Решение № 2-1859/2023 2-236/2024 2-236/2024(2-1859/2023;)~М-1862/2023 М-1862/2023 от 10 января 2024 г. по делу № 2-1859/2023

Дело № 2-236/2024


Решение

именем Российской Федерации

(заочное)

10 января 2024 года г. Владикавказ

Ленинский районный суд г. Владикавказа РСО-Алания в составе:

председательствующего судьи Хадиковой З.Т.,

при секретаре Бадтиевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 837 709, 59 рублей, из которых: 703 425,08 руб. – сумма основного долга, 46 101,68 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, 79 182,83 рублей – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 8 505 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 495 рублей – сумма комиссии за направление извещений, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 11 577,10 рублей.

В обоснование иска указано следующее:

Между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит на сумму <данные изъяты> рублей под 16,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере <данные изъяты> рублей выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. По условиям договора банк открывает заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению. По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Срок возврата кредита определен периодом времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. В соответствии с разделом 2 общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1. раздела 2 условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 35 657,27 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – 35 657,27 рублей. В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы дополнительные услуги в виде ежемесячного направления извещения по кредиту по СМС стоимостью 99,00 рублей, оплата которой должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ года. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору не исполнено. Допущенным Заемщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ Банк имеет право требования изменения или расторжения Договора через суд. Согласно графику погашения кредита последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, при условии надлежащего исполнения обязательств, таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год в размере 79 182,83 рублей, что является убытками Банка. На момент подачи настоящего искового заявления, обязанность ответчика по возврату кредита не исполнена. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 83 709,59 рублей. Со ссылкой на нормы действующего законодательства истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, а также расходы по оплате госпошлины в полном объеме.

Извещенный надлежащим образом истец, своего представителя в судебное заседание не направил, просил в письменном заявлении рассмотреть дело в его отсутствие по заявленным в иске требованиям.

В судебное заседание ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о слушании дела, не явилась.

Учитывая согласие представителя истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п.1 ст.329, п.1 ст.330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с правилами ч. 1,2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, по процентной ставке <данные изъяты> % годовых, сроком действия договора бессрочно, сроком возврата – 36 календарных месяцев.

В соответствии с ч. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 1 Раздела I Общих условий договора в соответствии со ст. 421 ГК РФ договор является смешанным и определяет порядок предоставления кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету.

Как усматривается из представленной в материалы дела выписки по счету выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий Договора погашение кредита производится ежемесячными платежами в размере <данные изъяты> рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей, в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора. Количество ежемесячных платежей 84. Дата ежемесячного платежа 7 число каждого месяца.

В соответствии с п. 1.5. Раздела I Общих условий договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условия договора. Для этих целей Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со Счета денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа.

С общими условиями договора заемщик согласился, что подтверждается его подписью, содержащейся в индивидуальных условиях договора, согласно п. 14 индивидуальных условий.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора за ненадлежащее исполнение условий договора Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

В силу пункта 3 Раздела III Общих Условий договора, заключенного между сторонами, банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Данное условие договора согласуется с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами кредитного договора), в силу которого, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из пункта 6 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147, положения Гражданского кодекса РФ о взыскании причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811 ГК РФ) имеют целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 16 постановления (совместного) Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Ответчик ФИО1 свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, которое заемщиком также не исполнено.

Из представленного суду расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет 837 709, 59 рублей, из которых: 703 425,08 руб. – сумма основного долга, 46 101,68 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, 79 182,83 рублей – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 8 505 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 495 рублей – сумма комиссии за направление извещений.

Оценив представленный истцом расчет задолженности, суд признает его арифметически верным, аргументированным, расчет ответчиком не оспорен, доказательств несоответствия произведенного истцом расчета требованиям закона либо иного расчета ответчиком не представлено.

Установив факт ненадлежащего выполнения ФИО1 обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что в соответствии с договором влечет право кредитора требовать досрочного расторжения кредитного договора и взыскания с должника основного долга, начисленных процентов и неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из материалов дела усматривается, что истцом при обращении в суд с настоящим исковым заявлением уплачена государственная пошлина в размере 11 577,10 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Данная сумма в силу вышеприведенных норм права также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 837 709 (восемьсот тридцать семь тысяч семьсот девять) рублей 59 копеек, из которых: 703 425,08 рублей – сумма основного долга, 46 101,68 рублей – сумма процентов за пользование кредитом, 79 182,83 рублей – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 8 505 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности, 495 рублей – сумма комиссии за направление извещений.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате госпошлины в размере 11 577 (одиннадцать тысяч пятьсот семьдесят семь) рублей 10 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд РСО-Алания в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий З.Т. Хадикова