Решение № 2-394/2019 2-394/2019(2-5814/2018;)~М-5501/2018 2-5814/2018 М-5501/2018 от 10 января 2019 г. по делу № 2-394/2019

Дело № копия


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Пышкиной О.В.

при секретаре Пуляевой В.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> 11 января 2019 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 044 131,44 руб., из них: задолженность по основному долгу 245 867,91 руб., задолженность по уплате процентов по договору 247 866,14 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 420,66 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 263157, 89 руб., на срок, составляющий 60 мес. на условиях процентной ставки по кредиту в размере 27,9% в год.

Согласно п.12 договора, за каждый день просрочки по договору подлежит взысканию неустойка из расчета 2 процента от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений договора, составляет 7 727 933,88 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 8 221 667,93 руб., из которых: задолженность по основному долгу 245 867,91 руб., задолженность по уплате процентов по договору 247 866,14 руб., неустойка 7 727 933,88 руб., а также иных платежей, предусмотренных договором – 0,00 руб.

Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки.

Используя предусмотренное договором право и учитывая материальное состояние заемщика, банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований к заемщику в части взыскания неустойки до 550 397,39 руб.

Банком в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. В установленный в требовании срок сумма кредита и начисленных процентов заемщиком возвращена не была.

Таким образом, сумма задолженности по договору составляет 1 044 131, 44 руб., из которых: задолженность по основному долгу 245 867,91 руб.; задолженность по уплате процентов по договору 247 866,14 руб., неустойка 550 397,39 руб.

Истец ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» о слушании дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 не возражает против требований банка, просит суд снизить размер неустойки, применив ст. 333 ГК РФ.

Рассмотрев исковое заявление, выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что имеется достаточно оснований для удовлетворения исковых требований в части.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме 263157,89 руб. сроком на 60 мес. под 27,9% годовых.

Указанное заявление ФИО1 было принято ДД.ММ.ГГГГ старшим кредитным экспертом ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк».

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита, состоящий из индивидуальных условий договора потребительского кредита и общих условий потребительского кредитования в «Азиатско-тихоокеанском Банке» (ОАО), по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 263157,89 руб., под 27,9% годовых, срок действия договора 60 мес.

Указанные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

Как видно и выписки по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 прекратила погашать кредит с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.17 индивидуальных условий договора «Потребительского кредита» в течение одного операционного дня с момента заключения договора, банк производит открытие ссудного счета и в случае выполнения заемщиком условий, предусмотренных настоящим документом, осуществляет перечисле6ние кредита с данного счета на ТБС заемщика. Стороны договорились, что банк исполняет свое обязательство по предоставлению кредита посредством зачисления в полном объеме кредитных денежных средств на ТБС заемщика. С момента зачисления денежных средств на ТБС заемщик вправе распоряжаться данными денежными средствами по своему усмотрению: как в полном объеме, так и в части получить их через кассу банка либо перевести на иной банковский счет/вклад по своему усмотрению, давать распоряжения банку об оплате товаров, услуг, работ, совершать иные любые по своему волеизъявлению предусмотренные законом операции.

Согласно выписке из лицевого счета истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ответчику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был выдан кредит (зачисление на счет) по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 263157,89 руб.

Согласно абз2 п.8 индивидуальных условий договора потребительского кредита, в целях погашения кредита и уплаты процентов на него, заемщик обязуется вносить на ТБС ежемесячно денежные средства в размере суммы платежа и не позднее даты платежа, определенных в графике. Если дата платежа, указанная в графике, приходится на несуществующую дату месяца, заемщик обязуется вносить денежные средства на ТБС не позднее последнего рабочего дня текущего месяца; если дата платежа приходится на выходные либо нерабочие праздничные дни, заемщик обязуется вносить денежные средства на ТБС не позднее первого рабочего дня, следующего за выходным либо нерабочим праздничным днем. Указанная обязанность должна быть исполнена заемщиком в операционный день банка. Если денежные средства на ТБС внесены заемщиком по истечении операционного дня (при этом сумма последнего платежа может быть увеличена), либо в выходной/нерабочий праздничный день, то погашение кредита осуществляется в ближайший следующий за ним рабочий день. Нарушением срока очередного погашения кредита считается факт отсутствия денежных средств на ТБС, либо факт наличия остатка денежных средств на ТБС меньше установленной графиком суммы платежа на дату погашения.

Пунктом 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что исполнение обязательств по договору обеспечивается неустойкой. В случае нарушения обязательств по договору с заемщика может быть взыскана неустойка в суммах и порядке, определенных сторонами в соответствии с законодательством РФ и условиями настоящего документа.

Пунктом 12.1 индивидуальных условий предусмотрено, что за не исполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 рублей единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита не может превышать двадцать процентов годовых.

Согласно п.12.1.1 указанные в п.12.1 настоящего документа санкции применяются в случае, если по условиям договора на сумму кредита проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются. Если по условиям договора проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, взыскивается пеня в размере 0,1% от суммы, просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В случае нарушения заемщиком 2-х и более раз сроков возврата очередной части кредита, уплаты процентов банк вправе потребовать произвести досрочное погашение задолженности (п.12.2)

Согласно п.12.4 индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180-ти календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора, уведомив об этом заемщика любым из предусмотренных в п.16.1, 16.2 настоящего документа способов и потребовать возврата оставшейся суммы кредита в течение 30-ти календарных дней с момента направления банков уведомления.

Факт выдачи кредита подтверждается заявлением заемщика, выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и ответчиком не оспаривается.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 819 расположена в параграфе 2 главы 42 «Заем и кредит». Параграфом 1 указанной главы регулируются правоотношения, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что заемщиком нарушались обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

Так, заемщик ФИО1 не возвратила сумму основного долга по графику, допустив просрочку исполнения обязательства. Последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ

Задолженность ФИО1. перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 8 221 667,93 рублей, из которых: сумма задолженности по основному долгу 245 867,91 руб., сумма задолженности по процентам 247 866,14 руб., неустойка 7 727 933,88 руб.

Задолженность по пени добровольно уменьшена истцом до 550 397,39 рублей, таким образом сумма задолженности, заявленная истцом ко взысканию с ответчика составляет 1 044 131,44 руб.

Проанализировав указанные выше нормы права и установив факт наличия задолженности по кредитному соглашению, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами с заемщика ФИО1, поскольку ею не исполнены обязательства по заключенному кредитному соглашению.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении ст. 333 ГК РФ в заявленной истцом сумме неустойки в размере 550 397,39 руб.

Согласно ст. 333 ГК РФ - если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

При размере задолженности по основному требованию (245 867,91 руб. – задолженность по основному долгу и 247 866,14 руб. – задолженность по уплате процентов по договору), пени (неустойка) составляет 550 397,39 рублей. При этом, исходя из расчета истца, пени составляет 7 727 933,88 руб., истец самостоятельно и добровольно снизил ее до 550 397,39 рублей. Срок нарушения обязательства, к моменту подачи иска, составил более 3 лет.

Снижение неустойки является правом, а не обязанностью суда. Суд находит возможным снизить заявленных истцом размер неустойки до 300 000 рублей, в связи с тем, что размер неустойки является значительным и не соразмерным нарушению обязательства.

На основании изложенного, суд находит подлежащими удовлетворению исковые требования ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № г. в размере 793 734, 05рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в связи с тем, что судом удовлетворены исковые требования ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» в части, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11137 руб.. Расходы подтверждены платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 793 734,05 рублей, из них: задолженность по основному долгу –245 867,91 рублей, задолженность по уплате процентов по договору 247 866,14 рублей; неустойка 300 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11137 руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий: (подпись) О.В. Пышкина

Верно, судья: О.В. Пышкина

Решение суда вступило в законную силу «____»____________201 года

Судья:

Подлинник документа находится в Центральном районном суде <адрес> в деле №