Решение № 2-4193/2017 2-4193/2017~М-2878/2017 М-2878/2017 от 16 ноября 2017 г. по делу № 2-4193/2017

Дело №2-4193/2017


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

17 ноября 2017 года

Мотовилихинский районный суд г. Перми

под председательством судьи Орловой А.Ю.,

при секретаре Байрамовой Г.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Перми гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, указывая, что 03 марта 2009 года стороны заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт № путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Ответчиком получена банковская карта №, установлен кредитный лимит в размере 172 500 рублей. Ответчиком допущены нарушения по погашению основного долга и процентов, учитывая систематическое неисполнение ФИО1 своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить проценты за пользование кредитом. До настоящего времени задолженность не погашена. Таким образом, по состоянию на 17 июля 2017 года общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 48 778 рублей 82 копейки, из которых: 39 976 рублей 14 копеек - основной долг; 6 564 рубля 34 копейки - плановые проценты за пользование кредитом; 2 238 рублей 34 копейки - пени.

23 октября 2014 года стороны заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт № путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Ответчиком получена банковская карта №, установлен кредитный лимит в размере 15 000 рублей. Ответчиком допущены нарушения по погашению основного долга и процентов, учитывая систематическое неисполнение ФИО1 своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить проценты за пользование кредитом. До настоящего времени задолженность не погашена. Таким образом, по состоянию на 17 июля 2017 года общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 79 044 рубля 74 копейки, из которых: 64 779 рублей 38 копеек - основной долг; 9 422 рубля 81 копейка - плановые проценты за пользование кредитом; 4 842 рубля 55 копеек - пени.

24 сентября 2014 года между сторонами заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на Кредит. Истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 900 000 рублей на срок по 24 сентября 2019 года с взиманием за пользование кредитом 23,1% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Ответчиком допущены нарушения по погашению основного долга и процентов, учитывая систематическое неисполнение ФИО1 своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить проценты за пользование кредитом. До настоящего времени задолженность не погашена. Таким образом, по состоянию на 18 июля 2017 года общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 823 315 рублей 21 копейка, из которых: 674 768 рублей 45 копеек - основной долг; 124 750 рублей 11 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 23 796 рублей 65 копеек - пени.

20 июля 2015 года сторонами заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на Кредит. Истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 110 800 рублей на срок по 20 июля 2018 года с взиманием за пользование кредитом 26% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Ответчиком допущены нарушения по погашению основного долга и процентов, учитывая систематическое неисполнение ФИО1 своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить проценты за пользование кредитом. До настоящего времени задолженность не погашена. Таким образом, по состоянию на 18 июля 2017 года общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 97 632 рубля 02 копейки, из которых: 81 364 рубля 13 копеек -основанной долг; 15 559 рублей 13 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 708 рублей 76 копеек - пени.

Истец просит взыскать с ответчика существующую задолженность по кредитным договорам.

Истец Банк ВТБ 24 (ПАО) просил рассмотреть дело без участия его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании признал иск в части основного долга, выразил несогласие с суммами предъявленных ко взысканию процентов и неустойки, указав на готовность выплачивать проценты, начисляемые по ставке рефинансирования. Просил снизить размер неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Представитель ответчика по устному ходатайству ФИО2 в судебном заседании позицию ответчика поддержал.

Выслушав доводы ответчика, его представителя, исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении иска, исходя из следующего.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1, п.2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа

Согласно п.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

03 марта 2009 года Банк ВТБ 24 (ЗАО) – в настоящее время Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». ФИО1 на основании анкеты –заявления на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) от 03 марта 2009 года выдана международная банковская карта, вид: кредитная, тип Visa Gold № с кредитным лимитом 172 500 рублей на срок действия договора, которая ответчиком получена, что подтверждается распиской в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО). Тем самым банк выполнил условия договора о предоставлении кредита.

Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из представленной ей суммы кредитования.

Согласно расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) от 03 марта 2009 года договор на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) состоит из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов по обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), подписанной ФИО1 анкеты – заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) и расписки.

В соответствии с Тарифами по обслуживанию Золотой карты ВТБ 24 процентная ставка по кредиту установлена в размере 18% годовых. Согласно п.п. 5.4, 5.5 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) ответчик обязался вносить платежи ежемесячно не позднее 20 числа месяца, внести и обеспечить сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в Тарифах. Не позднее последнего дня окончания срока действия Договора Клиент обязуется погасить всю сумму задолженности.

Пунктом 5.7 Правил установлено, что если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами Банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

Ответчиком нарушались условия договора - в установленные сроки не производились возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом в полном объеме, в связи с чем 28 мая 2017 года банк направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности. Указанное требование заемщиком не исполнено, оставлено без ответа.

В нарушение условий кредитного договора ответчик ФИО1 допустил просрочку исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, задолженность перед Банком по кредитному договору по состоянию на 17 июля 2017 года составила 48 778 рублей 82 копейки, из которых: 39 976 рублей 14 копеек - основной долг; 6 564 рубля 34 копейки - плановые проценты за пользование кредитом; 2 238 рублей 34 копейки - пени.

Доказательства, опровергающие произведенные истцом расчеты, ответчиком не представлены.

23 октября 2014 года стороны заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт № путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». ФИО1 выдана международная банковская карта, вид: кредитная, тип MasterCardPlatinum № с кредитным лимитом 15 000 рублей на срок действия договора, которая ответчиком получена, что подтверждается распиской в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО). Тем самым банк выполнил условия договора о предоставлении кредита.

Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из представленной ей суммы кредитования.

В соответствии с Тарифами по обслуживанию Платиновой карты ВТБ 24 процентная ставка по кредиту установлена в размере 17% годовых. Согласно п.п. 5.4, 5.5 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) ответчик обязался вносить платежи ежемесячно не позднее 20 числа месяца, внести и обеспечить сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в Тарифах. Не позднее последнего дня окончания срока действия Договора Клиент обязуется погасить всю сумму задолженности.

Пунктом 5.7 Правил установлено, что если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами Банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

Банк исполнил принятые на себя обязательства, а ответчиком нарушались условия договора - в установленные сроки не производились возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом в полном объеме, в связи с чем 28 мая 2017 года банк направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности. Указанное требование заемщиком не исполнено, оставлено без ответа.

В нарушение условий кредитного договора ответчик ФИО1 допустил просрочку исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, задолженность перед Банком по кредитному договору по состоянию на 17 июля 2017 года составила 79 044 рубля 74 копейки, из которых: 64 779 рублей 38 копеек - основной долг; 9 422 рубля 81 копейка - плановые проценты за пользование кредитом; 4 842 рубля 55 копеек - пени.

Доказательства, опровергающие произведенные истцом расчеты, ответчиком не представлены.

24 сентября 2014 года сторонами заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на Кредит. Истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 900 000 рублей на срок по 24 сентября 2019 года с взиманием за пользование кредитом 23,1% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Банк исполнил принятые на себя обязательства, что подтверждается выпиской по счету, а ответчиком нарушались условия договора - в установленные сроки не производились возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом в полном объеме, в связи с чем 28 мая 2017 года банк направил ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности. Указанное требование заемщиком не исполнено, оставлено без ответа.

В нарушение условий кредитного договора ответчик ФИО1 допустил просрочку исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, задолженность перед Банком по кредитному договору по состоянию на 18 июля 2017 года составила 823 315 рублей 21 копейка, из которых: 674 768 рублей 45 копеек - основной долг; 124 750 рублей 11 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 23 796 рублей 65 копеек - пени.

Доказательства, опровергающие произведенные истцом расчеты, ответчиком не представлены.

20 июля 2015 года сторонами заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на Кредит. Истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 110 800 рублей на срок по 20 июля 2018 года с взиманием за пользование кредитом 26% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

В нарушение условий кредитного договора ответчик ФИО1 допустил просрочку исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, задолженность перед Банком по кредитному договору по состоянию на 18 июля 2017 года составила 97 632 рубля 02 копейки, из которых: 81 364 рубля 13 копеек - основной долг; 15 559 рублей 13 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 708 рублей 76 копеек- пени.

Доказательства, опровергающие произведенные истцом расчеты, ответчиком не представлены.

Учитывая изложенное, заявленные истцом требования о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитным договорам подлежат удовлетворению в полном объеме.

ФИО1 выражено несогласие с размером начисленным процентов за пользование кредитом.

Между тем, в совместном Постановлении Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (п.15) указано, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, уплате заемщиком при нарушении им обязательства по кредитному договору подлежат предусмотренные договором проценты, в полном объеме в соответствии с условиями заключенного между сторонами соглашения.

Доводы ответчика о том, что размер взыскиваемых Банком процентов является завышенным, не может быть принят судом во внимание, поскольку исходя из принципа свободы договора, закрепленного в ст. 421 ГК РФ, стороны самостоятельно установили условия договора. Считая такое условие обременительным для себя, ответчик имел реальную возможность получить кредит в другом Банке. Кредитный договор никем не оспорен и должен исполняться в соответствии с его условиями.

Кроме того, ответчиком ФИО1 заявлено о снижении размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ с указанием на то, что заявленная истцом ко взысканию неустойка несоразмерна последствиям нарушенного обязательства и должна быть уменьшена.

Статьей 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др. Однако снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Поскольку Банком при расчете задолженности ответчика по кредитным договорам снижен размер неустойки в десять раз, суд приходит к выводу о том, что установленный размер неустойки с учетом снижения суммы штрафных санкций Банком является соразмерным последствиям нарушения обязательств со стороны ответчика, оснований для ее снижения суд не усматривает.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ ФИО1 обязан возместить истцу расходы по госпошлине в сумме 13 443 рубля 85 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 193, 194, 197,198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность:

- по кредитному договору № от 03 марта 2009 года по состоянию на 17 июля 2017 года в размере 48 778 рублей 82 копейки, из которых: 39 976 рублей 14 копеек - основной долг; 6 564 рубля 34 копейки - плановые проценты за пользование кредитом, 2 238 рублей 34 копейки - пени;

- по кредитному договору № от 23 октября 2014 года по состоянию на 17 июля 2017 года в размере 79 044 рубля 74 копейки, из которых: 64 779 рублей 38 копеек - основной долг; 9 422 рубля 81 копейка - плановые проценты за пользование кредитом, 4 842 рубля 55 копеек - пени;

- по кредитному договору № от 24 сентября 2014 года по состоянию на 18 июля 2017 года в размере 823 315 рублей 21 копейка, из которых: 674 768 рублей 45 копеек - основной долг; 124 750 рублей 11 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 23 796 рублей 65 копеек - пени;

- по кредитному договору № от 20 июля 2015 года по состоянию на 18 июля 2017 года в размере 97 632 рубля 02 копейки, из которых: 81 364 рубля 13 копеек - основной долг; 15 559 рублей 13 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 708 рублей 76 копеек - пени;

а также возврат госпошлины по делу 13 443 рубля 85 копеек, всего 1 062 214 рублей 64 копейки.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми.

Судья: