Решение № 2-1551/2023 от 20 июля 2023 г. по делу № 2-1551/2023

74RS0014-01-2023-002987-57

Дело № 2-1551/2023

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Верхний Уфалей 20 июля 2023 года

Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Шубаковой Е.С.,

при секретаре Бычковой О.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт», банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 15.12.2012 между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком был заключён договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Договор о карте был заключен путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении. В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора установить ему лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету. Банк открыл клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя клиента банковскую карту PC FIFA Классик мяч, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк ежемесячно формировал клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. 15.01.2015 г. банк выставил клиенту Заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 239066,28 руб. не позднее 14.02.2015, однако требование Банка Клиентом не исполнено. Просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности за период с 15.12.2012 по 13.03.2023 по кредитному договору № от 15.12.2012 в размере 189827 руб. 26 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4996 руб. 55 коп.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебном заседании участия не принимал, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. На исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о чем свидетельствует почтовое уведомление о вручении извещения. Ответчик не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Возражений по заявленным требованиям не представил.

Принимая во внимание неявку ответчика в судебное заседание, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего суду о причинах неявки, суд, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809, п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что 15 декабря 2012 года ФИО1 (клиент) обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним: договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя банковскую карту, указанную в разделе «Информация о карте» Анкеты (далее - Карта); открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием Карты (далее - Счет), в валюте, указанной в графе «Валюта Счета» разделе «Информация о карте» Анкеты; для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование Счета.

АО «Банк Русский Стандарт», акцептовав оферту клиента о заключении договора, открыл ФИО1 счет клиента №, заключив, таким образом, договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от 15.12.2012 года. Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя клиента банковскую карту PC FIFA Классик мяч, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.

Тарифным планом ТП 205/1 установлены, в том числе: 1. Плата за выпуск и обслуживание Карты, в т.ч. выпуск Карты в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной Карты: 1.1. основной карты – 900 руб.; 1.2. дополнительной карты – 300 руб.; 6. Размер процентов, начисляемых по Кредиту (годовых): 6.1. на сумму Кредита, предоставленного для осуществления расходных Операций по оплате Товаров, – 36%; 6.2. На сумму Кредита, предоставленного для осуществления иных Операций, в том числе на сумму Кредита, предоставленного для оплаты Клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование Кредитом, оплаты очередного(-ых) платежа(-ей) и иных платежей в соответствии с Условиями – 36%; 7. Размер процентов, начисляемых на сумму Кредита с измененными условиями возврата (годовых) – 34%, 8. Плата за выдачу наличных денежных средств: 8.1. В банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка: 8.1.1. в пределах остатка на Счете – не взимается; 8.1.2. за счет Кредита – 4,9% (минимум 100 рублей); 8.2. В банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций: 8.2.1. в пределах остатка на Счете – 1% (минимум 100 рублей); 8.2.2. за счет Кредита – 4,9% (минимум 100 рублей); 10. Плата за направление клиенту Счета-выписки на бумажном носителе почтовым отправлением – 15 руб.; 11. Минимальный платеж – 5% от задолженности Клиента по Основному долгу и Сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец Расчетного периода; 12. Плата за пропуск Минимального платежа, совершенный: 12.1. впервые – 300 рублей; 12.2. 2-й раз подряд – 500 рублей; 3-й раз подряд – 1000 рублей; 12.4. 4-й раз подряд – 2000 рублей; 13. Размер процентов, начисляемых на остаток средств на Счете, годовых – не начисляется; 14. Комиссия за сверхлимитную задолженность - не взимается; 15. Неустойка ( взимается за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке (в том числе в скорректированном Заключительном Счете-выписке)) – 0,2% от суммы задолженности, указанной в Заключительном Счете-выписке, за каждый день просрочки; 16. Льготный период кредитования – до 55 дней; 22. Комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования Клиентов, ежемесячная – 0,8% ( в том числе НДС – 18%); 23. Комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования финансовых рисков «Страхование от недобровольной потери работы», ежемесячная – 150 рублей (в том числе НДС – 18%); 24. Комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования финансовых рисков «Страхование от недобровольной потери работы» (расширенная), ежемесячная – 300 рублей (в том числе НДС – 18%); 25. Комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования финансовых рисков «Защита от мошенничества», ежемесячная – 50 рублей (в том числе НДС – 18%); 26. Комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования финансовых рисков «Страхование личных вещей», ежемесячная – 50 рублей (в том числе НДС – 18%); 27. Комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования от несчастных случаев, ежемесячная – 50 рублей ( в том числе НДС – 18%); 28. Предоставление Услуги SMS-сервис: 28.1. плата за Активацию Услуги – не взимается; 28.2. плата за предоставление информации об Операциях, совершенных с использованием Карты, ежемесячная – 50 рублей; 28.3. плата за предоставление иной информации - не взимается; 29. Комиссия за кассовое обслуживание: 29.1. при внесении денежных средств на Счет через автоматические кассы Банка – не взимается; 29.2. при внесении денежных средств на Счет в кассах Банка – не взимается

В соответствии с пунктами 4.2, 4.2.1, 4.3 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия), согласно ст. 850 ГК РФ кредит предоставляется банком клиенту в случае недостатка денежных средств на счете, для осуществления, в том числе расходных операций с использованием карты. Кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций, указанных в п. 4.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно пунктам 4.8, 4.13, 4.13.1., 4.13.2, 4.13.3, 4.13.4 Условий, по окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту Счет-выписку. В случае если в срок, указанный в Счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствии с Условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа, при этом, разница между размером минимального платежа и суммой фактически размещенных клиентом на счете в течение расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по результатам которого был составлен счет-выписка, денежных средств определяется как неоплаченная часть минимального платежа. Под суммой фактически размещенных клиентом денежных средств понимаются все суммы, поступившие на счет в течение расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по результатам которого был составлен счет-выписка, а также остаток денежных средств на счете на начало вышеуказанного расчетного периода (при наличии такового). В случае размещения клиентом на счете неоплаченной части минимального платежа пропущенный ранее минимальный платеж считается оплаченным полностью, а клиент считается исполнившим минимальный платеж. В случае последующих пропусков клиентом минимальных платежей их отсчет вновь начинается с первого пропуска. Вторым/третьим и т.д. пропуском подряд считается пропуск оплаты минимального платежа при уже имеющихся соответственно одном/двух и т.д. пропущенных клиентом подряд минимальных платежах. За пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами.

Пунктами 4.17, 4.18, 4.20, 4.23 Условий предусмотрено, что срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту Заключительный Счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки). Днем выставления Банком клиенту Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. Сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту (с учетом положений п. 4.22 Условий) и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в Заключительном Счете-выписке и определенного с учетом положений п. 4.17 Условий. Погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту Заключительного Счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности. За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке (в том числе, скорректированном Заключительном Счете-выписке), клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2 от суммы задолженности, указанной в таком Заключительном Счете-выписке, за каждый календарный день просрочки. Оплата такой неустойки клиентом может производиться путем размещения сумм неустойки на счете и ее списания банком без распоряжения клиента в соответствии с очередность, установленной п. 4.12 Условий.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В нарушение своих обязательств, ответчик не осуществлял в полном объеме возврат денежных средств в погашение кредита.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязательства по оплате минимальных платежей, истец в соответствии с Условиями договора о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 239066 руб. 28 коп., выставив и направив в адрес ответчика Заключительный Счет-выписку со сроком оплаты до 14.02.2015 года. Данное требование ответчиком не исполнено.

13.09.2019 года мировым судьей судебного участка № 5 Верх-Исетского судебного района г. Екатеринбурга Свердловской области вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № от 15.12.2012 года за период с 15.12.2012 года по 10.09.2019 года в размере 239066 рублей 33 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2795 рублей 33 копейки, всего 241861 рубль 61 копейка.

Определением мирового судьи судебного участка №5 Верх-Исетского судебного района г. Екатеринбурга Свердловской области от 12.12.2022 года вышеуказанный судебный приказ отменен.

Согласно расчету истца, представленному в суд, задолженность ФИО1 по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 15.12.2012 года по состоянию на 13.03.2023 года за период с 15.12.2012 года по 13.03.2023 года составляет 189827 руб. 26 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 189827 руб. 26 коп.

Статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предусматривает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчет, представленный банком, ответчиком не оспорен. Расчет произведен в соответствии с условиями договора, поэтому у суда нет оснований ему не доверять.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по государственной пошлине в размере 4996 руб. 55 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>), задолженность по кредитному договору № от 15.12.2012 года по состоянию на 13 марта 2023 года в размере 189827 (сто восемьдесят девять тысяч восемьсот двадцать семь) рублей 26 копеек, в том числе: основной долг – 189827 рублей 26 копеек, а также возмещение расходов по оплате госпошлины в размере 4996 (четыре тысячи девятьсот девяносто шесть) рублей 55 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Верхнеуфалейский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Е.С. Шубакова

Решение принято в окончательной форме 24 июля 2023 года.

Судья: Е.С. Шубакова