Решение № 2-66/2018 2-66/2018 ~ М-3/2018 М-3/2018 от 25 февраля 2018 г. по делу № 2-66/2018

Дело № 2-66

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 февраля 2018 года

Каменский городской суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Погребной С.Г.

при секретаре Кочетковой О.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентства по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога, –

У С Т А Н О В И Л:

Конкурсный управляющий ООО КБ «АйМаниБанк», в лице Государственной корпорации агентства по страхованию вкладов, обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что ... между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ..., согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 1 028 149 рублей 63 копейки на срок до ... года включительно с взиманием за пользование кредитом 4,65 % годовых под залог транспортного средства - ... года выпуска, цвет ..., двигатель № ..., идентификационный номер (VIN) ..., ПТС .... Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора (заявлении-анкете, индивидуальных условиях, графике платежей, условиях предоставления кредита). Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично. В случае полного или частичного, в том числе неоднократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,500% от суммы задолженности по кредиту и неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с условиями предоставления кредита, заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал банку в залог автотранспортное средство: ..., ... выпуска, цвет ..., двигатель № ..., идентификационный номер (VIN) ..., ПТС ... залоговой стоимостью 525 000 рублей 00 копеек. Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ... составляет 1268578 рублей 51 копейка, в том числе основной долг - 1028149 рублей 63 копейки, проценты – 82 823 рублей 00 копеек, неустойка – 157 605 рублей 88 копеек. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № ... от ... в размере 1 268 578 рублей 51 копейка, из них: основной долг – 1028149 рублей 63 копейки, проценты – 82 823 рублей, неустойка – 157 605 рублей 88 копеек; взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» расходы по оплате госпошлины в размере 20543 рубля; обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ФИО1: ..., ... года выпуска, цвет ..., двигатель № ..., идентификационный номер (VIN) ..., ПТС ....

Представитель истца ООО КБ «АйМаниБанк», в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации агентства по страхованию вкладов, в судебное заседание не явился, одновременно с иском истцом заявлено ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.

Суд считает возможным в силу ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В судебном заседании установлено, что на основании заявления-анкеты ФИО1 о присоединении к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского счета ... между ООО КБ «АйМаниБанк» (первоначальный кредитор ООО КБ "Алтай-ЭнергоБанк") и ФИО1 был заключен кредитный договор № .... По условиям договора ответчику предоставлен кредит на сумму 1028149 рублей 63 копейки на срок до ... под 4,65 % годовых, для оплаты стоимости автомобиля модели ..., ... года выпуска, ..., двигатель № ..., идентификационный номер (VIN) ..., ПТС ..., по договору купли-продажи ... от .... Согласно п. 4 вышеуказанного договора автомобиль является предметом залога, залоговая стоимость автомобиля согласована сторонами в размере 525 000 рублей л.д.

Согласно решению Арбитражного суда города Москвы от ... ООО КБ "АйМаниБанк" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" л.д.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.

Согласно разделу 1 «Основные положения» п. 1.2, п.п. 1.2.2 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета, заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей /л.д.

Согласно п. ... заявления-анкеты заемщика ФИО1 проценты за пользование кредитом уплачиваются Заемщиком ежемесячно и включаются в состав очередного платежа л.д.

Как следует из материалов дела, ФИО1 собственноручно подписала кредитный договор, график платежей, заявление на перечисление денежных средств за автомобиль, за страховку и другие дополнительные сервисы, тем самым ознакомилась и согласилась с кредитными тарифами, т.е. приняла на себя обязательства по погашению кредита, возражений не имела, производила платежи, что подтверждается историей всех погашений клиента по договору, был уведомлена об изменениях условий кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения, либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита, а также процентов начисленных за срок пользования денежными средствами и пени, в котором было предложено досрочно возвратить сумму задолженности по договору в размере 1120388 рублей 10 копеек в течение 3 дней с момента получения настоящего требования л.д. которое до настоящего времени не исполнено.

Ответчик ФИО1 взятые на себя обязательства по оплате займа и процентов исполняет не надлежащим образом, неоднократно не исполняла свои обязанности по кредитному договору. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности, из которого следует, что по состоянию на ... по кредитному договору № ... образовалась задолженность в сумме 1 268 578 рублей 51 копейка л.д.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом ... условий кредитного договора предусмотрены санкции в случае нарушения сроков платежа, а именно, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплаты процентов Заемщик выплачивает пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Размер неустойки соразмерен последствиям неисполнения ФИО1 своих обязательств по возврату кредита и соответствует требованиям законодательства о соблюдении баланса интересов сторон. Оснований для снижения размера указанной неустойки у суда не имеется, учитывая размер суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, действительный размер ущерба, причиненный в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств, продолжительность периода нарушения ответчиком обязательств.

Кроме того, судом установлено, что обязательства ответчика по возврату долга по кредитному договору были обеспечены залогом транспортного средства - автомобиля модели: ..., ... года выпуска, цвет ..., двигатель № ..., идентификационный номер (VIN) ..., ПТС ...

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством и т.д.

В соответствии со ст. ст. 337, 339 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. Договор залога заключается в простой письменной форме, в договоре должны быть указаны предмет залога, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

В силу ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу пункта 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке.

Согласно паспорту транспортного средства ..., собственником автомобиля ..., ... года выпуска, цвет ..., двигатель № ..., идентификационный номер (VIN) ..., ПТС ... является ФИО1 ...

Согласно п. ... заявления-анкеты заемщика ФИО1 залогом имущества обеспечивается исполнение обязательств заемщика по кредитному договору №... от ... ...

Материалами дела подтверждается, что ответчица свои обязательства по возврату денежных средств по кредитному № ... от ... надлежащим образом не исполняет, допускала неоднократные пропуски срока платежа.

Общая задолженность по кредитному договору, по расчету банка, по состоянию на ... составила 1 268 578 рублей 51 копейка. Ответчиком не представлено доказательств, опровергающих доводы истца, указанные в исковом заявлении, относительно заявленных исковых требований и свидетельствующих о недостоверности или неправильности расчета образовавшейся задолженности по кредиту, представленного истцом в силу ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, суд считает представленный истцом расчет верным, и приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО КБ "АйМаниБанк", в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" и взыскании с ответчицы суммы задолженности в размере 1 268 578 рублей 51 копейка.

Учитывая, что исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом, исходя из установленного обстоятельства, наличия задолженности по кредитному договору, неисполнения ответчиком требований о досрочном возврате долга, требования об обращении взыскания на заложенное имущество соразмерны стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу о том, что требования ООО КБ "АйМаниБанк", в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль ..., ... года выпуска, цвет ..., двигатель ..., идентификационный номер (VIN) ..., ПТС ..., подлежат удовлетворению.

Согласно платежному поручению ... от ... истцом была оплачена госпошлина на сумму 20 543 рублей 00 копеек л.д.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчика уплаченной при подаче искового заявления государственной пошлины в сумме 20 543 рубля, подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд, –

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, уроженки ..., в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № ... от ... в размере 1 268 578 рублей 51 копейка, из них: основной долг – 1 028 149 рублей 63 копейки, проценты – 82 823 рубля, неустойка – 157 605 рублей 88 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20 543 рубля.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство: автомобиль ..., ... года выпуска, цвет ..., двигатель № ..., идентификационный номер (VIN) ..., ПТС ..., принадлежащее на праве собственности ФИО1.

Ответчик вправе подать в Каменский городской суд Пензенской области заявление об отмене данного заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Пензенский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Каменский городской суд Пензенской области.

Председательствующий: