Решение № 2-1283/2021 2-1283/2021~М-857/2021 М-857/2021 от 14 июня 2021 г. по делу № 2-1283/2021

УИД 24RS0№-82

З А О Ч Н О Е


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 июня 2021 года г. Лесосибирск

Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующего Князева А.А.

при секретаре Покатовой Н.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1283/2021 по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 159 581 руб. 26 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 391 руб. 63 коп. Свои требования истец мотивирует тем, что на основании заявления на получение кредитования истец предоставил ФИО3 кредит в размере 209 000 руб., сроком на <данные изъяты> месяцев. ФИО3 приняла на себя обязательства по погашению задолженности (включая сумму основного долга, уплату процентов, а также комиссий, неустойки в соответствии с тарифами банка) путем внесения денежных средств на счет карты каждый платежный период. Согласно свидетельству о смерти заемщик умерла. Её наследником является ФИО1 Согласно расчёту, задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составила 159 581 руб. 26 коп., в том числе основной долг 117 474 руб. 61 коп., проценты за пользование кредитом 42 106 руб. 65 коп. Кроме того, ПАО КБ «Восточный» просит взыскать со ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 426 581 руб. 68 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 465 руб. 82 коп. Свои требования истец мотивирует тем, что на основании заявления на получение кредитования истец предоставил ФИО3 кредит в размере 337 100 руб., сроком до <данные изъяты>. ФИО3 приняла на себя обязательства по погашению задолженности (включая сумму основного долга, уплату процентов, а также комиссий, неустойки в соответствии с тарифами банка) путем внесения денежных средств на счет карты каждый платежный период. Согласно свидетельству о смерти заемщик умерла. Её наследником является ФИО1 Согласно расчёту, задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составила 426 581 руб. 68 коп., в том числе основной долг 319 204 руб. 99 коп., проценты за пользование кредитом 107 376 руб. 69 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения иска, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судом надлежаще извещена о времени и месте рассмотрения иска, причину неявки не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов.

В силу п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой, в соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ, признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с положениями статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В пункте 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 п. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 п. 1 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статья 1175 ГК РФ определяет, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Также в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ обращено внимание на то, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). При этом, размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61).

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и ПАО КБ «Восточный» заключен договор кредитования №, согласно которому банк предоставил ФИО4 кредит в размере 209 000 руб. под <данные изъяты>% годовых на срок – <данные изъяты> месяцев. Окончательная дата погашения ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО4 обязалась погашать основной долг и производить оплату процентов ежемесячно, каждого 9 числа в размере 8 253 руб., перечисляя на банковский специальный счет для погашения кредита сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей.

Ответчик был ознакомлен и согласился с условиями договора кредитования, которые в совокупности с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка являются договором кредитования.

Договор от ДД.ММ.ГГГГ по своему существу является договором присоединения, условия которого определены одной из сторон в формулярах и иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе, как путем присоединения к предложенному договору в целом (ст. 428 ГК РФ).

Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента. Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п. 4.1, 4.2 Общих условий).

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п. 4.2.1 Общих условий).

Начисление процентов прекращается начиная со дня, следующего за днем исполнения клиентом обязательства по возврату кредита (п. 4.2.2.1 Общих условий).

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты (п. 4.3.2 Общих условий).

Согласно выписке по счету с ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 воспользовалась предоставленными денежными средствами. Задолженность по кредиту ею не погашена, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору после августа 2019 года суду не представлено.

Основной долг по ссуде составляет: 209 000 руб. (сумма кредита) за минусом 91 525 руб. 39 коп. (погашено) = 117 474 руб. 61 коп.

Начислены проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 107 389 руб. 02 коп., из них оплачено 65 282 руб. 37 коп., задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 107 389 руб. 02 коп. – 65 282 руб. 37 коп. = 42 106 руб. 65 коп.

Одновременно, как следует из договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО КБ «Восточный» предоставил ФИО4 кредит с лимитом кредитования в сумме 337100 руб., договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.

Срок действия лимита - в течение срока действия договора. Срок возврата кредита - до востребования, процентная ставка за проведение безналичных операций – <данные изъяты>% годовых, за проведение наличных операций – <данные изъяты>% годовых. Размер минимального обязательного платежа (далее МОП) – 9 802 руб. Состав МОП установлен Общими условиями. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет (далее ТБС) заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. В случае внесения на ТБС денежных средств до наступления даты платежа, заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддержания на ТБС остатка денежных средств в дату платежа не менее суммы МОП. Дата платежа определяется как дата окончания расчётного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчётный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП – 100 руб. Продолжительность льготного периода - 1 мес. с даты заключения договора. Банк направляет заемщику SMS-уведомление о размере МОП и дате платежа. Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с ТБС (п. 6, п. 8 Договора кредитования).

Из вышеуказанного следует, что ФИО4, подписывая договор подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка и в местах обслуживания клиентов. Согласилась с правом Банка вносить изменения в Общие условия и Правила в порядке, предусмотренном Общими условиями, Правилами и законом (п. 14 Договора кредитования).

Кроме того, ФИО4 выразила свое согласие на выпуск банком карты Visa Instant Issue/Visa Classic. Выразила также согласие на заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за ее оформление в размере 800 рублей.

В соответствии с пунктом 12 договора кредитования определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, штраф начисляется при каждом нарушении срока уплаты платежа в день, следующий за датой платежа и составляет: штраф за несвоевременное и/или неполное погашение кредитной задолженности при сумме кредита от 200 001 рублей: 1000 рублей за нарушение 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП; 1500 рублей за нарушение 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП; 2000 рублей за каждое нарушение 3 раза и более, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП.

Таким образом, как видно из представленных документов, банком до ФИО4 была доведена вся необходимая и достоверная информация о кредите и обязательствах по его погашению, в том числе, процентная ставка по кредиту, размер неустойки, что подтверждается подписью заемщика ФИО4 в данных документах.

Согласно выписке по счету с ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 воспользовалась предоставленными денежными средствами, однако задолженность по кредиту ею не погашена, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору после августа 2019 года суду не представлено.

Основной долг по ссуде составляет: 337 100 руб. (сумма кредита) за минусом 17 895руб. 01 коп. (погашено) = 319 204 руб. 99 коп.

Начислены проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 158 195 руб. 68 коп., из них оплачено 50 818 руб. 99 коп., задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 158 195 руб. 68 коп. – 50 818 руб. 99 коп. = 107 376 руб. 69 коп.

Согласно свидетельству о смерти, выданному <адрес>, ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с информацией нотариуса Лесосибирского нотариального округа после смерти ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследником, принявшим наследство, является дочь наследодателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>; кадастровая стоимость указанной квартиры на день смерти наследодателя составляла 674 265 рублей 57 коп.; <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на однокомнатную квартиру, расположенной по адресу: <адрес>; денежные вклады в <данные изъяты>, хранящиеся на счетах №, с причитающимися процентами и компенсациями.

В соответствии с выпиской из Единого государственного реестра недвижимости за ФИО4 зарегистрировано право собственности на жилые помещения, расположенные по адресу: <адрес>; <адрес>.

Таким образом, общая стоимость унаследованного ответчиком ФИО1 имущества составляет значительно более цены иска. Доказательств иных унаследованных долгов наследодателя, ответчиком не представлено.

С учетом изложенных норм закона, а также установленных обстоятельств, суд считает, что исковые требования заявлены к наследнику ФИО1 правомерно.

Суд признает расчеты задолженности по кредитным договорам, представленные истцом обоснованными, поскольку они произведены банком в соответствии с условиями заключенных договоров, нормами действующего законодательства и с учетом произведенных платежей. Кроме того, при разрешении вопроса о размере подлежащей взысканию с ответчика суммы, суд принимает во внимание, что ответчиком представленные истцом расчеты не оспорены с предоставлением соответствующих доказательств.

Таким образом, подлежащая взысканию задолженность составляет: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 159 581 руб. 26 коп., в том числе основной долг 117 474 руб. 61 коп., проценты за пользование кредитом 42 106 руб. 65 коп.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 426 581 руб. 68 коп., в том числе основной долг 319 204 руб. 99 коп., проценты за пользование кредитом 107 376 руб. 69 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в размере 11 857 руб. 45 коп., которая определяется в соответствии с ч. 1 ст. 333.19 НК РФ. Данные судебные расходы подтверждены надлежащими платежными поручениями.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 159 581 (сто пятьдесят девять тысяч пятьсот восемьдесят один) руб. 26 коп., из которых основной долг 117 474 (сто семнадцать тысяч четыреста семьдесят четыре) руб. 61 коп., проценты за пользование кредитом 42 106 (сорок две тысячи сто шесть) руб. 65 коп.

Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 426 581 (четыреста двадцать шесть тысяч пятьсот восемьдесят один) руб. 68 коп., из которых основной долг 319 204 (триста девятнадцать тысяч двести четыре) руб. 99 коп., проценты за пользование кредитом 107 376 (сто семь тысяч триста семьдесят шесть) руб. 69 коп.

Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» судебные расходы по уплате госпошлины в размере 11 857 (одиннадцать тысяч восемьсот пятьдесят семь) руб. 45 коп.

Ответчик вправе подать в Лесосибирский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Лесосибирский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Лесосибирского городского суда А.А. Князев

Мотивированное заочное решение составлено 28 июня 2021 года.