Решение № 2-3878/2020 2-459/2021 2-459/2021(2-3878/2020;)~М-3767/2020 М-3767/2020 от 22 марта 2021 г. по делу № 2-3878/2020

Дело № 2-459/21

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 марта 2021 г. г. Балашиха

Железнодорожный городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Быковой О.М., при секретаре Двуреченских М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску АО «Банк БЖФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк БЖФ» обратилось в суд с названным иском, указав, что 19 ноября 2015 года ФИО1 заключил с АО «Банк Жилищного Финансирования» кредитный договор №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 2 500 000 рублей (согласно п. 1.1. Кредитного договора); аннуитетный платеж -не позднее 25 числа каждого месяца (согласно п. 3.2.1, п. 3.3.5 Кредитного договора); срок Кредита - 242 месяца (согласно п. 1.1. Кредитного договора); проценты за пользование Кредитом - 14,89 % годовых (согласно п. 3.1. Кредитного договора), ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (согласно п. 5.3 Кредитного договора); обеспечение исполнения обязательств по кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (выдана закладная). Истец перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере 2 500 000 рублей на текущий счет ответчика (в соответствии с п. 1.1, 2.1 Кредитного договора), что подтверждается выпиской по счету. Ответчик перечисленные денежные средства снял со своего текущего счета, что подтверждается выпиской и использовал по- своему усмотрению. Таким образом, истцом обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме. В связи с неисполнением ответчиком пунктов 1.2, 3.1, 4.1.1 Кредитного договора, 18.05.2020 г. истцом заказным письмом с уведомлением было направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Однако, со стороны ответчика указанное требование не исполнено. Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 12.10.2020 г. составляет 1 338 640,08 рублей, из которых: 1216 672,95 рублей - сумма основного долга; 59 566,43 рублей - сумма задолженности по оплате просроченных процентов; 1 809,20 рублей - сумма процентов за просроченный основной долг; 31 849,88 рублей - сумма пени за нарушение сроков возврата кредита; 20 820,09 рублей - сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов; 7 921,53 рублей - начисленные проценты. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Стоимость объекта недвижимости, на которую истец просит обратить взыскание, определена в отчете об оценке № от 12.10.2020 г. равной 5 060 000 рублей. В соответствии с вышеуказанной нормой начальная продажная цена имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 5 060 000 х 80%= 4 048 000 рублей.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 указанную задолженность по кредитному договору, взыскать с ФИО1 проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 14,89% годовых начисляемых на сумму основного долга 1 216 672,95 рублей, начиная с 13 октября 2020г. до дня фактического исполнения обязательства, обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 4 048 000 рублей, взыскать госпошлину с ФИО3 в размере 26 516 руб., взыскать госпошлину в размере 20 893,20 руб., расходы по оценке предмета залога 3 300 рублей.

Представитель истца АО «Банк БЖФ» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о дате и времени судебного разбирательства надлежащим образом извещался, о чем свидетельствует возврат конверта по причине истечения срока хранения, что в соответствии с п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" является надлежащим извещением.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно пункту 1 статьи 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно пункту 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что 19 ноября 2015 г. между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор № согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 2 500 000 рублей, аннуитетный платеж -не позднее 25 числа каждого месяца; срок кредита - 242 месяца; проценты за пользование кредитом - 14,89 % годовых.

Согласно п. 5.3. кредитного договора ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

19 ноября 2015 г. стороны заключили договор об ипотеке, согласно которому обеспечение исполнения обязательств по кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №

Истец перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере 2 500 000 рублей на текущий счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

Истец свои обязательства исполнил, предоставив ответчику кредитные денежные средства, что подтверждается материалами дела и ответчиком не оспорено.

В связи с нарушением ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, а именно невнесением своевременно ежемесячных платежей и образованием задолженности, банк направил в адрес заемщиков требование о расторжении договора и полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

В связи с нарушением принятых на себя обязательств по кредитному договору у ответчика образовалась задолженность по состоянию на 12 октября 2020 г. по кредитному договору в размере 1 338 640,08 рублей, из которых: 1216 672,95 рублей - сумма основного долга; 59 566,43 рублей - сумма задолженности по оплате просроченных процентов; 1 809,20 рублей - сумма процентов за просроченный основной долг; 31 849,88 рублей - сумма пени за нарушение сроков возврата кредита; 20 820,09 рублей - сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов; 7 921,53 рублей - начисленные проценты.

В обоснование требуемой суммы истцом предоставлен расчет (л.д.186-199)

Данный расчет ответчиком не опровергнут, судом проверен, является арифметически верным, не противоречит нормам закона, соответствует положениям кредитного договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела.

Доказательств, подтверждающих погашение указанной суммы, ответчиком не представлено

АО «Банк БЖФ» направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, однако, до настоящего времени ответчик задолженность не погасил (л.д.145-147).

Доказательств, подтверждающих погашение указанной суммы, ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, иск о взыскании задолженности является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Исполнение обязательств ответчика по кредитному договору было обеспечено залогом квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (л.д.43-51)

Согласно выписки из ЕГРН по состоянию на 06 октября 2020 года указанная квартира находится в собственности ответчика.

В соответствии со ст. 334 ч. 1 ГК РФ В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 349 ч. 1 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 ч. 1 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 02.08.2019) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, допустил образование задолженности, в связи с чем суд находит подлежащим обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем проведения публичных торгов, поскольку согласно условиям кредитного договора, залог квартиры является обеспечением неисполнения должником своих обязательств по своевременному и полному погашению кредита.

Суд не находит оснований не доверять выводам отчета № об оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, поскольку отчет носит исчерпывающий характер для целей рассмотрения настоящего дела.

При таких обстоятельствах начальная продажная цена квартиры составляет 4 048 000 руб. (5 060 000 руб. x 80%).

Учитывая, что кредитный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую должны быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Таким образом, на сумму основного долга и сумму просроченного основного долга с 13 октября 2020 г. и по дату фактического исполнения обязательств продолжают начисляться проценты в размере 14,89 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1 216 672,95 руб.

В соответствии со ст. 88, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная госпошлина в размере 20 893,20 рублей (л.д. 9), поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении иска.

В качестве судебных подлежат взысканию также расходы истца по досудебной оценке стоимости квартиры в размере 3 300 руб., что подтверждается платежным поручением № от 12 января 2021 г., поскольку несение данных расходов связано с рассмотрением настоящего дела. (л.д. 230)

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск АО «Банк БЖФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк БЖФ» по кредитному договору от 19 ноября 2015 г. № по состоянию на 12 октября 2020г. в размере 1 338 640,08 рублей, из которых: 1216 672,95 рублей - сумма основного долга; 59 566,43 рублей - сумма задолженности по оплате просроченных процентов; 1 809,20 рублей - сумма процентов за просроченный основной долг; 31 849,88 рублей - сумма пени за нарушение сроков возврата кредита; 20 820,09 рублей - сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов; 7 921,53 рублей - начисленные проценты, а также расходы по оплате оценки залога в размере 3 300 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 893,20 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк БЖФ» сумму процентов за пользование кредитом по ставке 14,89% годовых, начисляемых на сумму долга за период с 13 октября 2020 года по дату фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на предмет залога – квартиру, принадлежащую ФИО1, расположенную по адресу: <адрес>, установив ее начальную продажную цену в размере 4 048 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.М. Быкова

В окончательной форме

решение принято 01 апреля 20210 г.