Решение № 2-2723/2017 2-2723/2017 ~ М-2251/2017 М-2251/2017 от 10 октября 2017 г. по делу № 2-2723/2017

Гр.дело №2-2723/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 октября 2017 года город Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в с о с т а в е:

Федерального судьи Шумовой Н.А.

при секретаре Варданян М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску «Газпромбанк» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, с учетом уточнений на дату судебного заседания (л.д.119), просит взыскать задолженность по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx г. по состоянию на xx.xx.xxxx г. в размере 1 703 813,84 руб., в том числе: 1 630 248,26 руб. – задолженность по основному долгу, 22 988,60 руб. – задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом, 50 576,98 руб. – неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты.

Также просил обратить взыскание на предмет залога – квартиру, находящуюся по адресу: ..., общей площадью __ кв.м., жилой площадью __ кв.м., кадастровый (или условный) __ путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 441 174,40 рублей.; взыскать с ответчика денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита с xx.xx.xxxx по день фактического исполнения (уплаты) по ставке xx.xx.xxxx% годовых и денежные средства в счет уплаты пени в размере __% от суммы задолженности по погашению основного долга и уплате суммы процентов за каждый календарный день просрочки платежа, начисляемой с xx.xx.xxxx г. по день фактического исполнения (уплаты); взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 22 719,07 руб. и расходы по оплате отчета об определении рыночной стоимости предмета залога в размере 4 000 руб.

Свои требования истец мотивировал тем, что xx.xx.xxxx г. между «Газпромбанк» (АО) и ответчиком был заключен кредитный договор __ на покупку недвижимости, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 2 160 000,00 руб. на срок по xx.xx.xxxx г. (включительно) на приобретение квартиры, расположенной по адресу: ..., общей площадью __ кв.м., жилой площадью __ кв.м.

Заемщик по условиям кредитного договора обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере __% годовых.

Согласно п.п.3.2, 3.2.1 – 3.2.4 кредитного договора, заемщик, возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей, 17-го числа каждого текущегокалендарного месяца (дата аннуитентного платежа) за период, считая с 18-го числа предыдущего календарного месяца по 17-е число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно, в размере 25 885,10 руб.

В соответствии с п.2.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог квартиры.

xx.xx.xxxx. между <данные изъяты> и ответчиком заключен договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств, по условиям которого ответчик покупает в собственность у продавца указанную квартиру. Ответчиком осуществлена государственная регистрация права собственности на приобретенную квартиру.

Банк выполнил принятые на себя обязательства и перечислил денежные средства в общей сумме 2 160 000,00 руб., путем их зачисления на расчетный счет __

Начиная с xx.xx.xxxx г., ответчик неоднократно нарушал сроки внесения платежей, а с xx.xx.xxxx г. возникла непрерывная просроченная задолженность.

Как следует из п.4.1.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности в случае невыполнения заемщиком полностью или частично любого из условий договора.

xx.xx.xxxx. банк предъявил к заемщику требование о досрочном погашении обязательств по кредитному договору в размере 1 659 203,82 руб. путем перечисления денежных средств на счет банка до xx.xx.xxxx., которое осталось без ответа и удовлетворения.

По состоянию на xx.xx.xxxx. общая сумма задолженности заемщика по кредитному договору, составляет 1 703 813,84 руб., в том числе: 1 630 248,26 руб. – задолженность по основному долгу, 22 988,60 руб. – задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом, 50 576,98 руб. – неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты.

На основании п. 5.3 кредитного договора, ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» истец просит удовлетворить его требования о взыскании задолженности по договору путем обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании отчета <данные изъяты>» __ от xx.xx.xxxx рыночная стоимость заложенной квартиры составляет 1 801 468,00 руб.

На основании п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке» истец просит установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 441 174,40 руб.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования, с учетом уточнений, поддержал в полном объеме, дополнительнопояснив, что после предъявления иска в суд платежей от ответчика в счет погашения задолженности не поступало.

Ответчик в судебное заседание не явился, судом приняты меры к его извещению по адресу регистрации в порядке ст.ст. 113-118 ГПК РФ (л.д. 111,114-116,123).

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требований закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, залогом, поручительством.

В соответствии со ст.330 неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Судом установлено следующее.

На основании заявления-анкеты ФИО1 от xx.xx.xxxx г. на получение ипотечного кредита (л.д.74-80) между «Газпромбанк» (ОАО) (в настоящее время «Газпромбанк» (АО)) и ФИО1 xx.xx.xxxx был заключен кредитный договор __ на покупку недвижимости (вторичный рынок) (л.д.13-27).

По условиям договора банк предоставил заемщику целевой кредит в размере 2 160 000 руб. на срок по xx.xx.xxxx г. (включительно) на приобретение квартиры, расположенной по адресу: г... ... общей площадью __ кв.м., жилой площадью __ кв.м. в собственность заемщика.

Согласно п.2.3 кредитного договора заемщик обязался уплачивать кредитору проценты за пользование кредитом в размере __% годовых.

Из пункта 2.4 кредитного договора следует, что обеспечением обязательств заемщика по договору является залог квартиры, приобретаемой за счет кредита (права кредитора удостоверены закладной). Квартира считается находящейся в залоге у кредитора с даты государственной регистрации залога (ипотеки) квартиры в пользу кредитора и до даты полного выполнения заемщиком своих обязательств по договору.

Банк взятые на себя обязательства по кредитному договору по предоставлению кредитных средств заемщику в сумме 2 160 000 руб. исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д.84-89), распоряжением __ от xx.xx.xxxx г. (л.д.81).

xx.xx.xxxx г. между <данные изъяты> и ФИО1 заключен договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств __ (л.д.28-33), по условиям которого ФИО1 приобрела в собственность квартиру, расположенную по адресу: ...

Согласно свидетельству о государственной регистрации права __ от xx.xx.xxxx г., право собственности ФИО1 на указанную квартиру зарегистрировано в установленном порядке (л.д.34).

Согласно ч.1 ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Таким образом, квартира, расположенная по адресу: ..., приобретенная за счет кредитных средств, в силу закона находится в залоге у банка.

Пунктом 3.2.1 кредитного договора предусмотрено, что ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего платежа, заемщик производит 17-го числа каждого текущего календарного месяца (дата аннуитентного платежа), за период считая с 18-го числа предыдущего календарного месяца по 17-е число текущего месяца, при этом обе даты включительно. Размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет 25 885 руб. (п.3.2.3 договора).

Взятые на себя обязательства по кредитному договору заемщик не выполнил, не производил платежи по договору в порядке и в сроки, установленные договором, что подтверждается справкой о задолженности, выпиской по лицевому счету (л.д.10-12,84-89).

Банком на имя ответчика направлялись требования __ __, __ от xx.xx.xxxx г. о полном досрочном погашении задолженности (л.д.36-38), в котором банк требовал в срок до xx.xx.xxxx возвратить всю сумму задолженности по кредиту, однако требования было оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно п.5.2 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в разделе 3 договора, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,2% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа.

Право банка требовать досрочного погашения задолженности (в том числе возврат кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки) в случае невыполнения заемщиком полностью или частично любого из условий договора предусмотрено п.4.4.1 кредитного договора.

В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом по состоянию на xx.xx.xxxx г.(л.д.10-12), проверенным судом и признанным верным, соответствующим условиям договора, задолженность по договору составляет 1 703 813,84 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 1 630 248,26 руб., задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом – 22 988,60 руб., неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты – 50 576,98 руб.

Ответчик в судебное заседание не явилась, не представила возражений против расчета задолженности, доказательств исполнения обязательств.

Поскольку принятые на себя обязательства по кредитному договору ответчик не исполнил, требование истца о досрочном взыскании задолженности является обоснованным и подлежащим удовлетворению. Задолженность подлежит взысканию в полном размере.

На основании ст.ст.809,811 ГК РФ, условий договора подлежат удовлетворению и требования банка о взыскании процентов за пользование кредитом на остаток основного долга, исходя из ставки 12,95% годовых за период, начиная с 06.04.2017 г. по день его фактической уплаты.

На основании ст.330 ГК РФ, условий договора, п.65 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 г. №7 удовлетворению подлежат и требования банка о взыскании пени по дату фактического исполнения обязательств ответчиком.

На основании п.1 ст.348 ГК РФ удовлетворению подлежат и требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспечиваемых ипотекой требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Данное право банка предусмотрено и п.5.3 кредитного договора.

Согласно п.5 ст.54.1 указанного ФЗ, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании указанных норм закона, условий договора, в связи с нарушением ответчиком своих обязательств по кредитному договору имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ...

Пунктом 2.5 кредитного договора определена залоговая стоимость квартиры в размере 2 175 300 руб.

Согласно пп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из отчета __ от xx.xx.xxxx г. <данные изъяты> об определении рыночной и ликвидационной стоимостей недвижимого имущества, расположенного по адресу: г... (л.д.39-68), следует что, на момент проведения оценки рыночная стоимость квартиры составляла 1 801 468,00 руб.

Суд принимает указанный отчет в качестве достоверного доказательства стоимости имущества, поскольку оценка выполнена специалистом, дата оценки имущества близка к дате вынесения судом решения. Доказательств иной стоимости имущества ответчиком не представлено.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составит:

1 801 468,00 руб. х 80% = 1 441 174,40 руб.

Оснований, предусмотренных ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом были понесены судебные расходы на оплату отчета __ от xx.xx.xxxx г. <данные изъяты>» об определении рыночной и ликвидационной стоимостей недвижимого имущества, расположенного по адресу: ... (л.д.39-68) в размере 4 000 руб., что подтверждается актом оказанных услуг к договору __ от xx.xx.xxxx. (л.д.120), платежным поручением __ от xx.xx.xxxx. (л.д.121).

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате истцом госпошлины в размере 22 719,07 руб. (л.д.9) и расходы по оплате истцом отчета об определении рыночной стоимости предмета залога в размере 4 000 руб. (л.д.120).

Руководствуясь ст.ст.194–199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования «Газпромбанк» (АО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx по состоянию на xx.xx.xxxx г. в размере 1 703 813,84 руб., в том числе: 1 630 248,26 руб. – задолженность по основному долгу, 22 988,60 руб. – задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом, 50 576,98 руб. – неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 22 719,07 руб. и расходы по оплате отчета об определении рыночной стоимости предмета залога в размере 4 000 руб., всего 1 730 532,91 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: ... ..., общей площадью __., жилой площадью __ кв.м., кадастровый (или условный) __ путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 441 174,40 рублей.

Производить взыскание процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита по ставке 12,95% годовых, за период с 06.04.2017 г. по день его фактической уплаты.

Производить взыскание денежных средств в счет уплаты пени в размере 0,2% от суммы задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки, начисляемой с 06.04.2017 г. по день их фактической уплаты.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца, через Заельцовский районный суд.

Судья: <данные изъяты> Н.А.Шумова

Решение изготовлено в окончательной форме 13 октября 2017 года.

__ <данные изъяты>