Решение № 2-99/2021 2-99/2021~М-69/2021 М-69/2021 от 15 марта 2021 г. по делу № 2-99/2021

Дело № 2-99/2021


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Катайск Курганской области 16 марта 2021 года

Катайский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего, судьи Колесникова В.В.,

при секретаре Череваткиной К.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью (далее также – ООО) «Экспобанк» в лице своего представителя по доверенности ФИО2 в исковом заявлении к ФИО1 просит суд расторгнуть договор кредита № от 09.08.2018 (с учётом очевидной описки) с момента вступления решения суда в законную силу, взыскать по нему задолженность в общем размере по состоянию на 19.01.2021 в сумме 469544,69 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом по ставке 17,40% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 20.01.2021 по дату расторжения кредитного договора включительно; обратить взыскание на заложенный автомобиль LADA RS035L LADA LARGUS, идентификационный номер (VIN) – №, номер кузова №, год изготовления – 2018; паспорт технического средства №; с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 581000 руб. Также просит взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13 895,45 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 08.09.2018 между истцом и ответчиком были подписаны Индивидуальные условия кредита № о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 774204 руб. на срок до 08.09.2023 включительно в порядке и на условиях, определённых кредитным договором. Согласно его условиям процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по 10.09.2018, установлена в размере 29,4 % годовых; с 11.09.2018 по настоящее время – 17,4 % годовых.

Ответчик на основании общих условий договора представления кредита принял на себя обязательство возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объёме.

В соответствии с условиями кредитного договора при наличии неисполненных/просроченных обязательств заемщика по договору кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счёт ответчика, открытый заемщику на его имя в банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счёт заёмщика.

В соответствии с индивидуальными условиями кредит выдаётся с передачей в приобретаемого указанного транспортного средства, находящееся в залоге.

Залог на указанное имущество зарегистрирован, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество, о чём свидетельствует информация на Федеральной нотариальной палаты (распечатка с официального сайта Федеральной нотариальной палаты https://www.reestr-zalogov.ru/state/index).

Кредитный договор, заключённый между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога. Ссылаются на положения ст. 811, 819, 309, 330, 334, 348, 350 450 и иные ГК Российской Федерации.

Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитетных) платежей, в связи с чем ответчику истцом направлялось письмо-требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Всего по состоянию на 19.01.2021 сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по кредитному договору составляет указанную сумму.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, истец считает, что допущенное нарушение ответчиком условия кредитного соглашения является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

В соответствии с индивидуальными условиями договора установлена залоговая стоимость транспортного средства – 581 000 руб. Таким образом, стороны достигли соглашения об установлении начальной продажной цены предмета залога при реализации его с торгов (л.д. 5-6).

Определением суда от 16.02.2021 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» (л.д. 1-2). В отзыве третьего лица возражений против удовлетворения требований не содержится.

Судебное заседание в соответствии с требованиями ст. 167, 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее также – ГПК Российской Федерации) проведено в отсутствие представителя истца, в исковом заявлении ходатайствовавшего о рассмотрении дела без его участия (л.д. 6, на обороте), ответчика ФИО1, представителей третьего лица - АО Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь», о времени и месте рассмотрения дела извещённых надлежащим образом, в том числе с учётом разъяснений в пп. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", доказательств уважительности причин своей неявки суду не представивших, об отложении рассмотрения дела не просивших.

Суд рассматривает данное гражданское дело в пределах заявленных истцом требований, по представленным сторонами спора доказательствам (ст. 196, 56 ГПК Российской Федерации).

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Экспобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – законны, обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объёме по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также – ГК Российской Федерации) договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В п. 3 ст. 434 ГК Российской Федерации указано, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, что указано в п. 1 ст. 435 ГК Российской Федерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, согласно ст. 819 ГК Российской Федерации.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК Российской Федерации.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК Российской Федерации).

В соответствии с положениями ст. 807-808 ГК Российской Федерации, договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей, и в подтверждение договора займа и его условий может быть представлен документ, удостоверяющий передачу заёмщику займодавцем определённой денежной суммы или определённого количества вещей.

Займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа, а заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 809-810 ГК Российской Федерации).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 (с изменениями и дополнениями) установлено, что в договоре между банком и его клиентами должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Названный Федеральный закон также предусматривает возможность взимания кредитной организацией комиссионного вознаграждения по совершаемым операциям и комиссионного вознаграждения за выдачу наличных в банкомате (ст. 29).

В п. 1 ст. 307 ГК Российской Федерации указано, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статья 309 ГК Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами, что установлено в п. 1 ст. 310 ГК Российской Федерации.

Пункт 1 ст. 314 ГК Российской Федерации устанавливает, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В п. 1 ст. 330 ГК Российской Федерации установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст. 330 ГК Российской Федерации установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Статьёй 821.1 ГК Российской Федерации установлено, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК Российской Федерации, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Частью 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Судом установлено, что 09.08.2018 ФИО1 обратился в ООО «Экспобанк» с заявлением-анкетой на предоставление кредита под залог транспортного средства (л.д. 12). Тогда же сторонами были согласованы Индивидуальные условия договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс» (договор № от 09.08.2018) (л.д. 13-15). Сумма кредита составила 774204 руб. (п. 1). Дата выдачи кредита – 09.08.2018 (п. 2). Срок кредитования – 60 мес., дата погашения кредита – 09.08.2023, включительно. Полная стоимость кредита – 18,212 % годовых, в денежном выражении – 402255,94 руб. Процентная ставка, действующая с даты предоставления кредита по 10.09.2018 – 29,40 % годовых; с 11.09.2018, включительно, 17,4 % годовых (п. 4). Количество платежей – 60. Размер платежей, кроме первого и последнего – 19616,00 руб., периодичность платежей –ежемесячно, не позднее 09 числа (п. 6). Платежи по кредиту осуществляются в соответствии с графиком платежей (л.д. 16). Кредит предоставлялся с обеспечением в виде залога приобретаемого заёмщиком транспортного средства - автомобиля – LADA RS035L LADA LARGUS, идентификационный номер (VIN) – №, номер кузова №, год изготовления – 2018; паспорт технического средства № (п. 10). За ненадлежащее исполнение условий договора заёмщиком, сторонами предусмотрена неустойка (штраф, пени) в размере 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту (п. 12). Заёмщик подтвердил, что он ознакомлен с Общими условиями, действующими на дату подписания заёмщиком указанных индивидуальных условий, и полностью согласен с ними (п. 14). Данные индивидуальные условия договора сторонами подписаны (л.д. 15).

ФИО1 также написаны заявление на открытие банковского счёта и на подключение к сервису дистанционного банковского обслуживания (л.д. 15, на обороте), заявление на перечисление денежных средств (л.д. 17); подписано соглашение об условиях списания денежных средств по требования, поручениям (распоряжениям) получателя средств (л.д. 17, на обороте); согласно квитанции ООО «Автофинанс» ФИО1 уплачен первоначальный взнос за указанный автомобиль в сумме 85000 руб. (л.д. 19).

Согласно договору купли-продажи № от 09.08.2018, с приложениями, ФИО1 у ООО «Автофинанс» приобретён указанный автомобиль за 830000 руб., из которых 85000 руб. – собственные средства ответчика, 745000 руб. – заёмные средства банка (л.д. 19, на обороте- л.д. 21, 21 на обороте, л.д. 22, л.д. 22, на обороте).

Истцом в материалы дела представлен ПТС на указанный автомобиль, собственником которого являлся ООО «Автофинанс» (л.д. 23).

Согласно счёту ФИО1 был обязан оплатить страховую премию АО Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» в сумме 29204 руб. (л.д. 24). На имя ФИО1 указанной страховой организацией выдан полис добровольного страхования жизни и здоровья «Защита заемщика» Программа страхования «1» (л.д. 24, на обороте, 25).

Согласно уведомлению о возникновении залога на указанный автомобиль зарегистрирован залог, залогодержателем которого является ООО «Экспобанк» (л.д. 31).

Истцом ответчику в связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств 02.12.2020 направлялось письмо-требование о досрочном возврате кредита (л.д. 32, 33-34).

Из выписки по лицевому счёту видно, что в декабре 2019 ответчиком уплачивались штрафы за просроченную сумму основного долга по кредитному договору, в апреле 2020 г. производилось удержание денежных средств по исполнительному производству №ИП, в июне, июле 2020 г. ответчиком уплачивались штрафы за просроченную сумму основного долга, погашались проценты за просроченный кредит; производилось взыскание по исполнительному производству №-ИП, в дальнейшем должником также допускались просрочки платежей по кредитному договору; последний платёж ответчиком произведён 11.01.2021, в том числе просроченного основного долга (л.д. 41-48).

Согласно расчёту истца задолженность ФИО1 по состоянию на 19.01.2021 составила 469544,69 руб.; из которых по основному долгу – 467228,85 руб., уплате процентов за пользование кредитом – 241,47 руб., уплате процентов за просроченный основной долг – 1 540,41 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 7,67 руб., штрафная неустойка по возврату процентов – 526,29 руб. (л.д. 35-40).

Ответчиком ФИО1 указанные обстоятельства, факт нарушения порядка и сроков возврата кредита и уплаты процентов, а также размер задолженности по кредитному договору не оспорены.

Истцом ответчику в связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств 02.12.2020 направлялось письмо-требование о досрочном возврате кредита, в котором сумма просроченной задолженности указана 5877,30 руб., из которой 5663,72 руб. – сумма просроченного основного долга, 61,93 руб.- сумма процентов на просроченный кредит; штрафы на просроченный основной долг и просроченные проценты – 151,65 руб. Банк от ФИО1 потребовал в течение 30 календарных дней с момента отправления данного требования досрочно возвратить истцу кредит, проценты за пользование заемными средствами, неустойку. Сумма для досрочного возврата кредита по состоянию на 02.12.2020 составляет 495600,16 руб. В случае неисполнения данного требования банк ответчику разъяснил намерение истца обратиться в суд с данным иском, с заявлением требования об обращении взыскания на заложенный автомобиль (л.д. 32, 33-34).

Указанное требование ответчиком не исполнено, задолженность до настоящего времени не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчёту задолженности, графику платежей и выписке по счёту, представленных истцом, задолженность по кредиту по состоянию на 19.01.2021 составляет 469544,69 руб.; из которых по основному долгу – 467228,85 руб., уплате процентов за пользование кредитом – 241,47 руб., уплате процентов за просроченный основной долг – 1 540,41 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 7,67 руб., штрафная неустойка по возврату процентов – 526,29 руб. (л.д. 35-40 и др.).

Данные обстоятельства подтверждены материалами дела.

При определении размера задолженности суд учитывает представленный истцом расчёт задолженности по кредитному договору с указанием даты внесения каждого платежа, а также распределения поступивших денежных средств на счёте, который судом проверен и признаётся правильным, выполненным в соответствии с условиями кредитного договора.

Допущенные нарушения заёмщиком условий исполнения кредитного договора являются неоднократными и существенными, задолженность по кредитному договору на момент рассмотрения дела не была погашена, поэтому истец правомерно требует от ответчика ФИО1 досрочного исполнения обязательств – взыскания всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами по кредиту.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу положений ст. 348 ГК Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем 3 месяца (п. 2). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3). Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно (п. 4).

Пунктом 1 ст. 351 ГК Российской Федерации предусмотрено, что залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях: 1) выбытия предмета залога, оставленного у залогодателя, из его владения не в соответствии с условиями договора залога; 2) гибели или утраты предмета залога по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным п.2 ст. 345 ГК Российской Федерации; 3) иных случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно п. 2 указанной статьи, если иное не предусмотрено договором, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях: 1) нарушения залогодателем правил о последующем залоге (ст.342 ГК Российской Федерации); 2) невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных пп. 1 и 3 п. 1 и п. 2 ст. 343 ГК Российской Федерации; 3) нарушения залогодателем правил об отчуждении заложенного имущества или о предоставлении его во временное владение или пользование третьим лицам (пп. 2 и 4 ст. 346 ГК Российской Федерации); 4) иных случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель также вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество, но при этом дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

Пунктами 1, 3 ст. 340 ГК Российской Федерации Ф установлено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3).

Согласно п.6.1.1 Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту, в случае нарушения Заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней, то это рассматривается как невыполнение Заемщиком Договора и/или как случай, дающий Банку прав досрочно истребовать Задолженность по Кредиту (л.д. 79-84 и др.). Из представленных суду доказательств видно, что указанные истцом нарушения ответчиком своих обязательства перед заявителем имеют место быть.

Поскольку обязательства, принятые на себя заёмщиком по кредитному договору, не исполнялись надлежащим образом, истец в силу положений п. 6.1.1 Общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Автоэкспресс» № от 09.08.2018, п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации, в соответствии с которым займодавец праве потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающими на момент его возврата, то есть исполнения договора и обращения взыскания на предмет залога ранее наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, банк правомерно требует досрочного исполнения заемщиков своих обязательств.

Согласно карточке учёта транспортного средства от 21.02.2021, автомобиль LADA RS035L LADA LARGUS, идентификационный номер (VIN) – №, номер кузова №, год изготовления – 2018; паспорт технического средства №; принадлежит ответчику ФИО1 (л.д. 86).

В реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата имеются сведения об автомобиле LADA RS035L LADA LARGUS, идентификационный номер (VIN) – №, номер кузова №, год изготовления – 2018; паспорт технического средства №; по которым залогодателем является ФИО1 залогодержателем – ООО «Экспобанк», основание – договор от 09.08.2018 №, срок исполнения обязательства, обеспеченного залогом 09.08.2023 (л.д. 31).

По данному делу действие договора залога не прекращено. Во внесудебном порядке заложенное имущество истцу не передавалось. Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно исковому заявлению истец просит установить установленную индивидуальными условиями договора кредита по кредитному продукту «Автоэкспресс» (договор № от 09.08.2018) начальную продажную цену предмета залога - в размере 581 000 руб. Данное условие согласовано сторонами в указанных индивидуальных условиях кредита (л.д. 14, на обороте).

Автомобиль приобретен ФИО1 за 830 000 руб., используется ответчиком с августа 2018 г., то есть в течение более двух лет 6 месяцев, соответственно, имеет место его износ, с учётом которого уменьшается и рыночная стоимость автомобиля.

Абзацем 3 п. 1 ст. 349 ГК Российской Федерации предусмотрено, что при обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

С учётом указанного положения и п. 3 ст. 340 ГК Российской Федерации суд признает указанную истцом рыночную стоимость автомобиля в размере 581 000 руб. - начальной продажной ценой заложенного имущества. Доказательств иной стоимости заложенного имущества ответчиком ФИО1 в нарушение требований ст. 56 ГПК Российской Федерации суду не представлено.

Таким образом, суд полагает обратить взыскание в счёт погашения задолженности по договору кредита на заложенный ФИО1 указанный автомобиль, установив его начальную продажную цену в размере 581 000 руб., путём продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Учитывая, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворены в полном объёме, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 13895,45 руб. (л.д. 7).

В силу положения ч. 3 ст. 144 ГПК Российской Федерации обеспечительные меры в отношении ответчика ФИО1 подлежат сохранению до исполнения настоящего решения суда.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть индивидуальные условия договора кредита № от 09.08.2018, заключённого между Обществом с ограниченной ответственностью «Экспобанк» и ФИО1.

Взыскать со ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» задолженность по кредитному договору № от 09.08.2018 по состоянию на 19.01.2021 в размере 469544 (Четыреста шестьдесят девять тысяч пятьсот сорок четыре) рубля 69 коп.; из которых по основному долгу – 467228,85 руб., уплате процентов за пользование кредитом – 241,47 руб., уплате процентов за просроченный основной долг – 1 540,41 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 7,67 руб., штрафная неустойка по возврату процентов – 526,29 руб.

Взыскать со ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» задолженность по процентам за пользование суммой займа по ставке 17,40% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с 20.01.2021 по дату расторжения кредитного договора (вступления настоящего решения суда в законную силу), включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль LADA RS035L LADA LARGUS, идентификационный номер (VIN) – №, номер кузова №, год изготовления – 2018; паспорт технического средства №; путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 581000 (Пятьсот восемьдесят одна тысяча) рублей 00 коп.

Взыскать со ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 13895 (Тринадцать тысяч восемьсот девяносто пять) рублей 45 коп.

Меры по обеспечению иска по определению Катайского районного суда от 16.02.2021 о наложении ареста на указанный автомобиль по вступлении настоящего решения суда в законную силу – сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Катайский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Колесников В.В.

Мотивированное решение изготовлено: 16.03.2021