Решение № 2-4048/2019 2-4048/2019~М-3257/2019 М-3257/2019 от 18 августа 2019 г. по делу № 2-4048/2019

Дело № 2-4048/8-2019

46RS0030-01-2019-004689-24


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 августа 2019 года город Курск

Ленинский районный суд города Курска в составе:

председательствующего - судьи Масловой Л.А.,

при секретаре – Семыкиной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк Курское отделение № 8596 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитной карте, в обоснование заявленных требований пояснив, что согласно договору № от ДД.ММ.ГГГГ. на условиях использования международных карт Сбербанк России с лимитом овердрафта 45 000 рублей ПАО Сбербанк выдал ответчику международную карту Visa Gold.

В иске также указано, что в соответствии с п.1.1 Условий, условия использования карт Сбербанка России, памятка держателя карт Сбербанка России, заявление на получение карты, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, Условия и тарифы Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, руководство по использованию мобильного банка, руководство по использованию Сбербанка Онлайн в совокупности являются заключенными между клиентом и Сбербанк России договором о выпуске и обслуживании международных карт.

Пунктом 3.1 условий предусмотрено начисление процентов за пользование кредитом по ставке и на условиях, определяемых тарифами банка. Согласно п.4.1 Условий, Банк в соответствии с тарифами банка может предоставить клиенту кредит в форме «овердрафт» по счету, в соответствии с п.4.5 Условий, при образовании овердрафта на счете банк начисляет на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете до даты погашения задолженности по ставке, установленной тарифами банка.

В иске также указано, что в силу п. 4.6 Условий, заемщик обязуется погашать задолженность по счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающим лимит овердрафта, в сумме, не менее указанной в отчете по счету, а также платы, начисленные в соответствии с тарифами банка, непозднее 30-ти календарных дней с даты отчета по счету, однако ответчик свои обязательства по международной карте исполняет ненадлежащим образом, а именно за время пользования международной картой неоднократно допускал образование просроченной задолженности за период с 28.02.2018г. по 01.04.2019г., последнее погашение должником произведено 26.12.2017г.

Как указано в иске, 24.09.2018г. заемщику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, однако оно осталось не исполнено.

Как следует из иска, ПАО Сбербанк было подано заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору. ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного участка № ЦАО г.Курска был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору. 22.03.2019г. мировым судьей судебного участка № ЦАО г.Курска было вынесено определение об отмене судебного приказа по заявлению должника.

Просит взыскать с ответчика в пользу истца ссудную задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 66 033 рубля 53 копейки, из которых просроченный основной долг – 44 700 рублей, просроченные проценты – 21 333 рубля 53 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 181 рубль 01 копейку.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк Курское отделение №8596, извещенный надлежащим образом, не явился, ранее представил заявление, в котором заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, просил рассмотреть дело без его участия.

В судебное заседание ответчик ФИО1 также не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. В ранее состоявшихся судебных заседаниях исковые требования не признавал.

С учетом изложенного, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Изучив представленные материалы, суд приходит к следующему.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст.ст. 432, 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор считается заключенным в момент получения лицом, направлявшим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Требования к заключению договора в письменной форме, установлены в ст. 160 ГК РФ. В абз.2 п.1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 160, п. 2 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем совершения сторонами одного из следующих действий: составления одного документа, подписанного сторонами; обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (направления оферты и получения акцепта на него); совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, конклюдентных действий, то есть действий по выполнению указанных в оферте условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). В данном случае конклюдентные действия второй стороны приравниваются к акцепту.

Договор о карте носит смешанный характер, что соответствует п. 3 ст. 421 ГК РФ и содержит в себе как элементы кредитного договора (гл. 42 ГК РФ), так и договора банковского счета (гл. 45 ГК РФ). Исходя из положений п. 3 ст. 421 ГК РФ, к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ., в рамках которого ДД.ММ.ГГГГ. Курским отделением №8596 ПАО Сбербанк ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. был открыт счет №, к которому выпущена карта № с предоставлением услуги «разрешённый овердрафт» в размере 45 000,00 рублей.

Вышеуказанный договор был заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО1 заявления на получение кредитной карты Сбербанка России и ознакомления ответчика с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее – Условия), тарифами ОАО «Сбербанк России» Банка и Памяткой держателя карты.

Согласно заявлению на получение международной карты от 24.03.2010г. ответчик был ознакомлен с Условиями использования карт и Тарифами Сбербанка России, согласен с ними и обязался их выполнять. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифы банка и Памятка держателя карты ответчиком получены. Таким образом, между банком и ФИО1 посредством акцепта оферты ответчика был заключен кредитный договор.

Согласно п. 1.1 Условий использования международных карт Сбербанка России ОАО, Условия использования карт Сбербанка России ОАО («Условия»), Памятка Держателя карт Сбербанка России ОАО («Памятка Держателя»), Заявление на получение карты («Заявление»), надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом («Клиент»), Условия и тарифы Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт («Тарифы Банка»), Руководство по использованию «Мобильного банка» («Руководство пользователя»), Руководство по использованию «Сбербанк ОнЛ@йн» в совокупности являются заключенным между Клиентом и Сбербанком России ОАО («Банк») договором о выпуске и обслуживании международных карт («Договор»).

В соответствии с Условиями (п.4.1 Условий) Банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита овердрафта при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счёте в соответствии с индивидуальными условиями

В соответствии с п.4.5, п.4.7 Условий, проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счёту карты (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) по ставке 20% годовых. При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчёт принимается фактическое количество календарных дней в платёжном периоде, в году -действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму неоплаченного в срок основного долга начисляются проценты, предусмотренные Тарифами Банка за несвоевременное погашение овердрафта по счёту карты.

Согласно Условий Клиент ежемесячно до наступления даты платежа обязан пополнить счёт карты на сумму обязательного платежа для погашения задолженности. Клиент осуществляет полное погашение обязательного платежа, рассчитанного на дату погашения задолженности, не позднее 30 (тридцати) календарных дней с даты отчёта, (п.4.6 Условий)

Как установлено в судебном заседании, свои обязательства по погашению кредита путем внесения обязательных платежей и по погашению образовавшейся задолженности по кредитной карте ФИО1 исполняет ненадлежащим образом, согласно копии лицевого счета № и истории операций по договору, с 15.06.2010г. ответчиком допускались выносы задолженности по кредиту, последний платеж был произведен ответчиком 26.12.2017г., после чего ответчиком производилось снятие кредитных денежных средств, однако их погашение не было произведено.

В результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1 образовалась задолженность перед банком в размере 66 033 рубля 53 копейки, из которых: 44 700 рублей – просроченный основной долг, 21 333 рубля 53 копейки – просроченные проценты.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Поскольку доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору о кредитной карте, а также доказательств, опровергающих правильность представленного истцом расчета суммы задолженности, ответчиком в суд представлено не было, суд принимает во внимание доказательства, предоставленные истцом, и находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Довод ответчика о том, что данная задолженность за ним отсутствует, так же как и отсутствует сам договор, что данный счет карты был им закрыт, опровергается представленными истцом доказательствами в виде истории операций по договору и копии лицевого счета, из которых усматривается, что ответчиком ФИО1 на протяжении периода времени с 15.04.2010г. по 27.12.2017г. производилось пользование кредитными средства в рамках предоставленного овердрафта, однако после выдачи кредитных средств (их списания со счета) ответчиком 27.12.2017г., платежи в счет погашения задолженности перестали поступать.

В соответствии с п. 3.11 Условий Закрытие Счета и возврат остатка денежных средств со Счета производится по заявлению Клиента при условии погашения овердрафта, отсутствия иной задолженности и завершения мероприятий по урегулированию спорных транзакций по истечении 45-ти календарных дней: с даты сдачи всех Карт, открытых к этому счету, или истечения срока действия Карт; либо с даты подачи заявления о закрытии Карт(ы) Visa Electron или Maestro, выпущенной к Счету; или с даты подачи заявлений об утрате каждой из утраченных Карт при невозможности сдачи в Банк действующих Карт.

ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком в ПАО Сбербанк было подано заявление о закрытии лицевого счета №, в связи с отказом от дальнейшего использования карты №.

ДД.ММ.ГГГГ по карте № Ответчиком проведены следующие операции через систему «Сбербанк Онлайн: перевод средств на сумму 19 000,00 рублей с карты № на другой счет ответчика; перевод средств на сумму 30 243,15 рублей с карты № на другой счет ответчика.

С учетом указанного, оснований для вывода о том, что ответчиком ФИО1 были исполнены обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. на условиях использования международных карт Сбербанк России, у суда не имеется.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 181 рубль 01 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк Курское отделение № 8596 задолженность по кредитному договору в размере 66 033 рубля 53 копейки, из которых: 44 700 рублей 00 копеек – просроченный основной долг, 21 333 рубля 53 копейки – просроченные проценты, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 181 рубль 01 копейку, а всего: 68 214 рублей 54 копейки (шестьдесят восемь тысяч двести четырнадцать рублей пятьдесят четыре копейки).

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд города Курска в течение месяца с момента вынесения в окончательной форме.

Полное и мотивированное решение сторонами может быть получено 26 августа 2019 года в 17 часов.

Судья