Решение № 2-1167/2018 2-1167/2018~М-1133/2018 М-1133/2018 от 18 октября 2018 г. по делу № 2-1167/2018

№ 2-1167/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Ишим 19 октября 2018 года

Ишимский городской суд Тюменской области

в составе: председательствующего судьи Клишевой И.В.

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2 – адвоката Кожуховой Л.М.

при секретаре: Карповой В.Л.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» к ФИО2, ФИО1 о взыскании солидарно задолженности по договору денежного займа, штрафа, процентов

У С Т А Н О В И Л:

Кредитный потребительский кооператив «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО1, в котором просит взыскать солидарно в пользу Кредитного потребительского кооператива «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» с ответчиков: ФИО2, ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ»: сумму задолженности по договору денежного займа с процентами № (…) от 08 сентября 2017 г. в размере 54 892 в том числе: сумма основного долга составляет 43 479,00; сумма процентов за пользование суммой займа на 04.09.2018 составляет 11 413 (одиннадцать тысяч четыреста тринадцать рублей 32 копеек); взыскать в солидарном порядке с ответчиков: ФИО2, ФИО1 судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1966 рублей, почтовые расходы связанные с направлением претензии в размере 98 00 коп. (почтовая марка для отправки заказного письма (41,00 *2 = 82,00 руб). + конверт (8*2=16,00 руб.) = Итого 98,00 руб.);определить к выплате в солидарном порядке с ответчиков: ФИО2, ФИО1 в пользу КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» с 05.09.2018 г. проценты за пользование займом по ставке 30 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга до дня фактического исполнения.

Требования мотивированы тем, что 8 сентября 2017 г. между Кредитным потребительским кооперативом «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» и ФИО2, ФИО1 был заключен договор потребительского займа № (…), по которому КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» передал Созаемщикам - гр. ФИО2, гр. ФИО1 заемную денежную сумму в размере 45 066,00 (Сорок пять тысяч шестьдесят шесть рублей 00 копеек) на следующих условиях: вид займа: Реструктуризация 2017/5,сроком на 36 месяцев, под 30% годовых.

В соответствии с Общими условиями договора потребительского займа созаемщики приняли на себя обязательство возвращать заём и уплачивать начисленные проценты согласно графика платежей (Приложение №1 к Индивидуальным условиям настоящего договора).

При нарушении сроков возврата займа, созаемщики уплачивают займодавцу неустойку в виде пени в размере 20% от неуплаченной суммы за каждый день просрочки по день фактического исполнения созаемщиками обязанности по оплате (согласно п. 12 Индивидуальных условий к договору потребительского займа № (…)от 08 сентября 2017 г.).

В случае нарушения сроков возврата суммы займа и процентов за пользование займом, установленных графиком платежей по настоящему Договору, процентная ставка (в процентах годовых) увеличивается на 50 % пунктов на период с даты возникновения просрочки до даты оплаты просроченной задолженности (согласно п. 4. Индивидуальных условий договора потребительского займа № (…)от 08 сентября 2017 г.).

Созаемщиками выплат в счет погашения задолженности не производились, график погашения займа не соблюден.

В соответствии с п. 14. Индивидуальных условий договора потребительского займа № (…)от 08 сентября 2017 г. созаемщики согласны с общими условиями договора, размещенными в общем доступе в сети интернет в соответствующем разделе сайта с режимом доступа www.kpk72.ru/upload/dogovor-zaym.xls.

Созаемщики ФИО2, ФИО1 обязались погасить долг по договору денежного займа № (…) от 08 сентября 2017 г. в срок до 08 сентября 2020 г. (согласно графику платежей по договору денежного займа с процентами № (…) от 08 сентября 2017 г.).

Созаемщики ФИО2, ФИО1, обязаны вносить платежи по договору потребительского займа № (…) от 08 сентября 2017 г. ежемесячно не позднее 08 числа каждого месяца (согласно графику платежей по договору займа № (…) от 08 сентября 2017 г.

В период с 10.10.2017 г. по 22.08.2018 г. платежи вносились с просрочкой, таким образом, график платежей не соблюдался и был нарушен созаемщиками. Последующих платежей от Созаемщиков ФИО2, ФИО1 в счет погашения долга по договору денежного займа с процентами № (…)от 08 сентября 2017 г. не последовало.

Переговоры с созаемщиками не привели к исполнению ими обязанности внести очередной платеж (в т.ч. штраф (пени) за нарушение сроков возврата суммы займа и сроков погашения процентов за пользование суммой займа по договору денежного займа с процентами № (…)от 08 сентября 2017 г.Во исполнение претензионного порядка урегулирования вопроса, КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» в лице сотрудника службы безопасности проводил беседы, 28.11.2018 г. созаемщикам были направлены претензии заказным письмом с требованием погасить образовавшуюся задолженность по договору потребительского займа № (…) от 08 сентября 2017 г. (квитанция №(…) (…), но созаемщики не предприняли никаких мер для исполнения своих обязательств по договору потребительского займа № (…) от 08 сентября 2017 г. платежей в счет погашения долга по договору займа не последовало.

Представитель истца в суд при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела не явился, в иске просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Место жительства ответчика ФИО2 установлено не было, по адресу: (…) она не проживает, что подтверждается актом ( л.д. 42), согласно справки( данных о гражданине) ФИО2 зарегистрирована в (…) (л.д.39).Согласно телефонограмме мать ФИО2- А.И.Ф. сообщила суду о том, что в (…) не проживает, место жительства дочери ей не известно.

По адресу: (…) ФИО2 извещалась через почту, письма возвращены за истечением срока хранения ( л.д. 45-47).

Суд рассмотрел дело по последнему известному месту жительства ФИО2 (…) с участием адвоката по назначению суда Кожуховой Л.М., которая в суде пояснила, что с иском она не согласна.

Выслушав пояснения лиц, участвующих по делу, исследовав письменные доказательства, суд считает требования, подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 07.03.2018) "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления( п.2).

Согласно ст.1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 07.03.2018) "О потребительском кредите (займе)" настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Согласно договору потребительского займа от 08 сентября 2017 года №(…) ФИО2, ФИО1 и КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» заключили договор займа, по которому заемщикам выдан кредит в сумме 45066 рублей, сроком на 36 месяцев под 30 % годовых, процентная ставка увеличивается на 50% на период с даты возникновения просрочки до даты оплаты просроченной задолженности (п.4 договора) ( л.д. 10-13), в п.12 договора предусмотрена уплата неустойки в размере 20% годовых за каждый день просрочки до дня погашения займа.

Согласно справки расчета займа на 04 сентября 2018 года (л.д. 9) произведены платежи по кредиту в сумме 20928 рублей 68 копеек, из них истцом зачтено в счет погашения основного долга 1587 рублей, в погашение процентов за пользование кредитом 19341 рубль 68 копеек.

Согласно графику платежей ответчики должны были заплатить на 08 сентября 2018 года 10858 рублей – суммы основного долга и 20778 рублей - проценты за пользование займом.

Судом установлено, что в период с 28 февраля 2018 года по 08 августа 2018 года платежи по кредитному договору ответчиками не производились, то есть в течении 60 дней в последние 180 дней до обращения истца в суд имелась просрочка в платежах созаемщиками, что дает основание истцу требовать досрочно погашение всей суммы задолженности, кроме того, истек срок договора 08 сентября 2018 года, на который был выдан кредит.

В дело представлены кассовые чеки о направлении ФИО1. ФИО2 претензий по возврату кредита 27 ноября 2017 года ( л.д. 15).

ФИО3 не оспаривает в суде, что был соблюден досудебный порядок обращений к ней по возврату суммы займа.

Судом проверен расчет истца в части задолженности ответчиков по указанному кредитному договору, который нельзя признать правильным по следующим основаниям.

Согласно ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В п.4 договора №(…) указано, что процентная ставка за пользование кредитом увеличивается на 50% на период возникновения просрочки платежей до даты их оплаты, то есть увеличение процентной ставки связано с ненадлежащим исполнением обязательств. По существу сложившихся спорных отношений заемщиков и займодавца, уплата повышенных процентов за пользование кредитом в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита представляет меру ответственности должника за нарушение обязательства и представляет собой неустойку ( штрафные проценты).

В связи с чем начисление в расчете 50 % за пользование кредитом является неустойкой ( штрафными процентами).

Согласно ст.319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

С учетом изложенного суд считает, что расчет суммы задолженности должен быть пересчитан с учетом гашения задолженности поступившими платежами в части процентов за пользование кредитом, рассчитанных по ставке 30% годовых, а также суммы основного долга.

Судом произведен расчет задолженности следующим образом:

с 08.09.2017 по 30.09.2017 45 066,00руб.х30,00%х(22дн.)/ 365дн. = 815,00руб.

с 30.09.2017 по 08.10.2017 : 45066,00руб. х 30,00% х (8дн.) / 365 дн. = 296,00 руб. 1185

с 08.10.2017 по 10.10.2017 : 45066,00руб.х30,00%х(2дн.)/365дн.=74,00руб.

10 октября 2017 оплачен платеж – 2000 рублей, из них погашены проценты в сумме 1185 рублей за пользование кредитом по ставке 30 % за период по 10 октября 2017 года и сумма основного долга 815 рублей, в связи с чем сумма основного долга составила 44 251,00рублей( 45066 руб.-815руб).

с 10.10.2017по31.10.2017 44 251,00руб. х 30,00% х (21дн.) / 365дн. = 764,00руб.

с 31.10.2017по08.11.2017 : 44 251,00руб. х 30,00% х (8дн.) / 365дн. = 291,00руб.

начисляется неустойка 50% годовых:

с 08.11.2017 по 30.11.2017 : 44 251,00 х 50,00% х (22дн.) / 365дн. = 1 334,00

с 08.11.2017по30.11.2017 :44 251,00руб.х30,00%х (22дн.) / 365дн. = 800,00руб.

начисляется неустойка 50% годовых:

30.11.2017 по 06.12.2017 : 44 251,00 х 50,00% х (6дн.) / 365дн. = 364,00 \

30.11.2017 по 06.12.2017 :44 251,00руб. х30,00%х(6дн.)/365дн.=218,00руб.

06 декабря 2017 года оплачен платеж в сумме 2250 рублей, которым погашены проценты за пользование кредитом по ставке 30% за период с 10 октября по 06 декабря в сумме 2073 рубля и сумма основного долга -177 рублей, в связи с чем сумма основного долга составит 44074 рубля (44251-177)

с 06.12.2017 по 08.12.2017 : 44074рубля руб.х30,00%х(2дн.)/365дн.=72,руб.

начисляется неустойка 50% годовых:

с 08.12.2017 по 31.12.2017 : 44074 х 50,00% х (23дн.) / 365дн. = 1388,63 руб.

с 08.12.2017 по 31.12.2017 : 44074 руб. х 30,00% х (23дн.) /365дн. = 833,18 руб.

начисляется неустойка 50% годовых :

с 31.12.2017 по 08.01.2018 : 44074 х 50,00% х (8дн.) / 365дн. = 483 руб

с 31.12.2017 по 08.01.2018 : 44074. х 30,00% х (8дн.) / 365дн. = 289, 80 руб.

начисляется неустойка 50% годовых :

с 08.01.2018 по 31.01.2018 : 44074 х 50,00% х (23дн.) / 365дн. = 1388,63 руб

с 08.01.2018 по 31.01.2018 : 44074. х 30,00% х (23дн.) / 365дн. = 833,18 руб.

начисляется неустойка 50% годовых :

С 31.01.2018 по 08.02.2018 : 44074 х 50,00% х (8дн.) / 365дн. =483 руб

с 31.01.2018 по 08.02.2018 : 44074. х 30,00% х (8дн.) / 365дн. = = 289, 80 руб.

начисляется неустойка 50% годовых :

с 08.02.2018 по 14.02.2018 : 44074 х 50,00% х (6дн.) / 365дн. = 352,25

с 08.02.2018 по 14.02.2018 44074 х 30,00% х (6дн.) / 365дн. = 217,35руб.

14 февраля 2018 года оплачен платеж в сумме 2200 рублей, долг по процентам по ставке 30% составил за период с 06 декабря 2017 года по 14 февраля 2018 года 2463 рубля 31 коп, при зачете платежа, долг по процентам составляет 263, рубля 31 копейка, сумма основного долга не уменьшается.

начисляется неустойка 50% годовых :

с14.02.2018 по 28.02.2018 : 44074 х 50,00% х (14дн.) / 365дн. = 845,00

с 14.02.2018 по 28.02.2018 : 44074руб. х 30,00% х (14дн.) / 365дн. = 507,15руб.

28 февраля 2018 года поступает платеж в сумме 4000 рублей, которым гасится долг по процентам за пользование кредитом в сумме 770,46 руб., основной долг в сумме 3229,54 рублей, соответственно сумма основного долга составляет -40844, 46( 44074-3229,54);

начисляется неустойка 50% годовых :

с 28.02.2018 по 08.03.2018 : 40844,46 х 50,00% х (8дн.) / 365дн. = 447,61

с 28.02.2018по08.03.2018 :40844,46 руб. х 30,00% х (8дн.) /365дн.= 268,56 руб.

начисляется неустойка 50% годовых :

с 08.03.2018 по 31.03.2018 : 40844,46 х 50,00% х (23дн.) / 365дн. = 1286,88

с08.03.2018по 31.03.2018 : 40844,46. х 30,00% х (23дн.) / 365дн. = 772,13руб.

начисляется неустойка 50% годовых :

с 31.03.2018 по 08.04.2018 : 40844,46 х 50,00% х (8дн.) / 365дн. =447,61

с 31.03.2018 по 08.04.2018 : 40844,46. х 30,00% х (8дн.) / 365дн. = 268,57руб.

начисляется неустойка 50% годовых :

с 08.04.2018 по 08.05.2018 : 40844,46 х 50,00% х (30дн.) / 365дн. = 1678,53

с 08.04.2018 по 08.05.2018 : 40844,46. х 30,00% х (30 дн.) / 365дн. = 1007,12

начисляется неустойка 50% годовых :

с 08.05.2018 по 08.06.2018 :40844,46х50,00%х(31 дн.)/ 365дн. = 1734,49 рублей

с08.05.2018 по 08.06.2018 40844,46. х 30,00% х (31 дн.) / 365дн. = 1040,69руб.

начисляется неустойка 50% годовых :

с 08.06.2018 по 08.07.2018 :40844,46, х 50,00% х (30дн.) / 365дн. =1678,54 С 08.06.2018 по 08.07.2018 : 40844,46 х 30,00% х (30дн.) / 365дн. = 1007,12 руб.

начисляется неустойка 50% годовых :

с 08.07.2018 по 23.07.2018 :40844,46 х 50,00% х (15дн.) / 365дн. = 839,27

с 08.07.2018 по 23.07.2018 :40844,46 х 30,00% х (15дн.) / 365дн. = 503,56руб.

начисляется неустойка 50% годовых :

с 23.07.2018 по 26.07.2018:40844,46 х 50,00% х (3дн.) / 365дн. = 167,85

с 23.07.2018 по 26.07.2018 : 40844,46 х 30,00% х (3дн.) / 365дн. = 100,71руб.

начисляется неустойка 50% годовых :

с 26.07.2018 по 08.08.2018 : 40844,46 х 50,00% х (13дн.) / 365дн. = 727,37

с 26.07.2018 по 08.08.2018 : : 40844,46 х 30,00% х (13дн.) / 365дн. = 436,43 руб.

за период с 23 июля по 08 августа 2018 года поступают платежи в сумме

2000,91-65, 07 руб-11 руб.-0.94 с учетом задолженности по процентам по ставке 30% задолженность составляет 5404.35- 2000,91-65, 07 руб-11 руб.-0.94=3326,15( оставшийся лог по процентам);

начисляется неустойка 50% годовых:

с 08.08.2018 по 22.08.2018 : 40844,46 х 50,00% х (14дн.) / 365дн. = 783,32

с 08.08.2018 по 22.08.2018 : 40844,46 х 30,00% х (14дн.) / 365дн. = 469,99руб.

22 августа 2018 года платеж по кредиту в сумме 8400, 76 рублей, из которой вычитается задолженность по процентам по ставке 30 %-3326,15 -469,99 руб=4604.62 рубля на погашение основного долга, который составит 36239 рублей 84 копейки. (40844,46 -4604.62)

начисляется неустойка 50% годовых :

с 22.08.2018 по04.09.2018 36239, 84 х 50,00% х (13дн.) / 365дн. = 645,36

с 22.08.2018 по 04.09.2018 : 36239 рублей 84 копейки х 30,00% х (13дн.) / 365дн. = 387,22руб.

Задолженность по вышеуказанному расчету по основному долгу составила 36239 рублей 84 копейки, по процентам по ставке 30% годовых 387,22 рублей, неустойка по ставке 50% составила 16448,7 рублей.

Согласно п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 07.03.2018) "О потребительском кредите (займе)"размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Размер неустойки – 50 % годовых нарушает прав ответчиков, противоречит п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 07.03.2018) "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени), в связи с чем суд считает необходимым снизить размер неустойки до 20 % годовых, которая составляет:6678 рублей 22 копейки ( 678,92 +1883, 71+3849,45 руб.+258,14 )

44 251,00х 20%/365х28дней=678,92 рубля

44074х20%/365х78= 1883,71 рубля

40844,46 х20%/365х172= 3849,45 рублей

36239, 84 х20%/365х13=258 рублей 14 копеек.

В связи с изложенным, в пользу истца солидарно надлежит взыскать 43305 рублей 28 копеек, из них сумма основного долга 36239 рублей 84 копейки, проценты за пользование кредитом 387,22руб, неустойку в сумме 6678 рублей 22 копейки, в остальной части иска отказать.

Согласно п.3 ст.809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В связи с чем требования в части взыскания процентов( 30% годовых) за пользования суммой займа - 36239 рублей 84 копейки до полного погашения суммы займа подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК расходы по государственной пошлине подлежат удовлетворению пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 1499,16 рублей.

Также пропорционально подлежат взысканию расходы в части почтовых расходов 77 рублей 31 копейка (98 рублей х43305,28 /54892,32=77 рублей 31 копейка), в остальной части отказать.

Руководствуясь ст.ст.56, 194-198 ГПК РФ, ст.ст.310,309, 811 Гражданского кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ » - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ФИО1 солидарно в пользу Кредитного потребительского кооператива «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ » задолженность в сумме 43305 рублей 28 копеек, в том числе неустойку в сумме 6678 рублей 22 копейки, проценты за пользование займом 387,22руб за период по 04 сентября 2018 года, расходы по государственной пошлине в сумме 1499,16 рублей, почтовые расходы 77 рублей 31 копейка.

Взыскать с ФИО2, ФИО1 солидарно в пользу КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ с 05 сентября 2018 года проценты за пользование займом по ставке 30 % годовых, начисляемых на остаток основного долга до фактического возврата займа.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Ишимский городской суд в течение месяца с момента написания решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение составлено в окончательной форме 24 октября 2018 года.

Согласовано:

Судья Ишимского городского суда И.В. Клишева