себя обязательства и погасить образовавшуюся задолженность.

Однако данное требование ответчиком исполнено не было.

Таким образом, ответчик ИДА несет перед банком ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ составила 2902334,19 рублей, в том числе: основной долг – 2756739,46 рублей; просроченный основной долг – 9225,90 рублей; проценты за пользование кредитом – 132966,97 рублей; пеня за несвоевременный возврат основного долга – 342,22 рублей, пеня за несвоевременную уплату процентов – 3059,64 рублей.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком доказательств необоснованности расчетов задолженности суду не представлено, как и не представлено доказательств погашения, либо частичного погашения образовавшейся задолженности, в том числе процентов и пени.

Суд соглашается с представленным расчетом задолженности истца, поскольку он арифметически верный, соответствует условиям заключенного между сторонами договора, не противоречащим требования законодательства.

Кроме того, кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и потребовать от заемщика досрочного возврата кредита с уплатой причитающихся процентов, в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Пунктом 16 Постановления ВС РФ и ВАС РФ № 13 от 08.10.2004 года установлено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Таким образом, за неисполнение обязательств по кредитному договору с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства в размере 2902334,19 рублей, а кредитный договор подлежит расторжению.

Законных оснований для снижения предусмотренных условиями договора процентов и неустоек не имеется.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком в соответствии со статьей 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ и пунктом 3.5 договора участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГ в залог (ипотека в силу закона) АО «Россельхозбанк» была предоставлена квартира.

Квартира приобретена ИДА с использованием кредитных средств АО «Россельхозбанк» в размере 2880000 рублей, предоставленных по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ и принадлежит ответчику на праве собственности, о чем в ЕГРН ДД.ММ.ГГ сделаны записи регистрации: права собственности №, ипотеки № №.

В соответствии со статьей 77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Статья 337 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 2 и ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору и обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору, уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами), а также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В Кредитном договоре (пункт 5.2.) стороны установили, что надлежащее исполнение Заемщиками своих обязательств по указанному Кредитному договору является существенным обстоятельством, из которого Кредитор исходил при его заключении. Обеспечением исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору является в совокупности ипотека в соответствии с Договором залога.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В соответствии с п.п. 3 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание.

В соответствии с представленным истцом отчетом № от ДД.ММ.ГГ ООО «РусБизнесОценка» рыночная стоимость заложенного имущества составляет 3282000 рублей.

Ввиду того, что ответчиком неоднократно нарушался порядок и сроки возврата кредитных средств, у суда имеется достаточно оснований для обращения взыскания на предмет залога, с установлением начальной продажной цены объекта залога в размере 80% от рыночной стоимости, что составляет 2625600 рублей.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1.ФЗ «Об ипотеке» не имеется.

Кроме того, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд истцом в доход местного бюджета была уплачена госпошлина в размере 34711,67 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГ.

Данные расходы являются судебными и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 307 – 308 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» к ИДА – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГ, заключенный между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ИДА.

Взыскать с ИДА в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ, а именно: основной долг в размере 2756739,46 рублей, просроченный основной долг в размере 9225,90 рублей; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в 132966,97 рублей, пени за несвоевременный возврат основного долга за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 342,22 рублей, пени за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 3059,64 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 34711,67 рублей.

Обратить взыскание в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» на предмет залога – квартиру по адресу: <адрес> кадастровым номером №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2625600 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Люберецкий городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

решение принято в окончательной форме

15.06.2020 года

Судья М.Н. Савинова