Решение № 2-1388/2018 2-22/2019 2-22/2019(2-1388/2018;)~М-1202/2018 М-1202/2018 от 15 января 2019 г. по делу № 2-1388/2018

Дело № 2-22/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Интинский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Вежниной Н.А.,

при секретаре Суровицыной А.А.,

с участием истца ФИО1, ее представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Инте Республики Коми 16 января 2019 года дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о возмещении денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с иском к ответчику о взыскании процентов по договору вклада в размере <....>, расходов по уплате госпошлины в размере <....>. В обоснование требований указала, что __.__.__ открыла в ПАО «Сбербанк России» вклад «Наша победа» на полугодовой срок под <....> годовых со сроком окончания __.__.__. Сумма вклада составляла <....>, по истечении срока вклада причитались проценты в размере <....>. __.__.__ в связи с мошенническими действиями по карте «Виза» вклад был закрыт и проценты пропали. На запрос в адрес ответчика о возврате процентов, был дан письменный отказ, с которым истец не согласна.

В судебном заседании __.__.__ истец увеличила исковые требования, просила также взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <....>, штраф в размере 50 % от суммы иска, компенсацию морального вреда в размере <....>.

В судебном заседании __.__.__ истец произвела расчет процентов за пользование чужими денежными средствами на день рассмотрения дела, который составил <....>.

Истец, ее представитель на уточненных исковых требованиях настаивали. Представитель истца ФИО2 полагал, что преждевременное закрытие вклада истца произошло по вине работников Сбербанка, не обеспечивших безопасность.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. В представленном отзыве на иск указал, что истец имеет вход в систему «Сбербанк Онлайн». __.__.__ с использование банковской карты истца и вводом правильного ПИН-кода в банкомат была подключена услуга «Мобильный банк» по карте к телефонному номеру <....>. В этот же день в банкомате был распечатан чек с логином и паролем, предназначенные для входа в систему «Сбербанк Онлайн», правильно введен ПИН-код карты. Далее через систему «Сбербанк Онлайн» совершена операция закрытия вклада истца, денежные средства в размере <....> зачислены на карту клиента. Таким образом, истец совершила операцию по закрытию банковского вклада досрочно, в связи с чем, банком начислены проценты по ставке <....> %.

Выслушав истца, ее представителя, допросив свидетеля <....> исследовав и оценив в совокупности материалы дела, материалы уголовного дела №__, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 1098 ГК РФ исполнитель услуги освобождается от ответственности в случае, если докажет, что вред возник вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил пользования услуги.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно п. 3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. За неправомерный отказ в совершении операций Банк несет финансовую ответственность.

В соответствии с п. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с п. 19 Федерального закона от 27 июня 2011 года "О национальной платежной системе" банковская карта является электронным средством платежа и удостоверяет право клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением ЦБ Российской Федерации от 24.12.2004 года "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт".

В силу п. п. 1.5, 2.10 Положения банковская карта представляет собой инструмент для безналичных расчетов, предназначенный для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом. Карта является инструментом для осуществления платежей. Клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

Из материалов дела следует, что __.__.__ между ФИО1 и ОАО «Сбербанк России» заключен договор вклада «Ваша победа» на срок 6 месяцев, дата окончания срока вклада – __.__.__. По условиям договора сумма вклада составила <....>, процентная ставка <....> годовых, не предусмотрены приходные операции по вкладу, внесение дополнительных взносов, а также расходные операции, начисленные проценты причисляются к вкладу и капитализируются.

Согласно пункту 2.12. договора порядок начисления дохода при досрочном востребовании вклада происходит исходя из процентной ставки, установленной Банком по вкладу «До востребования Сбербанка России».

ФИО1 также является держателем дебетовой банковской карты №__ и имеет вход в систему «Сбербанк Онлайн» с __.__.__.

Сбербанк России предоставляет клиентам банковские карты на условиях, изложенных в Условиях использования карт, Условиях банковского обслуживания, банком разработаны Памятка держателя карты, Памятка по безопасности при использовании карт.Согласно п. 10.1 Условий по карте Банк предоставляет Клиенту услуги дистанционного доступа к счетам карт с использованием мобильной связи ("Мобильный банк"). Банк информирует Держателя о мерах безопасности, рисках Держателя и возможных последствиях для держателя в случае несоблюдения мер информационной безопасности, рекомендованных банком. Информирование осуществляется на веб-сайте Банка, в подразделениях Банка, путем отправки смс-сообщений на номер мобильного телефона, подключенного Держателем к услуге «Мобильный банк» (п.10.7 Условий использования карт).

В соответствии с п. 11.1 Условий по карте "Сбербанк Онлайн" является интернет-системой Банка, позволяющей Держателю проводить банковские операции и получать доступ к услугам Банка через сеть Интернет.

Для доступа к "Сбербанк Онлайн", Держатель карты получает от Банка Идентификатор Пользователя, постоянный пароль ("Пароль") и одноразовые пароли (п.п. 11.6., 11.7 Условий использования карт). Держатель карты обязуется хранить Идентификатор Пользователя, Пароль и одноразовые пароли в недоступном для третьих лиц месте, не передавать их для совершения операций другим лицам (п.11.18.1).

Держатель соглашается с получением услуг посредством системы «Сбербанк Онлайн» через сеть Интернет, осознавая, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи, и соглашается нести все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности связанные с возможной компрометацией информации при ее передаче через сеть Интернет (п.11.9).

В судебном заседании __.__.__ истец ФИО1 пояснила, что в 2015 году открыла в Сбербанке вклад «Ваша победа» на срок 6 месяцев. По истечении примерно 5 месяцев после открытия вклада ей позвонил мужчина и сообщил, что она является победителем розыгрыша и надо забрать приз, для этого требуется совершить какие-то манипуляции в банкомате. Истец с супругом <....> предварительно посмотрели в интернете название организации, от лица которой действовал мужчина, увидели там номер телефона, с которого им звонили. Решили попробовать, сняв с карты все средства, думали, что так не рискуют. Мужчина по телефону диктовал, что делать в банкомате. Истец набирала цифры, которые он диктовал. Что истец делала, она не понимала. Затем из банкомата вылез чек. В ходе разговора мужчина пояснил, что ошибочно перевел на ее карту миллион рублей. Истец стала понимать, что тут что-то не то. Посчитала, что, вероятно, деньги с ее вклада перевели на карту и пытаются снять. Истец обратилась к сотруднику банка, сказала, что с ее картой пытаются что-то сделать и ее надо заблокировать. Для перестраховки закрыли карту, разрезали ножницами и сказали, что нужно будет делать перевыпуск карты. Позже поняли, что вклад ФИО1 очутился на счете карты. Мошенники пытались снять эти средства, но истец коды им не отправляла. Карта заблокировалась и средства где-то зависли.

Свидетель <....> __.__.__ дал показания о том, что поступил звонок на сотовый телефон жены. Мужской голос сообщил, что они выиграли приз, совершая транзакции через какую-то компанию, попали в число победителей. Решили попробовать. Прежде сняли все деньги с карты, так как боялись нарваться на мошенников. Мужчина сказал, что для получения выигрыша нужен доступ к банковской карте. Они предоставили доступ к карте. В течение некоторого времени им снова позвонили. Истец и свидетель были у банкомата. Их просили что-то ввести, говорила с ними супруга. В процессе беседы прозвучала сумма миллион рублей, тогда К-ны поняли, что с вкладом совершаются какие-то манипуляции. Поехали домой, свидетель пытался зайти в Сбербанк-Онлайн и не смог этого сделать. Поехали в отделение банка, пытались войти через банкомат, не смогли, так как не подходил ПИН-код. В результате карту закрыли. Сумму, которая хранилась на вкладе, на карте не увидели, не могли его найти, потом нашли. Потеряли проценты.

Таким образом, __.__.__ истцом с использованием банковской карты №__ и вводом правильного ПИН-кода в устройство самообслуживания Банка №__ была подключена услуга «Мобильный банк» по карте к телефонному номеру <....> (как следует из материалов уголовного дела – номеру мошенников).

Тогда же __.__.__ в том же банкомате был распечатан чек с логином и паролем, предназначенными для входа в систему «Сбербанк Онлайн». При проведении операции также использовалась карта истца №__, Был введен правильный ПИН-код карты. Подтверждение операции ПИН-кодом банк расценил как распоряжение на проведение операции и подтверждение ее правомерности, банком были получены и исполнены распоряжения по данным операциям.

Использование подлинной карты и правильного ПИН-кода при проведении операций свидетельствует о том, что операции совершены клиентом, либо лицом, которому стала доступна карта №__ и информация о ПИН-коде.

Далее через систему «Сбербанк Онлайн» была совершена операция закрытия вклада «Ваша победа» №__, денежные средства в размере <....> зачислены на карту клиента №__. В связи с тем, что вклад закрыт досрочно, банк начислил истцу проценты согласно пункту 2.12. договора вклада исходя из процентной ставки, установленной Банком по вкладу «До востребования Сбербанка России» в размере 0,01% - <....>.

Как следует из Условий использования карт банк не вправе определять или контролировать направление денежных средств клиента, в силу заключенных с истцом соглашений при использовании идентификатора пользователя и паролей, свидетельствующих о направлении команды по распоряжению денежными средствами истцом, в связи с чем, у ответчика Публичного акционерного общества "Сбербанк России" отсутствовали основания для отказа в проведении оспариваемых операций.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Наличие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Со стороны истца были допущены грубые нарушения правил пользования банковской карты, в связи с чем, банк не несет ответственность за последствия компрометации идентификатора пользователя, постоянного и одноразовых паролей клиента, а также за убытки, понесенные клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц через систему "Сбербанк Онлайн".

Учитывая изложенное, оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» не имеется в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о возмещении денежных средств, - отказать

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Интинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято __.__.__.

Судья Н.А. Вежнина