Решение № 2-820/2018 2-820/2018 ~ М-584/2018 М-584/2018 от 1 июля 2018 г. по делу № 2-820/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 2 июля 2018 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Полюцкой М.О.,

при секретаре Ушаковой К.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело № 2-820/2018 по иску Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. между ОАО АКБ «РОСБАНК» (с ........ наименование изменено на ПАО РОСБАНК) и ФИО1 был заключен кредитный договор ....... на следующих условиях: сумма кредита – 327641,10 руб., процентная ставка – 17% годовых, срок возврата кредита - ........ Предоставленный ФИО1 кредит был направлен на приобретение автомобиля ......., ........ В соответствии с п. 2 Заявления ФИО1 (далее - Заявление) Заявление о предоставлении автокредита и Условия предоставления нецелевого кредита на приобретение транспортного средства являются неотъемлемыми частями Кредитного договора. Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счету Ответчика. Согласно п.3 Заявления Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца в соответствии с графиком, являющимся приложением к Кредитному договору. Согласно условиям заключенного кредитного договора Кредитор приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства. За время действия кредитного договора Ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности и выпиской по счету Ответчика. В адрес Ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое Заемщиком не исполнено до настоящего времени. Требование прилагается. Согласно условиям заключенного кредитного договора Кредитор вправе требовать досрочного возврата Кредита и уплаты всех начисленных процентов, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свои обязанности, предусмотренные п.3 Заявления. Дата выхода Заемщика на просрочку .. .. ....г. Задолженность образовалась за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. Согласно приложенному к исковому заявлению расчету задолженности, сумма долга по указанному кредитному договору за период с ........ составляет: по основному долгу - 116592,97 руб., по процентам - 5698.22 руб. Итого: 122291,19 руб. В связи с тем, что стоимость заложенного имущества согласно кредитному договору в настоящее время изменилась, Банк произвел оценку заложенного имущества на текущий момент с целью установления реальной стоимости заложенного имущества на момент вынесения решения суда, отчет об оценке прилагается. Сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, денежные средства фактически предоставлены заемщику посредством зачисления на счет, кредитный договор оформлен в форме заявления о предоставлении кредита (офертно-акцептной форме), что не противоречит требования действующего законодательства.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по кредитному договору ....... в размере 122291,19 руб. из них: по основному долгу – 116592,97 руб., по процентам – 5698,22 руб., государственную пошлину в размере 9645,82 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль - ....... ....... определив начальную продажную цену в размере 90000 рублей.

Представитель истца ПАО «РОСБАНК» в суд не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом (л.д.33,35,41), просил рассмотреть данное дело в отсутствие представителя (л.д.3).

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.32,34,40), причина неявки не известна, не просил рассмотреть данное дело в его отсутствие, возражений по исковым требованиям не представил. Суд считает, что таким образом, ответчик отказался от своего права участвовать в судебном заседании, данное обстоятельство суд расценивает, как злоупотребление правом со стороны ответчика.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст.807 п. 1 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 п.п. 1,2 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 п.п. 1,3 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст.811 п.2. ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии со ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 п.1 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с п.1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что .. .. ....г. между ОАО АКБ «РОСБАНК» (........ наименование изменено на ПАО РОСБАНК) и ФИО1 был заключен кредитный договор ....... на следующих условиях: сумма кредита – 327641,10 руб., процентная ставка – 17,00% годовых, срок возврата кредита - ........ Предоставленный ФИО1 кредит был направлен на приобретение автомобиля ........ Кредит был предоставлен на условиях определенных в Заявлении о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства (л.д.15).

Заключив кредитный договор с Банком, ФИО1 подтвердил согласие на условия кредитования, сроки погашения, процентные ставки, согласие отвечать за ненадлежащее исполнение своих обязательств.

Заключенный кредитный договор подписан обеими сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит, действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

Согласно п.п. 11.2 Условий подписание клиентом заявления означает, что клиенту была предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставляемых ему услуг, в том числе о возможном изменении банком в одностороннем порядке условий, а также полностью разъяснены все возникшие у клиента в связи с этим вопросы.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, в соответствии с Условиями, перечислив денежные средства на текущий счет, открытый заемщику на его имя в банке, что подтверждено выпиской по счету (л.д.10-14).

В соответствии с п.2 Заявления и разделом 5 Условий, погашение кредита и уплата начисленных процентов производится ежемесячно путем зачисления на открытый Банком счет денежных средств в размере ежемесячного платежа, согласно информационному графику платежей (л.д.16).

Согласно расчету задолженности (л.д.4-9), выписке по счету, ответчиком неоднократно были нарушены условия кредитного договора, в связи с чем, у ФИО1 перед истцом образовалась задолженность, которая за период с ........ составляет 122291,19 руб. из них: по основному долгу – 116592,97 руб. - по процентам – 5698,22 руб.

Суд, проверив данный расчет, признает его верным, так как он произведен в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, ответчиком не опровергнут.

На основании исследованных доказательств, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 в нарушение условий договора, ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, допускал нарушение сроков и размеров внесения платежей в счет погашения основной суммы кредита и процентов за пользование кредитом более чем три раза в течение двенадцати месяцев, что дает право банку требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, взыскания основного долга, просроченных процентов, процентов, начисленных на просроченный основной долг.

В соответствии с разделом 6 Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязательств по возврату кредита и уплате начисленных за пользование кредитом процентов, Банк вправе требовать от Клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, а Клиент обязан исполнить такое требование не позднее срока установленного Банком.

Следовательно, у истца, на основании Условий кредитного договора, а также в соответствии со ст. 811 ГК РФ, появилось право требовать от ответчика, нарушившего сроки, установленные кредитным договором для возврата очередной части займа, досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк направлял ответчику требование о досрочном погашении сумм по вышеуказанному кредитному договору (л.д.49). Однако заемщик требования до настоящего времени не исполнил, кредит в полном объеме не погасил.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания всей суммы задолженности по кредиту.

Таким образом, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору ....... обоснованными и подлежащими удовлетворению в размере 122291,19 руб., так как ФИО1 не регулярно и не в полном объеме осуществлял платежи, нарушил тем самым требования закона и условия договора.

ФИО1 был предоставлен Банком кредит на приобретение автомобиля .......

Заемщик ФИО1 воспользовался предоставленным кредитом, согласно договору купли-продажи от ........ (л.д.46), им был приобретен автомобиль .......

Исполнение обязательств заемщика перед Банком по кредитному договору обеспечивается залогом приобретенного ФИО1 автомобиля (раздел 9 Условий).

Согласно п.п. 9.1 указанных условий в обеспечение надлежащего исполнения клиентом своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора, клиент передает в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство. Индивидуализирующие признаки предмета залога и его оценка, равная цене приобретения, указаны в разделе «данные о продавце и приобретаемом транспортном средстве» заявления. Предмет залога остается у клиента. Право залога по договору о залоге возникает у банка с момента возникновения у клиента права собственности на предмет залога.

Согласно п.п. 9.7 за счет стоимости предмета залога банк вправе удовлетворить свои требования, вытекающие из кредитного договора, в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая основной долг, проценты за пользование кредитом, неустойки, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов по взысканию долга и реализации предмета залога.

Согласно п.п. 9.8 Условий, Банк вправе обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательств.

Согласно п.п. 9.8-9.12 Условий реализация предмета залога осуществляется в следующем порядке: - при внесудебном порядке обращения взыскания на предмет залога; - посредством его продажи по договору комиссии, заключенному между банком и комиссионером в порядке, предусмотренном действующим законодательством; - при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога – в порядке, предусмотренном действующим законодательством продажная цена определяется решением суда. Исполнение обязательств клиента по кредитному договору обеспечивается поручительством лиц, указанных в разделе «параметры кредита» заявления, в соответствии с указанными в данном разделе договорами поручительства.

Ответчиком ФИО1 ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, в связи с чем, у истца появилось право требовать обращения взыскания на предмет залога в порядке, предусмотренном законодательством.

В связи с тем, что кредит ответчику ФИО1 был выдан под залог автомобиля, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль ....... в виде продажи с публичных торгов.

Согласно договора залога, реализация Имущества осуществляется путем его продажи, в соответствии с гражданским законодательством. Начальная цена продажи имущества устанавливается в размере залоговой стоимости имущества, указанной в Договоре, но может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации имущества на основании акта оценки.

С учетом, действующего законодательства и года выпуска автомобиля, срока его эксплуатации (около восьми лет), суд считает необходимым при определении начальной продажной стоимости автомобиля руководствоваться заключением оценщика.

Согласно заключению оценщика, .......» (л.д.17), стоимость транспортного средства .......

Ответчик не представил своих возражений относительно заявленных требований, в том числе по определению начальной продажной цены заложенного имущества, спор по стоимости заложенного транспортного средства отсутствует между сторонами.

Таким образом, суд рассматривает дело при имеющихся доказательствах, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, в связи с чем, удовлетворяет заявленные исковые требования о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд присуждает стороне, в пользу которой состоялось решение суда возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче настоящего искового заявления в суд уплачена госпошлина в размере 9645,82 руб. Данные расходы подтверждены документально, связаны с рассмотрением дела (л.д.3), в связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 9645,82 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, .. .. ....г. года рождения, уроженца ....... в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» (ОГРН <***>, ИНН <***>, дата регистрации юридического лица .. .. ....г.) задолженность по кредитному договору ....... в размере 122291 (сто двадцать две тысячи двести девяносто один) рубль 19 копеек, из которых:

- основной долг 116592 (сто шестнадцать тысяч пятьсот девяносто два) рубля 97 копеек.

- проценты 5698 (пять тысяч шестьсот девяносто восемь) рублей 22 копейки.

Взыскать с ФИО1, .. .. ....г. года рождения, уроженца ....... в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» (ОГРН <***>, ИНН <***>, дата регистрации юридического лица .. .. ....г.) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9645 (девять тысяч шестьсот сорок пять) рублей 82 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль ....... ......., в счет погашения задолженности ФИО1 перед Публичным акционерным обществом «РОСБАНК» по кредитному договору ........ путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 90000 (девяносто тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья М.О. Полюцкая

Мотивированное решение изготовлено .. .. ....г..

Судья М.О. Полюцкая