Решение № 2-192/2019 2-192/2019(2-2012/2018;)~М-1892/2018 2-2012/2018 М-1892/2018 от 12 февраля 2019 г. по делу № 2-192/2019

Дело №2-192/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ст-ца. Выселки 13 февраля 2019 г.

Выселковский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Кальчевского А.Н.,

при секретаре Черкасовой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Банк «Западный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель ОАО Банк «Западный» обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя исковые требования тем, что (__)____ года между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 был заключен кредитный договор №... на сумму 210 526 рублей 32 копейки. Дата погашения кредита (__)____ года. Плата за пользование кредитом в соответствии с п.2.5. кредитного договора согласно графику погашения составляет 41,50% процентов годовых. Банк исполнил свои обязательства, предоставил заемщику кредит. Согласно п.2.5. кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с графиком погашения. В соответствии с п.4.2.4. погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения, являющемся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном правилами. В соответствии с п.4.2.6. правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения. В нарушение п. 2.5. кредитного договора и п. 4.2.6. правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности. По состоянию на 15 октября 2018 года задолженность ответчика перед банком составила 5 427 784 рубля 20 копеек, из которой: сумма основного долга (ссудная задолженность) - 0 рублей; просроченная ссудная задолженность – 210526,32 рублей; сумма начисленных текущих процентов - 0 рублей; просроченная задолженность по процентам – 302476,37 рублей; пени на сумму задолженности по основному долгу – 1 435 066,71 рублей; пени на сумму задолженности по процентам – 3 479 714,8 рублей. Направленная ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без ответа и удовлетворения. Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, банк был вынужден обратиться в суд с указанным иском, оплатить государственную пошлину. Просит суд взыскать в пользу ОАО Банк «Западный» с ФИО1 сумму задолженности по договору №... от (__)____ года в размере 5 427 784 рубля 20 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 210 526,32 рублей; просроченная задолженность по процентам – 302 476,37 рублей; пени на сумму задолженности по основному долгу – 1 435 066,71 рублей; пени на сумму задолженности по процентам – 3 479 714,80 рублей, а также государственную пошлину в размере 35 339 рублей.

Представитель истца по доверенности – ФИО2 - в судебное заседание не явилась, в заявлении просила суд рассмотреть настоящее гражданское дело в ее отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивает, составу суда доверяет. Настаивает на рассмотрении дела в порядке заочного производства, в случае неявки надлежаще извещенного ответчика.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени судебного заседания был уведомлен надлежащим образом. Об уважительности причин неявки суд не известил.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные документы дела, оценив в совокупности все собранные и проверенные в судебном заседании доказательства, приходит к выводу, что исковые требования законны, но подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п.1, п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Пунктом 1 статьи 9 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании п.1, п.2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункта 2 той же правовой нормы следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1, п.2 ст.809 ГК РФ следует, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В п.2 ст.811 ГК РФ указано, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. В случае нарушения сроков возврата части кредита, займодавец вправе потребовать от заемщика возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

На основании статей 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона в период времени, в течение которого оно должно быть исполнено.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из содержания кредитного договора №... следует, что (__)____ года между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 был заключен кредитный договор №... на сумму 210 526 рублей 32 копейки на срок до (__)____ года под 41,50% процентов годовых.

Согласно п.2.5. кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с графиком погашения.

В соответствии с п.4.2.4. погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения, являющемся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном правилами.

В соответствии с п.4.2.6. правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения.

Договор заключен в соответствии с требованиями ст.432 ГК РФ.

Все существенные условия договора отражены в вышеуказанном договоре, который подписан сторонами.

Расчетом основного долга и процентов по договору №... от (__)____ подтверждается, что истец исполнил свои обязательства надлежащим образом и по состоянию на 15 октября 2018 года включительно ответчик ФИО1 неоднократно нарушал сроки возврата кредита, уплаты процентов и банковской комиссии, определенные условиями кредитного договора.

При этом общая задолженность ответчика перед истцом по вышеуказанному договору по состоянию на вышеуказанную дату включительно составляет 5 427 784 рубля 20 копеек, из которой: сумма основного долга (ссудная задолженность) - 0 рублей; просроченная ссудная задолженность – 210 526,32 рублей; сумма начисленных текущих процентов - 0 рублей; просроченная задолженность по процентам – 302 476,37 рублей; пени на сумму задолженности по основному долгу – 1 435 066,71 рублей; пени на сумму задолженности по процентам – 3 479 714,8 рублей.

Указанный расчет суд признает правильным, основанном на условиях договора, достигнутых при его заключении, не опровергнутым ответчиком, а потому берет его за основу при взыскании задолженности.

Из содержания претензии о возврате задолженности по кредитному договору, списка внутренних почтовых отправлений от 05 октября 2018 года, следует, что ответчику ФИО1 предупреждался о необходимости погашения образовавшейся задолженности в течение 10 рабочих дней с даты получения претензии.

Однако, никаких доказательств о погашении образовавшейся задолженности стороной ответчика вопреки ч.1 ст.56 ГПК РФ не представлено.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой (штрафом, пеней) определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

На основании абз.1 п.75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

В соответствии с положениями п.71 вышеописанного Постановления при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Заявляя о взыскании с ответчика неустойки за просрочку уплаты кредита и процентов по нему в размере 4 914 781,51 рубль, что в совокупности превышает размер неисполненного обязательства по уплате основного долга и процентов по нему более чем в девять раз, истец не обосновал соразмерность заявленной санкции, применительно к разъяснениям данным в абз.2 п.75 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, доказательств, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленных неустоек, не представил.

Принимая во внимание сумму основного долга и процентов по договору, период ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком, суд приходит к выводу о том, что сумма неустоек по просроченному кредиту и просроченным процентам на него должна быть снижена, ввиду явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства: за просрочку уплаты кредита с 1 435 066 рублей 71 копейку до 100 000 рублей; за просрочку уплаты процентов с 3 479 714 рублей 08 копеек до 200 000 рублей.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Также суд учитывает, что решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-74809/14 от 09 октября 2014 г. Открытое акционерное общество Банк «Западный» (ОАО Банк «Западный», зарегистрированное по адресу: Российская Федерация, 117292, <...>, ОГРН <***>, ИНН <***>) признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО3, действующий на основании Протокола №117 заседания Правления Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от 09 октября 2014 г. и Приказа №1 от 09 октября 2014 г.

Судебные расходы на основании ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, ст.234 ГПК РФ, ст.819, ст.809-811 ГК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО Банк «Западный» – удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ОАО Банк «Западный» с ФИО1 сумму задолженности по договору №... от (__)____ года в размере 813 002 рубля 69 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 210 526,32 рублей; просроченная задолженность по процентам – 302 476,37 рублей; пени на сумму задолженности по основному долгу – 100 000 рублей; пени на сумму задолженности по процентам – 200 000 рублей, а также государственную пошлину в размере 35 339 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись.

Копия верна.

Судья Выселковского районного суда А.Н. Кальчевский