Решение № 2-15/2024 2-15/2024(2-388/2023;)~М-364/2023 2-388/2023 М-364/2023 от 11 января 2024 г. по делу № 2-15/2024

Дело № 2-15/2024

УИД № 58RS0034-01-2023-000536-07

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Шемышейка Пензенской области 12.01.2024

Шемышейский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Бибичева А.В.,

при секретаре Качкуркиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

11.12.2023 в Шемышейский районный суд Пензенской области обратилось акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – Банк) с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № 0681891354. В обоснование заявленных требований указало, что 15.12.2021 банк заключил с ФИО1 названный договор кредитной карты с лимитом задолженности 70 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанное ответчиком; тарифы по тарифному плану, указанные в заявлении-анкете; общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или условия комплексного банковского обслуживания в Банке. Указанный договор заключается путём акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Так ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путём отражения стоимости в заявлении-анкете. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредитной карте в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк расторг договор 18.03.2023 путём выставления в адрес ответчика заключительного счёта, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. После выставления заключительного счёта Банк дальнейшего начисления комиссий и процентов не осуществлял. На дату направления в суд искового заявления размер задолженности составил 89 932 рубля 25 копеек, из них: 74 017 рублей 26 копеек просроченная задолженность по основному долгу; 15 318 рублей 55 копеек просроченные проценты; 596 рублей 44 копейки штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № 0681891354 от 15.12.2021 в сумме 89 932 рубля 25 копеек и государственную пошлину в размере 2 897 рублей 97 копеек.

Представитель истца акционерного общества «Тинькофф Банк» (ранее «Тинькофф Кредитный Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (далее – АО «Тинькофф Банк») в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом. В исковом заявлении, направленном в суд, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «Тинькофф Банк». Против вынесения решения в порядке заочного производства не возражал.

Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещался надлежащим образом. Заявление о рассмотрении дела в его отсутствие либо об отложении рассмотрения дела в суд не поступало. Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу.

В силу п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из ст. 422 ГК РФ следует, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п.п. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Материалами дела подтверждено, что 15.12.2021 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № 0681891354, по условиям которого кредитор обязался выпустить и передать в пользование заемщика кредитную карту при полном использовании лимита задолженности в размере 70 000 рублей (п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Условия), срок действия договора не ограничен, срок возврата кредита определяется сроком действия договора (п. 2 Условий). Процентная ставка на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода – 0% годовых, на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода – 27, 66% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9 % годовых (п. 4 Условий). В свою очередь заемщик обязан ежемесячно осуществлять минимальные платежи в размере 8% от задолженности, минимум 600 рублей. Рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности (п. 6 Условий).

Договор кредитной карты № 0681891354, заключенный между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 15.12.2021, содержит все существенные условия договора займа. С содержанием индивидуальных условий договора потребительского кредита, порядком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, тарифами по тарифному плану, условиями комплексного банковского обслуживания, ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается фактом подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита, заявки на заключение договора кредитной карты и выпуск кредитной карты.

Заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Факт заключения кредитного договора и получения кредитных денежных средств ответчиком не оспаривается.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Исходя из п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 существенно нарушил свои обязательства по договору кредитной карты, несвоевременно производил уплату кредита и процентов по нему, последний платеж в погашение кредитных обязательств ответчиком был внесен 31.01.2023, более после вышеуказанной даты платежи в погашение кредита ответчиком не вносились, в связи с чем, образовалась задолженность.

Сумма основного долга по договору кредитной карты № 0681891354 от 15.12.2021 ФИО1 не возвращена в полном объеме, следовательно, исковые требования АО «Тинькофф Банк», в этой части подлежат удовлетворению в сумме 74 017 рублей 26 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Из ч. 3 ст. 809 ГК РФ следует, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Сумма процентов, начисленная по договору кредитной карты, составляет 15 318 рублей 55 копеек. Данный расчет суд находит правильным, арифметически верным и обоснованным, поскольку он соответствует требованиям действующего законодательства и положениям, заключенного между сторонами договора. Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ФИО1 процентов в размере 15 318 рублей 55 копеек подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, тарифами по тарифному плану, условиями комплексного банковского обслуживания, за ненадлежащее исполнение условий договора – при неоплате минимального платежа предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.

Указанное положение договора соответствует требованиям ч. 1 ст. 330 ГК РФ, согласно которой неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Размер штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте на 18.03.2023 составляет 596 рублей 44 копейки. Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по оплате штрафных процентов в размере 596 рублей 44 копейки соответствует положениям заключенного между сторонами кредитного договора, и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства, подтверждающие возврат ФИО1 долга в полном объёме либо частичную оплату долга, либо наличие неучтенных истцом на момент составления расчета платежей в погашение задолженности, возражения по поводу правильности расчета кредитной задолженности, а также иного расчета задолженности ответчиком суду не предоставлены.

В судебном заседание бесспорно установлен факт несоблюдения ФИО1 обязанностей по погашению кредита, что в соответствии с договором и законом влечет право Банка требовать возврата основного долга, начисленных процентов и комиссий. В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что требования банка о взыскании с ответчика задолженности по договору от 15.12.2021 подлежат удовлетворению в полном объёме. Сумма, подлежащая взысканию – 89 932 рубля 25 копеек.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежным поручениям № 1640 от 13.04.2023 и № 2996 от 30.08.2023 АО «Тинькофф Банк» уплатило государственную пошлину за выдачу судебного приказа по договору № 0681891354, а также государственную пошлину по иску к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № 0681891354 в сумме 1 448 рублей 99 копеек и 1 448 рублей 98 копеек, соответственно, то есть в общей сумме 2 897 рублей 97 копеек, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ,

решил:

исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГр., уроженца гор. Пенза (паспорт: серии номер, выданный МО УФМС России по Пензенской области в Шемышейском районе 10.05.2012, код подразделения 580-033), в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>, КПП 771301001) задолженность по договору кредитной карты № 0681891354 от 15.12.2021 в сумме 89 932 (восемьдесят девять тысяч девятьсот тридцать два) рубля 25 копеек, из которых: 74 017 (семьдесят четыре тысячи семнадцать) рублей 26 копеек просроченная задолженность по основному долгу; 15 318 (пятнадцать тысяч триста восемнадцать) рублей 55 копеек просроченные проценты; 596 (пятьсот девяносто шесть) рублей 44 копейки штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГр., уроженца гор. Пенза (паспорт: серии номер, выданный МО УФМС России по Пензенской области в Шемышейском районе 10.05.2012, код подразделения 580-033), в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>, КПП 771301001) расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 897 (две тысячи восемьсот девяносто семь) рублей 97 копеек.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Шемышейский районный суд Пензенской области. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Судья А.В. Бибичев