Решение № 2-99/2024 2-99/2024~М-49/2024 М-49/2024 от 5 мая 2024 г. по делу № 2-99/2024

24RS0060-01-2024-000075-05 гражданское дело № 2-99/2024


Р Е Ш Е Н И Е (заочное)

Именем Российской Федерации

06 мая 2024 года г.Бородино

Бородинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Фоменко А.А.,

при секретаре Табакаевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО ПКО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л :

АО ПКО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя тем, что 21.03.2023 между ООО МФК «Кватро» и ответчиком заключен договор потребительского займа № в соответствии с которым, ответчику был предоставлен займ в размере 26179 рублей, с процентной ставкой 365,00 % годовых, сроком на 24 календарных дней, срок возврата 20.04.2023.

При заключении договора потребительского займа, ответчик выразила согласие на оказание услуги включения ее в список застрахованных лиц к Договору добровольного коллективного страхования по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая, плата за которую вносится клиентом в размере 1100 рублей и удерживается из суммы займа, в связи с чем, перечисление суммы займа на кару заемщика осуществляется за вычетом суммы страховой премии.

Кроме того, 21.03.2023 ФИО1 подписала заявление на предоставление услуги «Будь в курсе», тем самым выразила свое согласие на подключение услуги, плата за которую в размере 79 рублей и удерживается из суммы займа. Таким образом, на банковскую карту клиента перечислена сумма займа в размере 25000 рублей.

25.10.2023 по договору об уступке прав требований ООО МФК «Кватро» уступило АО «ЦДУ» права требования по договору займа № от 21.03.2023 заключенного с ФИО1

Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по вышеуказанному договору займа по возврату суммы займа и уплате процентов за его пользование, что привело к просрочке исполнения по займу на 157 календарных дней, задолженность ответчика перед кредитором за период с 21.05.2023 по 25.10.2023 составляет 59792,80 рубля, из которых: сумма основного долга - 26179 рублей; сумма процентов – 32396,43 рублей, сумма задолженности по штрафам/пеням – 1217,37 рублей.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору потребительского займа 59792,80 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1993,78 рубля, почтовые расходы в размере 174 рубля.

Представитель истца АО ПКО «ЦДУ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила.

Представитель третьего лица ООО МКК «Кватро» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.

В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

В силу ст.167, 233 ГПК РФ, суд с согласия истца рассматривает дело в отсутствие ответчика и представителя третьего лица в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 3 статьи 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из пункта 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", что в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Учитывая вышеизложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Как следует из материалов дела, 21.03.2023 между ООО МКК «Кватро» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в размере 26179 рублей сроком на 30 дней с процентной ставкой 365% годовых, срок возврата займа – 20.04.2023, срок действия договора – до полного исполнения сторонами своих обязательств. Общий размер задолженности к моменту возврата займа, составит 34032,70 рублей, из которых 26179 сумма займа и 7853,70 рубля сумма процентов, начисленная на сумму займа. Данное условие является графиком платежей по договору (п.6 индивидуальных условий).

20.04.2023 между ООО МКК «Кватро» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение к Договору потребительского займа №, в соответствии с которым изменен срок возврата займа – 20.05.2023.

Общий размер задолженности к моменту возврата займа, составит 31833,70 рубля, из которых 26179 сумма займа и 5654,70 рубля сумма процентов, начисленная на сумму займа (п.6 индивидуальных условий).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий потребительского займа в случае ненадлежащего исполнения условий договора заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Индивидуальными условиями потребительского займа также определено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). После возникновении просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов, рок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Пунктом 13 Индивидуальных условий потребительского займа установлено, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему договору.

При заключении договора потребительского займа, ФИО1 выразила согласие на оказание услуги и включения ее в список застрахованных лиц к Договору добровольного коллективного страхования по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая, плата за которую вносится клиентом в размере 1100 рублей и удерживается из суммы займа, в связи с чем, перечисление суммы займа на кару заемщика осуществляется за вычетом суммы страховой премии.

Кроме того, 21.03.2023 ФИО1 выразила свое согласие на подключение услуги «Будь в курсе», плата за которую составляет 79 рублей и удерживается из суммы займа.

ООО МКК «Кватро» свои обязательства выполнило в полном объёме, предоставив ФИО1 займ в сумме 26179 рублей, перечислив на ее банковскую карту денежные средства в размере 25000 рублей, то есть за вычетом сумм страховой премии и платы за услугу «Будь в курсе» (1100+79).

21.03.2023 ФИО1 выполнен вход в систему, предназначенную для проверки электронной подписи по договору займа и направлена заявка на получение займа в сумме 26179 рублей. На номер телефона истца было направлено СМС-сообщение, содержащее пароль для подтверждения получения займа. Пароль корректно введен в приложении, то есть подтверждено согласие с индивидуальными условиями договора потребительского займа электронной подписью.

При проведении вышеуказанных банковских операций в сети Интернет были использованы реквизиты карты ответчика, а также одноразовые пароли, направленные в виде SMS-сообщений на номер телефона последней. Указанные SMS-сообщения содержали информацию о подтверждаемых действиях ответчика, направленных на получение займа и последующее совершение операций по перечислению полученных кредитных средств ФИО1

25.10.2023 между ООО МКК «Кватро» и АО «ЦДУ» (цессионарий) заключен договор № уступки прав требования (цессии), согласно условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к заемщикам по договорам микрозайма, указанным в перечне уступаемых прав. Как следует из перечня уступаемых прав, уступлено, в том числе, право требования по договору № от 21.03.2023, заключенному с ФИО1 При этом из данного договора, и приложения к нему следует, что сумма передаваемых прав требования по основному долгу, по состоянию на 25.10.2023, составляет 59792,80 рубля.

Судом установлено, что ФИО1 обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов по договору не исполнила, в связи с чем, согласно расчету истца, задолженность ФИО1 по договору займа, за период с 21.05.2023 по 25.10.2023 составляет 59792,80 рубля, из которых: сумма основного долга - 26179 рублей; сумма процентов – 32396,43 рублей, сумма задолженности по штрафам/пеням – 1217,37 рублей.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что поскольку ответчиком не возвращена сумма займа в размере 26179 рублей и не выплачены проценты, начисленные на сумму займа за период пользования денежными средствами за период с 21.05.2023 по 25.10.2023 (157 дней) в размере 32396,43 рублей (7853,70 рубля (сумма начисленных процентов) + 30197,43 рублей (сумма просроченных процентов) – 5654,70 рубля (сумма оплаченных процентов)), то с ФИО1 подлежит взысканию сумма долга в размере 59792,80 рубля в счет погашения основного долга и процентов за пользование займом.

Сумма начисленных и предъявленных истцом процентов в размере 32396,43 рублей и штрафа (пени) в размере 1217,37 рублей не превышает полуторакратный размер суммы займа (26179 х 1,5 = 39268,50 рублей), следовательно, сумма процентов за пользование займом снижению не подлежит.

Оснований для уменьшения суммы неустойки (пени), предусмотренной договором, в соответствии со ст.333 ГК РФ, судом не установлено, принимая во внимание соответствие размера неустойки последствиям нарушения обязательств ответчиком, длительность неисполнения обязательств ответчиком, а также то обстоятельство, что доказательств несоразмерности не представлено.

Как предусмотрено ст.ст.88, 94, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

АО ПКО «ЦДУ» заявлены ко взысканию с ответчика почтовые расходы в размере 174 рубля.

В обоснование заявленных требований ссылается на то, что отправка корреспонденции в адрес ответчика осуществлена по минимальным почтовым тарифам, в обоснование заявлениях требований предоставлен список внутренних почтовых отправлений от 05.02.2024, иных документов в обоснование заявленных требований о несении расходов по отправке искового заявления и заявления о вынесении судебного приказа не представлено.

Из представленного списка почтовых отправлений следует, что истцом направлено почтовое отправление категории РПО – заказное с дополнительной услугой – простое уведомление, сума платы составила 105,50 (70,50+35) рублей.

В данном случае, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу АО ПКО «ЦДУ» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1993,78 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от 20.11.2023, № от 06.02.2024 и почтовые расходы в сумме 105,50 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО ПКО «ЦДУ» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №) в пользу АО ПКО «ЦДУ» (№) сумму задолженности по договору займа № от 21.03.2023 в размере 59792,80 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1993,78 рублей и почтовые расходы в размере 105,50 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий - судья А.А.Фоменко

Мотивированное решение изготовлено 06 мая 2024 года