Решение № 2-2596/2017 2-2596/2017~М-1624/2017 М-1624/2017 от 25 июня 2017 г. по делу № 2-2596/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

ДД.ММ.ГГ Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Лобойко И.Э., при секретаре Ноздря А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «Возрождение» к ФИО1, ФИО2, САО «ВСК» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Банк «Возрождение» обратился в суд с вышеуказанным иском, указав в его обоснование, что ДД.ММ.ГГ. между ПАО Банк «Возрождение» и ФИО3 был заключен кредитный договор № на сумму <...> руб. сроком кредитования по ДД.ММ.ГГ. с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 19,25% годовых, путем акцепта Банком заявления на предоставление потребительского кредита. Составными частями кредитного договора являются акцептованное банком заявление на предоставление потребительского кредита и Условия предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов, утв. ДД.ММ.ГГ.

В соответствии с п. 2.2 Условий истец выполнил свои обязательства в полном объеме, зачислив ДД.ММ.ГГ. денежные средства на текущий счет заемщика, что подтверждается банковским ордером №.

На основании заявления и п. 5.1 Условий заемщик обязался ежемесячно не позднее 20-го числа каждого месяца обеспечивать наличие на текущем счете не менее сумму ежемесячного платежа в размере <...> руб., за исключением суммы последнего платежа, равной 100% задолженности.

Ежемесячные платежи осуществлялись до ДД.ММ.ГГ. и составили общей суммой <...> руб., что позволило частично погасить основной долг и проценты за пользование кредитом.

Поскольку заемщиком допущена просрочка оплаты кредита, банк в соответствии с п. 6.2 Условий направил заемщику ДД.ММ.ГГ. счет-требование о погашении возникшей задолженности не позднее ДД.ММ.ГГ.

В связи с непогашением долга, руководствуясь п. 6.3.1 Условий, истец направил заемщику ДД.ММ.ГГ. заключительный счет-требование о досрочном погашении кредита в полном объеме в срок не позднее ДД.ММ.ГГ.

При этом п. 6.4 Условий предусмотрено, что в случае нарушения сроков оплаты заключительного счета-требования заемщик уплачивает пени в размере 0,2% от непогашенной суммы кредита и процентов за каждый календарный день просрочки платежа.

Позже в банк поступило свидетельство о смерти заемщика – ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГ.

По запросу банка нотариус нотариального округа <адрес> МО ФИО4 сообщил, что наследники имущества ФИО3 уведомлены о наличии задолженности наследодателя и предложил обратиться в суд.

Общая задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГ. составила <...> руб., в том числе:

- задолженность по основному долгу – <...> руб.

- задолженность по уплате процентов – <...> руб.

- задолженность по уплате штрафов – <...> руб.

- задолженность по уплате пени по основному долгу – <...> руб.

- задолженность по уплате пени по просроченным процентам – <...> руб.

Истец просит взыскать с ответчиков - наследников ФИО3 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ. № в размере <...>., расходы по оплате госпошлины в размере <...>.

Представитель истца ПАО Банк «Возрождение» в судебное заседание не явился, извещен. Представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Ранее в судебном заседании настаивала на удовлетворении исковых требований по доводам, изложенным в иске.

Представитель ответчика САО «ВСК» (по доверенности ФИО5) в судебное заседание не явилась, извещена, представила письменные возражения на иск.

Ответчики ФИО1, ФИО2, представитель ответчиков в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. Ранее возражали против иска, указав, что задолженность должен оплатить страховщик – САО «ВСК».

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии со ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Согласно ст. 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина. В соответствии со ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Статьей 1142 ГК РФ предусмотрено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГ. между ПАО Банк «Возрождение» и ФИО3 был заключен кредитный договор № на сумму <...> руб. сроком кредитования по ДД.ММ.ГГ. с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 19,25% годовых, путем акцепта Банком заявления на предоставление потребительского кредита. Составными частями кредитного договора являются акцептованное банком заявление на предоставление потребительского кредита и Условия предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов, утв. ДД.ММ.ГГ.

В соответствии с п. 2.2 Условий истец выполнил свои обязательства в полном объеме, зачислив ДД.ММ.ГГ. денежные средства на текущий счет заемщика, что подтверждается банковским ордером №.

На основании заявления и п. 5.1 Условий заемщик обязался ежемесячно не позднее 20-го числа каждого месяца обеспечивать наличие на текущем счете не менее сумму ежемесячного платежа в размере <...> руб., за исключением суммы последнего платежа, равной 100% задолженности.

Ежемесячные платежи осуществлялись до ДД.ММ.ГГ. и составили общей суммой <...> руб., что позволило частично погасить основной долг и проценты за пользование кредитом.

Поскольку заемщиком допущена просрочка оплаты кредита, банк в соответствии с п. 6.2 Условий направил заемщику ДД.ММ.ГГ. счет-требование о погашении возникшей задолженности не позднее ДД.ММ.ГГ.

В связи с непогашением долга, руководствуясь п. 6.3.1 Условий, истец направил заемщику ДД.ММ.ГГ. заключительный счет-требование о досрочном погашении кредита в полном объеме в срок не позднее ДД.ММ.ГГ.

При этом п. 6.4 Условий предусмотрено, что в случае нарушения сроков оплаты заключительного счета-требования заемщик уплачивает пени в размере 0,2% от непогашенной суммы кредита и процентов за каждый календарный день просрочки платежа.

Общая задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГ. составила <...> руб., в том числе:

- задолженность по основному долгу – <...> руб.

- задолженность по уплате процентов – <...> руб.

- задолженность по уплате штрафов – <...> руб.

- задолженность по уплате пени по основному долгу – <...> руб.

- задолженность по уплате пени по просроченным процентам – <...> руб.

Заемщик ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГ., что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГ.

Наследниками по закону имущества ФИО3 являются дочь – ФИО2, и сын – ФИО1, в равных долях (наследственное дело № от ДД.ММ.ГГ.). Наследственным имуществом является 1/3 доли квартиры по адресу: <адрес> ЗИЛ, <адрес>.

По запросу банка нотариус нотариального округа <адрес> МО ФИО4 сообщил, что наследники имущества ФИО3 уведомлены о наличии задолженности наследодателя и предложил обратиться в суд.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан правильным. Ответчиками представленный расчет не оспорен, доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, либо иного размера задолженности по кредитному договору, ответчиками не представлено.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая взысканию в пользу истца, составляет <...> руб.

Доводы ответчиков ФИО1 и ФИО2 о том, что задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с САО «ВСК», в связи с наступлением страхового случая, судом отвергаются, как несостоятельные, на основании следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой компанией (страховщиком).

В силу ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

ДД.ММ.ГГ. ФИО3 (заемщик) при заключении кредитного договора подписала заявление на страхование, выразив свое согласие на страхование в качестве застрахованного лица по «Правилам добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней №» от ДД.ММ.ГГ. в СОАО «ВСК».

Страховыми рисками указаны:

- смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего с застрахованным лицом в период страхования,

- смерть застрахованного лица по причинам иным, чем несчастный случай,

- установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы, в связи с причинением вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая, происшедшего с застрахованным лицом в период страхования,

- установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы, в связи с заболеванием, впервые возникшим и диагностированным в период страхования.

САО «ВСК» ДД.ММ.ГГ. направило истцу уведомление №/нр об отказе в выплате страхового возмещения со ссылкой на п. 7.1.б Правил страхования.

Согласно пп. «б» п. 7.1 Правил добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГ., не является страховым случаем причинение вреда жизни (здоровью) застрахованного в результате прямых или косвенных последствий событий (заболеваний) – употребления застрахованным лицом алкоголя, его заменителей, опьяняющих (одурманивающих) веществ или наркотиков.

Аналогичные положения содержатся в Правилах добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГ., действующих на момент смерти заемщика/застрахованного лица/ и на дату вынесения решения суда.

Из выписки от ДД.ММ.ГГ. из Акта судебно-медицинского исследования трупа № от ДД.ММ.ГГ. следует, что смерть ФИО3 наступила от острой сердечной недостаточности, в результате хронического заболевания, обусловленного длительным злоупотреблением алкоголем – алкогольной кардиомиопатии.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что смерть ФИО3 не является страховым случаем, в связи с чем, отказ САО «ВСК» в выплате страхового возмещения является обоснованным.

Таким образом, САО «ВСК» является ненадлежащим ответчиком, в иске с САО «ВСК» надлежит отказать.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Указанный истцом размер задолженности не превышает размер наследственного имущества ФИО3, что подтверждается материалами наследственного дела. Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков солидарно в пользу истца задолженности по кредитному договору в общей сумме <...> руб..

Кроме того, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчиков в пользу истца солидарно подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере <...> руб..

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк «Возрождение» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу ПАО Банк «Возрождение» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ. в размере <...>., расходы по госпошлине размере <...>., а всего <...>.

В иске к САО «ВСК» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Люберецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.Э.Лобойко

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГ.