Решение № 2-225/2017 2-225/2017~М-197/2017 М-197/2017 от 25 апреля 2017 г. по делу № 2-225/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалександровск 26 апреля 2017 года

Новоалександровский районный суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Карпенко Д.Н.,

при секретаре Никулиной С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ 24 (ПАО) в лице Операционного офиса «Ставропольский» Филиала № к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ПАО) в лице Операционного офиса «Ставропольский» Филиала № обратилось в суд с иском к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО5 Банк ВТБ 24 предоставил кредит в размере 1346000 рублей сроком на 182 месяца с уплатой 13,7 процентов годовых для целевого использования, а именно приобретения квартиры, состоящей из 2 жилых комнат, общей площадью 50,6 кв.м., в том числе жилой площадью 30,1 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. Кредит в сумме 1346000 рублей предоставлен заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет, открытый в банке на имя заемщика. Пунктами 7.1. кредитного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры. Государственная регистрация права собственности заемщика на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ. Банк надлежащим образом и в полном объеме исполнил обязательства по предоставлению заемщику кредита. Заемщик обязался возвратить банку кредит в полном объеме, и уплатить сумму начисленных процентов путем осуществления аннуитетных платежей в сумме и порядке, установленном кредитным договором. Однако, в нарушение условий кредитного договора свои обязательства по возврату кредита, уплате процентов в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором, заемщик надлежащим образом не исполняет. В соответствии с п. 3.9., п. 3.10 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком обязательств по возврату основного долга по кредиту и оплате процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки. Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению суммы кредита и уплате процентов, истец потребовал в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ досрочно погасить предоставленный Кредит в полном объеме обеспеченный ипотекой, уплатить проценты за фактический срок пользования кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, направив ответчику соответствующие письма - требования о досрочном истребовании задолженности. При этом истец указанными письмами-уведомлениями предупредил ответчика о намерении в случае непогашения задолженности по кредитному договору в установленный срок воспользоваться своим правом обратиться в суд с соответствующим заявлением, включая требование об обращении взыскания на квартиру, заложенную в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору. Однако, до настоящего времени требования истца о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору ответчиком исполнены не были, задолженность по кредиту осталась непогашенной. Суммарная задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1394261 рубль 36 копеек, в том числе: 1276508,60 рублей - задолженность по основному долгу; 77134 рублей - задолженность по плановым процентам; 35231,90 рублей - задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 5386,86 рублей - задолженность по пени по просроченному основному долгу. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира оценена в размере 1384000 рублей, что подтверждается отчетом №-ОПСт-О-11/2016 об оценке квартиры, подготовленным независимым оценщиком ООО АФ «Аудит - Консалтинг». Учитывая изложенное, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 1107200 рублей. На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО5 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 1394261 рублей 36 копеек; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО5, расположенную по адресу: <адрес>, и определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1107200 рублей; взыскать с ФИО5 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21171,30 рубля.

В судебное заседание представитель истца не явился, в материалах дела имеется письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. При таких обстоятельствах суд признает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явилась. Из пояснений ее представителя ФИО5 следует, что она уведомлена о назначенном судебном заседании. При таких обстоятельствах суд признает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика при ее представителе ФИО5, который просил отказать в удовлетворении иска.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования Банк ВТБ 24 (ПАО) в лице Операционного офиса «Ставропольский» Филиала № подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО5 Банк ВТБ 24 предоставил кредит в размере 1346000 рублей сроком на 182 месяца с уплатой 13,7 процентов годовых для целевого использования, а именно приобретения квартиры, состоящей из 2 жилых комнат, общей площадью 50,6 кв.м., в том числе жилой площадью 30,1 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>.

Кредит в сумме 1346000 рублей предоставлен заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет, открытый в банке на имя заемщика.

Пунктами 7.1. кредитного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры.

Государственная регистрация права собственности заемщика на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк надлежащим образом и в полном объеме исполнил обязательства по предоставлению заемщику кредита.

Заемщик обязался возвратить банку кредит в полном объеме, и уплатить сумму начисленных процентов путем осуществления аннуитетных платежей в сумме и порядке, установленным кредитным договором.

В нарушение условий кредитного договора свои обязательства по возврату кредита, уплате процентов в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором, ответчик надлежащим образом не исполняет.

В соответствии с п. 3.9., п. 3.10 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком обязательств по возврату основного долга по кредиту и оплате процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство возникает из договора, в силу которого должник обязан совершить в пользу кредитора определенные действия, в частности уплатить деньги, а кредитор вправе требовать от должника исполнения его обязанности. Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Судом установлено, что ответчик ФИО5 не исполняет свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга по кредитному договору составляет 1394261 рубль 36 копеек, в том числе: 1276508,60 рублей - задолженность по основному долгу; 77134 рублей - задолженность по плановым процентам; 35231,90 рублей - задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 5386,86 рублей - задолженность по пени по просроченному основному долгу.

Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению суммы кредита и уплате процентов, истец потребовал в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ досрочно погасить предоставленный кредит в полном объеме, уплатить проценты за фактический срок пользования кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, направив ответчику соответствующие письма - требования о досрочном истребовании задолженности.

При этом истец указанными письмами-уведомлениями предупредил ответчика о намерении в случае непогашения задолженности по кредитному договору в установленный срок, воспользоваться своим правом обращения в суд с соответствующим заявлением, включая требование об обращении взыскания на квартиру, заложенную в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

Однако до настоящего времени требования истца о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору ответчиком не исполнены, задолженность по кредиту не погашена.

Указанные выше обстоятельства свидетельствуют о том, что ответчик ненадлежащим образом исполняет условия кредитного договора, что является основанием для удовлетворения требований истца.

Ответчик представленный истцом расчет не оспаривает. Суд признает данный расчет арифметически верным и соглашается с этим расчетом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира оценена в размере 1384000 рублей, что подтверждается отчетом №-ОПСт-О-11/2016 об оценке квартиры, подготовленном независимым оценщиком ООО АФ «Аудит - Консалтинг». Результаты данной оценки участниками процесса не оспорены.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона Российской Федерации № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В связи с невыполнением ответчиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов и неустойки, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке.

Согласно ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Федерального закона Российской Федерации № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Оснований предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона Российской Федерации № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» для отказа истцу в обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество судом не установлено.

В соответствии со ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона Российской Федерации № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке №-ОПСт-О-11/2016 от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость недвижимого имущества: квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 1384000 рублей.

Учитывая изложенное, начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 1107200 рублей.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 21171,30 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Банк ВТБ 24 (ПАО) в лице Операционного офиса «Ставропольский» Филиала № к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО5 в пользу Банк ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1394261 (один миллион триста девяносто четыре тысячи двести шестьдесят один) рубль 36 копеек и уплаченную при подаче иска государственную пошлину в сумме 21171 (двадцать одна тысяча сто семьдесят один) рубль 30 копеек.

Обратить взыскание задолженности в сумме 1394261 (один миллион триста девяносто четыре тысячи двести шестьдесят один) рубль 36 копеек по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на имущество ФИО5, находящееся в залоге у Банка по кредитному договору, состоящее из: квартиры, общей площадью 50,6 кв.м., в том числе жилой площадью 30,1 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>.

Определить начальную продажную цену: квартиры, общей площадью 50,6 кв.м., в том числе жилой площадью 30,1 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, в размере 1107200 (один миллион сто семь тысяч двести) рублей, что составляет 80% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества №-ОПСт-О-11/2016 от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда через Новоалександровский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда.

Судья Д.Н. Карпенко