Решение № 2-458/2018 2-458/2018~М-811/2018 М-811/2018 от 12 ноября 2018 г. по делу № 2-458/2018

Дело № 2-458/18


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 ноября 2018 года с. Сарыг-Сеп

Каа-Хемский районный суд Республики Тыва в составе:

председательствующего Монгуша С-Ч.С.,

при секретаре Сандык С.С., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, указав, что ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и ФИО1 (Далее - Ответчик, Заемщик) заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - ......) на сумму <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей - сумма страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - <данные изъяты> % годовых. Полная стоимость кредита - <данные изъяты> % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере <данные изъяты> рублей (сумма к выдаче) получены Заемщиком в кассе Банка, денежные средства в размере <данные изъяты> рублей (сумма страхового взноса на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения Заемщика (согласно <данные изъяты> Распоряжения клиента по Кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, Распоряжения Заемщика, Заявления о предоставлении кредита (в котором имеются подписи и которое свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Общих условий Договора, Графика погашения.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен график погашения по кредиту. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет» и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

В соответствии с Общими условиями Договора, являющимися составной частью Кредитного договора, наряду с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита (далее -«Индивидуальные условия по Кредиту») и Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита по карте (далее - «Индивидуальные условия по Кредиту по Карте»).

В соответствии со ст.421 ГК РФ Договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого потребительского кредита (далее - Кредит) путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету; обслуживания Текущего счета, в том числе предоставления кредитов (далее - Кредит по Карте) в случае недостаточности на Текущем счете денежных средств для совершения операции с использованием выпущенной к нему банковской расчетной карты (далее - Карта).

Клиент обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

По настоящему Договору Банк открывает Заемщику банковский Счет в рублях, номер которого указан в Индивидуальных условиях по Кредиту, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению указанным в Индивидуальных условиях по Кредиту способом, для погашения Задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов Клиента с Банком, со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. <данные изъяты> Общих условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Клиенту денежные средства (кредиты), а Клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: нецелевой кредит (далее - Кредит) в размере, указанном в Индивидуальных условиях поКредиту, для использования по усмотрению Клиента, в том числе для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования) (п. <данные изъяты> Общих условий Договора).

Срок возврата Кредита (Срок Кредита) - это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода (п. <данные изъяты> раздела <данные изъяты> Общих условий Договора). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту, на 30 дней (п.<данные изъяты> Общих условий Договора).

В соответствии с разделом <данные изъяты> Общих условий Договора:

1. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

1.1. Процентный период - период времени, равный <данные изъяты> календарным дням, в последний день которого Банк согласно <данные изъяты> настоящего раздела ...... списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Даты перечисления сумм первого и каждого последующего Ежемесячного платежа указаны в Индивидуальных условиях по Кредиту.

Погашение Задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту Даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода возможность списания со Счета денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа.

Списание денежных средств со Счета в погашение очередного Ежемесячного платежа производится Банком на основании Распоряжения Клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по Кредиту (далее - Распоряжение Клиента), в последний день соответствующего Процентного периода.

При наличии просроченной Задолженности по Кредиту Клиент обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. <данные изъяты> Общих условий Договора).

В соответствии с условиями указанного Кредитного договора погашение задолженности но договору должно производиться ежемесячно, равными платежами в размере 4 247,01 рублей в соответствии с графиком погашения по Кредиту, который выдается Заемщику до заключения Договора и является неотъемлемой частью Индивидуальных условий по Кредиту. Дата перечисления первого Ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ.

При заключении Договора Ответчиком были получены как Индивидуальные условия договора потребительского кредита, так и График погашения по кредиту (согласно Заявлению о предоставлении кредита).

В соответствии с Распоряжением Клиента но Кредитному Договору Заемщик дал поручение Банку: «в течение срока действия Договора все деньги, поступающие на мой Счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором» (<данные изъяты> Распоряжения).

В нарушение условий заключенного Кредитного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей но Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств но счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с <данные изъяты> Общих условий Договора Обеспечением исполнения Клиентом обязательств по Договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями.

В соответствии п. <данные изъяты> Индивидуальных условий ...... потребительского Кредита ответственностью ...... за ненадлежащее исполнение условий ...... является неустойка в размере 1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с № дня).

В силу <данные изъяты> Общих Условий ...... Банк имеет право на взыскание с ...... в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий .......

Согласно Графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), ответчик же совершил последний платеж по ...... ДД.ММ.ГГГГ Банком было выставлено ДД.ММ.ГГГГ требование о досрочном полном погашении кредита, которое до настоящего времени не исполнено. Таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.

За весь период пользования кредитными денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ (дата получения) по ДД.ММ.ГГГГ (дата последнего платежа) ответчик всего выплатил Банку денежных средств в общей сумме в размере <данные изъяты> рублей, сумму штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно расчету на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по ...... № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата последнего платежа) по ДД.ММ.ГГГГ (дата окончания ......) составляет <данные изъяты> рублей.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по ...... в размере <данные изъяты> рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Не согласившись с исковыми требованиями, ответчик ФИО1 подал возражение на иск, указывая, что у банка не имеется оснований для требования досрочного возврата суммы кредита и процентов, поскольку банк письменно не уведомил ответчика о закрытии офиса в <адрес> и не оставил никаких реквизитов для оплаты кредита, следовательно именно из-за этого просрочена оплата кредита. Банк не предоставил копию ведомости в получении именно в кассе банка <данные изъяты> рублей, в то время на руки ему было выдано <данные изъяты> рублей. Просит отказать в удовлетворении иска, уменьшить размер исковых требований до <данные изъяты> рублей, из которого <данные изъяты> рублей погашено клиентом.

Представитель ООО «ХКФ Банк» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просил отказать в удовлетворении иска.

Выслушав ответчика и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по ...... банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) ...... в размере и на условиях, предусмотренных ......, а ...... обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ ...... обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены ...... займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен ...... № о предоставлении кредита и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ

...... состоит из заявки ФИО1 на открытие банковских счетов/анкеты ...... (заявка), Условий ......, графика погашения и тарифов банка.

На основании ...... был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> годовых.

Как установлено судом, обязательства по ...... соглашению со стороны истца были выполнены: выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на счет ...... №, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по счету; денежные средства, в размере <данные изъяты> рублей, выданы ответчику ФИО1 наличными через кассу Банка, страховая премия по ...... страхования на основании распоряжения ...... перечислена страховщику.

В соответствии с условиями ...... обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями ...... и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период ...... должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по ......) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности ...... обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязанности, платежи по погашении кредита и срочных процентов, ответчиком вносились несвоевременно.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или ...... денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий ...... Обеспечением исполнения Клиентом обязательств по ...... на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями.

В соответствии п. 12 Индивидуальных условий ...... потребительского Кредита ответственностью ...... за ненадлежащее исполнение условий ...... является неустойка в размере 1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

В силу <данные изъяты> Общих Условий ...... Банк имеет право на взыскание с ...... в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий .......

В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если ...... займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении ...... срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ФИО1 производил возврат кредита и уплату процентов за пользование им по ДД.ММ.ГГГГ, после чего платежи не производил.

Задолженность ФИО1 по ...... составляет <данные изъяты> рублей.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или ...... денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 1 ст. 56 Гражданского кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая, что ответчиком не было представлено в материалы дела своего расчета задолженности по ......, а представленный истцом расчет процентов и штрафа правильны, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца заявленные в исковом заявлении суммы процентов и штрафа.

На основании изложенного, судом установлено, что ответчиком ФИО1 обязательства по ...... №, заключенному с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» от ДД.ММ.ГГГГ в части уплаты кредита и процентов исполняются не надлежащим образом, следовательно, суд признает иск обоснованным, и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что банк письменно не уведомил ответчика о закрытии офиса в <адрес> и не оставил никаких реквизитов для оплаты кредита, следовательно именно из-за этого просрочена оплата кредита, а также банк не предоставил копию ведомости в получении именно в кассе банка <данные изъяты> рублей, в то время на руки ему было выдано только <данные изъяты> рублей, суд считает не состоятельными, поскольку п.8 ...... № заключенного между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ...... ФИО1, указаны способы исполнения ...... обязательств по ...... по месту нахождения ......: Размещение сумм Ежемесячных платежей на Счете в последний день Процентного периода любым способом по выбору ......, в том числе: «Перевод через отделения ФГУП «Почта России»; Внесение наличных денег через системы денежных переводов (Рапида и др.) и терминалы Элекснет; Перечисление в отделениях других банков.

Кроме того, п.16 ...... имеется способ обмена информацией между кредитором и ...... (включая уведомление об изменении контактной информации), где указан номер телефона Банка <данные изъяты>

Также, в п.1 ...... указана сумма кредита, который ...... ФИО1 согласился и подписал: <данные изъяты> руб.

Банк исполнил свои обязательства, что видно из выписки по счету № ФИО1, о том, что <данные изъяты> руб. выдано наличными денежными средствами, согласно расходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ со счета № с перечислением средств через счета МФР.

Также, банком было выставлено ДД.ММ.ГГГГ требование о досрочном полном погашении кредита в размере <данные изъяты> руб. с указанием способов оплаты задолженности. Согласно скрину, данное требование отправлено ДД.ММ.ГГГГ ...... ФИО1 по адресу: <адрес>.

До подачи искового заявления, ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обращался к мировому судье судебного участка Каа-Хемского кожууна Республики Тыва с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по ...... в размере <данные изъяты> рублей, уплатив государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ, который ДД.ММ.ГГГГ отменен на основании заявления ФИО1 в соответствии с положениями ст. 129 ГПК РФ.

Согласно подпункта 13 пункта 1 статьи 333.20 НК РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Таким образом, суд считает необходимым удовлетворить требования о зачете ранее уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> копейки в счет уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления, поскольку из материалов дела следует, что ранее истец обращался к мировому судье судебного участка Каа-Хемского кожууна Республики Тыва с заявлением к ФИО1 о выдаче судебного приказа о взыскании ...... задолженности, уплатив государственную пошлину в размере <данные изъяты> рубль, но определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ, отменен в связи с поступившим возражением от ФИО1

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку при подаче данного иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежными поручениями то судебные расходы по уплате государственной пошлины, также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.173, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <данные изъяты> копеек в счет погашения задолженности по ...... о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Тыва через Каа-Хемский районный суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня его вынесения.

Судья Монгуш С-Ч.С.