Решение № 2-260/2019 2-260/2019(2-3786/2018;)~М-3918/2018 2-3786/2018 М-3918/2018 от 6 февраля 2019 г. по делу № 2-260/2019

Дело № 2-260/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Березники 7 февраля 2019 года

Березниковский городской суд Пермского края

под председательством судьи Шелеповой Н.С.,

при секретаре судебного заседания Шабалиной А.С.,

с участием представителя истца ПАО АКБ «Урал ФД» - ФИО1, действующей по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в ..... края гражданское дело по иску Публичное акционерное общество Коммерческий банк «Уральский финансовый дом» (ПАО АКБ «Урал ФД») к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец ПАО АКБ «Урал ФД» обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указал, что ..... между ПАО АКБ «Урал ФД» и ФИО2 заключен кредитный договор № № в форме присоединения к Договору о банковском обслуживании физических лиц в ПАО АКБ «Урал ФД» и Порядку предоставления, использования и погашения потребительского кредита (Приложение № к Договору) путем подписания Уведомления о предоставлении банковских услуг потребительского кредитования, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 600 000 рублей сроком до ..... с оплатой процентов за пользование кредитом в размере .....% годовых, с условиями возврата задолженности по кредиту аннуитетными платежами, согласно Графику погашения. Банк обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив ..... на счет ответчика денежные средства в сумме 600 000 рублей. Ответчиком обязательства по кредитному договору исполняются не надлежащим образом, с ..... года от ответчика не поступают платежи в погашение основного долга, процентов, что привело к образованию непрерывной просроченной задолженности. По состоянию на ..... задолженность по Кредитному договору № № от ..... составляет в сумме 442 703 руб. 02 коп., в том числе: 418 449 руб. 27 коп. - сумма основного долга, 16 355 руб. 84 коп. – задолженность по процентам, 7 897 руб. 91 коп. – пени. ..... ответчику направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору, требование банка до настоящего времени не выполнено, кредит не погашен.

Кроме того, ..... между ПАО АКБ «Урал ФД» и ФИО2 заключен кредитный договор № № в форме присоединения к Договору о банковском обслуживании физических лиц в ПАО АКБ «Урал ФД» и Порядку предоставления, использования и погашения потребительского кредита (Приложение № к Договору) путем подписания Уведомления о предоставлении банковских услуг потребительского кредитования, по условиям которого ответчику была предоставлена кредитная карта лимитом кредитования 100 000 рублей с оплатой процентов за пользование кредитом в размере ..... годовых, с ежемесячным внесением заемщиком на счет кредитной карты не позднее ..... числа каждого месяца денежных средств в сумме не менее размера обязательного платежа, который включает в себя .....% от суммы задолженности по кредитной карте на текущую дату, всю сумму превышения лимита кредитования, проценты, комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка. Банк обязательства по кредитному договору выполнил, предоставив ответчику кредитную карту с лимитом 100 000 рублей. Ответчиком обязательства по кредитному договору исполняются не надлежащим образом, с сентября 2018 года от ответчика не поступают платежи в погашение основного долга, процентов, что привело к образованию непрерывной просроченной задолженности. По состоянию на ..... задолженность по Кредитному договору №№ от ..... составляет в сумме 108 033 руб. 29 коп., в том числе: 99 993 руб. 78 коп. - сумма основного долга, 7 482 руб. 80 коп. – задолженность по процентам, 556 руб. 71 коп. – пени. ..... ответчику направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору, требование банка до настоящего времени не выполнено, кредит не погашен.

Кроме того, ..... между ПАО АКБ «Урал ФД» и ФИО2 заключен кредитный договор № №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 986 400 рублей сроком до ....., с оплатой процентов за пользование кредитом в размере .....% годовых. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ..... между ФИО2 и ПАО АКБ «Урал ФД» заключен договор ипотеки (залога недвижимости), в соответствии с которым залогодатель передал в последующую ипотеку залогодержателю принадлежащую залогодателю на праве собственности недвижимое имущество: .....-комнатную квартиру, расположенную по адресу: ..... Банк обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив ответчику денежные средства в сумме 986 400 рублей. Ответчиком обязательства по кредитному договору исполняются не надлежащим образом, с ..... года от ответчика не поступают платежи в погашение основного долга, процентов, что привело к образованию непрерывной просроченной задолженности. Кроме того, в нарушение пп. 5.9-5.11 Кредитного договора имущество, являющееся предметом ипотеки, в период с ..... по настоящее время не застраховано. По состоянию на ..... задолженность по Кредитному договору № №-№ от ..... составляет в сумме 971 653 руб. 59 коп., в том числе: 922 418 руб. 24 коп. - сумма основного долга, 47 811 руб. 18 коп. – задолженность по процентам, 1 424 руб. 17 коп. – пени. ..... ответчику направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору, требование банка до настоящего времени не выполнено, кредит не погашен.

Просит взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО АКБ «Урал ФД» задолженность по кредитному договору № № от ..... в сумме 442 703 руб. 02 коп., в том числе: 418 449 руб. 27 коп. - сумма основного долга, 16 355 руб. 84 коп. – задолженность по процентам, 7 897 руб. 91 коп. – пени; задолженность по кредитному договору № от ..... в сумме 108 033 руб. 29 коп., в том числе: 99 993 руб. 78 коп. - сумма основного долга, 7 482 руб. 80 коп. – задолженность по процентам, 556 руб. 71 коп. – пени; задолженность по кредитному договору № № от ..... в сумме 971 653 руб. 59 коп., в том числе: 922 418 руб. 24 коп. - сумма основного долга, 47 811 руб. 18 коп. – задолженность по процентам, ..... 424 руб. 17 коп. – пени. Указать в решении суда, что ответчик ФИО2 обязана уплатить проценты: в размере 15% годовых на фактический остаток по основному долгу по кредитному договору № № от ....., начиная с ..... по день возврата суммы займа включительно, в размере 15,5% годовых на фактический остаток по основному долгу по кредитному договору № № от ....., начиная с ..... по день возврата суммы займа включительно. Обратить взыскание на заложенное имущество - .....-комнатную квартиру по адресу: ..... путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену равной залоговой в размере 932 000 рублей. Взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 21 811 руб. 94 коп.

Представитель истца ФИО1, действующий на основании доверенности, в судебном заседании заявила ходатайство об уменьшении исковых требований в связи с оплатой ответчиком задолженности в сумме 55 000 рублей по кредитному договору № № от ...... Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № № от ..... в сумме 916 653 руб. 59 коп., в том числе: 915 229 руб. 42 коп. - сумма основного долга, 1 424 руб. 17 коп. – пени. В остальной части на исковых требованиях настаивала в полном объеме, обосновав доводами, изложенными в иске. Не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 участие в судебном заседании не принимала, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась по месту регистрации заказной корреспонденцией, от получения которой уклонилась, о причинах своей не явки суду не сообщила, возражений по иску не представила.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой "за истечением срока хранения", следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Исходя из положений ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, что предполагает предоставление участвующим в судебном разбирательстве сторонам равных процессуальных возможностей по отстаиванию своих прав и законных интересов.

Суд, осуществляя гражданское судопроизводство на основе данных принципов, обязан создавать условия, при которых соблюдался бы необходимый баланс процессуальных прав и обязанностей сторон.

Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации обеспечивает создание равных условий для участников гражданского судопроизводства и возможность реализации ими своих прав по своему усмотрению, в том числе обеспечением возможности непосредственно участвовать в рассмотрении дела лично или через представителей.

Согласно частям 2 и 3 ст. 167 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается.

В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Часть 1 ст. 233 ГПК РФ предусматривает, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик ФИО2 о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки не представила, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, суд пришел к следующему.

..... между ПАО АКБ «Урал ФД» и ФИО2 заключен кредитный договор № № в форме присоединения к Договору о банковском обслуживании физических лиц в ПАО АКБ «Урал ФД» и Порядку предоставления, использования и погашения потребительского кредита (Приложение № к Договору) путем подписания Уведомления о предоставлении банковских услуг потребительского кредитования, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 600 000 рублей сроком до ..... с оплатой процентов за пользование кредитом в размере .....% годовых, с условиями возврата задолженности по кредиту аннуитетными платежами, согласно Графику погашения (л.д. 35-36).

Согласно п. 12 Кредитного договора в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя по договору обязательств, он обязуется уплатить Банку пеню из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств до момента погашения просроченной задолженности.

Согласно платежному поручению № от ....., истец исполнил свои обязательства, перечислив заемщику денежные средства в сумме 600 000 рублей (л.д. 37).

Ответчиком допущены нарушения кредитного договора № № начиная с ..... года отсутствуют платежи в погашение основного долга, процентов, что привело к образованию задолженности по состоянию на ..... в сумме 442 703 руб. 02 коп., в том числе: 418 449 руб. 27 коп. - сумма основного долга, 16 355 руб. 84 коп. – задолженность по процентам, 7 897 руб. 91 коп. – пени (л.д. 25-27). ..... ответчику направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору, требование банка до настоящего времени не выполнено, кредит не погашен (л.д. 67).

..... между ПАО АКБ «Урал ФД» и ФИО2 заключен кредитный договор № № форме присоединения к Договору о банковском обслуживании физических лиц в ПАО АКБ «Урал ФД» и Порядку предоставления, использования и погашения потребительского кредита (Приложение № к Договору) путем подписания Уведомления о предоставлении банковских услуг потребительского кредитования, по условиям которого ответчику была предоставлена кредитная карта лимитом кредитования 100 000 рублей с оплатой процентов за пользование кредитом в размере .....% годовых. В соответствии с п. 6 Договора ответчик принял на себя обязательство ежемесячно вносить на счет кредитной карты не позднее .....-го числа каждого месяца денежные средства в сумме не менее размера обязательного платежа, который включает в себя .....% от суммы задолженности по кредитной карте на текущую дату, всю сумму превышения лимита кредитования, проценты, комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка (л.д. 49).

Согласно п. 12 Кредитного договора в случае нарушения заемщиком сроков уплаты обязательного платежа он обязуется уплатить Банку пеню из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Банк обязательства по кредитному договору выполнил, предоставив ответчику кредитную карту с лимитом 100 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ..... (л.д. 50).

Ответчиком допущены нарушения кредитного договора №№ начиная с ..... отсутствуют платежи в погашение основного долга, процентов, что привело к образованию задолженности по состоянию на ..... в сумме 108 033 руб. 29 коп., в том числе: 99 993 руб. 78 коп. - сумма основного долга, 7 482 руб. 80 коп. – задолженность по процентам, 556 руб. 71 коп. – пени (л.д. 38-41).

..... ответчику направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору, требование банка до настоящего времени не выполнено, кредит не погашен (л.д. 67).

..... между ПАО АКБ «Урал ФД» и ФИО2 заключен кредитный договор № № по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 986 400 рублей сроком до ....., с оплатой процентов за пользование кредитом в размере .....% годовых, с условиями возврата задолженности по кредиту аннуитетными платежами в размере 14 500 рублей, согласно Графику погашения (л.д. 54-58). В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ..... между ФИО2 и ПАО АКБ «Урал ФД» заключен договор ипотеки (залога недвижимости), в соответствии с которым залогодатель передал в последующую ипотеку залогодержателю принадлежащую залогодателю на праве собственности недвижимое имущество: .....-комнатную квартиру, расположенную по адресу: .....л.д. 59-60).

Согласно п. 10.1 Кредитного договора в случае нарушения заемщиком графика погашения суммы кредитной задолженности, он обязуется уплатить Банку пеню из расчета 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств до момента погашения просроченной задолженности.

Банк обязательства по кредитному договору выполнил, предоставив ответчику денежные средства в сумме 986 400 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ..... (л.д. 62).

Ответчиком обязательства по кредитному договору исполняются не надлежащим образом, с июля 2018 года от ответчика не поступают платежи в погашение основного долга, процентов, что привело к образованию непрерывной просроченной задолженности. По состоянию на ..... задолженность по Кредитному договору № от ..... составляет в сумме 916 653 руб. 59 коп., в том числе: 915 229 руб. 42 коп. - сумма основного долга, 1 424 руб. 17 коп. – пени (л.д. 51-53).

..... ответчику направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору, требование банка до настоящего времени не выполнено, кредит не погашен (л.д. 67).

В силу ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для регулирования правоотношений, вытекающих из договора займа.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Таким образом, у истца в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условий кредитного договора имеется право требования досрочного взыскания с заемщика оставшейся суммы долга с причитающимися процентами.

Доказательств, подтверждающих отсутствие вины в неисполнении обязательств, ответчиком не представлено. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены.

Размер задолженности по кредитным договорам подтверждается представленными истцом расчетами задолженности, указанные расчеты проверены судом, не оспорены ответчиком, иного расчета задолженности не представлено.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку обязательства ответчиком не выполнены в соответствии с условиями договора, требования истца о взыскании задолженности по кредитным договорам № № от ....., № № от ....., №№ от ..... подлежат удовлетворению.

Доказательств необоснованности иска ответчиком не представлено.

Пункт 1 статьи 329 ГК РФ предусматривает, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 2.3 договора № № от ..... в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору ответчик предоставил истцу имущество в залог - .....комнатную квартиру по адресу: ..... заключив с истцом договор ипотеки ..... (л.д. 59).

Согласно свидетельству о государственной регистрации права от ..... собственником квартиры по адресу: ..... является ФИО2 (л.д. 61).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 названного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 1 Закона об ипотеке, по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Таким образом, ипотека, являясь одним из способов обеспечения исполнения обязательства, не является сделкой по отчуждению имущества, являющегося объектом такой сделки, и не влечет его безусловного отчуждения.

В силу п.4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 1.8 Договора об ипотеки закладываемый объект недвижимости оценивается сторонами в сумме 932 000 рублей и признается ценой реализации (начальной продажной ценой) при обращении на него взыскания.

Таким образом, суд считает, что требования истца об обращении взыскания на заложенный объект недвижимости, путем реализации с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости в размере 932 000 рублей подлежат удовлетворению.

Ответчик иной стоимости предмета залога не предоставил.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 811 руб. 94 коп. С учетом размера удовлетворенных исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21 536 руб. 95 коп.

Руководствуясь ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО2, ..... года рождения, уроженки ....., в пользу Публичное акционерное общество Коммерческий банк «Уральский финансовый дом» (ПАО АКБ «Урал ФД»):

- задолженность по кредитному договору № № от ..... в сумме 442 703 руб. 02 коп., в том числе: 418 449 руб. 27 коп. - сумма основного долга, 16 355 руб. 84 коп. – задолженность по процентам, 7 897 руб. 91 коп. – пени;

- задолженность по кредитному договору № от ..... в сумме 108 033 руб. 29 коп., в том числе: 99 993 руб. 78 коп. - сумма основного долга, 7 482 руб. 80 коп. – задолженность по процентам, 556 руб. 71 коп. – пени;

- задолженность по кредитному договору № от ..... в сумме 916 653 руб. 59 коп., в том числе: 915 229 руб. 42 коп. - сумма основного долга, 1 424 руб. 17 коп. – пени;

- расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21 536 руб. 95 коп.

Обязать ФИО2, ..... года рождения, уроженку ..... уплатить проценты в размере .....% годовых на фактический остаток по основному долгу по кредитному договору № № от ....., начиная с ..... по день возврата суммы займа включительно.

Обязать ФИО2, ..... года рождения, уроженку ..... уплатить проценты в размере .....% годовых на фактический остаток по основному долгу по кредитному договору № № от ....., начиная с ..... по день возврата суммы займа включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2 на праве собственности– .....-комнатную квартиру, находящуюся по адресу: ..... путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену для реализации с торгов в размере 932 000 (девятьсот тридцать две тысячи) рублей.

Ответчик вправе подать в Березниковский городской суд Пермского края заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца, по истечении срока, предоставленного ответчику для подачи заявления об отмене заочного решения, а в случае, когда такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления (мотивированное решение изготовлено .....).

Судья /подпись/ Н.С. Шелепова

Копия верна. Судья