Решение № 2-538/2017 2-538/2017~М-455/2017 М-455/2017 от 5 декабря 2017 г. по делу № 2-538/2017

Дело № 2- 538

06 декабря 2017 года


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Шумихинский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Леоновой Л.А.,

при секретаре Буденовских В.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Шумиха 06 декабря 2017 года

гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 11.06.2014 ПАО Сбербанк (далее – Банк, Кредитор) выдал кредитную карту № *** Е.(далее – Держатель карты) с лимитом кредита 15 000 рублей.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты (далее -Условия) в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт» (далее Условия и тарифа Банка), Памяткой держателя и Заявлением-анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю (ответчику) возобновляемой кредитной линии – договор (п. 1.1 Условий). Карта может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы. Операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита (п. 3.2 Условия).

В соответствии с п. 3.3 Условий для отражения операций банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения первой операции по счету карты (ссудному счету) держателя.

Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, рассчитываемого как 5 % от суммы основного долга, но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии за отчетный период.

Условиями и тарифами Банка установлена процентная ставка за пользование кредитом – 18,9 % годовых; неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36 % годовых.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по судному счету (не включая эту дату) по дату ее полного погашения (включительно). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка.

В период пользования картой Е. был предоставлен кредит в размере 19 961 руб. 33 коп.

В настоящее время у Банка имеется информация о смерти заемщика Е., которая скончалась 01.02.2017, актовая запись о смерти № 248 от 02.02.2017. Считает, что задолженность по кредитному договору является долгом наследников умершей. Информацией о существовании иных наследников Е., кроме дочери ФИО1, указанной ответчиком, истец не располагает.

На данный момент в связи с наличием задолженности по кредитному договору Банк в значительной степени лишается того, на что рассчитывал при заключении договора – надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 11.06.2014 по состоянию на 12.10.2017 в размере 23 196 руб. 24 коп., в том числе: просроченный основной долг – 19 961 руб. 33 коп., просроченные проценты – 2 372 руб. 76 коп., неустойка – 862 руб. 15 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины – 895 руб. 89 коп.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, согласно заявлению просит дело рассмотреть в ее отсутствие, исковые требования признает частично, в пределах суммы принятого наследства.

Изучив письменные материалы дела, суд находит требования истца подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, применяемой к отношениям по кредитному договору в силу ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из содержания ст. 418 Гражданского кодекса РФ следует, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Исходя из вышеизложенного, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с наследника, принявшего наследство.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 49, 50, 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно пункту 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации), кредитному договору (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 Гражданского кодекса Российской Федерации). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

В судебном заседании установлено, что в соответствии со ст. ст. 434, 438 Гражданского кодекса РФ 11.06.2014 между ОАО «Сбербанк России» (с 04.08.2014 – ПАО Сбербанк) (Банк) и Е. на основании заявления на получение кредитной карты заключен Договор <***>. «Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», «Условия и тарифы Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», «Памятка Держателя карт ОАО «Сбербанк России»», Заявление на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии (п.1.1 Условий).

На основании Договора Е. была получена кредитная карта Visa Credit Momentum № *** с лимитом кредита 15 000 рублей, сроком кредита 12 месяцев, процентной ставкой по кредиту 18,9 %. В период пользования картой ответчику был предоставлен кредит в размере 19 961 руб. 33 коп., что подтверждается выпиской из счета карты заемщика.

Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете (п.4.1.4 Условий).

Обязательный платеж – это сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности Обязательный платеж рассчитывается как 10% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету по дату ее полного погашения (п.3.4 Условий). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка (п.3.8 Условий).

Тарифами Банка установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 18,9% годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36% годовых.

Свои обязательства по предоставлению кредита истец исполнил, выдал Е. кредит в размере 19 961 руб. 33 коп.

01 февраля 2017 года Е. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти <...>, выданным 02.02.2017 отделом ЗАГС Администрации Шумихинского района Курганской области.

После ее смерти нотариусом Шумихинского нотариального округа Н. заведено наследственное дело № 61/2017, наследником, принявшим наследство, является дочь ФИО1

Наследственное имущество, оставшееся после смерти Е., состоит из трех денежных вкладов в общей сумме 9 684,55 руб., а также ежегодной денежной выплаты в размере 13 041 руб. Общая стоимость перешедшего к ФИО1 наследственного имущества составляет 22 725 руб. 55 коп.

Из-за ненадлежащего исполнения заемщиком Е. кредитных обязательств образовалась задолженность в размере 23 196 руб. 24 коп., состоящая из просроченного основного долга в размере 19 961 руб. 33 коп., просроченных процентов в размере 2 372 руб. 76 коп., неустойки в размере 862 руб. 15 коп.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения требований истца, возложении на наследника ФИО1 обязанности по возврату суммы задолженности по кредитному договору, заключенному наследодателем Е., в размере 22 725 руб. 55 коп., в пределах стоимости принятого ответчиком наследственного имущества.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 878 руб. 32 коп., пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ суд:

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества « Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <***> от 11.06.2014 по состоянию на 12.10.2017 в размере 22 725 ( двадцать две тысячи семьсот двадцать пять) рублей 55 копеек и расходы по оплате госпошлины – 878 ( восемьсот семьдесят восемь) рублей 32 копейки.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Шумихинский районный суд.

Судья: Л.А. Леонова