Решение № 2-514/2019 2-514/2019~М-491/2019 М-491/2019 от 5 мая 2019 г. по делу № 2-514/2019

дело № 2-514/2019 копия

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 мая 2019 года г.Пенза

Первомайский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Засыпаловой В.И.

при секретаре Валееве А.Т.,

рассмотрел в открытом судебном заседании, в помещении Первомайского районного суда города Пензы, гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование, что 13 февраля 2015 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 134 256 рублей (нецелевой кредит для использования по усмотрению ответчика в сумме 120 000 рублей, а также уплаты страхового взноса на личное страхование в сумме 14 256 рублей), а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в размере 32,9% годовых. Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита, общие условия кредита, памятка по услуге «СМС-пакет», описание программы Финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору банк открывает или использует открытый по ранее заключенному договору счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1 раздела 1 общих условий договора). По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).Срок возврата кредита - период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней(п.1.2.2 раздела 1 общих условий договора).В соответствии с разделом 2 общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п.1.1 раздела 2 Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке дате перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4 раздела 2 Общих условий договора). По условиям договора сумма ежемесячного платежа составила 5 442 рубля 98 копеек. Также в период действия договора были активированы дополнительные услуги, в частности услуга по ежемесячному направлению извещений по кредиту, стоимостью 29 рублей. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В связи с этим 08 сентября 2016 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 08 октября 2016 года, проценты с 08 сентября 2016 года ответчику не начислялись. Но до настоящего времени требование кредитора заемщиком не исполнено. В соответствие с п.1 раздела 3 общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка. Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).Последний платеж должен был быть произведен 28 января 2018 года. При условии надлежащего исполнения обязательств, в связи с чем банком были недополучены проценты за пользование кредитными средствами в период с 08 сентября 2016 года по 28 января 2018 года на сумму 18 735 рублей 30 копеек. Задолженность по договору составляет 129 899 рублей 66 копеек, их которых 99 863 рубля 20 копеек - сумма основного долга,11 098 рублей 16 копеек - проценты за пользование кредитом; 18 735 рублей 30 копеек -убытки банка в виде неуплаченных процентов, 203 рубля - комиссия за направление извещений. До подачи настоящего искового заявления банк обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа. По данному кредитному договору был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и госпошлины. Определением мирового судьи указанный судебный приказ отменен полностью, банку разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору ... от 13 февраля 2015 года в сумме 129 899 рублей 66 копеек, из которых 99 863 рубля 20 копеек - сумма основного долга, 11 098 рублей 16 копеек -проценты за пользование кредитом,убытки банка в виде неуплаченных процентов - 18 735 рублей 30 копеек, 203 рубля - комиссия за направление извещений, судебные расходы по уплате государственно пошлины в размере 3 797 рублей 99 копеек.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте его проведения извещено надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело без участия представителя, не возражает против рассмотрения дела в заочном порядке (л.д.6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен телефонограммой (л.д.43), о причинах неявки не сообщил, не просил об отложении слушания дела либо рассмотрении дела в его отсутствие.

С учетом позиции представителя ООО «Хоум кредит энд финанс банк», суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ФИО1 в заочном производстве, порядок и последствия которого истцу известны и понятны.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ч. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами.

Часть 1 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" устанавливает, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Из материалов дела усматривается, что 13 февраля 2015 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 134 256 рублей (120 000 рублей к выдаче, 14 256 рублей - для уплаты страхового взноса на личное страхование)сроком на 36 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в размере 32,9% годовых.

Неотъемлемыми частями заключенного сторонами договора являются индивидуальные условия договора потребительского кредита, общие условия договора, график погашения по кредиту (л.л.18-20), а также соглашение о комплексном банковском обслуживании, тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

В соответствии с разделом 2 общих условий договора и пунктами 2, 6 индивидуальных условий договора погашение задолженности по кредиту и уплата процентов должны осуществляться безналичным способом, путем списания денежных средств со счета ответчика ...в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период (36 процентных периода по 30 дней каждый), начиная с указанной в заявке дате перечисления первого ежемесячного платежа (05 марта 2015 года п.6 индивидуальных условий договора), заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.Сумма ежемесячного платежа составила 5 442 рубля 98 копеек (п.6 индивидуальных условий). Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что отражено в графике погашения.

Также ФИО1 указал в договоре на активацию ему дополнительных услуг по индивидуальному личному страхованию стоимостью 14 256 рублей, СМС-пакет (направление извещений) стоимостью 29 рублей ежемесячно, что подтверждается его подписями в соответствующих графах договора (л.д.12), а также заявлением на добровольное страхование по программе страхования «Актив+» (л.д.14 оборот)

Пунктом 3 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Таким образом, заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ, а именно кредитного договора, договора банковского счета и договора возмездного оказания услуг.

Судом установлено, что ФИО1 был ознакомлен с порядком пользования кредитом и его возвратом, с графиком погашения кредита, а также его полной стоимостью, стоимостью дополнительных услуг, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре.

Как следует из материалов дела (л.д.21) и установлено судом, Банк свои обязательства по договору ...от 13 февраля 2015 года исполнил, перечислил на счет ответчика денежные средства в размере 134 256 рублей, из них 120 000 рублей выданы ФИО1,14 256 рублей - перечислены по его распоряжению дляоплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету, также банком в адрес ответчика направлялись СМС-уведомления.

Положениями статей 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Поскольку договор между банком и ФИО1 был заключенв надлежащей форме, банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, у ответчика возникла обязанность, установленная ст. 819 ГК РФ, по возврату денежной суммы, уплаты процентов на неё и соответствующих неустоек в случае просрочки исполнения обязательства, а также обязательства по оплате предоставленных дополнительных услуг.

Из выписки по счётуФИО1 следует, что возврат кредита ответчик первоначально производил в соответствии с условиями договора,но в последующем погашение долга и уплату процентов, а также оплату дополнительной услуги по СМС-рассылке не осуществлял в соответствии с положениями данного договора и графиком погашения суммы кредита, в связи с чем образовалась задолженность.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 15 ГК РФ предусмотрено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

При этом согласно пункту 3 раздела III общих условий Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

В связи с неисполнением ФИО1 своих обязательств по договору 08 сентября 2016 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 08 октября 2016 года, проценты с 08 сентября 2016 года ответчику не начислялись. Последний платеж должен был быть произведен 28 января 2018 года при условии надлежащего исполнения обязательств, в связи с чем банком были не дополучены проценты за пользование кредитными средствами в период с 08 сентября 2016 года по 28 января 2018 года на сумму 18 735 рублей 30 копеек.

Согласно представленному истцом расчету (л.д.15), задолженность ФИО1 по договору ... от 13 февраля 2015 года составляет 129 899 рублей 66 копеек, из которых 99 863 рубля 20 копеек - сумма основного долга, 11 098 рублей 16 копеек - проценты за пользование кредитом, убытки банка в виде неуплаченных процентов- 18 735 рублей 30 копеек, 203 рубля - комиссия за направление извещений. Данный расчет ответчиком не оспорен.До настоящего времени задолженность по договору не погашена, требование банка о погашение задолженности ФИО1 не исполнено. Указанный расчет соответствует условиям соглашения о кредитовании, иного расчета ответчиком не представлено.

Таким образом, поскольку неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по договору ...от 13 февраля 2015 года подтверждено материалами дела, указанное обстоятельство является существенным нарушением обязательства, то требование истца о взыскании с ответчика задолженности в сумме 129 899 рублей 66 копеек, из которых 99 863 рубля 20 копеек - сумма основного долга, 11 098 рублей 16 копеек -проценты за пользование кредитом, убытки банка в виде неуплаченных процентов - 18 735 рублей 30 копеек, 203 рубля - комиссия за направление извещений подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 3 797 рублей 99 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, главой 22 ГПК РФ суд

р е ш и л:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (...) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>, дата регистрации 25.03.1992, адрес регистрации: 125040, <...>)задолженность по договору ... от 13 февраля 2015 года в сумме 129 899 (сто двадцать девять тысяч восемьсот девяносто девять) рублей 66 копеек, из которых 99 863 (девяносто девять тысяч восемьсот шестьдесят три) рубля 20 копеек - сумма основного долга, 11 098 (одиннадцать тысяч девяносто восемь) рублей 16 копеек -проценты за пользование кредитом, неуплаченные проценты- 18 735 (восемнадцать тысяч семьсот тридцать пять) рублей 30 копеек, 203 (двести три) рубля - комиссия за направление извещений, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 797 (три тысячи семьсот девяносто семь) рублей 99 копеек.

Ответчик ФИО1 вправе подать заявление в Первомайский районный суд г. Пензы об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд г. Пензы в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 13 мая 2019 года.

Судья: