Решение № 2-284/2025 2-284/2025~М-270/2025 М-270/2025 от 21 октября 2025 г. по делу № 2-284/2025

Дело № 2-284/2025

УИД 19RS0007-01-2025-000456-66


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Боград Боградского района Республики Хакасия 22 октября 2025 года

Боградский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи – Пискулина В.Ю.,

при секретаре – Беляевой Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ФИО2 в пользу Банка задолженность по договору (номер) от 18 сентября 2024 года по состоянию на начало операционного дня 7 августа 2025 года в следующем размере: 160 521 (сто шестьдесят тысяч пятьсот двадцать один) рубль 64 копейки – просроченные проценты, 800 000 (восемьсот тысяч) рублей 00 копеек – просроченный основной долг, 45 849 (сорок пять тысяч восемьсот сорок девять) рублей 99 копеек – неустойка за несвоевременное погашение процентов, 113 700 (сто тринадцать тысяч семьсот) рублей 00 копеек – неустойка за несвоевременное погашение основного долга, а также возврат уплаченной государственной пошлины в размере 26 201 (двадцать шесть тысяч двести один) рубль 00 копеек.

Исковое заявление мотивировано тем, что 18 сентября 2025 года Банк и ФИО2 (ИП) заключили кредитный договор (номер) (далее –Договор). Договор заключен в письменной форме, путем составления единого документа подписанного сторонами.

В соответствии с условиями Договора, предоставление Клиенту, являющемуся Субъектом МСП, кредитного продукта Овердрафт Карты (к Счету покрытия Карты) «Альфа- Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения от Банка осуществляется после достижения Сторонами соглашения путем:

– направления Клиентом сообщения (оферты), содержащего размер Лимита овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер процентной ставки за пользование Кредитами, Максимальный срок Кредита Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер Минимального платежа Карты «Альфа-Бизнес Кредит», наличие или отсутствие Грейс-периода, срок Грейс-периода, тип Карты «Альфа-Бизнес Кредит», по Системе «Альфа - Бизнес Онлайн» и согласия (акцепта) Банка, которое производится путем осуществления Банком действий по установлению Лимита овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит»;

– подписания собственноручно на бумажном носителе Сторонами сообщения (оферты), содержащее размер Лимита овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер процентной ставки за пользование Кредитами. Максимальный срок Кредита Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер Минимального платежа Карты «Альфа-Бизнес Кредит» при установлении Грейс-периода. наличие или отсутствие Грейс-периода. срок Грейс-периода. тип Карты «Альфа-Бизнес Кредит».

18 сентября 2024 года ответчик подписал Договор – оферту на Овердрафт Карты (к Счету покрытия Карты) «Альфа- Бизнес Кредит».

Банк акцептовал оферту Заемщика и во исполнение кредитного договора осуществил кредитование счета Заемщика, установив лимит овердрафта.

В соответствии с условиями Договора (номер), сумма Лимита овердрафта составляет 800 000 рублей, проценты за пользование кредитом 60,00 % годовых. Клиент обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять Договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита.

Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей ФИО3 прекратил свою деятельность в качестве индивидуального, в связи с заявлением о прекращении деятельности.

Согласно ст. 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

Следовательно, утрата физическим лицом статуса индивидуального предпринимателя не является основанием для прекращения гражданско-правовых обязательств, принятых в связи с осуществлением предпринимательской деятельности.

Поскольку ответчик прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, в связи с заявлением о прекращении деятельности, заявление о вынесении судебного приказа о взыскании денежных средств направляется Банком в судебный участок по месту жительства должника.

В настоящее время Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В соответствии с условиями Договора, в случае несвоевременного погашения Кредита, кредитор вправе начислить неустойку в размере определенной условиями кредитного договора. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы Кредита на счет Кредитора, включительно.

В результате неисполнения ответчиком договорных обязательств общий долг по состоянию на начало операционного дня 7 августа 2025 года перед Банком составляет 1 120 071 рубль 63 копейки, из них:

160 521 рублей 64 копейки – просроченные проценты;

800 000 рублей – просроченный основной долг;

45 849 рублей 99 копеек – неустойка за несвоевременное погашение процентов;

113 700 рублей – неустойка за несвоевременное погашение основного долга.

Банк направил в адрес ответчика требование о возврате всей суммы задолженности по Кредитному договору, которое он был обязан исполнить в течение срока, установленного положениями Кредитного договора.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с ответчика просроченной задолженности.

Истец АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АЛЬФА-БАНК», надлежащим образом уведомлено о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило, в адресованном суду заявлении представитель истца ФИО4, действующая на основании доверенности, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

Третье лицо, не заявившее самостоятельных требований – финансовый управляющий ФИО5 надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца, ответчика, третьего лица.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу требований ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ; здесь и далее нормы приведены в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (п. 1 ст. 438).

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации для отношений по договору займа (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов гражданского дела, 18 сентября 2024 года ФИО2 обратился в АО «Альфа-Банк» с сообщением (офертой) с просьбой открыть на основании Договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфа-Банк» Счет покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит» и выпустить ему Карту «Альфа-Бизнес Кредит».

Согласно сообщению (оферте) ответчик ознакомлен, согласен с Правилами овердрафта к Счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит» (л.д. 14-15).

Пунктом 5.12.4. Правил о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК» предусмотрено, что Предоставление Клиенту – Индивидуальному предпринимателю, являющемуся Субъектом МСП кредитного продукта Овердрафт к Счету покрытия Карты «Альфа- Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения от Банка осуществляется после достижения Сторонами соглашения путем: направления Клиентом сообщения (оферты), содержащего размер Лимита овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер процентной ставки за пользование Кредитами, Максимальный срок Кредита Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер Минимального платежа Карты «Альфа-Бизнес Кредит», наличие или отсутствие Грейс-периода, срок Грейс-периода, тип Карты «Альфа-Бизнес Кредит», по Системе «Альфа - Бизнес Онлайн» и согласия (акцепта) Банка, которое производится путем осуществления Банком действий по установлению Лимита овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит»; подписания собственноручно на бумажном носителе Сторонами сообщения (оферты), содержащее размер Лимита овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер процентной ставки за пользование Кредитами. Максимальный срок Кредита Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер Минимального платежа Карты «Альфа-Бизнес Кредит» при установлении Грейс-периода. наличие или отсутствие Грейс-периода. срок Грейс-периода. тип Карты «Альфа-Бизнес Кредит» (л.д. 30 обратная сторона).

Сообщение (оферта) ответчика было принято Банком. Активация Карты «Альфа-Бизнес Кредит», выданной Банком ФИО2, произведена 21 сентября 2024 года, заемщик воспользовался денежными средствами, предоставленными по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 9-13).

Следовательно, между Банком и ФИО2 было заключено Соглашение об Овердрафте Карты «Альфа-Бизнес Кредит» (номер) (Кредитный договор).

Однако обязательства по Кредитному договору в части возврата полученного кредита ФИО2 надлежащим образом не исполнялись.

В соответствии с условиями Кредитного договора (номер), содержащимися в Сообщении (оферте) для заключения Соглашения об Овердрафте к счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит» а также в Правилах РКО, Лимит овердрафта составил 500 000,00 руб., проценты за пользование кредитом – 57,4 % годовых, срок грейс-периода - 60 календарных дней; максимальный срок кредита (согласно Сообщению (оферте) для заключения Соглашения об Овердрафте к счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит») – 36 месяцев с даты установления лимита овердрафта к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес», размер погашения основного долга в минимальном платеже - 5% от суммы задолженности (л.д. 14).

В силу п. 5.4 Правил предоставления кредитного продукта Овердрафт к Счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит» – за пользование Кредитом (Кредитами), предоставленным(и) в рамках Соглашения об овердрафте Карты «Альфа-Бизнес Кредит», Клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в Соглашении об овердрафте Карты «Альфа-Бизнес Кредит» (л.д. 39).

На основании п. 5.6. Правил предоставления кредитного продукта Овердрафт к счету покрытия Карты ККБ (далее Правила овердрафт ККБ) – соглашением об овердрафте ККБ может быть установлен Грейс-период – льготный период длительностью 60 календарных дней (далее – «Грейс-период»), в который проценты не начисляются при условии полного погашения Клиентом задолженности по Кредиту не позднее последнего рабочего дня Грейс-периода. Грейс период начинается со следующего дня после даты возникновения задолженности по Кредиту (л.д. 42 оборотная сторона).

При этом в полном объеме проценты должны быть уплачены не позднее последнего дня Максимального срока Кредита ККБ (л.д. 43).

Согласно п. 5.6.1. Правил овердрафт Карты «Альфа Бизнес Кредит»– в срок действия Грейс-периода Клиент обязуется погасить Минимальный платеж Карты «Альфа-Бизнес Кредит» (далее - «Минимальный платеж Карты «Альфа-Бизнес Кредит»») (л.д. 40).

Минимальный платеж Карты «Альфа-Бизнес Кредит» составляет 10 процентов от суммы основного долга по Счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит» на дату его формирования.

Минимальный платеж Карты «Альфа-Бизнес Кредит» формируется на 30 (Тридцатый) календарный день после возникновения задолженности по Кредиту и выставляется к платежу на следующий календарный день.

Минимальный платеж Карты «Альфа-Бизнес Кредит» Клиент обязуется погасить не позднее 14 календарных дней после выставления к погашению Минимального платежа Карты «Альфа-Бизнес Кредит».

Если Минимальный платеж Карты «Альфа-Бизнес Кредит» не был оплачен Клиентом в сроки, указанные в п. 5.6.1, то срок действия Грейс-периода прекращается и проценты начисляются на сумму Кредита за период со дня, следующего за днем перечисления суммы Кредита со Счета овердрафта на Счет покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит», до даты погашения Кредита в полном объеме (включительно), но не позднее последнего дня Максимального срока Кредита Карты «Альфа - Бизнес Кредит», при этом год принимается равным 365 или 366 дням (в соответствии с действительным числом календарных дней в году). Если последний день Максимального срока Кредита Карты «Альфа-Бизнес Кредит» наступает позднее даты окончания Периода кредитования Счета покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит», то проценты начисляются до даты погашения Кредита в полном объеме (включительно), но не позднее даты окончания Периода кредитования Счета покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит».

Начисленные проценты, предусмотренные настоящими Правилами и Соглашением об овердрафте Карты «Альфа-Бизнес Кредит», уплачиваются Заемщиком ежедневно. При этом в полном объеме проценты должны быть уплачены Клиентом не позднее последнего дня Максимального срока Кредита Карты «Альфа - Бизнес Кредит». Если последний день Максимального срока Кредита Карты «Альфа - Бизнес Кредит» наступает позднее даты окончания Периода кредитования Счета покрытия Карты «Альфа - Бизнес Кредит», то платеж процентов производится не позднее даты окончания Периода кредитования Счета покрытия Карты «Альфа - Бизнес Кредит ».

Под датой исполнения Клиентом своих обязательств по уплате начисленных процентов за пользование Кредитами понимается дата зачисления суммы процентов на счет Кредитора.

Из выписки по счету следует, что ответчик со дня предоставления ему суммы кредита пользовался лимитом кредитования, вносил платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов (л.д. 9-13).

При этом согласно выписке по счету заемщик неоднократно допускала просрочку внесения минимального обязательного платежа в счет погашения кредита и уплаты процентов.

Согласно расчету, сумма задолженности ФИО2 по Соглашению о кредитовании банковского счета (овердрафта) (номер) от 18 сентября 2024 года по состоянию на 7 августа 2025 года составила: 1 120 071 рубль 63 копейки, из которой 800 000 рублей – основной долг, 160 521 рубль 64 копейки – проценты за период с 19 сентября 2024 года по 7 августа 2025 года, 113 700 рублей – неустойка за несвоевременное погашение основного долга (за период с 16 мая 2025 года по 7 августа 2025 года), 45 849 рублей 99 копеек – неустойка за несвоевременное погашение процентов (за период с 16 мая 2025 года по 7 августа 2025 года) (л.д. 8).

Требование Банка о досрочном погашении задолженности по Договору (номер) от 18 сентября 2025 года было направлено в адрес ФИО2 19 июня 2025 (л.д. 61-62).

Однако до настоящего времени требование о погашении образовавшейся задолженности ответчиком не исполнено.

Из содержания выписки из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей следует, что ответчик прекратил деятельность как индивидуальный предприниматель 5 мая 2025 года (л.д. 57-59).

Также, решением Арбитражного суда Республики Хакасия от 16 сентября 2025 года ФИО2 признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура реализации имущества (л.д. 74-77).

Суд, проверив указанный расчет, считает его арифметически верным. Ответчик ФИО2 задолженность не оспорил, доказательств погашения кредита суду не представил.

При таких обстоятельствах, суд находит требования истца о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору в размере 1 120 071 рубль 63 копейки обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления в соответствии с требованиями подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ платежным поручением (номер) от 11 августа 2025 года уплачена государственная пошлина в размере 26 201 рубль 00 копеек (л.д. 7).

При таких обстоятельствах, поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию в пользу Банка возврат уплаченной истцом государственной пошлины в сумме 26 201 рубль 00 копеек.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АЛЬФА-БАНК» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1 о взыскании денежных средств – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АЛЬФА-БАНК» задолженность по договору (номер) от 18 сентября 2024 года по состоянию на начало операционного дня 7 августа 2025 года в следующем размере: 160 521 (сто шестьдесят тысяч пятьсот двадцать один) рубль 64 копейки – просроченные проценты, 800 000 (восемьсот тысяч) рублей 00 копеек – просроченный основной долг, 45 849 (сорок пять тысяч восемьсот сорок девять) рублей 99 копеек – неустойка за несвоевременное погашение процентов, 113 700 (сто тринадцать тысяч семьсот) рублей 00 копеек – неустойка за несвоевременное погашение основного долга, а также возврат уплаченной государственной пошлины в размере 26 201 (двадцать шесть тысяч двести один) рубль 00 копеек, всего взыскать 1 146 272 (один миллион сто сорок шесть тысяч двести семьдесят два) рубля 63 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Боградский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий В.Ю. Пискулин