Решение № 2-3638/2019 2-3638/2019~М-3293/2019 М-3293/2019 от 5 августа 2019 г. по делу № 2-3638/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

(резолютивная часть)

Именем Российской Федерации

6 августа 2019 г. <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Болочагина В.Ю., при секретаре Снежковой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Руководствуясь ст.ст.194, 196-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 918 499 рублей 73 копеек (в том числе задолженность по возврату кредита – 866 699 рублей 25 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 51 800 рублей 48 копеек), неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 572 рублей 31 копейки,

сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 139 841 рубля 08 копеек (в том числе задолженность по возврату кредита – 127 477 рублей 12 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 12 363 рубля 96 копеек), неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 122 рублей 99 копеек, и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 13 495 рублей 18 копеек, а всего взыскать 1 072 531 рубль 29 копеек.

Ответчица вправе подать заявление об отмене настоящего заочного решения в Ленинский районный суд <адрес> в течение семи дней со дня получения копии заочного решения.

Настоящее заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчицей заявления об отмене заочного решения.

Судья В.Ю. Болочагин

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Болочагина В.Ю., при секретаре Снежковой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Банк ВТБ» обратилось в Ленинский районный суд <адрес> с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требования указывает, что ДД.ММ.ГГГГ заключило с ФИО1 кредитный договор №, согласно которому обязалось предоставить кредит на условиях «Согласия на кредит» и «Правил кредитования» в сумме 909 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ со взиманием за пользование кредитом 13,5% годовых. Заемщица обязана уплачивать банку проценты ежемесячно 30 числа каждого календарного месяца и осуществлять частичный возврат кредита в общем размере 16 784 рублей 59 копеек. Заемщица не исполняла обязательства по кредитному договору, последний платеж произведен заемщицей ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 924 222 рубля 78 копеек, из которых 866 699 рублей 25 копеек – задолженность по возврату кредита, 51 800 рублей 48 копеек – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 5 723 рубля 05 копеек – неустойка за нарушение обязательств по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ заключило с ФИО1 кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты путем присоединения к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24» и «Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ24», подписания «Анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты» и «Расписки в получении международной банковской карты». Заемщица обязана уплачивать проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые ежедневно, начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет, и до даты погашения задолженности по кредиту включительно, установленной договором, либо до даты ее фактического досрочного погашения включительно по ставке, установленной тарифами. В соответствии с тарифами, проценты за пользование кредитом составляют 26% годовых. Заемщица обязана обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 3% суммы задолженности, а также начисленных процентов за пользование кредитом, ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 141 071 рубль 01 копейку, из которых 127 477 рублей 12 копеек – задолженность по возврату кредита, 12 363 рубля 96 копеек – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 1 229 рублей 93 копейки – неустойка за нарушение обязательств по кредитному договору. Просит взыскать задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 919 072 рублей 04 копеек, из которых 866 699 рублей 25 копеек – задолженность по возврату кредита, 51 800 рублей 48 копеек – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 572 рубля 31 копейка – неустойка за нарушение обязательств по кредитному договору, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 139 964 рублей 07 копеек, из которых 127 477 рублей 12 копеек – задолженность по возврату кредита, 12 363 рубля 96 копеек – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 122 рубля 99 копеек – неустойка за нарушение обязательств по кредитному договору.

В судебное заседание истец представителя не направил, о времени и месте разбирательства дела извещён, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчица в судебное заседание не явилась, о месте и времени разбирательства дела извещена, отзыва на иск не представил.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В исковом заявлении выражено согласие истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО1 заключён кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 909 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ Согласно условиям договора, выраженным в «Согласии на кредит» (л.д. 8-9) и «Правилах кредитования» (л.д. 10-12), подлежащих применению в силу прямого на то указания в подписанном заёмщицей «Согласии на кредит» заёмщица обязалась ежемесячно, 30 числа каждого месяца, производить уплату процентов за пользование кредитом (13,5% годовых) и платежи в частичное погашение кредита в общем размере 16 784 рублей 59 копеек.

Как следует из расчёта задолженности (л.д. 10-14), с ДД.ММ.ГГГГ заёмщица перестала вносить предусмотренные кредитным договором платежи. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер просроченной задолженности заёмщицы по возврату кредита составил 19 250 рублей 66 копеек, по уплате процентов за пользование кредитом – 51 800 рублей 48 копеек. Общий размер непогашенной задолженности заёмщицы по возврату кредита на ту же дату составил 866 699 рублей 25 копеек.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору субсидиарно применяются положения гражданского закона о договоре займа. В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, даже однократная просрочка предусмотренного кредитным договором платежа по возврату кредита рассматривается законодателем как достаточное основание для возникновения у кредитора права потребовать от заёмщика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с уплатой причитающихся процентов. При этом не имеет значения ни размер просроченного платежа, ни продолжительность просрочки. Данное положение гражданского закона вполне соответствует общецивилистическим принципам разумности и справедливости, поскольку просрочка платежа свидетельствует о неисправности заемщика и вызывает утрату доверия к нему со стороны кредитора.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В связи с этим требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору и процентов за пользование кредитом в указанном размере правомерны и подлежат удовлетворению.

Условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № предусмотрено, что при несвоевременном внесении платежей в погашение задолженности или в уплату процентов заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.12 договора). Согласно представленному расчёту, размер неустойки за нарушение обязательств по кредитному договору составил 5 723 рублей 05 копеек. Истец просит взыскать часть этой суммы (10%) в размере 572 рублей 31 копейки. В этом случае эффективная ставка неустойки составит 3,65% годовых, что на порядок ниже ключевой ставки ЦБ РФ. С учётом данного обстоятельства ст.333 ГК РФ не может быть применена. Доказательств отсутствия вины заёмщика в нарушении обязательств по кредитному договору суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк ВТБ 24», правопреемником которого является истец, и ответчиком был заключён кредитный договор № (л.д. 16-19), предусматривавший выпуск на имя ответчика кредитной карты. Условия договора, в силу прямого указания в заявлении заёмщика, определяются «Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ24» (л.д. 20-26) и «Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ24» (л.д. 27).

Условия заключенного сторонами договора позволяют квалифицировать его как смешанный, сочетающий в себе элементы договора банковского счета (раздел 3 «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24») и кредитного договора (п.2.4, раздел 5 «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24»). Условия, относящиеся к регулированию кредитных отношений между сторонами, предусматривали предоставление кредита с лимитом в 125 000 рублей со ставкой 26% годовых. Заёмщица обязалась уплачивать ежемесячно, 20 числа каждого месяца, проценты за пользование кредитом и осуществлять возврат кредита в размере не менее 3% от суммы задолженности.

Как следует из расчёта задолженности (л.д. 28-31), ответчица воспользовалась кредитными средствами, но свои обязательства исполняла ненадлежащим образом, допускал просрочки платежей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер просроченных заемщиком платежей по возврату кредита составил 8 498 рублей 93 копейки, по уплате процентов за пользование кредитом – 12 363 рубля 96 копеек. Общий размер задолженности заёмщицы по возврату кредита на ту же дату составил 127 477 рублей 12 копеек.

К отношениям сторон по кредитному договору, согласно п.2 ст.819 ГК РФ, субсидиарно применяются положения ГК РФ о договоре займа. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. До настоящего времени ответчиком возврат кредита и уплата процентов не произведены, в связи с чем требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии с «Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ24», при несвоевременном внесении платежей в погашение задолженности или в уплату процентов заёмщица уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Согласно представленному расчету, размер неустойки за просрочку платежей по договору составил 1 299 рублей 23 копейки. Доказательств отсутствия своей вины в нарушении обязательства ответчица не представила. Истец просит взыскать часть этой суммы (10%) в размере 122 рублей 99 копеек. В этом случае эффективная ставка неустойки составит 3,65% годовых, что значительно ниже ключевой ставки ЦБ РФ. С учетом данного обстоятельства ст.333 ГК РФ не может быть применена.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 196-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 918 499 рублей 73 копеек (в том числе задолженность по возврату кредита – 866 699 рублей 25 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 51 800 рублей 48 копеек), неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 572 рублей 31 копейки,

сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 139 841 рубля 08 копеек (в том числе задолженность по возврату кредита – 127 477 рублей 12 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 12 363 рубля 96 копеек), неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 122 рублей 99 копеек, и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 13 495 рублей 18 копеек, а всего взыскать 1 072 531 рубль 29 копеек.

Ответчица вправе подать заявление об отмене настоящего заочного решения в Ленинский районный суд <адрес> в течение семи дней со дня получения копии заочного решения.

Настоящее заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчицей заявления об отмене заочного решения.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья (подпись) В.Ю. Болочагин

Копия верна

Судья

Секретарь