Решение № 2-230/2025 2-230/2025~М-7/2025 М-7/2025 от 12 марта 2025 г. по делу № 2-230/2025

Гражданское дело №2-230/2025

Идентификатор дела: 62RS0019-01-2025-000012-75


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 марта 2025 года г.Рыбное Рязанской области

Судья Рыбновского районного суда Рязанской области Федяшов А.М.,

при секретаре Афиногеновой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «ТБанк» обратился в Рыбновский районный суд Рязанской области с исковым заявлением, мотивируя его тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2, ФИО3 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор №№ путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита 1300000,00 рублей; ежемесячный регулярный платеж по кредиту составляет 35450,00 рублей; срок кредита установлен 120 месяцев; проценты за пользование кредитом 26,4% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица 30,3% годовых; сторонами согласована ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора; обеспечение исполнение обязательств по кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты><адрес>, кадастровый №, согласно условиям договора об ипотеке №№ от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 1300000,00 рублей на текущий счет ФИО2 №, в соответствии с Заявлением - Анкетой клиента. Ответчица получила перечисленные денежные средства на свой текущий счет, обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме. Вместе с тем, ответчики неоднократно, более 3-х раз в течение 12 месяцев допустили просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, превышающую 15 календарных дней. Нарушение указанных выше условий является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, договора об ипотеке, 09 сентября 2024 года в адрес регистрации ответчика и залогодателя направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке.

Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 16 ноября 2024 года составляет в общей сумме 1463579,34 рублей, включая 1300000,00 рублей основной долг; 159519,25 рублей просроченные проценты, 4060,09 рублей неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства взыскание может быть обращено на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя.

Стоимость предмета залога определена в отчете об оценке №2021-04/1250(1531/2024) от 27 ноября 2024 года, составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 2671898,00 рублей. Однако, с учетом восьмидесяти процентов рыночной стоимости заложенного имущества начальная продажная цена квартиры на публичных торгах должна составлять 2137518,40 рублей.

Просит суд взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества«ТБанк» сумму задолженность по кредитному договору в размере 1463579 рублей 34 копейки, в том числе: 1300000 рублей основной долг, 159519 рублей 25 копеек просроченные проценты; 4060 рублей 09 копеек неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «ТБанк» проценты за пользование кредитом в размере 30,3% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1300000 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «ТБанк» неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1459519 рублей 25 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО3 - квартиру, общей площадью 33,1 кв. м., расположенную по адресу: №, <адрес>, кадастровый №, в счет погашения долга по договору №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2137518 рублей 40 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 29636 рублей, расходы по оплате отчета об оценке №(1531/2024) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2500 рублей.

Взыскать с ФИО3 в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20000 рублей, расходы по оплате отчета об оценке №( 1531/2024) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2500 рублей.

04 июля 2024 года Акционерное общество «Тинькофф Банк» сменило наименование на АО «ТБанк».

Истец Акционерное общество «ТБанк», его представитель ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, с иском заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом по известному суду адресу, судебная корреспонденция возвращена в адрес суда за истечением срока хранения.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом, судебная корреспонденция возвращена в адрес суда за истечением срока хранения.

В соответствии со ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 67,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Согласно ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, извещенных о времени и месте судебного заседания, если они не сообщили суду об уважительных причинах неявки и не просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, находит, что иск является обоснованным и подлежит удовлетворению по следующим основаниям:

В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу положений ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ, с учетом положений ст. ст. 309, 310 названного Кодекса, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор №, обеспеченный ипотекой, номер договора для погашения кредита: №

Данные обстоятельства подтверждается копией заявления - анкеты от ДД.ММ.ГГГГ, заявкой на кредит в сумме 1300000 рублей, приобщенными к материалам дела.

Заемщику ФИО2 денежные средства в сумме кредита банком были перечислены ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету № на имя ФИО2 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита сумма займа 1300000 рублей предоставлена истцом на срок 120 месяцев под 26,4 (при наличии полиса страхования) и 30,3 процентов годовых (без такового). Ежемесячные регулярные платежи установлены в размере 35450 рублей.

Индивидуальные условия кредитного договора, обеспеченного ипотекой от ДД.ММ.ГГГГ предусматривают, что в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора взимается штраф в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора (пункт 13 договора).

Ответчица ФИО2 принятые на себя обязательства по кредитному договору не осуществляла надлежащим образом. Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, представленного истцом, сумма долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1463579 (Один миллион четыреста шестьдесят три тысячи пятьсот семьдесят девять) рублей 34 копейки, в том числе: 1300000 рублей основной долг, 159519 рублей 25 копеек просроченные проценты, 4060 рублей 09 копеек неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по договору ипотеки № банку в залог передано жилое помещение -квартира, расположенная по адресу: <адрес>, <адрес>, с кадастровым номером №. На основании сведений ПКК «Роскадастр» недвижимое имущество, принадлежит залогодателю ФИО3 на праве собственности с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст.ст. 51, 54 Федерального закона от 16.07.1998 N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости) взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору ипотеки, по решению суда с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.

Согласно положениям п.4 ч.2 ст.54 указанного Федерального закона, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщика, в соответствии с п.5.1. кредитного договора, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", является залог (ипотека) квартиры в силу закона. Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п.1.4 договора об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость недвижимого имущества стороны оценили в 2592710 (Два миллиона пятьсот девяносто две тысячи семьсот десять) рублей.

На основании п.1 ст. 56, п.2 ст. 78 Закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно отчета №2021-04/1250(1531/2024) от 27 ноября 2024 года ООО «Бюро оценки бизнеса», рыночная стоимость предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: №, <адрес>, с кадастровым номером № составляет 2671898 (Два миллиона шестьсот семьдесят одна тысяча восемьсот девяносто восемь) рублей.

В соответствии с положениями ст.54 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» об установлении начальной продажной цены заложенного имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2137518 (Два миллиона сто тридцать семь тысяч пятьсот восемнадцать) рублей 40 копеек (2671898х80%).

При таких обстоятельствах, заявленные исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, подлежат удовлетворению.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в том числе: суммы, подлежащие выплате экспертам, расходы на оплату услуг представителя, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, другие признанные судом необходимые расходы.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «ТБанк» сумму задолженность по кредитному договору в размере 1463579 (Один миллион четыреста шестьдесят три тысячи пятьсот семьдесят девять) рублей 34 копейки, в том числе: 1300000 (Один миллион триста тысяч) рублей основной долг, 159519 (Сто пятьдесят девять тысяч пятьсот девятнадцать) рублей 25 копеек просроченные проценты; 4060 (Четыре тысячи шестьдесят) рублей 09 копеек неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «ТБанк» проценты за пользование кредитом в размере 30,3% годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с 17 ноября 2024 года до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «ТБанк» неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности, начиная с 17 ноября 2024 года до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 29636 (Двадцать девять тысяч шестьсот тридцать шесть) рублей, расходы по оплате отчета об оценке №2021-04/1250(1531/2024) от 27 ноября 2024 года в размере 2500 (Две тысячи пятьсот) рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО3 - квартиру, общей площадью 33,1 кв. м., расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровый №, в счет погашения задолженности по договору №, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости имущества 2137518 (Два миллиона сто тридцать семь тысяч пятьсот восемнадцать) рублей 40 копеек.

Взыскать с ФИО3 в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20000 (Двадцать тысяч) рублей, расходы по оплате отчета об оценке № 2021-04/1250( 1531/2024) от 27 ноября 2024 года в размере 2500 (Две тысячи пятьсот) рублей.

Решение может быть обжаловано в Рязанский областной суд в течение месяца со дня его вынесения через Рыбновский районный суд Рязанской области.

Судья <данные изъяты> А.М. Федяшов

<данные изъяты>