Решение № 2-2337/2025 2-2337/2025~М-1732/2025 М-1732/2025 от 8 сентября 2025 г. по делу № 2-2337/2025

№ 2-2337/2025

44RS0002-01-2025-002564-75

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 сентября 2025 года г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе председательствующего судьи Терехина А.В., при секретаре Ларионовой Г.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» (далее – банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 677 332,58 руб., расходов по оплате госпошлины в сумме 38 546,65 руб., обращении взыскании на заложенное имущество – транспортное средство AUDI A6, 2004 г.в., VIN: №. путем продажи с публичных торгов.

Требования мотивированы тем, что между банком и ФИО1 заключен кредитный договор <***> от 23.10.2024, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 600 000 руб. под 33,9 % годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства. За нарушение срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом договором предусмотрена неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Обязательства по кредиту ответчиком надлежащим образом не исполнены, в связи с чем за период с 26.11.2024 по 16.07.2025 образовалась задолженность в требуемом размере. Банком в адрес ответчика направлялось требование об уплате задолженности, которое последним оставлено без удовлетворения.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по адресу регистрации по месту жительства.

Поскольку ответчик об уважительности причин неявки не сообщил, рассмотреть дело в свое отсутствие не просил, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства на основании ст. 233 ГПК РФ.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Положениями Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1 ст. 819).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1 ст. 809).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811).

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя) (п. 1 ст. 334).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (п. 1 ст. 334.1).

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (п. 1 ст. 336).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337).

Залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

В случае изменения или прекращения залога, в отношении которого зарегистрировано уведомление о залоге, залогодержатель обязан направить в порядке, установленном законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге в течение трех рабочих дней с момента, когда он узнал или должен был узнать об изменении или о прекращении залога. В случаях, предусмотренных законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге направляет иное указанное в законе лицо.

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем (п. 4 ст. 339.1).

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п.п. 1, 3 ст. 340).

Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами (п. 1 ст. 341).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348).

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350).

Судом установлено, что между банком и ФИО1 заключен кредитный договор <***> от 23.10.2024, по условиям которого банк обязуется предоставить заемщику лимит кредитования в сумме 600 000 руб., кредит предоставляется траншами в пределах лимита кредитования (п. 1 Индивидуальных условий).

Лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования» (п. 2).

Процентная ставка по кредиту устанавливается в размере 19,9 % годовых и действует, если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 33,9 % годовых с даты установления лимита кредитования (п. 4).

Минимальный обязательный платеж по кредиту от 13 886,98 руб. до 26 301,49 руб. (п. 6).

Договором установлена обязанность заемщика заключить договор банковского счета, договор залога транспортного средства (п. 9).

Обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является залог транспортного средства AUDI A6, 2004 г.в., VIN: №, гос. знак № (п. 10).

Кредит предоставляется заемщику на потребительские цели для совершения безналичных операций (п. 11).

За ненадлежащее исполнение условий договора установлена неустойка в размере 20 % годовых (п. 12).

При заключении договора заемщик ознакомлен с общими условиями договора, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п. 14).

В п. 2 Индивидуальных условий кредитного договора установлено, что заемщик просит рассмотреть заявление как предложение (оферту) о заключении с банком договора залога транспортного средства. В залог банку передается транспортное средство AUDI A6, 2004 г.в., VIN: №, залоговая стоимость устанавливается в размере 480 000 руб.

Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрено, что банк на основании заявления (оферты) предоставляет заемщику кредит на потребительские цели, указанные в индивидуальных условиях, путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (п. 3.1).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день (п. 3.4).

Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п. 3.5).

Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях, если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства (п. 5.2).

Предмет залога предоставлен в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору потребительского кредита. Для заключения договора залога залогодатель предоставляет в банк заявление (оферту) вместе с документами, предусмотренными банком. Акцептом банком оферты о заключении договора залога будет являться направление банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества (п. 9.1).

Обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке (п. 9.14.1).

По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве (п. 9.14.4).

Если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о стоимости заложенного имущества чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и вне судебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7 %, за второй месяц – на 5 %, за каждый последующий месяц – на 2 %. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом (п. 9.14.9).

Заемщик ФИО1 с условиями предоставления кредита, изложенными в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Общих условиях, заявлении о предоставлении транша согласилась, обязалась их соблюдать, что подтверждается ее электронными подписями в указанных документах.

Согласно информации из реестра уведомлений о залогах, в отношении транспортного средства AUDI A6, 2004 г.в., VIN: № зарегистрирован залог в пользу ПАО «Совкомбанк».

По информации органов ГИБДД, указанное транспортное средство числиться зарегистрированных за ФИО1

Банком обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме путем открытия и перечисления на счет заемщика № денежных средств в размере 600 000 руб., подтверждается выпиской по данному счету за период с 23.10.2024 по 16.07.2025.

Между тем, ответчик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом, не производит уплату основного долга и процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями договора, в результате чего образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Банком в адрес ФИО1 направлялась досудебная претензия от 29.04.2025 о досрочном возврате задолженности по кредиту, которая оставлена без удовлетворения.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно представленного истцом расчета, по состоянию на 16.07.2025 задолженность по кредитному договору составляет 677 332,58 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 571 920,75 руб., просроченные проценты – 80 191,87 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 11 313,31 руб., неустойка на просроченную ссуду – 6634,96 руб., неустойка на просроченные проценты – 3489,44 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 87,25 руб., комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 2950 руб.

Указанный расчет принимается судом как арифметически верный, соответствующий условиям кредитного договора, ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ расчет не оспорен.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредиту являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Суд также находит подлежащими удовлетворению требования иска об обращении взыскания на заложенное имущество.

При заключении кредитного договора стороны согласовали порядок определения первоначальной продажной цены заложенного имущества.

Согласно заявления о предоставлении транша, залоговая стоимость транспортного средства составляет 480 000 руб.

Таким образом, с учетом Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации составляет 360 791,58 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку требования банка удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 38 546,65 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, dd/mm/yy г.р. (паспорт № №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 23.10.2024 за период с 26.11.2024 по 16.07.2025 в размере 677 332,58 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 571 920,75 руб., просроченные проценты – 80 191,87 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 11 313,31 руб., неустойка на просроченную ссуду – 6634,96 руб., неустойка на просроченные проценты – 3489,44 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 87,25 руб., комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 2950 руб., расходы по оплате госпошлины 38 546,65 руб., а всего 715 879 (семьсот пятнадцать тысяч восемьсот семьдесят девять) руб. 23 коп.

В целях взыскания с ФИО1, dd/mm/yy г.р. (паспорт 3417 №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженности по кредитному договору <***> от 23.10.2024 обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество – автомобиль AUDI A6, 2004 г.в., VIN: №, установив его начальную стоимость 360 791 (триста шестьдесят тысяч семьсот девяносто один) руб. 58 коп.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Терехин

Решение изготовлено в окончательной форме 09 сентября 2025 года.