Решение № 2-4/2019 2-4/2019(2-898/2018;)~М-824/2018 2-898/2018 М-824/2018 от 11 января 2019 г. по делу № 2-4/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

№ 2-4/2019
г. Зима
11 января 2019 г.
Зиминский городской суд Иркутской области всоставе председательствующего судьи Брода А.М., при секретаре Маслаковой И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

истец в обоснование заявленного требования указал, что **.**.** между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - кредитор, истец) и ФИО1 (далее - заемщик, ответчик,) был заключен договор кредитования № (далее - кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 99 956,78 (Девяносто девять тысяч девятьсот пятьдесят шесть) рублей 78 копеек (далее - кредит) сроком на до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Согласно ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается). Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии со ст. 810 и ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действие ответчика по прекращению оплаты по договору является неправомерными. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на **.**.** задолженность по договору составляет 145 454,59 руб. (Сто сорок пять тысяч четыреста пятьдесят четыре рубля 59 копеек), с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности, при наличии таковых.

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 99 956,78 руб. (Девяносто девять тысяч девятьсот пятьдесят шесть) рублей 78 копеек - задолженность по основному долгу; 45 497,81 руб. (Сорок пять тысяч четыреста девяносто семь) рублей 81 копейка - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 0,00 руб. (Ноль) рублей 00 копеек - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. Всего в сумме 145 454,59 руб. (Сто сорок пять тысяч четыреста пятьдесят четыре) рубля 59 копеек. Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности прилагается. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с **.**.** по **.**.**. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права. Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от **.**.** в размере 145 454,59 руб. (Сто сорок пять тысяч четыреста пятьдесят четыре) рубля 59 копеек, в том числе: 99 956,78 руб. - задолженность по основному долгу; 45 497,81 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 0,00 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг; и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 109,09 (Четыре тысячи сто девять) рублей 09 копеек.

В судебное заседание представитель истца - ПАО КБ «Восточный» не явился. О месте и времени судебного заседания истец извещен надлежащим образом. Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от **.**.**, просила рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, а в случае не явки ответчика в порядке заочного производства.

Суд не усмотрел препятствий для рассмотрения дела в отсутствии истца, так как он надлежащим образом уведомлен, ходатайств об отложении слушания дела не заявлял.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела была уведомлена надлежащим образом, поэтому суд нашел возможным в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствии ответчика.

В представленном до начала судебного заседания возражении на исковое заявление ответчик ФИО1 указала, что в производстве Зиминского городского суда находится гражданское дело, возбужденное по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. На основании указанного искового заявления истец просит взыскать с нее задолженность по кредитному договору в размере 145 454 руб. 59 коп., а также гос. пошлину в сумме 4 109 руб. 09 коп. Она не согласна с заявленными исковыми требованиями в том объеме, в котором они заявлены истцом, считает их не законными и необоснованными. Полагает, что они подлежат удовлетворению частично, так как со стороны истца пропущен срок исковой давности для обращения с указанными выше исковыми требованиями, за период с **.**.** по момент направления искового заявления в суд. В силу статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года. В соответствии с пунктом 1 и пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятие из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен, либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока. Согласно статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Согласно представленным истцом документа последний платеж по кредитному договору ею был произведен **.**.**. Из указанного выше следует, что срок исковой давности для истца начинает идти с **.**.**, то есть с даты последующего платежа. Однако в связи с тем, что согласно графика платежей, последний платеж по кредитному договору должен был быть произведен **.**.**, то со стороны истца пропущен срок исковой давности не по всем платежа, предусмотренным кредитным договором. Так согласно п. 24 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Соответственно истец может взыскать с нее задолженность по кредитному договору за период не более 3-х лет, с момента последнего платежа определенного условиями кредитного договора. Согласно п. 25 Постановления Пленума ВС, срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков и, соответственно, не может расцениваться, как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ). Согласно имеющимся документам в гражданском деле, исковое заявление истцом было направлено в суд **.**.**. Соответственно, именно в указанную дату, течение срока исковой давности для истца было прервано (последняя дата очередного платежа по которому могут быть заявлены исковые требования **.**.**). В настоящий момент срок исковой давности для предъявления исковых требовании о взыскании задолженности по кредитному договору для истца пропущен за период с **.**.** по **.**.**. Именно за период с **.**.** истцом может быть взыскана задолженность по кредитном договору, в части основного долга 42 107 руб. 46 коп. и процентов. 12 730,50 копеек. Итого 54 837, 96 рублей. Более того, полагает, что подлежит снижению и сумма государственной пошлины, подлежащая взысканию, соразмерно удовлетворенным исковым требованиям. В указанном случае подлежащая взысканию с нее государственная пошлина должна составить 1 845 рублей 14 копеек. Просит применить последствия пропуска срока исковой давности по отношению к исковым требованиям ПАО КБ «Восточный» заявленным к ФИО1 о взысканий задолженности по кредитному договору. Отказать ПАО КБ «Восточный» о взыскании с нее основного долга по кредитному договору № за период с **.**.** по **.**.**. Отказать истцу о взыскании с нее государственной пошлины в сумме превышающей 1 845 рублей 14 копеек.

В отзыве на возражение ответчика о пропуске срока исковой давности истец указал, что Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» обратилось с иском в суд к ответчику о взыскании задолженности по кредиту, указывая, что на основании заявления выдал ответчику кредит в размере 100 000 рублей на следующих условиях: срок кредита - до востребования, процентная ставка - 33 % в год. Согласно условиям предоставления кредита платежи должны производиться ежемесячно. Однако погашение кредита ответчиком осуществлялось не регулярно. С изложенным в возражении истец - ПАО КБ «Восточный», согласиться не может по следующим основаниям. В адрес ответчика неоднократно направлялись уведомления о наличии просроченной задолженности по кредиту с предложением о погашении суммы долга. Также ответчику поступали звонки, смс-сообщения с целью мирного урегулирования спора, но ответчик задолженность не погасил. Согласно ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, ссылаясь на данную статью банк присылал требование о полном досрочном погашении кредита ответчику по месту регистрации, на что банк не получил ответа. Ответчик был предупреждён, о том, что в случае не оплаты долга, банк будет вынужден обраться в суд за защитой своих прав. Обязательства и условия кредитного договора по погашению задолженности, ответчик исполняла ненадлежащим образом. В соответствии со ст. 309, 421, 811, 819 ГК РФ, ответчик не выполняет принятые на себя обязательства по кредитному соглашению, ежемесячные платежи и проценты по кредиту не выплачивает, в связи с чем, и образовалась задолженность. При этом истец не видит оснований для применения к заявленным исковым требованиям срока исковой давности, о чем было заявлено, вопреки доводам и возражению, ответчиком в ходе судебного разбирательства по делу. Согласно п.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно Договору, заключенному с заемщиком, срок возврата кредита по кредитному договору до востребования. В связи с этим срок окончания действия кредитного договора может определяться датой отправки требования. Иных доводов, по которым срок исковой давности для предъявления банком требований к должнику должен считаться истекшим, стороной - должником в материалы настоящего дела не предоставлено. Просит отказать ответчику в удовлетворении заявленных требований.

Исследовав письменные документы, оценив относимость, допустимость, достоверность представленных доказательств, а так же достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьями 309, 310, 330, 450, 813 Гражданского кодекса РФ -

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

При невыполнении заёмщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшений его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

Согласно ст. 314 ГК РФ - если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ, п. 1 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (п. 2 ст. 435 ГК РФ).

В судебном заседании было установлено, что ФИО1 **.**.** обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением-офертой, в котором просила заключить с ней посредством акцепта настоящего заявления-оферты смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах банка, а также просил установить ему следующие индивидуальные условия кредитования: вид кредита - Кредитная карта вторая;лимит кредитования - 100 000,00 руб.; дата выдачи кредита - **.**.**; срок возврата кредита «до востребования», дата начала платежного периода **.**.**;процентная ставка 0,82 % годовых; полная стоимость кредита составляет 33 % годовых;платежный период 25 дней.За ненадлежащее исполнение условий Договора кредитования начисляется пеня на сумму неразрешенного (технического) овердрафта - 50 % годовых. Штраф за нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности 590 рублей за факт образования просрочки. **.**.** между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому ей были предоставлены денежные средства в сумме 99 956,78 рублей.

Из заявления-оферты следует, что ФИО1 понимала и соглашалась с тем, что акцептом настоящего предложения о заключении договора будут являться действия банка по открытию ей банковского счета № и предоставлению суммы кредита на указанный счет. Согласие с условиями договора подтверждено собственноручной подписью заемщика на каждой странице заявления-оферты. ФИО1 указала в заявлении - оферте, что она подтверждает, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с нее взиматься, и просил признать их неотъемлемой частью оферты.

Из п.п. 3.1, 3.2, 3.4, 3.7 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета следует, что кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента. Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств без распоряжения клиента, в размере предусмотренного Договором ежемесячного взноса в предусмотренную договором ежемесячную дату погашения, либо в день внесения клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа.

За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном договором и тарифами банка. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения сроков очередного погашения кредитной задолженности. Нарушением сроков очередного платежа кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на БСС, либо факт наличия остатка денежных средств на БСС меньше величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности. Нарушением даты очередного погашения кредитной задолженности также является невозможность списания денежных средств с БСС в дату погашения в связи с ограничением операций по БСС (арест денежных средств, находящихся на БСС).

Согласно выписке из лицевого счета № за период с **.**.** по **.**.** следует, что ФИО1 были предоставлены денежные средства в сумме 99 956,78 руб.

Из предоставленного истцом расчета исковых требований по кредитному договору № от **.**.** следует, что по состоянию на **.**.** размер задолженности ответчика составляет 145 454,59 руб., с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности, из которых: 99 956,78 руб. - задолженность по основному долгу; 45 497,81 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Доказательств, что данная задолженность на момент рассмотрения дела в суде ответчиком погашена, не представлено.

**.**.** мировым судьей судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г. Казани был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в пользу ПАО КБ «Восточный», однако ответчиком данный судебный приказ был отменен. Определение об отмене судебного приказа вынесено **.**.**.

На момент рассмотрения дела в суде задолженность ответчика по кредитному договору № от **.**.**, составляет 145 454,59 рублей, доказательств, что данная задолженность на момент рассмотрения дела в суде ответчиком погашена, не представлено.

Разрешая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему:

В силу ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен (ст. 196 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В п. 27 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что положения ГК РФ о сроках исковой давности и правилах их исчисления в редакции Федерального закона от 7 мая 2013 года N 100-ФЗ "О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее - Закон N 100-ФЗ) применяются к требованиям, возникшим после вступления в силу указанного закона, а также к требованиям, сроки предъявления которых были предусмотрены ранее действовавшим законодательством и не истекли до 1 сентября 2013 года (пункт 9 статьи 3 Закона N 100-ФЗ).

Десятилетние сроки, предусмотренные пунктом 1 статьи 181, пунктом 2 статьи 196 и пунктом 2 статьи 200 ГК РФ (в редакции Закона N 100-ФЗ), начинают течь не ранее 1 сентября 2013 года и применяться не ранее 1 сентября 2023 года (пункт 9 статьи 3 Закона N 100-ФЗ в редакции Федерального закона от 28 декабря 2016 года N 499-ФЗ "О внесении изменения в статью 3 Федерального закона "О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации").

Кредитный договор между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен **.**.**, то есть до **.**.** - даты вступления в силу положений ГК РФ о сроках исковой давности и правилах их исчисления в редакции Федерального закона от 7 мая 2013 года N 100-ФЗ "О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации".

В ранее действующей редакции абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ предусматривал, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен, либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Как следует из анкеты заявителя и типовых условий потребительского кредита ФИО1 обязалась перед банком вносить ежемесячные платежи в счет задолженности по кредитному договору.

Как следует из материалов дела, согласно представленной истцом выписке из лицевого счета № за период с **.**.** по **.**.**, последнее погашение просроченной задолженности по кредитному договору № от **.**.** произведено заемщиком **.**.**, после чего ответчик прекратила обязательства по кредитному договору.

Следовательно, истцу стало известно о нарушении своих прав, о невыполнении обязательства по кредитному договору заёмщиком ФИО1 - **.**.**.

Исковое заявление было подано истцом в 2018 году, то есть по истечении трехлетнего срока с начала просрочки платежей по основному долгу.

С учетом того, что сроки исковой давности по предъявленному иску истекли в 2017 году, иск направлен в суд по истечении трехлетнего срока с начала просрочки платежей по основному долгу.

Других доказательств истцом не представлено.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что трёхлетний срок исковой давности относительно платежей по кредитному договору № от **.**.** для обращения с данным иском в суд пропущен.

На основании изложенного, суд находит заявление ответчика о применении срока исковой давности подлежащим удовлетворению.

Поскольку судом отказано в удовлетворении основных требований, то требование о взыскании судебных расходов по уплате госпошлины за подачу иска в суд не может быть удовлетворено.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 198, 214 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении иска ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от **.**.** в размере 145 454,59 руб., из которых: 99 956,78 руб. - задолженность по основному долгу; 45 497,81 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами,а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 109,09 руб., всего в сумме 149 563 (сто сорок девять тысяч пятьсот шестьдесят три) руб. 68 коп. - отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца с момента вынесения через Зиминский городской суд.

Судья А.М. Брода