Решение № 2-229/2021 2-229/2021~М-204/2021 М-204/2021 от 6 июля 2021 г. по делу № 2-229/2021

гражданское дело № 2-229/2021


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Абаза 07 июля 2021 года

Абазинский районный суд Республики Хакасия в составе

председательствующего – судьи Богдановой О.А.,

при секретаре Мойкиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец в лице представителя по доверенности ФИО3 обратилось в суд с исковым заявлением, указав, что 17.09.2013 Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», Банк, истец) и ФИО2 (далее – заемщик, ответчик) заключили договор № (далее - Договор), в соответствии с которым ответчику была выпущена кредитная карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта (кредитования) с 17.09.2013 – 170 000 руб.

Банком были выполнены условия договора, однако в нарушение принятых на себя обязательств ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Требование банка о возврате задолженности, направленное ответчику 15.05.2016, последним оставлено без удовлетворения.

По состоянию на 30.05.2021 задолженность ответчика по договору составила 209 344,02 руб., из них сумма основного долга – 169 805,56 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 10 450,39 руб., сумма штрафов – 4 500 руб., сумма процентов – 24 588,07 руб.

Просит взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» указанную задолженность, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 293,44 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, при подаче иска заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО2 в зал судебного заседания не явилась, уведомлялась судом надлежащим образом по месту регистрации, по адресу, указанному в иске, однако конверты вернулись с отметкой об истечении срока хранения.

Указанные выше обстоятельства, суд расценивает как надлежащее извещение ответчика о времени и месте заседания суда и полагает возможным с учетом требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ответчик ФИО2, родившаяся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ заключила брак с ФИО1, после заключения брака ей присвоена фамилия «Норенко», что подтверждается записью акта о заключении брака №.

Согласно сведений, представленных ОтдМВД России по г. Абаза от 10.06.2021, ФИО4 значится зарегистрированной по месту жительства: <адрес> ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, 17.09.2013 Норенко (ранее ФИО2) А.В. обратилась в Банк с заявлением на выпуск на ее имя карты к ее текущему счету № на основании Тарифов по банковскому продукту, полученных ею при оформлении настоящего заявления. Указанные Тарифы с момента оформления заявления становятся составной неотъемлемой частью договора, на основании которого ей был открыт текущий счет. Выпущенную карту ответчик просила направить на почтовый адрес. Также согласилась быть застрахованной на условиях договора и памятки застрахованному, выгодоприобретателем назначить Банк, и поручила Банку ежемесячно списывать с ее счета нужную сумму для возмещения ее расходов в связи с оплатой ее страховки.

В соответствии с Условиями договора, со стороны банка договор заключается путем зачисления кредита на счет на основании рассмотренной заявки.

Согласно Тарифам по банковскому продукту карта «Стандарт» имеет лимит овердрафта от 0 рублей до 200000 рублей. Процентная ставка по кредитной карте составляет 34,9% годовых. Минимальный платеж – 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей. Льготный период – до 51 дня (п. 1-4).

Кроме того, Банк вправе установить штрафы/пени: за просрочку платежа больше 1 календарного месяца – 500 рублей, за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев – 1000 рублей, за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев – 2000 рублей, за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев – 2000 рублей, за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности – 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Ответчик Норенко (ранее ФИО2) А.В. получила банковскую карту и активировала ее, что подтверждается выпиской по счету. Таким образом, между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен договор об использовании карты, влекущий взаимные обязательства, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно нормам Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее – Положение) кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами Положения осуществляется в безналичной форме.

График погашения не составлялся, при этом заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять их погашение.

После активации кредитной карты ответчик был вправе расторгнуть договор, такие действия не влекут штрафных санкций, также ответчик имел возможность не пользоваться заемными денежными средствами в рамках кредитного лимита или погашать существующую задолженность по договору во время действия льготного периода при соблюдении условий, указанных в Тарифах. Кроме того, ответчик добровольно изъявил желание быть застрахованным и поручил Банку ежемесячно списывать с его счета сумму, связанную с оплатой его страховки.

Как следует из выписки по счету, свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом – неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей в момент заключения договора) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Условиями договора предусмотрено право Банка требовать полного досрочного погашения задолженности по договору в течение 21 дня в случае просроченной задолженности более 30 календарных дней.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк обратился к ответчику с требованием о полном досрочном погашении долга, которое оставлено заемщиком без исполнения и ответа, иного материалы дела не содержат.

17.05.2019 вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу взыскателя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» суммы задолженности по кредитному договору от 17.09.2013 № в размере 209 344,02 руб. на основании заявления банка, который отменен определением мирового судьи от 20.12.2019 в связи с поступившими возражениями от ФИО2

Размер задолженности Норенко (ранее ФИО2) А.В. перед Банком согласно расчету, представленному истцом, составляет 209 344,02 руб., из них сумма основного долга – 169 805,56 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 10 450,39 руб., сумма штрафов – 4 500 руб., сумма процентов – 24 588,07 руб.

Поскольку представленный истцом расчет задолженности проверен судом, является верным, стороной ответчика не оспорен, суд считает возможным принять его за основу при вынесении решения.

При таких обстоятельствах, учитывая, что заемщиком неоднократно допущены нарушения платежных обязательств по договору, в установленный условиями договора срок Норенко (ранее ФИО2) А.В. не выполнила требование Банка о досрочном погашении задолженности, ходатайства об уменьшении размера штрафа в порядке ст. 333 ГК РФ не заявила, а оснований для его уменьшения суд не усматривает, суд считает требования Банка о взыскании с Норенко (ранее ФИО2) А.В. задолженности по договору кредитной карты в размере 169 805,56 руб. подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежным поручениям ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» оплачивало государственную пошлину за подачу заявления о вынесении судебного приказа в размере 2 646,72 руб., и при подаче данного иска в сумме 2 646,72 руб., сумма которой подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО4 удовлетворить.

Взыскать с ФИО4, <данные изъяты>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность кредитному договору № от 17.09.2013 в сумме 209 344,02 руб., из них сумма основного долга – 169 805,56 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 10 450,39 руб., сумма штрафов – 4 500 руб., сумма процентов – 24 588,07 руб.

Взыскать с ФИО4 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» государственную пошлину в сумме 5 293,44 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абазинский районный суд РХ.

Судья подпись О.А. Богданова

Мотивированное решение изготовлено 09 июля 2021 года