Решение № 2-387/2017 2-387/2017~М-16/2017 М-16/2017 от 28 мая 2017 г. по делу № 2-387/2017

Дело №2-387/17


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«29» мая 2017 года г. Искитим

Искитимский районный суд Новосибирской области в составе:

Председательствующего судьи Мишковой Л.Г.

При секретаре Кудриной Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме (данные изъяты) рублей, расходов по уплате госпошлины в размере (данные изъяты) рублей и обращении взыскания на заложенное имущество в виде квартиры по адресу: <Адрес>

Мотивирует свои требования тем, что Дата года Коммерческий банк ИНВЕСТРАСТБАНК (открытое акционерное общество) в качестве кредитора и ФИО1, впоследствии фамилия изменена на ФИО2, в качестве заемщика заключили кредитный договор Номер-ин на следующих условиях:

сумма кредита -(данные изъяты) копеек;

срок пользования кредитом - 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита;

размер процентной ставки за пользование кредитом - 12,3 процентов годовых, действующей со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита (включительно). Однако, согласно пункту 1.1.3. Кредитного договора Кредитор и Заемщик пришли к соглашению о том, что в период надлежащего исполнения Заемщиком обязательства по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (личное страхование), процентная ставка устанавливается в размере 11,6 процентов годовых;

размер ежемесячного (аннуитетного) платежа - (данные изъяты) копеек;

цель предоставления кредита (целевое использование) - приобретение в целях постоянного проживания в собственность Заемщика жилого помещения (квартиры), расположенного по адресу: <Адрес>, общей площадью 60,6 кв. м, состоящей из трех комнат.

Предоставление Ответчику кредита подтверждается банковским ордером Номер от Дата.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является ипотека Квартиры в силу закона, зарегистрированная Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <Адрес> Дата, номер государственной регистрации ипотеки Номер.

Права кредитора по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной, составленной Ответчиком Дата и выданной Дата Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <Адрес> первоначальному залогодержателю - Коммерческому банку ИНВЕСТРАСТБАНК (открытому акционерному обществу).

Дата права по Закладной были переданы Открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (ныне переименовано в Акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»), которое в настоящее время является законным владельцем Закладной, что подтверждается соответствующей отметкой в Закладной.

В соответствии со ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости») закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Заемщиком систематически нарушаются условия Кредитного договора в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользованием им.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 5.2. и 5.3. Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пени) в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора включительно.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, в соответствии с п. 4.4.1 Кредитного договора Ответчику направлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанные требования Ответчиком выполнены не были.

Задолженность Ответчика по состоянию на Дата составляет (данные изъяты)

(данные изъяты)

(данные изъяты)

(данные изъяты)

(данные изъяты)

(данные изъяты)

Согласно п. 2 ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное. Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. При этом если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Оценка Квартиры для целей согласования сторонами стоимости предмета залога осуществлялась независимым оценщиком ООО «Региональный Центр Оценки», и по состоянию на Дата согласно Отчету Номер от Дата ее рыночная стоимость составляла: (данные изъяты) рублей.

В судебное заседание представитель истца явился, исковые требования поддержал, просит установить первоначальную цену залогового имущества в размере 80 процентов от цены установленной по оценке назначенной судом.

Ответчик ФИО1, должным образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, уважительных причин не явки не представила.

Согласно ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих деле, и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки не уважительными.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст. 34 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

В силу требований ст. 167 Гражданского Процессуального кодекса Российской Федерации, обязанность уведомления о наличии уважительных причин отсутствия в судебном заседании и подтверждение причины отсутствия возлагается на не явившееся лицо в судебное заседание. В соответствии со ст. 35 гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

В силу изложенного, суд признает причину неявки ответчика в судебное заседание не уважительной и рассматривает дело в ее отсутствие в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Изучив письменные материалы дела, оценив доказательства по делу в соответствии со ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, суд считает иск подлежащим удовлетворению, при этом суд исходит из следующего:

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом…

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из ст. 432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 433 ГК РФ Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

2. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

3. Договор, подлежащий государственной регистрации, считается заключенным с момента его регистрации, если иное не установлено законом.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что Дата Коммерческий банк ИНВЕСТРАСТБАНК (открытое акционерное общество) в качестве кредитора и ФИО1, впоследствии фамилия изменена на ФИО2, затем на Брунер в качестве заемщика заключили кредитный договор Номер-ин на указанных выше условиях. Предоставление Ответчику кредита подтверждается документально, ответчиком не оспорено.

Заемщиком систематически нарушаются условия Кредитного договора в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользованием им, что подтверждается Расчетом задолженности на л.д.6-11).

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 5.2. и 5.3. Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пени) в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора включительно.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, в соответствии с п. 4.4.1 Кредитного договора Ответчику направлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанные требования Ответчиком выполнены не были.

Ответчик в нарушение условий договора и ст. 307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору.

В настоящее время ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая составляет по состоянию на Дата. - (данные изъяты)

Учитывая, что задолженность до настоящего времени не погашена, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в указанных выше суммах.

Согласно ст.12 ГПК РФ, суд рассматривает дело на основании предоставленных сторонами доказательств, учитывая принцип состязательности и равноправия сторон.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является ипотека указанной выше квартиры в силу закона, зарегистрированная Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <Адрес> Дата, номер государственной регистрации ипотеки Номер.

Права кредитора по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, составленной Ответчиком Дата и выданной Дата Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <Адрес> первоначальному залогодержателю - Коммерческому банку ИНВЕСТРАСТБАНК (открытому акционерному обществу).

Дата права по Закладной были переданы Открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (ныне переименовано в Акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»), которое в настоящее время является законным владельцем Закладной, что подтверждается соответствующей отметкой в Закладной.

В силу статьи 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим федеральным законом. Указанный договор был обеспечен закладной (п. 1.5. кредитного договора).

Таким образом, являясь законным владельцем закладной, истец воспользовался своим правом на получение исполнения по обязательству Заемщиков, вытекающих из договора ипотеки и обратился в суд за защитой нарушенных прав.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитор) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора судом.

Предмет залога - квартира, находящаяся по адресу: <Адрес>, микрорайон Южный, 13 <Адрес>. Оценка Квартиры для целей согласования сторонами стоимости предмета залога осуществлялась независимым оценщиком ООО «Региональный Центр Оценки», и по состоянию на Дата согласно Отчету Номер от Дата ее рыночная стоимость составляла: 1 603 000 рублей. Однако указанная стоимость предмета залога не может быть установлена в качестве начальной продажной цены заложенного имущества, поскольку с момента заключения кредитного договора прошло более пяти лет, за это время рынок недвижимого имущества претерпел существенные изменения. Соответственно, стоимость предмета залога в настоящее время является неактуальной, некорректной.

Определением суда от Дата. по делу назначена судебная товароведческая экспертиза для определения рыночной стоимости указанной квартиры.

Согласно заключению эксперта Номер от Дата. ООО «Альянс» рыночная стоимость указанной квартиры на Дата. составляет (данные изъяты) рублей.

В соответствии с п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. В связи с изложенным, начальная продажная цена заложенного имущества составляет (из расчета 80% от (данные изъяты).) (данные изъяты) рублей. Доводы представителя ответчика о занижении стоимости данной квартиры, не могут быть приняты судом во внимание, так как эксперт осматривал квартиру лично, средние цены на рынке жилья по <Адрес> не отражают действительную стоимость предм6та залога - квартиры, находящейся по адресу: <Адрес>.

Право собственности на квартиру ответчика подтверждено документально.

В связи с тем, что Заемщик не исполнил свои обязательства, предусмотренные Кредитным договором, и не возвратил в установленный срок кредит, не выплатил проценты по кредиту, в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания производится в судебном порядке.

Суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, находящейся по адресу: <Адрес>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме (данные изъяты) рублей, в пользу ООО «Альянс» расходы по проведению экспертизы – (данные изъяты) рублей.

Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 819 ГК РФ, ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по состоянию на Дата. в размере (данные изъяты)

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Альянс» расходы по проведению экспертизы – (данные изъяты) рублей.

В счет погашения задолженности обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры по адресу: <Адрес>, общей площадью 60,6 кв. м, состоящей из трех комнат, определив начальную продажную цену в размере (данные изъяты) рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца.

Решение изготовлено 05 июня 2017 года.

Председательствующий - Подпись Л.Г. Мишкова